№ 2-417/2023 <данные скрыты>

УИД 18RS0002-01-2022-003837-59

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 января 2023 г. г. Ижевск

Первомайский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе судьи Хиталенко А.Г., при секретаре Перевощиковой В.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в с исковым заявлением к ответчику о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивированы тем, что <дата> межу банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1 900 000 руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика, сроком возврата по <дата> включительно, а заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита на дату заключения договор в размере 11,99% годовых, в сроки, установленные графиком. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору <дата> был заключен договор ипотеки, по условиям которого заемщик передала в ипотеку квартиру по адресу: <адрес>. Заемщик неоднократно нарушал предусмотренные договором сроки возврата кредита, уплаты процентов за пользованием заемными денежными средствами, систематически допускал просрочку по внесению ежемесячного платежа. В связи с неоднократными нарушениями условий договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом банк направил ответчику <дата> уведомление об изменении срока возврата кредита и процентов с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1 967 768,03 руб., в том числе сумма основного долга – 1 863 179,45 руб., проценты – 102 823 руб., неустойка в связи с нарушением сроков возврата кредита – 961,99 руб., неустойка в связи с нарушением срока уплаты процентов – 803,59 руб. Взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 11,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга, с учетом его фактического погашения, за период с <дата> до дня полного погашения суммы основного долга. Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, определив способ продажи – с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 3 016000 руб. Взыскать с ответчика расходы по оценке 1 500 руб., госпошлину 24 038,84 руб.

В судебное заседание истец, ответчик не явились, о времени и месте проведения судебного заседания уведомлены надлежащим образом, уведомления в деле.

Исследовав материалы гражданского дела, представленные истцом доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что <дата> между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1 900 000 руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика, сроком возврата по <дата> включительно, а заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита на дату заключения договор в размере 11,99% годовых, в сроки, установленные графиком.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору <дата> был заключен договор ипотеки, по условиям которого заемщик передала в ипотеку квартиру по адресу: <адрес>, собственником которой является ФИО1

В соответствии со ст. 10 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также условиям договора об ипотеке права залогодержателя (банка) по договору удостоверяются закладной.

Согласно закладной на недвижимое имущество, зарегистрированы существующие ограничения (обременения права) – ипотека, о чем в закладной совершена запись регистрации, залогодержателем является ПАО «Банк Уралсиб».

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются имеющимися в материалах дела письменными доказательствами, ответчиком не оспариваются.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Право кредитора потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору предусмотрено также п. 2.4.4.1 кредитного договора.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредитной задолженности ПАО «Банк Уралсиб» в адрес ответчика <дата> направил уведомление об изменении срока возврата кредита и процентов с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения.

Определением судьи Первомайского районного суда г. Ижевска от <дата> между сторонами было распределено бремя доказывания.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании истец свои обязательства по договору займа выполнил, денежные средства были перечислены на счет ответчика ФИО1

Несмотря на надлежащее выполнение истцом принятых на себя обязательств по кредитному договору, заемщик неоднократно нарушал предусмотренные договором сроки возврата кредита, уплаты процентов за пользованием заемными денежными средствами, систематически допускал просрочку по внесению ежемесячного платежа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Доказательств надлежащего исполнения кредитного договора № от <дата> ответчиком суду не представлено, суду не представлены доказательства отсутствия задолженности. Платежи в счет погашения обязательств не вносились, доказательств обратного ответчиком суду представлено не было. Размер задолженности ответчиком не оспорен, иной ее расчет не представлен.

Как установлено в судебном заседании, ответчику направлялось требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, но исполнено ответчиком не было.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Проверив представленный истцом расчет задолженности ответчика в части основного долга, процентов за пользование займом, суд находит его правильным, соответствующим материалам гражданского дела и условиям кредитного договора.

Таким образом, поскольку в нарушение условий кредитного договора заемщиком ФИО1 задолженность по договору истцу не была возвращена, проценты за пользование кредитом не оплачены, суд считает необходимым исковые требования ПАО «Банк Уралсиб» удовлетворить и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, по состоянию на <дата> основной долг основной долг в размере в размере 1 863 179,45 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 102 823 руб.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 2.3.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по дату фактического возврата кредита.

Таким образом, является обоснованным и подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 11,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга, с учетом его фактического погашения, за период с <дата> до дня полного погашения суммы основного долга.

Помимо изложенного, истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки за просрочку возврата кредита в размере 961,99 руб., неустойки за просрочку уплаты процентов в размере 803,59 руб., в этой связи суд считает необходимым указать следующее.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно п. 2.5.2 и 2.5.3 кредитного договора уплаты процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора пени в размере 4,25% годовых от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита и процентов.

Расчет суммы пеней, совершенный истцом, судом проверен, найден верным, таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: неустойка за просрочку возврата кредита в размере 961,99 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов в размере 803,59 руб., а всего 1 765,58 руб.

Суд не усматривает оснований для применения к размеру неустойки правила ст. 333 ГК РФ, с учетом периода просрочки и размера задолженности по основному долгу и процентам.

Кроме того, истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

Как было указано ранее, в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору <дата> был заключен договор ипотеки, по условиям которого заемщик передала в ипотеку квартиру по адресу: <адрес>, собственником которой является ФИО1

Таким образом, вышеуказанная недвижимость, принадлежащая на праве собственности ответчику, находится в залоге у истца в силу закона.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке» требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства по основному долгу, начисленные проценты за пользование этой суммой, пени, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору займа и закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению проживающих в квартире лиц.

Поскольку судом установлено, что ответчик не исполнил своих обязательств по кредитному договору, суд считает требования истца об обращении взыскания на предмет залога квартиру по адресу: <адрес>, принадлежащую ФИО1, обоснованными.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Истец просит определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 3 016 000 руб., то есть в размере 80% рыночной стоимости, определенной на основании отчета №, составленного ООО «АПЭКС ГРУП» от <дата>

В материалах дела не имеется доказательств иной стоимости предмета ипотеки, оснований не доверять выводам данного отчета у суда не имеется.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке» установлено, что если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым установить начальную продажную цену подлежащего реализации объекта недвижимости, равную 80% рыночной стоимости, определенной в соответствии с оценкой по заключению эксперта. Таким образом, начальная продажная стоимость квартиры по адресу: <адрес> в размере – 3 016 000 руб., определив способ реализации – с публичных торгов.

Ответчиком не представлено доказательств в обоснование невозможности обращения взыскания на заложенное имущество, иной его стоимости.

Судом не установлено наличие оснований невозможности обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, отнесены расходы на оплату услуг представителей, а также другие признанные судом необходимыми расходы.

Поскольку судебное решение состоялось в пользу истца, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 24 038,84 руб., расходы на оценку в размере 1 500 руб. (согласно счету на оплату № от <дата>, платежному поручению № от <дата>).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные скрыты>) в пользу ПАО «Банк Уралсиб» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредиту по состоянию на <дата> в размере 1 967 768 (Один миллион девятьсот шестьдесят семь тысяч семьсот шестьдесят восемь) руб. 03 коп., в том числе:

- основной долг 1 863 179 (Один миллион восемьсот шестьдесят три тысячи сто семьдесят девять) руб. 45 коп.,

- проценты 102 823 (Сто две тысячи восемьсот двадцать три) руб. 00 коп.,

- неустойка 1 765 (Одна тысяча семьсот шестьдесят пять) руб. 58 коп.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные скрыты>) в пользу ПАО «Банк Уралсиб» (ОГРН <***>, ИНН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 11,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга (1 863 179,45 руб.), с учетом его фактического погашения, за период с <дата>. до дня полного погашения суммы основного долга.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные скрыты>) в пользу ПАО «Банк Уралсиб» (ОГРН <***>, ИНН <***>) государственную пошлину в размере 24 038 (Двадцать четыре тысячи тридцать восемь) руб. 84 коп., расходы на оценку 1 500 (Одна тысяча пятьсот) руб.00 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ФИО1, определив способ реализации – путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 3 016 000 (Три миллиона шестнадцать тысяч) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня провозглашения через Первомайский районный суд г. Ижевска УР.

Судья: А.Г. Хиталенко