Дело № 2-2575/2025
59RS0005-01-2025-002865-93
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
заочное
16 июля 2025 года г.Пермь
Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:
председательствующего судьи Кондратьевой И.С.,
при ведении протокола помощником судьи Кальсиной К.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - истец, Банк, Кредитор, ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 (далее – ответчики, созаемщики) о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование иска указано, что на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора <***> ответчикам выдан кредит в сумме 1 758 540 рублей сроком на 99 месяцев под 11,9% годовых, на приобретение недвижимости, а именно квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщики приняли на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Свои обязательства по предоставлению заемщикам денежных средств в размере, указанном выше, ПАО "Сбербанк" выполнил надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств, связанных с исполнением кредитного договора <***>
от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО "Сбербанк" был предоставлен залог вышеуказанного объекта недвижимости, что подтверждается закладной, залоговая стоимость определена по соглашению сторон. Ипотека в силу закона зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку ответчики не исполняют условия кредитного договора, допускают просрочку платежей, кредит обеспечен залогом, задолженность до настоящего времени не погашена, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 354 044 рубля 86 копеек рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 351 рубль 12 копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, с установлением начальной продажной стоимости размере 1 773 000 рублей.
Протокольным определением от 02.06.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечено Управление федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Пермскому краю.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассматривать дело без участия представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки в судебное заседание суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, о дате, времени и месте судебного заседания извещена судом надлежащим образом.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки в судебное заседание суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, о дате, времени и месте судебного заседания извещалась судом надлежащим образом по известным суду адресам, в том числе по адресу регистрации (<адрес>), судебное извещение возвращено в суд за истечением срока хранения.
Представитель третьего лица Управления Росреестра по Пермскому краю в судебное заседание не явился, извещен, представил письменный отзыв на исковое заявление, в котором указано, что в настоящее время в Едином государственном реестре недвижимости содержатся следующие сведения о зарегистрированных правах в отношении объекта недвижимости имущества жилое помещение-квартира, площадью 40,3 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №. ДД.ММ.ГГГГ внесена запись о государственной регистрации права собственности ФИО1 на основании разрешению на ввод объекта в эксплуатацию от ДД.ММ.ГГГГ №, договора участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ №, дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к договору № участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к договору № участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к договору № участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ, акта приема-передачи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ внесена запись о государственной регистрации ипотеки в силу закона на основании договора участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ №, соглашения об изменении условий закладной от ДД.ММ.ГГГГ. Залогодатель – ПАО «Сбербанк России». Запись является актуальной. Просила рассмотреть дело в отсутствие представителя.
В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассматривается в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 и ФИО2 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ответчикам был предоставлен кредит в сумме 1 758 540 рублей сроком на 96 месяцев под 10,90% годовых на приобретение строящегося жилья (л.д. 128-130).
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитовая, погашение кредита заемщика осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования. Платежная дата 11 число месяца, начиная с при несоответствии платежной даты дате фактического предоставления кредита, а также в случае ее последующего изменения, размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п. 3.2.2 Общих условий кредитования.
Согласно п. 3.1.1 Общих условий кредитования, размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику/любому из созаемщиков.
В силу п. 3.2 Общих условий кредитования, при установлении в договоре платежной даты, отличной от дня фактического предоставления кредита/первой части кредита, или при ее последующем изменении в ближайшую платежную дату ( после ее установления или изменения) производится только погашение процентов за пользование кредитом за период с даты фактического предоставления кредита или последнего фактически внесенного аннуитетного платежа по ближайшую платежную дату (включительно).
Аннуитетные платежи, включающие в себя денежные суммы, направляемые в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, устанавливаются, начиная со второй платежной даты после установления или изменения платежной даты.
При этом кредитор любым из способов, предусмотренных договором ( за исключением телефонного и SMS- сообщений), предоставляет (направляет) заемщику/любому из созаемщиков новый график платежей, содержащий указание на измененную платежную дату.
В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/ созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа ( с учетом п. 3.2 Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении кредита или его части.
Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита/первой части кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.3.1 Общих условий кредитования).
При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/ созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере, указанном в договоре (п. 3.4 Общих условий кредитования).
Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитовая установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка в размере 10 % годовых (что соответствует ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Как следует из п. 14 Индивидуальных условий кредитовая, с содержанием Общих условий кредитования созаемщики ознакомлены и согласны.
Банком надлежащим образом исполнены обязательства по выдаче кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 111-116).
Обязательства по оплате кредита и процентов ответчиками нарушались, в результате чего образовалась просроченная задолженность, требование Банка по ее погашению созаемщиками не исполнено (л.д. 126-127).
Согласно представленному Банком расчету за период с 16.10.2024 по 04.04.2025 задолженность ответчиков составляет 354 044 рубля 86 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 315 453 рубля 55 копеек; просроченные проценты –33 485 рублей 70 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 4 618 рублей 42 копейки; неустойка за просроченные проценты – 487 рублей 19 копеек (л.д. 110).
Расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, признан арифметически верным, обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора. Доказательства отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере ответчиком не представлены.
Учитывая наличие задолженности ответчиков перед банком в заявленном размере, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию солидарно задолженность за период с 16.10.2024 по 04.04.2025 в размере 354 044 рубля 86 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 315 453 рубля 55 копеек; просроченные проценты –33 485 рублей 70 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 4 618 рублей 42 копейки; неустойка за просроченные проценты – 487 рублей 19 копеек.
Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий кредитования в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору созаемщики предоставляют Кредитору залог прав требования по договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с договором участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «СтройПанельКомплект» и ФИО1 была построена квартира, расположенная по адресу: <адрес> (л.д. 28-39). Квартира введена в эксплуатацию, квартире присвоен кадастровый №, что также подтверждается актом приема-передачи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25).
Согласно выписке из ЕГРН квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый № принадлежит на праве собственности ответчику ФИО1 с 01.10.2018. 01.10.2018 внесена запись об ипотеке в силу закона. Залогодержатель: публичное акционерное общество «Сбербанк России» (л.д. 166-169).
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Согласно пункту 1 статьи 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).
Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
На основании пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с частью 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно положениям статьи 54.1 указанного закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Как следует из части 5 статьи 54.1 указанного закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно пункту 4 части 2 статьи 54 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.
На основании части 1 статьи 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
В силу того, что судом установлено неисполнение ответчиками принятых на себя обязательств, учитывая, что законом предусмотрена возможность обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора, суд считает, что заявленное истцом требование подлежит удовлетворению и следует обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов.
Истец просит установить начальную стоимость заложенного имущества в размере 1 773 000 рублей.
Согласно закладной залоговая стоимость данной квартиры с применением поправочного коэффициента устанавливается по соглашению сторон в размере 1 773 000 рублей (л.д. 140-146).
Принимая во внимание, что ответчики обязательства по возврату кредита и процентов по нему не исполнили, суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № в размере 1 773 000 рублей.
Согласно ч. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.
Учитывая изложенное, предмет залога, на которое обращается взыскание, подлежит реализации путем продажи с публичных торгов.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 84 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами правил о залоге вещей», принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем, в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).
Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).
Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.
При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.
Если сторонам в ходе судебного разбирательства не удалось достичь соглашения об определении начальной продажной цены, такая цена устанавливается судом в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества, определенной судом (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке), если иное не установлено законом (пункт 9 статьи 77.1 Закона об ипотеке).
Принимая во внимание, что в ходе рассмотрения настоящего дела со стороны ответчика не поступило возражений относительно оценки предмета залога, судом устанавливается начальная продажная цена в размере ста процентов от стоимости, определенной закладной, то есть 1 773 000 рублей.
В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной (п. п. 1).
По смыслу приведенного положения закона, заявляя требование о расторжении договора, сторона должна доказать, что при продолжении действия договора она может понести существенный ущерб (убытки), который нельзя было предусмотреть заранее.
Совокупность приведенных фактов указывает на то, что условия кредитного договора существенным образом нарушены со стороны ответчика заемщика, поскольку в случае продолжения его действия, Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.
Истец уведомил ответчиков о намерении обратиться в суд с требованиями о расторжении договора в связи с неисполнением условий.
Таким образом, банком соблюдена процедура досудебного разрешения спора, созаемщики существенно нарушили условия договора, перестав вносить ежемесячные платежи по договору, следовательно, кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению.
Истцом заявлены требования о взыскании расходов на оплату государственной пошлины в размере 31 351 рубль 12 копеек.
Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу с части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.
Истец понес расходы на оплату государственной пошлины в размере 31 351 рубль 12 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 31 351 рубль 12 копеек (л.д. 47).
В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ ответчики ФИО1, ФИО2 обязаны солидарно возместить истцу расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 351 рубль 12 копеек.
Руководствуясь статьями 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1, ФИО2 и публичным акционерным обществом Сбербанк.
Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт №), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 16.10.2024 по 04.04.2025 в размере 354 044 рубля 86 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 351 рубль 12 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 773 000 рублей.
Ответчик вправе подать в Мотовилихинский районный суд г. Перми заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии мотивированного решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе и удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное заочное решение изготовлено 24.07.2025 года.
Судья: подпись. Копия верна. Судья:
Решение суда в законную силу не вступило. Секретарь: