Решение по делу № 2-72/2023 от 27.03.2023 - о взыскании задолженности по договору займа.

Гр. дело № 2-72/2023.

УИД № 51RS0019-01-2023-000056-89.

Мотивированное решение составлено 27.03.2023.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 марта 2023 года г. Полярные Зори

Полярнозоринский районный суд Мурманской области в составе председательствующего судьи Фалиевой О.Ф.,

при секретаре Крутиковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуобщества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (далее – ООО «АйДи Коллект») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «МангоФинанс» (далее – ООО МКК «МангоФинанс» и ФИО1 заключен договор займа от 12.02.2019 №**, согласно которому ООО МКК «МангоФинанс» передал ответчику в качестве займа денежные средства в размере 14 500 руб., а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование суммой займа через 23 дня с момента заключения договора.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МКК «МангоФинанс» в сети Интернет.

Для получения займа ответчиком ФИО1 с использованием указанного интернет-сайта была заполнена заявка на получение займа с предоставлением ООО МКК «МангоФинанс» паспортных данных и иной информации. Также ответчик ФИО1 ознакомился с условиями займа, определенными в Общих условиях договоров микрозайма ООО МКК «МангоФинанс» и Правилах предоставления микрозаймов, а также Индивидуальных условиях, сформированных после рассмотрения микрофинансовой компанией заявки ответчика.

Индивидуальные условия займа были подписаны ФИО1 с использованием электронной подписи – смс-кода, который был направлен на номер мобильного телефона заемщика №**.

Таким образом, указанный договор представляет собой онлайн-займ и заключен с соблюдением требований статьи 161, части 2 статьи 434, части 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, положений Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Займодавец выполнил обязательства по договору, перечислив через партнёра займодавца сумму займа способом, выбранным ответчиком – переводом на банковский счет ФИО1, номер которого указан последним при оформлении займа.

Ответчиком в установленный срок обязательства по возврату сумы займа и процентов за пользование займом не были исполнены, что привело к просрочке исполнения по займу. Сумма просроченной задолженности за период с 08.03.2019 по 30.06.2020 составила 50 750 руб., в том числе сумма займа в размере 14 500руб., проценты за пользование займом в размере 34 866 руб. 70 коп., проценты за просрочку возврата суммы займа в размере 1383 руб. 30 коп.

ООО МКК «МангоФинанс» уступило право требования по указанному договору займа на основании договора уступки прав от 31.12.2019 ООО МФК «Лайм Займ», которое в свою очередь уступило права требования по договору займа истцу на основании договора уступки прав (требований) от 30.06.2020 №**.

На основании изложенного, истец ООО «АйДи Коллект» просило суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору займа от 12.02.2019 №** за период с 08.03.2019 по 30.06.2020 в размере 50 750 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1722 руб. 50 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «АйДи Коллект» не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом (л.д. 67), в исковом заявлении содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «АйДи Коллект» (л.д. 8, на обороте).

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца ООО МФК «Лайм Займ» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил (л.д. 73,74).

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца ООО МКК «МангоФинанс» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил (л.д. 73,75).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом посредством телефонограммы, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, об уважительных причинах неявки в судебное заседание не сообщил (л.д. 76).

В соответствии со статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Истец предмет и основания иска не менял, общий размер взыскиваемой суммы не увеличил.

При таких обстоятельствах, в связи с отсутствием сведений об уважительных причинах неявки ответчика, отсутствием ходатайства о рассмотрении дела в его отсутствие, с учётом отсутствия возражений со стороны истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд полагает исковые требования ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа подлежащими удовлетворению.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Одним из основных принципов заключения договоров является принцип свободы договора.

Этот принцип предусмотрен в статьями 1 и 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида.

Требования к договору займа установлены §1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из положений пунктов 1,2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации обязывает заёмщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актам, или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности, в редакции, действующей в период возникновения спорных правоотношений), устанавливающих правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Частью 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите).

Согласно пункту 4 статьи 2 Закон о микрофинансовой деятельности договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В соответствии со статьей 6 Закона о потребительском кредите (в ред. от 27.12.2018) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8 статьи 6).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11 статьи 6).

Кроме того, в силу части 4 статьи 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в период с 28.01.2019 до 30.06.2019 включительно, по договору потребительского кредита, заключенному в указанный период, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

При этом, в силу пункта 3 части 4 статьи 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ по вышеуказанным договорам процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту, а также предельные размеры начисляемых платежей по кредиту.

В силу статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Использование при заключении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами либо соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается, как обмен документами (пункт 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 данного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; возможность использования участниками электронного взаимодействия по своему усмотрению любой информационной технологии и (или) технических средств, позволяющих выполнить требования настоящего Федерального закона применительно к использованию конкретных видов электронных подписей; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронном виде допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронном виде, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания, обмен письмами по электронной почте, использование sms-сообщений.

В соответствии с частью 1 статьи 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном названным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Согласно пункту 13 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают условия о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа).

Из материалов дела следует, что ООО МКК «МангоФинанс» является микрофинансовой организацией. Микрофинансовая (в том числе предоставление микрозаймов (займов) физическим лицам на условиях, предусмотренных договором займа) деятельность является основным видом деятельности указанного юридического лица (л.д.50).

Правила и условия предоставления микрозаймов устанавливались ООО МКК «МангоФинанс» в соответствии с требованиями Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в Общих условиях договора микрозайма, заключаемого с использованием сервиса кредитования «MangоMoney» и Правилах предоставления микрозаймов ООО МКК «МангоФинанс» (л.д.46-48).

В соответствии с правилами предоставления микрозаймов ООО МКК «МангоФинанс» заявитель, обратившийся в микрофинансовую организацию за получением займа, должен являться гражданином Российской Федерации, достигшим возраста 21 года, имеющим постоянную регистрацию на территории Российской Федерации, должен иметь регулярный гарантированный доход, который он может подтвердить соответствующей справкой (раздел 2 правил).

Заявитель подает заявление в микрофинансовую организацию с использование интернет-сайта или в офисах обслуживания. Заявитель заполняет анкету на сайте, при повторном обращении заявитель может откорректировать информацию в анкете, оформленной при первичном обращении, которая подлежит корректировке. Заявление о предоставлении микрозайма подается заявителем только после оформления учетной записи на сайте микрофинансовой организации и с её использованием (пункты 3.1, 3.2 правил предоставления микрозаймов).

После принятия положительного решения о заключении договора микрозайма микрокредитная организация предоставляет заявителю в личном кабинете текст индивидуальных условий и график платежей по договору микрозайма. Индивидуальные условия действуют как оферта для заявителя в течение пяти рабочих дней с момента предоставления. Заявитель, в случае согласия с индивидуальными условиями подписывает их электронной подписью (пункт 5.1, 5.2 правил предоставления микрозаймов).

Согласно пункту 2.1 общих условий договора микрозайма ООО МКК «МангоФинанс» (л.д.45-48) по договору микрозайма займодавец предоставляет заемщику в собственность заем в размере и на срок, определенных в индивидуальных условиях к договору, а заемщик обязан возвратить сумму займа и уплатить проценты на него.

Заключение договора микрозайма в части общих условий осуществляется путем акцепта заемщиком формы, выражающееся в совершении следующих конклюдентных действиях, которые должны быть совершены заёмщиком последовательно: ознакомление с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и принятием его, ознакомление с текстом формы, правил, политики, начало заполнения анкеты и регистрация учетной записи на сервисе, подтверждение номера мобильного телефона, вход в личный кабинет, заполнение анкеты, заполнение иных данных, которые указаны на сайте, как обязательные к заполнению. Каждым последующим действием заёмщик подтверждает совершение предыдущих действий. Договор в части общих условий считается заключенным с момента совершения заемщиком всех вышеприведенных действий Для лиц имеющих учетную запись заключение договора в части общих условий происходит при первом согласии заемщиком с индивидуальными условиями микрозайма (пункт 3.1, общих условий договора микрозайма).

Для получения индивидуальных условий заемщик должен заполнить заявление на сервисе (автоматизированная система займодавца) и передать его займодавцу способом, указанном на сайте или заполнить заявление на бумажном носителе и передать его займодавцу (пункт 3.5 общих условий договора микрозайма).

Согласно пункту 7.5 общих условий договора микрозайма ООО МКК «МангоФинанс» договоры, соглашения об изменении договоров и иные документы на сайте, созданные и хранящиеся на сайте микрофинансовой организации в электронной форме, подписываются заемщиком электронной подписью. Подписанные электронной подписью документы признаются сторонами равнозначными документу на бумажном носителе, подписанной собственноручной подписью заемщика.

Таким образом, из анализа вышеприведенных правил и общих условий договора микрозайма ООО МКК «МангоФинанс» следует, что для заключения договора микрозайма заявитель осуществляет оформление заявления-анкеты на получение микрозайма с использованием сервиса на сайте ООО МКК «МангоФинанс», на основании которого общество принимает решение о предоставлении микрозайма на условиях и в порядке, предусмотренных правилами и общими условиями предоставления микрозаймов. Заключение договора микрозайма осуществляется через личный кабинет. Механизм доступа в личный кабинет описан в разделе 1 общих условий договора микрозайма ООО МКК «МангоФинанс» в терминах «Личный кабинет», «Учетная запись», «электронная подпись».

Как следует из анализа соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (л.д. 49) в качестве аналога собственноручной подписи сторонами используется СМС-код, который предоставляется пользователю микрофинансовой организацией посредством направления смс-сообщения, содержащего соответствующий код, на зарегистрированный номер пользователя, и, соответственно, считается предоставленным лично пользователю с сохранением конфиденциальности СМС-кода.

СМС-код может быть использован для подписания электронных документов, заявлений, согласий, соглашений, связанных с заключением, исполнением, изменением одного договора займа, созданного и (или) отправляемого с использованием совокупности программных средств. Предоставление СМС-кода осуществляется при получении запроса пользователем, направленного ООО МКК «МангоФинанс» с использованием личного кабинета (пункт 3.3 раздела 3 соглашения).

Как усматривается из материалов дела, 12.02.2019 между ООО МКК «МангоФинанс» и ФИО1 в электронной форме заключен договор потребительского займа №** (далее – Договор). С целью его заключения ФИО1 на сайте займодавца с использованием сервиса «MangoMoney» заполнено заявление о предоставлении потребительского займа с указанием всей необходимой информации, в том числе полных паспортных данных, адреса места жительства, номера мобильного и стационарного телефонов, ИНН, СНИЛС, размера заработной платы и т.д., пройдена процедура идентификации и аутентификации (л.д. 26-28)

В соответствии с указанным заявлением ФИО1 просил предоставить займ в сумме 14 500 руб., с процентной ставкой 547,5 % годовых, сроком на 23 дня. Также в заявлении ФИО1 указал, что он был ознакомлен со всеми условиями предлагаемого к заключению выбранного им договора потребительского займа.

Условия договора займа от 12.02.2019 №** были определены сторонами в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) от 11.02.2019 №** (л.д. 29-34).

В заявлении о предоставлении потребительского займа, индивидуальных условиях договора потребительского займа и иных предоставленных истцом документах отчество ответчика указано как «Вадимоич», что, по мнению суда, является технической опиской, допущенной заемщиком при оформлении указанных документов на сайте займодавца, поскольку из других предоставленных заемщиком персональных данных (адрес регистрации, дата рождения, ИНН) усматривается, что лицом, оформившим спорный договор займа, является именно ответчик ФИО1 (л.д. 65,77).

При этом суд также учитывает, что ответчиком при оформлении договора займа указан номер банковского счета №**, который также принадлежит ФИО1, денежные средства были перечислены на указанный счет и их получателем является ФИО1.

Заявление и Договор займа на указанных в индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в sms-сообщении на номер мобильного телефона, указанного заемщиком в регистрационной анкете) через систему моментального электронного взаимодействия (онлайн-займ).

Факт формирования смс-кода и его направления на номер телефона №**, принадлежащий ФИО1 (указанный последним в заявлении на получение потребительского займа), подтверждается имеющимся в материалах дела письмом ООО «***» (л.д.38).

В соответствии с индивидуальными условиями договора займа от 11.02.2019 №** ответчику ФИО1 был предоставлен займ в размере 14 500 руб. сроком на 23 дня с процентной ставкой 547,5 % годовых (1,5 % от суммы займа за каждый день пользования) со сроком возврата 06.03.2019 (пункт 1, 2 индивидуальных условий). Займ подлежал перечислению на банковский счет ФИО1 №**.

Погашение займа должно было быть осуществлено единым платежом 06.03.2019, посредством возвращения суммы займа в размере 14 500 руб. и одновременной уплаты процентов в сумме 5002 руб., всего платеж в счет погашения обязательств составляет 19 502 руб. 50 коп. (пункт 6 индивидуальных условий).

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского займа, указанными на первой странице перед таблицей, следует, что сторонами согласовано право кредитора продолжать начислять проценты, нестойки, штрафы только на непогашенную часть суммы займа и только до достижения двух с половиной размеров суммы займа, что соответствует вышеприведенным требованиям закона.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во II квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб., на срок до 30 дней, были установлены Банком России в размере 637,822 %, таким образом, установленная договором микрозайма полная стоимость займа (547,500% годовых) не превышает установленный частью 11 статьи 6 Закона о потребительском кредите предел.

Предмет договора потребительского займа №**, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Правилах предоставления микрозайма, Общих условиях договора потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа, с которыми ответчик был ознакомлен.

Судом установлено, что сумма займа в размере 14500 руб. была перечислена 12.02.2019 на банковский счет ответчика №**, что подтверждается выпиской по указанном счету (л.д. 70, 71). Таким образом, ООО МКК «МангоФинанс» выполнило перед заемщиком ФИО1 свои обязанности по договору займа и перечислило ответчику денежные средства в размере 14 500 руб. способом, избранным заемщиком.

Согласно пункту 3.5.4 общих условий договора микрозайма подписанные заемщиком индивидуальные условия вступают в силу для сторон в дату, когда банк займодавца либо иной участник платежной системы, через которую осуществляется предоставление займа, предоставляет займодавцу расчетную информацию, что денежные средства списаны (или безусловно будут списаны) со счета последнего.

Датой получений займа считается дата списания денежных средств со счета займодавца (пункт 3.5.5 общих условий договора микрозайма).

Вышеприведенными материалами дела подтверждается факт и дата заключения ФИО1 вышеуказанного договора микрозайма. При этом, в силу вышеприведенных общих условий договора займа датой заключения договора является дата перечисления со счета займодавца суммы займа. Копией платежного поручения от 12.02.2019 №** подтверждается факт списания со счета займодавца суммы займа Таким образом датой заключения кредитного договора будет являться 12.02.2019, т.е. дата списания суммы займа со счета займодавца.

Таким образом, ответчик ФИО1 при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором микрозайма, изложенные в индивидуальных условиях договора, правилах предоставления микрозаймов и общих условиях договора микрозайма, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора микрозайма №**.

Условия заключенного сторонами договора микрозайма полностью соответствуют требованиям и ограничениям, установленным вышеприведенными положениями Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Однако, как установлено судом, в согласованную сторонами дату возврата займа и уплаты процентов – 06.03.2019 ФИО1 обязанность по возврату займа и уплате процентов исполнена не была.

Согласно расчету истца размер задолженности ФИО1 по указанному договору займа составляет 50750 руб., в том числе, сумма займа в размере 14500 руб., сумма процентов за пользование займом в размере 34866 руб. 70 коп., сумма просроченных процентов в размере 1383 руб. 30 коп.

Расчет задолженности ответчика, предоставленной истцом, судом проверен, данный расчет является математически верным и соответствует условиям договора займа. Ответчик в порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, альтернативный расчет не представил, расчет истца не оспаривал.

Сумма процентов за пользование займом в размере 36250 руб. (34866 руб. 70 коп. + 1383 руб. 30 коп.) не превышает установленный законом и индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предел (не превышает двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского займа: 14500 х2,5) (л.д.15-25).

Таким образом, судом установлен факт заключения ответчиком договора микрозайма с ООО МКК «МангоФинанс», факт исполнения обязательств займодавца по перечислению заемщику суммы займа, а также ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора займа.

31.12.2019 между ООО МКК «МангоФинанс» и ООО МФК «Лайм Займ» заключен договор уступки прав требований по договорам займа в соответствии с условиями которого ООО МКК «МангоФинанс» уступила ООО МФК «Лайм Займ» права требования к должникам, указанным в приложении к договору уступки обязательств, возникших на основании договоров потребительского займа, заключенных между цедентом и должниками (пункт 1.1 договора уступки) (л.д.46).

Согласно пункту 2.6 указанного договора права требования переходят от цедента к цессионарию в момент подписания указанного договора. Договор имеет силу акта приема –передачи.

Из представленной истцом копии выписки из реестра уступаемых прав требования (приложения № 1 по вышеназванному договору уступи прав требования), к ООО МФК «Лайм Займ» перешло право требования в том числе и по договору займа, заключенному с ответчиком (л.д.52).

30.06.2020 между ООО МФК «Лайм Займ» и истцом заключен договор уступки прав требования (цессии) №**, в соответствии с условиями которого микрофинансовая организация уступила истцу права требования к заемщикам по договорам микрозайма, указанным в перечне уступаемых прав, составленном по форме приложения № 1 к договору цессии, а также другие права, связанные с уступаемыми правами по указанным договорам (пункт 1.1 договора) (л.д.45-46).

Согласно пункту 1.3 договора уступки прав требования (цессии) от 30.06.2020 №** уступаемые права переходят к истцу в том объеме и на тех условиях, в соответствии с заключенными договорами микрозайма, которые существуют на дату их передачи.

Права требования, уступаемые ООО «АйДи Коллект», считаются переданными с момента подписания сторонами перечня уступаемых прав и зачисления, согласно пункту 2.1 договора, стоимости уступаемых прав на корреспондентский счет банка, обслуживающий расчетный счет цедента.

Копией платежного поручения от 16.07.2020 №** (л.д. 50) и копией выписки из реестра прав требований по договору от 31.12.2020 (л.д.52) подтверждается переход истцу прав требований по договору микрозайма №**, заключенному с ФИО1

Вышеуказанными заявлением ФИО1 и индивидуальными условиями договора потребительского займа (пункт 13) заемщиком запрет уступки прав требований по договору займа не установлен.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ, основным видом деятельности истца ООО «АйДи Коллект» является деятельность агентств по сбору платежей и бюро кредитной информации.

Таким образом, судом установлено, что предусмотренные законом ограничения на уступку прав требований сторонами договора цессии были соблюдены.

О смене кредитора ответчик был уведомлен посредством направления в его адрес соответствующего уведомления, копия которого представлена в материалы дела (л.д. 53).

Оценив представленные истцом доказательства в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с точки зрения их относимости, допустимости и достоверности, а также учитывая достаточность представленных доказательств для разрешения спора по существу и их взаимную связь в совокупности, принимая во внимание нормы материального права, регулирующие спорные отношения, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору микрозайма от 12.02.2019 №** обоснованы и подлежат удовлетворению в соответствии с вышеприведенными суждениями.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма микрозайма в размере 14 500 руб., сумма процентов за пользование займом за период с 08.03.2019 по 30.06.2020 в размере 34 866 руб. 70 коп., сумма просроченных процентов в размере 1383 руб. 30 коп., всего с ответчика в пользу истца в счет погашения задолженности по договору микрозайма надлежит взыскать 50 750 руб.

В соответствии с требованиями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления в суд в соответствии с положениями подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации при цене иска в размере 50 750 руб. была уплачена государственная пошлина в размере 1722 руб. 50 коп., что подтверждается платежными поручениями от 24.12.2020 №** и от 07.06.2021 №** (л.д. 9, 10).

Расходы по уплате государственной пошлины, являются судебными расходами истца, в связи с чем, в пользу ООО «АйДи Коллект» с ФИО1 подлежат взысканию понесенные в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела расходы истца по уплате госпошлины в сумме 1722 руб. 50 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (ИНН <***>) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность по договору займа от 12.02.2019 №** в размере 50 750 (пятьдесят тысяч семьсот пятьдесят) рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1722 руб. 50 коп.

Ответчик вправе при наличии оснований, предусмотренных статьей 242 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подать в Полярнозоринский районный суд Мурманской области, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Полярнозоринский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Ф. Фазлиева