71RS0№-48
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 июня 2023 г. г. Белев Тульской области
Суворовский межрайонный суд Тульской области в составе: председательствующего Кунгурцевой Т.И.
при ведении протокола секретарем судебного заседания Тимохиной Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-518/2023 по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Тульское отделение №8604 к ФИО3, ФИО4 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,
установил:
ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Тульское отделение №8604 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3, ФИО4 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог. В обоснование заявленных требований указано, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит ФИО3, ФИО4 в сумме <данные изъяты> на срок 108 месяцев под 10% годовых.
Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно земельного участка, <данные изъяты>., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, жилого дома, <данные изъяты>., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>.
Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.
В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.
Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты>; просроченный основной долг – <данные изъяты>.
Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетами задолженности.
Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не исполнено.
В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.
На основании изложенного просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» солидарно с ФИО3, ФИО4 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты>, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>; обратить взыскание на предмет залога: земельный участок, <данные изъяты> кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>; дом, <данные изъяты>., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, путь реализации: продажа с публичных торгов. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере <данные изъяты>
Представитель истца ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Тульское отделение №8604 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя. В письменном заявлении не возражал о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО3, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.
Ответчик ФИО4, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие сторон.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ, и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1. ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО3, ФИО4 был заключен кредитный договор «Приобретение готовго жилья» №.
По условиям кредитного договора банк предоставил ответчикам кредит в сумме <данные изъяты>. сроком на 108 месяцев, с даты фактического предоставления кредита, под 9 % годовых. (п.1,2,4 индивидуальных условий).
В соответствии с п.6 индивидуальных условий погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1. общих условий кредитования. Платежная дата: 20 число месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ
За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 7,75% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п.12 индивидуальных условий).
В соответствии с п.19 индивидуальных условий титульным созаемщиком является ФИО3
Сумма кредита в размере <данные изъяты> была предоставлена ответчикам ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления на счет №, открытый на имя ФИО3 Таким образом, истец выполнил принятые на себя обязательства по договору кредитования в полном объеме, что не оспорено и подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д.71).
Заемщики ФИО3, ФИО4 обязались осуществлять возврат денежных средств и уплачивать проценты за пользование кредитом.
Однако, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты>, просроченный основной долг – <данные изъяты>
Банком, в адрес ответчиков направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. (л.д.33-36).
Доказательств погашения задолженности по договору кредитования ответчиками суду не представлено и в ходе судебного разбирательства не установлено.
Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и в своей правильности сомнений не вызывает, согласуется с условиями договора кредитования, доказательств обратного ответчиками не представлено.
Таким образом, поскольку до настоящего времени задолженность ответчиками перед истцом не погашена, обязательства исполнялись ненадлежащим образом, то заявленные истцом требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании с ответчиков задолженности по указанному кредитному договору подлежат удовлетворению.
Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.
В соответствии с ч. 1 и ч. 4 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.
В соответствии с ч. 1 и ч. 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст. 349 ГК РФ).
В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.
В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Совокупность указанных признаков судом не установлена.
Согласно ч. 1 и. ч. 2 ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:
1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения, обеспеченного ипотекой обязательства;
2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;
4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
Согласно п.10 индивидуальных условий в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п.21 договора залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п.11 договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
В соответствии с п.11 индивидуальных условий целью использования заемщиком жилищного кредита является приобретение объектов недвижимости: жилой дом, назначение: жилой дом, <данные изъяты>, адрес объекта: <адрес>, кадастровый №; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, <данные изъяты> адрес объекта: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, ориентир жилой дом, почтовый адрес ориентира: <адрес>, кадастровый №. Договор-основание приобретения объекта недвижимости – договор купли-продажи.
Согласно отчету об оценке <данные изъяты> рыночная стоимость жилого дома составляет <данные изъяты>; рыночная стоимость земельного участка составляет <данные изъяты> (л.д.79-87).
Доказательств иного размера рыночной стоимости объектов недвижимости материалы дела не содержат и ответчиками не представлено.
Согласно нотариально удостоверенного договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1, ФИО2. (продавцы) и ФИО3, ФИО4 (покупатели), ответчики приобрели у продавцов за счет кредитных средств, предоставленных ПАО «Сбербанк России» жилой дом, <данные изъяты>, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № и земельный участок, с кадастровым №, <данные изъяты>., местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, ориентир жилой дом, почтовый адрес ориентира: <адрес>, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства (л.д.95-98).
Обращаясь в суд с иском, банк просит установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>
Обстоятельств, при наличии которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.
На основании изложенного, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество: земельный участок, <данные изъяты>, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>; жилой дом, <данные изъяты>., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, путем продажа с публичных торгов, с установлением начальной цены продажи предмета залога в размере <данные изъяты> подлежат удовлетворению.
В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты>.( л.д. 47).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Тульское отделение №8604 к ФИО3, ФИО4 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ
Взыскать солидарно с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ, уроженца <адрес> (паспорт серии <данные изъяты>) и ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ, уроженки <адрес> (паспорт серии <данные изъяты>) в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок, <данные изъяты>., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>; жилой дом, <данные изъяты>., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере <данные изъяты>
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Т.И. Кунгурцева
В окончательной форме решение принято судом 30 июня 2023 г.