Дело № 2-65/2023

22RS0023-01-2022-000541-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Калманка 31 января 2023 года

Калманский районный суд Алтайского края в составе:

Председательствующего, судьи Федоровой Н.А.

при секретаре Ульрих А.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – Банк, ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить ФИО1 сумму в размере 499221 рубль, из которых 451 000 руб. – непосредственно сам кредит в виде наличных денежных средств и 48221 руб. – оплата страхового взноса на личное страхование, под 19,9% годовых, а заемщик обязался возвратить кредит в установленный срок и уплатить проценты за пользование им. Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом. Выдача кредита произведена путем зачисления банком денежных средств в размере 499 221,00 руб. на счет заемщика 423018**********6278, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 451 000, 00 руб. выданы заемщику через кассу, и банком произведена оплата страхового взноса в размере 48 221,00 руб. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 28.02.2015 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 30.03.2015. Требование банка заемщиком не исполнено.

Образовавшаяся задолженность ФИО1 по кредитному договору перед ООО «ХКФ Банк» по состоянию на 21.12.2022 составила 474569,13 руб., из которых сумма основного долга – 346633.34 руб., проценты за пользование кредитом – 21066,16 руб., неоплаченные проценты после выставления требования – 74824,41 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 32045,22 руб.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривал факт заключения кредитного договора и его условия, против удовлетворения иска возражал. Пояснил, что в связи с изменением материального положения с ноября 2014 года не смог оплачивать кредит, обращался в банк по вопросу реструктуризации задолженности, в чем ему было отказано. В январе 2015 года обратился в банк с заявлением о расторжении кредитного договора, ответа от банка не последовало. В 2019 году банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен в связи с принесенными ФИО1 возражениями. Полагает, что банком пропущен срок исковой давности для обращения с заявленным требованием, так как банку стало известно о нарушении прав не позднее 28.02.2015 при направлении требования о досрочном погашении задолженности.

Аналогичные обстоятельства изложены в письменных возражениях ответчика на исковое заявление, представленных до судебного заседания.

С учетом позиции истца суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, 11.12.2012 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которого банком ФИО1 предоставлен кредит в размере 499 221,00 руб., состоящий из суммы к выдаче в размере 451 000,00 руб. и страхового взноса на личное страхование в размере 48221,00 руб. Ставка по кредиту 19,90 % годовых, количество процентных периодов – 54, дата перечисления первого ежемесячного платежа 31.12.2012, размер ежемесячного платежа 14 038,09 руб.; в договоре содержится подпись заемщика. Даты и суммы внесения платежей содержатся в Графике платежей, с которым ФИО1 ознакомлен путем проставления своей подписи. Согласно Графика платежей, ежемесячные платежи в погашение кредита должны были производиться в период с 10.01.2013 по 19.04.2017 года в размере 14038,09 руб. каждый, последний платеж 19.05.2017 в размере 13455,14 руб. В договоре содержится указание о том, что, подписав заявку, клиент подтверждает, что ему понятны все пункты договора, он с ними согласен и обязуется выполнять.

Как следует из «Условий договора», по кредитному договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средств, а клиент обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период равен 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего – в Графике погашения, которым клиенту и надлежит пользоваться при уплате ежемесячных платежей. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Обеспечением исполнения клиентом обязательств по кредиту на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ является неустойка, предусмотренная Тарифами банка.

Согласно Тарифам по Банковским продуктам по кредитному договору банк вправе установить штрафы/пени: за просрочку исполнения требования о полном погашении задолженности по договору в размере 0,2 % от суммы требования за каждый день просрочки исполнения, за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно – 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из выписки по лицевому счету заемщика №**********......., выдача кредита по договору имела место 11.12.2012. Внесение средств в погашение задолженности производилось ФИО1 в установленные Графиком платежей сроки и размере в период с января 2013 года по октябрь 2014, с ноября 2014 года по июнь 2015 года включительно заемщиком вносились ежемесячные платежи в размере 100 рублей каждый, с июля 2015 платежи по кредиту не производились.

28.02.2015 (дата проставлена под фамилией подписавшего лица, иные сведения о дате формирования и направления требования отсутствуют) банком в адрес ФИО1 направлено Требование о полном досрочном погашении долга в размере 474969,13 руб. в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования.

Требование банка о полном погашении задолженности не исполнено, что не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

Обсуждая ходатайство ФИО1 о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

Исходя из требований ст.ст. 195, 196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (Пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. №43).

Согласно ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (ч.1).

Как следует из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

О нарушенном праве истцу стало известно 31.03.2015г., когда требование о досрочном возврате кредита заемщиком не было исполнено.

Как следует из материалов дела № 2-919/2019 судебного участка Калманского района, 21.07.2019 ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №; судебный приказ вынесен 31.07.2019, определением мирового судьи от 30.08.2019 судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника.

С настоящим иском истец обратился в суд 25.12.2022.

Доказательства иных обращений в суд ООО «ХКФ Банк» с требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности не представлены.

Учитывая изложенное, суд находит, что уже с заявлением о выдаче судебного приказа, и в последующем с иском в суд, банк обратился после истечения срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа истцу в иске.

При таких обстоятельствах исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 11.12.2012г. - оставить без удовлетворения.

Отменить обеспечительные меры, принятые определением Калманского районного суда от 26.12.2022, в виде наложения ареста на имущество ФИО1 в пределах цены иска - 474569,13 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Калманский районный суд.

Судья Н.А. Федорова

Мотивированное решение изготовлено 07.02.2023г.