ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 мая 2025 года г. Ачинск Красноярского края,

ул. Назарова, 28Б

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Корявиной Т.Ю.,

при секретаре Гордеевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 17.08.2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Зеленской (до изменения фамилии – ФИО2) А.С. был заключен кредитный договор <***> (4406179383), согласно которому, банк предоставил ответчику кредит в сумме 55 000 руб. под 28%/78,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 338 дней. 14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнил обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 общих условий потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. По состоянию на 12.03.2025 года общая задолженность составляет 63 591 руб., из которых: комиссии – 3 155,04 руб., просроченные проценты – 6 958,49 руб., просроченная ссудная задолженность – 53 115,08 руб., неустойка на просроченную ссуду – 99,85 руб., неустойка на просроченные проценты – 262,54 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ответчика общую сумму задолженности в размере 63 591 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 000 руб. (л.д. 4).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела (л.д.75), в судебное заседание не явился, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4 – оборот листа).

Ответчик ФИО1 (до изменения фамилии в связи с вступлением в брак ДД.ММ.ГГГГ - ФИО2) А.С.(л.д. 73 – оборот листа), в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась заказной корреспонденцией по адресу регистрации, места жительства (л.д.75), судебные извещения возвращены в суд по истечению срока хранения (л.д.78-79, 80-81), возражений и ходатайств об отложении слушания по делу не представила.

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий.

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании. О рассмотрении дела в свое отсутствие ответчик не просила. Действия ответчика судом расценены как избранный ею способ реализации процессуальных прав, который не может являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие ФИО1, в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению в следующих размерах и по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Как следует из материалов дела 17.08.2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №20/8509/00000/100193 (4406179383), путем подписания индивидуальных условий для кредита по тарифному плану «Кредитная карта Кэшбэк» (л.д.10-11).

Согласно договору кредитования, Банк предоставил заемщику кредит с лимитом кредитования 55 000 руб., ставка по суммам кредита, использованным в ходе проведения безналичных операций - 28,00 % годовых, ставка по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций - 78,90 % годовых, сроком до востребования. Льготный период кредитования до 56 дней (л.д. 10).

Пунктом 2 договора установлено, что договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования.

Размер минимального обязательного платежа (далее МОП) определен сторонами договора в п. 6 Договора, погашение кредита и уплаты процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет (далее ТБС) заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет Заемщику SMS - уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления Лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода – 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав МОП установлен Общими условиями, размер процентов МОП на дату подписания индивидуальных условий составляет 1 % от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб. Максимальный размер процента МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Банк вправе изменить размер процентов МОП в пределах максимального размера, установленного настоящим пунктом, и сроки его внесения и обязан об этом проинформировать заемщика SMS – уведомлением (л.д.10 – оборот листа)

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени), в соответствии с которым предусмотрена неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки, в процентах от суммы просроченного МОП: 0,0548%.

Пунктом 13 договора предусмотрено, что заемщик уведомлен, что имеет возможность запретить уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита. Несмотря на это, заемщик дает согласие банку полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу (в т.ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Согласно п. 17 Договора, банк предоставляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытие ТБС, номер ТБС – №; установления лимита кредитования; выдачи и активации кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии); по ранее заключенным между заемщиком и Банком договорам уменьшения лимита кредитования до фактического использования лимита на момент заключения договора, а также отключения возобновления лимита кредитования.

Подписывая индивидуальные условия, заемщик ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами и тарифами Банка, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно п. 3.3. общих условий договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью договора кредитования от 17.08.2020 года, заключенному с ФИО1, предоставление потребительского кредита осуществляется банком путем совершения следующий действий: открытие банковского счета заемщику, открытие лимита кредита в соответствии с условиями договора потребительского кредита, согласование банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита; получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита; выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления банком денежных средств на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты).

В соответствии с п. 3.4. общих условий, за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Согласно п. 6.1. при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заёмщик уплачивает банку неустойку в виде пени, согласно тарифам банка.

Заемщик была ознакомлена с общими условиями договора потребительского кредита, согласилась с ними и обязалась неукоснительно их соблюдать.

Также при заключении кредитного договора ФИО1 выразила свое согласие на страхование по программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к Программе страхования жизни в размере 0,99 % от суммы использованного лимита кредитования, ежемесячно в течение срока действия договора кредитования. При использовании лимита кредитования в полном объеме размер платы за присоединение к программе страхования составит 545 руб. (л.д. 11).

Как следует из представленной истцом выписки из лицевого счета по кредитному договору, ответчик ФИО1 использовала кредитные денежные средства (л.д. 16-16-18). Данной выпиской подтверждается, что принятые на себя по кредитному договору обязательства ФИО1 должным образом не исполнила, последнее добровольное погашение задолженности произведено 03.02.2021 года в сумме 531,15 руб.

02.07.2021 года ПАО КБ «Восточный» направило мировому судье заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, что подтверждается почтовым штампом на конверте (л.д.59-61).

22.07.2021 года мировым судьей судебного участка № 6 в г. Ачинске и Ачинском районе Красноярского края был вынесен судебный приказ № 2-2564/2021 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору кредитования за период с 15.03.2021 по 21.06.2021 в размере 60 481,09 руб. состоящей из суммы основного долга – 60 481, 09 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 007,22 руб., а всего взыскано 61 488,31 руб. (л.д.62).

14.02.2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения ПАО «Совкомбанк» (л.д.35).

Определением мирового судьи судебного участка № 6 в г. Ачинске и Ачинском районе Красноярского края от 06.07.2022 года произведена замена стороны взыскателя по гражданскому делу № 2-2564/62021 по судебному приказу, выданному мировым судьей судебного участка № 6 в г. Ачинске и Ачинском районе Красноярского края от 22.07.2021 года с ПАО КБ «Восточный» его правопреемником ПАО «Совкомбанк» (л.д. 63).

16.12.2024 года судебный приказ № 2-2564/6/2021 от 22.07.2021 года отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно исполнения судебного приказа (л.д.64-65).

Согласно сообщению ОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам (л.д.47), по состоянию на 29.03.2024 года, на исполнении находилось исполнительное производство №-ИП, возбужденное 18.07.2022 года в рамках гражданского дела № 2-2564/6/2021 от 22.07.2021 года о взыскании задолженности в сумме 61 488,31 руб. в отношении должника ФИО1 в пользу взыскателя ПАО «Совкомбанк». В ходе исполнительного производства судебным приставом-исполнителем принудительно взыскано 1 900,94 руб. Исполнительное производство окончено 28.12.2024 года в соответствии с поступившим судебным решением от 16.12.2024 года об отмене акта на основании которого выдан исполнительный документ на основании п.4 ч.2 ст.43 ФЗ «Об исполнительном производстве» (л.д. 47).

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на 12.03.2025 года, правильность которого была проверена судом в ходе рассмотрения дела в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, заявленная истцом сумма задолженности ФИО1 составляет: 63 591,00 руб., которая состоит из просроченной ссудной задолженности – 53 115,08 руб., комиссий – 3 155,04 руб., просроченных процентов – 6 958,49 руб., неустойки на просроченную ссуду – 99,85 руб., неустойки на просроченные проценты – 262,54 руб. Удержанная в ходе исполнения судебного приказа сумма в размере 1900 руб. 94 коп. учтена истцом при расчете задолженности, отнесена в счет погашения процентов по кредиту (л.д. 14 – 14 оборот).

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком ФИО1 не оспорен, а судом признается обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 Гражданского кодекса РФ.

Оценив доказательства по делу в совокупности, суд находит исковые требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска в сумме 4 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору в размере 63 591 рубль 00 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек, а всего 67 591 (шестьдесят семь тысяч пятьсот девяносто один) рубль 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Корявина Т.Ю.

Мотивированное решение составлено 05 июня 2025 года.