Дело № 2-593/2023

УИД 62RS0004-01-2022-003122-28

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань 10 января 2023 года

Советский районный суд г.Рязани в составе председательствующего судьи Занина С.А.,

при секретаре Самохваловой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда дело по иску Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с указанным иском, мотивируя тем, что дд.мм.гггг. между Банком и ответчиком был заключён договор на № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заёмщика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных банковских карт. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № и открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Договор заключён путём оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Банка ВТБ (ПАО). С индивидуальными условиями использования банковских карт и тарифами Банка ВТБ (ПАО), а также правилами обслуживания счёта карты ответчик был ознакомлен и обязался их выполнять. По указанному договору процентная ставка за пользование кредитом составляет 26% годовых, неустойка – 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. Погашение кредитной задолженности ответчиком производились с просрочками. Задолженность ответчика по состоянию на дд.мм.гггг. включительно составляет 60602,04 рублей. Истец снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, задолженность ответчика по состоянию на дд.мм.гггг. включительно составляет 58793, 24 рубля, из которых основной долг – 49650 рублей, плановые проценты за пользование кредитом – 8942,26 рублей, пени – 200,98 рублей.

Истец в адрес ответчика направил уведомление о досрочном истребовании задолженности, в котором ответчику предлагалось не позднее дд.мм.гггг. оплатить задолженность по состоянию на дд.мм.гггг. в размере 58364,94 рублей.

Данное требование ответчик оставил без ответа.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №23 судебного района Советского районного суда г. Рязани от дд.мм.гггг. задолженность по указанному кредитному договору была взыскана с должника ФИО1 в пользу взыскателя Банка ВТБ (ПАО).

Определением того же мирового судьи от дд.мм.гггг. данный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника ФИО1

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в общей сумме по состоянию на дд.мм.гггг. включительно 58793,24 рублей, расходы на оплату госпошлины в размере 1964,00 рублей.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО), будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела своевременно надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил, в связи с чем дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты, со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

Согласно п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 433, п. 1 ст. 807 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

На основании п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным Банком РФ 24.12.2004 № 266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. на основании Заявления на получение кредитной карты Банком ВТБ (ПАО) ответчику ФИО1 был открыт счет №, по которому была выпущена банковская карта с лимитом кредита 20 000 рублей.

Порядок использования карты Условиями предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО), Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) (далее – Индивидуальные условия), которые были подписаны ответчиком.

Согласно данным Индивидуальным Условиям, эти Условия в совокупности с Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО), анкеты – заявления на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО), условий предоставления и использования банковской карты ВТБ (ПАО), которые состоят из расписки и индивидуальных предоставления лимита кредитования, надлежащим образом заполненных и подписанных клиентом и Банком, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счёта для учёта операций с использованием карты и предоставление Заёмщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Факт ознакомления с Индивидуальными условиями предоставления и использования банковской карты ВТБ (ПАО), Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), тарифами на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО), подтвержден собственноручной подписью ответчика в Индивидуальных условиях от дд.мм.гггг..

С учётом изложенного, исходя из содержания Индивидуальных Условий, дд.мм.гггг. между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком был заключен договор (№) на предоставление держателю карты возобновляемой кредитной линии, правоотношения по которому регулируются главой 42 ГК РФ «Заем и кредит», при этом банковская кредитная карта выступает способом получения кредита. Таким образом, между сторонами заключен смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) установлено значение следующих терминов.

Держателем является физическое лицо, на чьё имя по заявлению клиента оформлена карта, чьё имя нанесено на лицевой стороне карты и чей образец подписи указан на оборотной стороне карты (п. 1.11 Правил). Доступный лимит – сумма денежных средств, доступная держателю для совершения операций с использованием карты, рассчитанная как сумма собственных средств клиента и не использованного лимита овердрафта (п. 1.18 Правил).

Задолженность – все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом банку по договору, включая сумму овердрафта, сумму перерасхода, начисленные, но неуплаченные проценты за пользование овердрафтом, неустойка, а также иные платежи, предусмотренные договором, в рамках которого установлен лимит овердрафта (п. 1.9 Правил).

Клиент – физическое лицо, заключившее договор с Банком (п. 1.19 Правил).

Карточный счёт – банковский счёт, открытый Банком клиенту для учёта денежных средств по операциям, совершаемым с использованием банковских карт, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании договора, заключенного в соответствии с Правилами и Заявлением клиента. (п. 1.28 Правил)

Лимит овердрафта (кредитный лимит) – максимально возможная сумма денежных средств, определенная договором, в пределах которой банк представляет клиенту овердрафт (кредит) для совершения операций по карточному счёту в течении определенного договором периода времени. (п. 1.32 Правил)

Минимальный платеж – сумма минимальной части задолженности по представленному овердрафту и начисленным процентам за пользование овердрафтом, подлежащая погашению в платежный период (п. 1.35 Правил).

Неустойка – сумма денежных средств, которую клиент обязуется уплатить Банку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору.

Овердрафт (кредит) - денежные средства (кредит), представляемые Банком клиенту в пределах лимита овердрафта в размере и на срок, которые установлены договором, при недостаточности собственных денежных средств на карточном счёте для совершения операций под процентную ставку, установленную договором (п. 1.38 Правил).

Отчётный месяц – период времени, который исчисляется:

- для первого отчётного месяца – с даты, следующей за днём открытия Банком карточного счёта клиенту на условиях договора по последний календарный день месяца, в котором был открыт карточный счёт;

- для второго и последующих (кроме последнего) отчетных месяцев – с даты, следующей за последним календарным днем предшествующего отчетного месяца по последний календарный день месяца, следующего за предшествующим отчётным месяцем;

- для последнего отчётного месяца – с даты, следующей за последним календарным днем предшествующего отчётного месяца по дату окончания срока действия договора включительно (п. 1.43 Правил).

Платёжный период – период времени, начинающийся с даты начала месяца, следующего за отчётным месяцем, и заканчивающийся в 18:00 часов, числа месяца, следующего за отчётным месяцем, указанного в условиях, в течение которого клиент обязан внести минимальный платеж (п. 1.49 Правил).

Согласно п. 1 Индивидуальных условий, для проведения операций по карте Банк предоставляет Клиенту возобновляемый Лимит кредита в размере 20000 рублей. Изменение лимита кредита осуществляется в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО).

Пунктом 2 Индивидуальных условий дата возврата кредита – дд.мм.гггг., в случае невозврата кредита в срок – до полного исполнения обязательств дд.мм.гггг..

Пунктом 4 Индивидуальных условий предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях по ставке 26 % годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, размер минимального платежа составляет 3% от суммы задолженности по овердрафту и сумма начисленных Банком процентов за пользование овердрафтом. Дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным периодом.

Согласно п.12 Индивидуальных Условий, за ненадлежащее исполнение условий договора заемщику начисляется неустойка в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий заёмщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок в случае, если заёмщиком представлен заранее данный акцепт, размещения на счёте, указанном в Индивидуальных условиях, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заёмщика, использования иных способов, предусмотренных законодательством.

В судебном заседании установлено, что ответчик в период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. неоднократно со дня выдачи указанной кредитной карты пользовался кредитной картой, производил снятие наличных денежных средств и оплату товаров/услуг, однако денежных средств в необходимом размере и в установленные сроки в счет погашения образовавшейся задолженности, им не вносилось.

Данные обстоятельства подтверждены представленным истцом в материалы дела расчетом задолженности по названной кредитной карте.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Как видно из представленного расчета взыскиваемых сумм, ответчик прекратил надлежащим образом исполнять кредитные обязательства по ежемесячному погашению задолженности.

В связи с наличием просроченной задолженности дд.мм.гггг. Банк направил в адрес ответчика уведомление о досрочном возврате задолженности в общей сумме по состоянию на дд.мм.гггг. в размере 58 364,94 руб., в требовании предлагалось в срок не позднее дд.мм.гггг. досрочно возвратить оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами.

Указанное требование истца ответчиком выполнено не было, ответ на него истцом не получен.

По состоянию на дд.мм.гггг. включительно по кредитному договору № имеется задолженность в сумме 58 793 рублей 24 копейки, из которых основной долг – 49650 рублей, плановые проценты за пользование кредитом –8 942 рубля 26 копеек, пени – 200 рублей 98 копеек.

Изложенные обстоятельства подтверждаются представленным истцом расчетом, правильность которого судом проверена, и ответчиком в установленном законом порядке не оспорена.

При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании указанной задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объёме.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

Пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины за подачу искового заявления в размере 1 964 руб., подтвержденные платежным поручением № от дд.мм.гггг..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. по состоянию на дд.мм.гггг. включительно в общей сумме 58 793 (пятьдесят восемь тысяч семьсот девяносто три) рубля 24 копейки, расходы на оплату госпошлины в размере 1 964 (одна тысяча девятьсот шестьдесят четыре) рубля.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Занин С.А.