Дело № 2-2808/2022

УИД: 22RS0066-01-2020-003841-43

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июля 2022 года г. Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе судьи Елясовой А.Г., при секретаре Неверовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк обратился в Бийский городской суд с исковыми требованиями к ФИО1, попросив суд (с учетом уточнений) взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на 08.06.2022 в размере 119 354,11 руб., в том числе просроченный основной долг – 99 999,48 руб., просроченные проценты – 16 578,94 руб., неустойку – 2 775,73 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 578,08 руб., а всего 122 941,19 руб...

В обоснование заявленных требований истец указал, что 12.12.2018 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 23,9 % годовых ежемесячными платежами в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 27 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Поскольку платежи производились заемщиком несвоевременно и не в полном объеме, за период с 27.03.2021 по 08.06.2022 образовалась просроченная задолженность в сумме 119 354,11 руб.. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, которое не исполнено до настоящего времени. Изложенные обстоятельства явились основанием для обращения истца в суд с вышеуказанными требованиями.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением, сведений о причинах своей неявки суду не сообщил, возражений, ходатайств суду не представил.

В силу ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Руководствуясь указанной нормой, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), в редакции, действовавшей на дату заключения договора сторонами, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора помимо составления единого документа также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Порядок такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ. Совершенные банком действия по открытию счета и перечислению денежных средств заемщику соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что 12.12.2018 ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк России» (далее – Банк) с Заявлением об открытии счета и выдаче кредитной карты ПАО Сбербанк «Gold MastrerCard ТП-1Л» с лимитом кредита в рублях РФ.

Указанное Заявление на получение кредитной карты было принято Банком и 12.12.2018 ответчиком ФИО1 и представителем Банка были подписаны Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Индивидуальные условия), которые в совокупности с Заявлением на получение кредитной карты (далее – Заявление), Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Общие условия), Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк (далее Памятка Держателя), Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк (далее Памятка по безопасности), Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, (далее - Тарифы Банка) являются договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (Индивидуальные условия, п. 1.1 Общих условий).

В соответствии с п.2.29 Общих условий кредитная карта – это электронное средство платежа, используемое для совершения операций по счету карты, в том числе за счет кредитных средств, предоставляемых Банком клиенту в пределах расходного лимита и в соответствии с условиями Договора.

Кредитная карта является собственностью Банка и выдается клиенту банка во временное пользование (п.3.1 Общих условий). Карта может быть использована клиентом для оплаты товаров и услуг, получения и внесения наличных денежных средств в кредитных организациях, через устройство самообслуживания, а также совершения иных операций в соответствии с Договором (п.3.8 Общих условий).

Согласно п.п.2.64,4.1 Общих условий под счетом (счет карты) понимается счет физического лица, открытый на основании Договора с Банком для учета операций совершаемых с использованием карты, реквизитов карты. Банк открывает клиенту счет карты в рублях Российской Федерации. Клиент обязан совершать операции по карте в пределах расходного лимита (п.4.4 Общих условий).

В соответствии с п.п.5.1,5.2 Общих условий Банк предоставляет клиенту кредитные средства в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с разделом 1 Индивидуальных условий. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты.

Таким образом, Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте является смешанным, к нему применяются положения главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит» и главы 45 «Банковский счет». Существенными условиями указанного Договора, исходя из положений ст. 821, 845, 846, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации являются: обязанность банка осуществлять кредитование счета в пределах лимита, принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, а обязанностью ответчика является возвратить кредит, уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные Общими и Индивидуальными условиями и Тарифами Банка

Информация, отраженная в Заявлении, Общих и Индивидуальных условиях и Тарифах содержит полные и необходимые сведения и существенные условия Договора. Данные условия согласованы сторонами, о чем свидетельствует подпись ответчика, которая подтверждает ознакомление ответчика с указанными документами и его согласие соблюдать Общие и Индивидуальные условия договора и Тарифы.

На основании п.1.1. Индивидуальных условий возобновляемый лимит кредита, предоставляемый ответчику банком, составил 50 000,00 руб..

Пунктом 5.3 Общих условий предусмотрено, что на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) начисляются проценты. При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

Согласно данному Договору проценты, начисляемые на сумму основного долга за пользование кредитом (за исключением льготного периода), составили 23,9 % годовых (п.4 Индивидуальных условий).

В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами Банка (п.5.3 Общих условий).

В данном случае неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа, согласно п.12 Индивидуальных условий, составила 36 % годовых.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Свои обязательства по Договору Банк исполнил в полном объеме: выпустил и выдал ответчику карту «Gold MastrerCard ТП-1Л», открыл ответчику счет №, а также выполнил и другие условия договора, в том числе осуществил кредитование счета, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Ответчик свои обязательства по своевременному и полному размещению денежных средств на счете с 27.03.2021 не осуществлял, что привело к образованию задолженности.

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно пунктам 5.6, 5.7 Общих условий ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета клиент определяет самостоятельно. Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты.

В соответствии с пунктом 2 Индивидуальных условий срок уплаты ежемесячного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

В соответствии с п.3.38 Общих условий и п.2.5 Индивидуальных условий Договора в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, Банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, комиссий и неустойки (при наличии) и возврата карты, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении.

Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании Банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащем исполнением клиентом Договора.

15.10.2021 Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате процентов, предложив ответчику в срок до 15.11.2021 погасить задолженность по договору в сумме 116 659,81 руб..

Данное требование заемщиком не было исполнено, в связи с чем, 02.12.2021 Банк обратился к мировому судье судебного участка № 2 Октябрьского района г. Барнаула Алтайского края с заявлением о вынесении судебного приказа.

Мировым судьей судебного участка № 2 Октябрьского района г. Барнаула Алтайского края был вынесен судебный приказ от 02.12.2021 о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по указанному договору, который определением мирового судьи судебного участка № 2 Октябрьского района г. Барнаула Алтайского края от 02.02.2022 отменен на основании заявления ответчика.

До настоящего время задолженность ответчиком в полном объеме не погашена и по состоянию на 08.06.2022 составляет 119 354,11 руб., в том числе просроченный основной долг – 99 999,48 руб., просроченные проценты – 16 578,94 руб., неустойка – 2 775,73 руб..

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен, и является правильным.

Пунктом 1 ст.401 ГК РФ предусмотрено, что лицо признается невиновным в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства или условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

В данном случае в ходе судебного разбирательства не было установлено каких-либо обстоятельств, которые позволяли бы суду освободить ответчика от исполнения обязательств в отношении истца по указанному кредитному договору, поскольку ответчиком не было представлено суду каких-либо доказательств, подтверждающих уважительность причин ненадлежащего исполнения своих обязательств перед истцом.

Таким образом, указанная задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме на основании ст.ст.310,810, 811 ГК РФ.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в сумме 3 578,08 руб. (платежное поручение № 582889 от 22.11.2021 на сумму 1 794,59 руб., платежное поручение № 29378 от 29.03.2022 на сумму 1 792,49 руб.).

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 587,08 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца Казахской ССР (ИНН: №) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН: <***>; ИНН: <***>) задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте ( карта № №, счет №) задолженность по состоянию на 08.06.2022 в размере 119 354,11 руб., в том числе просроченный основной долг – 99 999,48 руб., просроченные проценты – 16 578,94 руб., неустойку – 2 775,73 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 578,08 руб., а всего: 122 941,19 руб..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Г. Елясова