62RS0001-01-2022-003444-94

Дело № 2-624/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2023 года г. Рязань

Железнодорожный районный суд г.Рязани в составе судьи Барановой Е.Б.,

при секретаре Хрипченко В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 450000,00 рублей на срок 60 месяцев под 15,9 % годовых, а ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В период пользования кредитом ответчик обязанность по внесению ежемесячных платежей исполняла ненадлежащим образом, в результате чего за ней образовалась задолженность в период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 534422,82 рубля.

Просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности в размере 534422,82 рубля, расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение дела в суде в размере 8544,23 рубля.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, представили суду заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, отзывов, возражений по существу иска в адрес суда не направила.

Дело рассмотрено судом в порядке заочного судопроизводства в соответствии с требованиями ст.ст.233-235 ГПК РФ.

Исследовав в открытом судебном заседании материалы дела, суд полагает заявленные требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято лицом и данное лицо совершило действия по выполнению условий договора, указанных в предложении (оферте) (ст.ст.435, п.3 ст.438 ГК РФ).

В силу п.1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из содержания п. 3 ст. 434 ГК РФ усматривается, что письменная форма договора считается соблюденной, если лицом, которому направлено письменное предложение заключить договор, совершены действия по выполнению указанных в оферте условий.

В соответствии со ст. 437 ГК РФ, содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой.

На основании ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта. Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом.

В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен Договор потребительского кредита №, согласно условиям которого банк обязался предоставить ответчику лимит кредитования в размере 450000,00 рублей на 60 месяцев, под 6,9 % годовых (в случае неиспользования кредитного лимита на 80% на безналичные операции в Партнерской сети Банка, процентная ставка увеличивается до 15,9% годовых), срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, количество ежемесячных платежей –60, а ФИО1 обязалась возвратить сумму основного долга и уплатить проценты по нему путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 13549,27 рубля до 4 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (п. 1, п. 2, п. 4, п. 6, Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, Информационного графика к Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ).

За ненадлежащее исполнение условий Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена неустойка на сумму просроченного долга и просроченных процентов в размере 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ).

При заключении Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 согласилась с Общими условиями договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» являющимися неотъемлемой частью указанного кредитного договора (п. 14 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ).

Договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заключен в электронном виде посредством использования дистанционных каналов банковского обслуживания, а именно мобильного приложения «Халва-Совкомбанк», авторизованного посредством использования функционала сайта ПАО «Совкомбанк» в сети «Интернет» по адресу: https://scb.im/hva, https://halvacard.ru/lk.

Используя функционал сайта, ответчик оформила личный кабинет, для регистрации которого указала личные данные, в том числе: ФИО, дата и место рождения, адрес регистрации, личный номер мобильного телефона, личную электронную почту, номер и дату выдачи банковской карты.

Используя личный кабинет, ФИО1 заполнила заявление-оферту на открытие банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ, Заявление на предоставление транша от ДД.ММ.ГГГГ, после чего ПАО «Совкомбанк» приняло решение о предоставлении кредита на условиях и в порядке, предусмотренном Общими условиями договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» сформировало и направило ФИО1 Индивидуальные условия Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1, согласившись с представленными документами, используя функционал личного кабинета на сайте истца, направила запрос на создание электронной подписи и направлении ее на номер мобильного телефона ответчика <данные изъяты>. ПАО «Совкомбанк» направило на указанный в Заявлении номер мобильного телефона ответчика <данные изъяты> в составе СМС-сообщения сгенерированный одноразовый пароль, являющийся аналогом цифровой электронной собственноручной подписи ФИО1

Ответчик ФИО1 путем указания в специальном поле на сайте ПАО «Совкомбанк» полученного в SMS-сообщении сгенерированного одноразового пароля, являющегося аналогом цифровой электронной собственноручной подписи ФИО1, подписала Индивидуальные условия договора Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Учитывая положения п. 2 ст. 160 ГК РФ, суд расценивает действия ответчика по введению ею уникального кода, полученного посредством SMS-сообщения от ПАО «Совкомбанк», который является аналогом собственноручной подписи, как действия по подписанию Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Факт заключения между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» договора потребительского кредита на указанных условиях подтверждается: Заявлением о предоставлении транша от ДД.ММ.ГГГГ, Заявлением-офертой на открытие банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, Информационным графиком по погашению кредита и иных платежей к платежей к Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, Памятками, Сертификатами, Заявлением на подключение к программе добровольного коллективного страхования, Общими условиями договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», Данными по подписанию договора 4494445080 клиент ФИО1, заверенные копии которых имеются в материалах дела, ответчиком не оспаривался.

Таким образом, факт заключения сторонами договора потребительского кредита в надлежащей форме на указанных условиях бесспорно установлен в ходе судебного разбирательства.

Одновременно судом установлено, истцом обязательства по Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены в полном объеме, надлежащим образом, путем перечисления денежных средств в сумме 450000,00 рублей на счет ответчика №, что подтверждается Выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, имеющейся в материалах дела, ответчиком не оспаривалось.

Ответчик предоставленными денежными средствами воспользовалась, однако обязательства по Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме и надлежащим образом не исполняла, неоднократно нарушала сроки возврата кредита и уплаты процентов, платежи в счет погашения основного долга и уплату процентов вносила лишь в период с с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ввиду чего образовалась задолженность. Данные обстоятельства подтверждаются: Выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, имеющейся в материалах дела, ответчиком не оспаривались.

Принимая во внимание, что в силу п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе в одностороннем порядке потребовать возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или процентов продолжительностью более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, просрочка заемщика возникла с ДД.ММ.ГГГГ и на дату подачи искового заявления составила более 60 календарных дней за последние 180 календарных дней, суд приходит к выводу об обоснованности требования истца ПАО «Совкомбанк» о досрочном взыскании задолженности по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Расчету задолженности по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика перед истцом составила 534422,82 рубля, из которых: 442125,00 рубля – просроченная ссудная задолженность, 60705,61 рубля – просроченные проценты, 58,32 рубля – просроченные проценты на просроченную ссуду, 447,00 рублей – комиссия за ведение счета, 13360,53 – иные комиссии, 17591,58 – дополнительный платеж, 71,25 рубля – неустойка на просроченную ссуду, 63,53 рубля – неустойка на просроченные проценты.

Указанные суммы задолженности и неустойки рассчитаны истцом, расчет проверен судом, является арифметически верным, не противоречит требованиям закона, основан на договоре, заключенном сторонами, ответчиком, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, каких-либо возражений в части размера и расчета указанной задолженности и неустойки, контррасчета суду не представлено, ввиду чего, исходя из принципа состязательности сторон в процессе, расчет истца принят судом.

Истцом в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, до настоящего времени ответчиком не исполненное, что подтверждается Уведомлением о наличии просроченной задолженности, копия которого имеется в материалах дела.

При таких обстоятельствах, исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 534422,82 рубля, из которых: 442125,00 рубля – просроченная ссудная задолженность, 60705,61 рубля – просроченные проценты, 58,32 рубля – просроченные проценты на просроченную ссуду, 447,00 рублей – комиссия за ведение счета, 13360,53 – иные комиссии, 17591,58 – дополнительный платеж, 71,25 рубля – неустойка на просроченную ссуду, 63,53 рубля – неустойка на просроченные проценты.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с удовлетворением заявленных требований в сумме 534422,82 рубля, на основании ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально взысканной сумме в размере 8544,23 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 534422,82 рубля (пятьсот тридцать четыре тысячи четыреста двадцать два) рубля 82 копейки; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8544 (восемь тысяч пятьсот сорок четыре) рубля 23 копейки.

Ответчик вправе подать в Железнодорожный районный суд г. Рязани заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня получения им копии этого решения в порядке ст.ст.237-238 ГПК РФ.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья