Дело №2-4820/2022

УИД 26RS0001-01-2022-008338-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 октября 2022 года г. Ставрополь

Промышленный районный суд города Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Христенко Н.В.,

при секретаре судебного заседания Гарбалевой Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда <адрес> гражданское дело по исковому заявлению <данные изъяты> к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика в пределах наследственного имущества,

установил:

<данные изъяты> в лице филиала <данные изъяты> обратился в суд с иском кнаследственному имуществу должника ФИО2, в котором просит взыскать с наследников умершего Заемщика в пользу <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № в размере 55892,82 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу 42087,12 рублей; просроченные проценты 13805,7 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 1876,78 рублей, в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В обоснование иска указано, что 29.03.2017г. <данные изъяты> заключен кредитный договор № с ФИО2 о предоставлении кредита «Потребительский кредит» в сумме 94800 руб., на срок 60 месяцев под 19,3% годовых.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом. Так, Кредитор зачислил Заемщику на банковский счет 29.03.2017г. указанные денежные средства (п. 1, 17 кредитного договора). Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Условием кредитного договора (п. 6 кредитного договора) предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на 12.05.2022г. задолженность Заемщика по кредитному договору составляет 55892,82 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 42087,12 руб., задолженности по просроченным процентам 13805,7 руб.

Банку стало известно, что 20.09.2020г. Заемщик умер.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика ФИО2 было открыто нотариусом ФИО3 за №.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора привлечено <данные изъяты> страхование жизни».

Определением Промышленного районного суда <адрес> от 05.08.2022г. заменен ненадлежащий ответчик – наследственное имущество ФИО2 на надлежащего – ФИО1

В судебное заседание представитель истца не явился, исковое заявление содержит ходатайство представителя <данные изъяты> о рассмотрении настоящего гражданского дела без его участия.

Представитель истца предоставил отзыв на возражения ответчика в которых указал, что настоящее дело принято к производству Промышленного районного суда <адрес> без нарушений правил подсудности, поскольку исковое заявление предъявлено в суд по последнему известному месту жительства ответчика и по месту нахождения его имущества (недвижимость расположена на территории <адрес> по адресу: <адрес>). Доводы ответчика об обязанности самостоятельного обращения Банка к страховойкомпании в случае наступления страхового случая ошибочны.

Умерший заемщик ФИО2 был подключен к Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, в соответствии с которой страхуется риск смерти заемщика.

По условиям участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика (размещены на сайте www.sberbank.ru, далее - Условия) смерть застрахованного лица, произошедшая в течении соответствующего срока страхования (с учетом исключений из страхового покрытия Приложение 1 к Условиям) является страховым случаем.

В соответствии с п.4.6.1. Условий в случае наступления с Застрахованным лицом события, имеющего признаки страхового случая, Застрахованное лицо (родственник/представитель) предоставляет в Банк следующие документы:

в отношении страховых рисков «Смерть Застрахованного лица» и «Смерть от несчастного случая»:Свидетельство о смерти Застрахованного лица или Решение суда о признании Застрахованного лица умершим;Справка о смерти с указанием причины смерти или другой документ, устанавливающий причину смерти (медицинское свидетельство о смерти; акт судебно-медицинского исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования; протокол патологоанатомического вскрытия; посмертный эпикриз и т.п.);выписка из амбулаторной карты или истории болезни из медицинского учреждения, в которое обращалось Застрахованное лицо за указанный Страховщиком период времени, с указанием диагнозов и точных дат их установления, назначенного и проводимого лечения, дат госпитализаций и их причин, установленных групп инвалидности (с указанием их дат и причин) или направления в бюро на медико-социальной экспертизынаправления и причин; акт о несчастном случае на производстве по форме Н1; документы, выданные органами МВД России, МЧС России, прокуратуры или иными компетентными органами, когда составление таких документов предусмотрено действующим законодательством Российской Федерации (например, справка, постановление, протокол), содержащие причины и обстоятельства наступления события, имеющего признаки страхового случая; оригинал справки-расчета по установленной Страховщиком форме, которая содержит информацию о Задолженности Застрахованного лица по кредитам (оформляется Банком).

Законодательством не предусмотрена возможность истребовать медицинские документы в отношении умершего заемщика самостоятельно Банком, следовательно, у Банка отсутствует фактическая возможность самостоятельно представить в страховую компанию и полный пакет документов, предусмотренный условиями страхования для рассмотрения ею вопроса о признании/не признании события страховым случаем.

Согласно п. 29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" на страхователя возлагается обязанность лишь по уведомлению о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается.

Доводы ответчика о том, что «наследники несут ответственность по долгам наследодателя только в том, случае если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате» несостоятельны.

Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Задолженность наследодателя по кредитному договору с банком подлежит взысканию с принявших наследство наследников (в силу ст. 1175 ГК РФ).

Обязательство по погашению кредита, является самостоятельным обязательством, исполнение которого не зависит от выплаты страховой суммы. Ни законом, ни договором не предусмотрено, что наступление страхового случая прекращает кредитные обязательства заемщика/наследника заемщика.

Просит заявленные исковые требования <данные изъяты> удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, является гражданином США и проживает на территории США, извещен о дате и времени рассмотрения дела своим доверителем ФИО4

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО4 извещенный надлежащим образом в судебное заседание не явился. В предыдущем судебном заседании исковые требования не признал по доводам, изложенным в возражениях на исковое заявление, просил в удовлетворении требований <данные изъяты> отказать. Текст возражений приобщен к материалам дела.

Как следует из возражений, обязательства ФИО2 по кредитному договору № от 29.03.2017г. были обеспечены договором страхования жизни. Между ФИО2 и <данные изъяты> был заключен договор страхования №. После смерти ФИО2, ФИО5 – брат, обратился в <данные изъяты>» с заявлением о наступлении страхового случая. Ответа на заявление не поступало. После того как ФИО1 вступил в наследство, от его имени по доверенности также подано заявление о наступлении страхового случая – обращение № от 18.06.2021г., однако ответа не последовало. В период договора страхования с заемщиком ФИО2 произошел страховой случай в виде наступления смерти в результате инсульта. ФИО1, как наследник заемщика сообщил Банку о смерти Заемщика, Банк был осведомлен о наступлении страхового случая. Банк, как выгодоприобретатель имел возможность и право обратиться в страховую компанию, за страховым возмещением. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Наследники несут ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате. Банком не представлено доказательств получения отказа страховщика в страховой выплате выгодоприобретателю. Обращение <данные изъяты> с иском к ФИО1, минуя обращение в страховую компанию за страховым возмещением, без предоставления доказательств невозможности такого обращения, или отказа Страховщика в выплате страхового возмещения является злоупотреблением правом.

В судебное заседание представитель третьего лица <данные изъяты> страхование жизни», извещенный надлежащим образом, не явился.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.810 - 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 28.03.2017г. между <данные изъяты> и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Заемщику предоставлен кредит в сумме 94 800 рублей, сроком на 60 месяцев, под 19.3% годовых. (л.д. 17-19).

В соответствии с п.6 кредитного договора заемщик обязался погашать долг и проценты за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами по 2474,84 рублей в месяц, количество платежей - 60.

П. 12 договора предусмотрено, что в случае просрочки возврата кредита и уплаты процентов предусмотрено взыскание неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно сведениям <данные изъяты>», ФИО2 являлся застрахованным лицом в рамках программы страхование жизни № (полис № по кредитному договору 92115709), срок действия договора страхования с дата по 28.03.2022г.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Заемщику ФИО2 предоставлены денежныесредства в размере 94 800 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 11).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из материалов дела следует, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, тогда как заемщиком систематически нарушались обязательства по ежемесячному погашению части основного долга и процентов по кредиту, данное обстоятельство подтверждено расчетом задолженности.

Из материалов дела следует, что ФИО2 умердата. (л.д. 20).

По состоянию на дата включительно задолженность заемщика по кредитному договору составляет 55 892,82 руб., в том числе: просроченная задолженности по основному долгу в размере 42087,12 руб. и задолженности по просроченным процентам в размере 13805,7 руб. (л.д. 21-23).

Представленный истцом расчет задолженности ответчика проверен судом и признается правильным.

Согласно сведениям из Реестра наследственных дел на сайте Федеральной Нотариальной палаты, после смерти ФИО2, умершего 20.09.2020г. нотариусом Ставропольского городского нотариального округа ФИО6 открыто наследственное дело №г. (л.д. 10).

Согласно копии материалов наследственного дела №, открытого после смерти ФИО2, наследником по закону является сын ФИО1, дата года рождения.

01.03.2021г. <данные изъяты> в адрес нотариуса Ставропольского городского нотариального округа ФИО6 направлено извещение о наличии кредитной задолженности ФИО2, для извещения наследников о возможности исполнения кредитных обязательств.

02.03.2021г. нотариус направил в адрес представителя ФИО1 – ФИО4 извещение о кредитных обязательствах ФИО2 по кредитному договору от 29.03.2017г. на сумму 45 950,70 руб.

30.03.2021г.нотариусом Ставропольского городского нотариального округа ФИО6 выдано свидетельство о праве на наследство по закону в ФИО1, дата года рождения, к имуществу ФИО2, умершего 20.09.2020г. Наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, и прав на денежные средства, находящиеся в ПАО Сбербанк.

Согласно заключению о стоимости имущества № от дата стоимость квартиры, находящейся по адресу: <адрес> 1 130 000 руб.

Согласно п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащее наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ), в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 1 ст. 1163 ГК РФ, свидетельство о праве на наследство выдается наследникам в любое время по истечении шести месяцев со дня открытия наследства, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу указанных положений закона, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества. Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус (ч.3 ст. 1175 ГК РФ).

Учитывая положения ст. 1175 ГК РФ, суд находит необоснованными доводы представителя ответчика о том, что наследники несут ответственность по долгам наследодателя только в случае, если имеется отказ страховщика в страховой выплате, поскольку основаны на неверном толковании закона.Исполнение обязательств по кредитному договору не зависит от наступления страхового случая. Кредитные обязательства не прекращаются смертью должника (ст. 418 ГК РФ), поскольку обязательство допускает правопреемство. Вопрос выплаты страхового возмещения по договору страхования Заемщика не является предметом настоящего спора. Ответчик был уведомлен нотариусом о наличии кредитной задолженности наследодателя, однако действий, направленных на разрешение спора с Кредитором, при наличии договора страхования на период действия кредитного договора, не предпринимал.

Также, суд находит необоснованными доводы представителя ответчика о том, что исковое заявление <данные изъяты> подлежит оставлению без рассмотрения в связи с тем, что не подсудно суду общей юрисдикции.

В соответствии со ст. 29 ГПК РФ исковое заявление к ответчику, место жительство которого неизвестно или который не имеет места жительства в Российской Федерации, может быть предъявлен в суд по месту нахождения имущества или по его последнему известному месту жительства в Российской Федерации.

Местом нахождения имущества является место открытия наследства, т.е. место жительство наследодателя (ст. 1112, 1115 ГК РФ).

Таким образом, доводы представителя ответчика не основаны на законе.

Учитывая вышеизложенное, после смерти заемщика ФИО2 по кредитному договору к кредитору <данные изъяты> перешло право требования к наследникам должника в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку материалами дела подтвержден факт заключения между Банком и ФИО2 кредитного договора, а также то обстоятельство, что заемщик надлежащим образом не исполнил условия кредитного договора, требования истца основаны на законе и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 1876,78 рублей, что подтверждается платежным поручением № от дата (л.д. 12).

В связи с удовлетворением иска в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1876,78 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО СбербанккФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика в пределах наследственного имущества удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, дата года рождения, уроженца <адрес>, гражданство <адрес>, в пользу <данные изъяты> ИНН № задолженность по кредитному договору № от 29.03.2017г. по состоянию на дата (включительно) в пределах наследственной массы стоимостью 1 130 000 руб.:

просроченную задолженность по основному долгу в размере 42087,12 руб.

задолженность по просроченным процентам в размере 13805,7 руб.

Взыскать с ФИО1, дата года рождения, уроженца <адрес> в пользу <данные изъяты> ИНН № расходы по оплате государственной пошлины в пределах наследственной массы стоимостью 1 130 000 руб.в размере 1876,78 рублей, в пределах стоимости наследственного имущества.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено дата.

Судья Н.В. Христенко