Мотивированное решение составлено 06.10.2023
дело № 2-1215/2023
УИД 26RS0024-01-2022-001917-88
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Невинномысск 29сентября 2023 года
Невинномысский городской суд Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи Ульянова А.А.
при секретаре судебного заседания Шестаковой И.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению
акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 в лице законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности в порядке наследования,
УСТАНОВИЛ:
АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности в порядке наследования по договору кредитной карты №0447573890 от 17.12.2019 в размере 102448,93 руб., из которых: 87732,81 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 14592,27 руб.- просроченные проценты, 123,85 руб.– штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, ссылаясь на то, что 17.12.2019 между ФИО3 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 160000 руб.
Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом, моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
Банку стало известно о смерти ФИО3 последовавшей 20.06.2021, на дату обращения в суд задолженность ФИО3 по кредитному договору составила 102448,93 руб., из которых: 87732,81 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 14592,27 руб.- просроченные проценты, 123,85 руб.– штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.
Просят взыскать с наследников ФИО3 задолженность по договору кредитной карты № от 17.12.2019 в размере 102448,93 руб., из которых: 87732,81 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 14592,27 руб.- просроченные проценты, 123,85 руб.– штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в пределах стоимости наследственного имущества, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3248,98 руб.
Определением Невинномысского городского суда от 10.06.2022 в качестве ответчика по делу привлечен ФИО1 в лице законного представителя ФИО2
Заочным решением Невинномысского городского суда Ставропольского края от 11.07.2022 исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворены.
Определением Невинномысского городского суда Ставропольского края от 03.05.2023заочное решение Невинномысского городского суда Ставропольского края от 11.07.2022 отменено.
Представитель истца АО «Тинькофф Банк» надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Законный представитель ответчика ФИО1- ФИО2, надлежаще извещенная о слушании дела, в судебное заседание не явилась, была извещена. В приобщенном к материалам дела заявлении выразила несогласие с предоставленным истцом расчете, а именно считает, что проценты и пени не подлежат взысканию.
Суд счел возможность на основании положений ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, их относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан оплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.
Судом установлено, что 17.12.2019на основании Заявления-Анкеты на оформление кредитной линии между АО «Тинькофф Банк» и ФИО3 был заключен посредством акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении - Анкете договор кредитной карты № тарифным планом ТП 7.27 на следующих условиях: лимит задолженности до 300000 руб., беспроцентный периодом до 55 дней, на покупки при условии оплаты минимального платежа – 29,9% годовых, на снятие наличных – 49,9 % годовых, обслуживание – 590 руб., минимальный платеж не более 8% от задолженности при минимуме в 600 руб., штраф за неоплату платежа в размере 590 руб., неустойка – 19% годовых.
Указанные обстоятельства подтверждаются, письменными доказательствами, исследованными судом: заявлением-анкетой на оформление кредитной карты, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк.
В соответствии п. 2.2 Общих условий договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого Реестра платежей.
В соответствии п. 3.10 Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком, если клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента.
04.01.2020 ФИО3 кредитная карта была активирована, что подтверждается расчетом задолженности, и по существу не оспорено ответчиком.
ФИО3 был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления - Анкеты. Также с момента подписания договора кредитной карты ответчик был ознакомлен с приведенными условиями, а равно правами и обязанностями.
Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.
Банку стало известно о смерти заемщика ФИО3, на дату ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составила 102448,93 руб., из которых: 87732,81 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 14592,27 руб.- просроченные проценты, 123,85 руб.– штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, что подтверждается справкой о размере задолженности.
Сведений, что банк был поставлен в известность о смерти заемщика ранее указанной даты, материалы дела не содержат.
Доказательств возврата задолженности по кредитному договору в установленные сроки и на день рассмотрения дела, суду не предоставлено.
Расчет задолженности судом проверен, и суд находит его правильным, контррасчет ответчиком не представлен.
В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу ч.ч.1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Согласно п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 61 Постановления установлено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ
Обязательства ФИО3, возникшие из кредитного договора по смыслу действующего гражданского законодательства, не являются такими обязательствами, исполнение которых должно быть осуществлено лично должником.
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Согласно материалов наследственного дела № к имуществу умершего ФИО3 за принятием наследства, оставшегосяпосле его смерти, состоящего из: денежных средств, хранящихся в Юго-Западном банке ПАО Сбербанк с причитающимися процентами и компенсациями и квартиры, находящейся по адресу: г. Невинномысск, пл. <адрес> обратилась ФИО2, действующая от имени сына ФИО3 - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Из свидетельств о праве на наследство по закону от 11.02.2022, зарегистрированных в реестре №, №-26следует, что ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения является собственником квартиры, находящейся по адресу: г. Невинномысск, <адрес> прав на денежные средства, хранящиеся на счетах в ПАО Сбербанк в подразделении №.
Согласно заключению судебной оценочной экспертизы № от 08.08.2023, выполненной экспертом ООО «ЮНЭБ-26» ФИО5, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: Ставропольский край, г. Невинномысск, <адрес>, по состоянию на 26.06.2021составляет 1880042 руб.
Иной оценки недвижимого имущества сторонами не представлено.
Таким образом, размер наследственной массы составляет 1880042,21 руб. (стоимость квартиры 1880042 руб. + 0,21 руб. находящиеся на счете у наследодателя на день его смерти).
Требования кредитором заявлены в пределах стоимости наследственного имущества в размере.
Наследник по закону, принимая часть наследства, принимает всё наследство в целом, включая долги.
Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
При этом суд считает правомерным взыскание истом суммы процентов и неустойки по кредитному договору, поскольку смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты и неустойку на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Поскольку на момент рассмотрения спора в суде обязательства по погашению задолженности по договору кредитной карты № от 17.12.2019 надлежащим образом не выполнены, после смерти заемщика ФИО3, его наследник ФИО1 в лице законного представителя ФИО2 принял наследство, в связи с чем, у наследника наступает обязанность погасить образовавшуюся задолженность.
Таким образом, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика ФИО1 в лице законного представителя ФИО2 в пределах перешедшего к нему наследственного имущества задолженности по договору кредитной карты, поскольку имело место ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств и взыскании задолженности по договору кредитной карты №№ от 17.12.2019 в размере 102448,93 руб. в пределах стоимости наследственного имущества.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика следует взыскать в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 3248,98 руб. понесенных согласно платежного документа (платежное поручение) №1737 от 10.03.2022.
Как усматривается из материалов дела по инициативе суда по делу назначена определением Невинномысского городского суда Ставропольского края от 16.06.2023судебная оценочная экспертиза, проведение которой поручено ООО «ЮНЭБ-26».
По результатам проведения экспертизы представлено экспертное исследование № от 08.08.2023.
Сведений об оплате вознаграждения экспертам материалы дела не содержат.
ООО «ЮНЭБ-26» обратилось в суд с заявлением о взыскании судебных расходов по делу на сумму 17000 руб.
Поскольку вопрос о назначении экспертизы поставлен на обсуждение лиц, участвующих в деле, по инициативе суда, а не по ходатайству самих лиц, участвующих в деле, данные расходы должны быть оплачены за счет средств федерального бюджета.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 в лице законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности в порядке наследования - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице законного представителя ФИО2, паспорт серия № в пользу АО «Тинькофф Банк», ИНН <***>, задолженность по договору кредитной карты № от 17.12.2019 в размере 102448,93 руб., из которых: 87732,81 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 14592,27 руб.- просроченные проценты, 123,85 руб.– штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в пределах стоимости наследственного имущества в размере 1880042,21 руб.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице законного представителя ФИО2, паспорт серия №, в пользу АО «Тинькофф Банк», ИНН <***>, расходы по уплате государственной пошлиныв сумме 3248,98 рублей.
Возместить понесенные ООО «ЮНЭБ-26» судебные расходы на проведение судебной оценочной экспертизы по гражданскому делу УИД 26RS0024-01-2022-001917-88производство № 2-1215/2023 в размере 17000 рублей за счет средств федерального бюджета.
Перечисление производить по следующим реквизитам:
ООО «Южное независимое экспертное бюро-26»,
Юридический и фактический адрес:355035, <...>,
ИНН <***>, КПП 263501001, ОГРН <***>,
дата присвоения ОГРН: 04.09.2007,
р/с <***>, к/с 30101810145250000411, БИК 044525411,
Филиал «Центральный» Банка ВТБ (ПАО) в г. Москве.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Невинномысский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья А.А. Ульянов