РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Уяр 24 января 2023 года

Уярский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Альбрант А.В.,

при секретаре: Вацлавской Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 22.11.2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Заемщику была выпущена Карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком денежных средств. Для совершения операций по Карте Заемщику в рамках Договора был установлен лимит овердрафта (кредитования): с 22.11.2013 года – 170 000 рублей. В соответствии с условиями Договора по предоставленному Заемщику Банковскому продукту Карат «Польза СВ МС Standart» Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 34,9% годовых. Проценты за пользование кредитом по Карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредитной карте. Для погашения задолженности по Кредиту по Карте Заемщик обязался ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных Платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый платежный период начинается с момента Активации Карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Заявке на открытие и ведение текущего счета (15-е число каждого месяца). Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней и дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов составляет 0,77%. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, в связи с чем образовалась задолженность. 15.10.2014 года Заемщику направлено требование о полном досрочном погашении задолженности. Ответчиком требование не исполнено, задолженность не погашена. Задолженность ответчика по состоянию на 05.10.2022 года составляет 138 878,97 рублей, в том числе: сумма основного долга – 97 248,55 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 3 226,48 рублей, сумма штрафов – 29 772,45 рубля, сумма процентов – 8 631,49 рубль.

Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 138 878,97 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 977,58 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила в суд возражения на исковое заявление, согласно которым просит отказать в удовлетворении исковых требований, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с требованиями п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 22.11.2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и заемщиком ФИО1 в соответствии с заявлением на активацию карты заключен Договор об использовании кредитной карты № к текущему счету №, по условиям которого Заемщику выдан Банковский продукт – «Карта CASHBAСK 34,9» № с лимитом овердрафта 100 000 рублей, началом расчетного и платежного периода 15 число каждого месяца, крайним сроком поступления минимального платежа 20-й день с 15-го числа включительно.

Составными частями заключенного Договора являются Тарифы Банка, Условия Договора, Памятка Застрахованного по Программе добровольного коллективного страхования.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении об активации банковской карты от 22.11.2013 года.

При подаче Заявления на активацию карты ответчик выразила согласие быть застрахованной по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней и дала поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту.

В соответствии с п. 2 Тарифов по банковскому продукту «Карта CASHBAСK 34,9» процентная ставка по Кредиту по Карте составляет 34,9% годовых.

При задолженности 500 рублей и более ежемесячно взимается комиссия в размере 99 рублей (п. 3 Тарифов).

Согласно п. 4 Тарифов минимальный платеж составляет 5% от задолженности по Договору, но не менее 500 рублей.

Льготный период кредитования составляет 51 день (п. 5 Тарифов).

В соответствии с п. 6 Тарифов, установлен лимит на получение наличных денег в течение календарного дня: в банкоматах – 30 000 / 10 000 рублей (для карт, номер которых начинается с 525933), в кассах других банков – 100 000 рублей / 30 000 рублей (для карт, номер которых начинается с 525933.

Комиссия за получение наличных денежных средств составляет 299 рублей (п. 9 Тарифов).

Компенсация расходов Банка по уплате услуг страхования составляет 0,77%, из которых: 0,077% - сумма страхового взноса, 0,693% - расходы Банка на уплату страхового взноса (п.10 Тарифов).

Пунктом 20 Тарифов предусмотрено взимание штрафов за просрочку платежа: больше 10 календарных дней – 500 рублей; больше 1 календарного месяца – 500 рублей; больше 2 календарных месяцев – 1 000 рублей; больше 3 календарных месяцев – 2 000 рублей, больше 4 календарных месяцев – 2 000 рублей; за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Комиссия за направление ежемесячного извещения по почте составляет 29 рублей (п. 1 Перечня дополнительных платежей Тарифов).

В соответствии с п. 1.4 раздела II Условий договора погашение Задолженности по Кредиту осуществляется безналичным способом, путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора.

В соответствии с п. 4 разделом III Условий договора при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней Банк выставляет Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, которое подлежит исполнению в течение 21 календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного Требования в письменном виде, если иной срок не указан в требовании.

Во исполнение заключенного Договора ответчику была выдана кредитная карта №.

Данный факт подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с 22.11.2013 года по 05.10.2022 года, а также выпиской из договора № от 22.11.2013 года, согласно которым отслеживается движение денежных средств, проводимых с использованием карты. Ответчиком не оспаривается.

Таким образом, обязательства по предоставлению денежных средств банком выполнены в полном объеме.

Заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов не исполнены. Согласно выписке из лицевого счета № последний платеж ответчиком внесен 29.08.2014 года.

Из текста искового заявления, следует, что 15.10.2014 года истец обратился к ответчику с требованием о полном досрочном погашении задолженности по Договору № от 22.11.2013 года в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования. Однако ответчиком требование не выполнено, задолженность не погашена.

При этом, согласно ответу на запрос суда от 24.10.2022 года, требование в материалы дела истцом не представлено, поскольку не сохранилось в связи с давностью направления.

27.02.2019 года, согласно электронному почтовому штемпелю на конверте, истец обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа.

15.03.2019 года вынесен судебный приказ о взыскании в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1 суммы задолженности в размере 140 885,99 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № 129 в Уярском районе Красноярского края от 27.11.2019 года судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений должника.

Задолженность ответчика, в соответствии с расчетом истца, составляет 138 878,97 рублей: сумма основного долга – 97 248,55 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 3 226,48 рублей, сумма штрафов – 29 772,45 рубля, сумма процентов – 8 631,49 рублей.

Таким образом, судом установлено, что банком обязательства по выдаче заемщику кредита исполнены надлежащим образом, вместе с тем ответчик свои обязательства по возврату суммы кредита, процентов по нему, не исполнила.

Проверив расчет истца, суд находит его арифметически верным, соответствующим условиям договора. Кроме того размер задолженности ответчиком не оспорен.

Разрешая заявление ФИО1 о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.Правила определения момента течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абзаца первого пункта 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если судом оставлен без рассмотрения иск, предъявленный в уголовном деле, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности приостанавливается до вступления в законную силу приговора, которым иск оставлен без рассмотрения. Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

Согласно п. 17, 18 указанного Постановления в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из условий кредитного договора от 22.11.2013 года, уплата кредита заемщиком должна производится ежемесячными платежами.

Вместе с тем как указывает сам истец, 15.10.2014 года Банком выставлено ФИО2 требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в течение 30 календарных дней с момента направления требования, то есть в срок до 15.11.2014 года.

Таким образом, требованием о полном досрочном погашении долга от 15.10.2014 года банк изменил течение срока исковой давности, в связи с чем требования о взыскании кредитной задолженности могли быть им заявлены в суд до 16.11.2017 года, вместе с тем с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 27.02.2019 года, то есть с пропуском предусмотренного п. 1 ст. 196 ГК РФ срока.

Учитывая изложенное, исковые требования удовлетворению не подлежат в связи с пропуском истцом срока исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору от 22.11.2013 года.

Принимая во внимание, что судом отказано в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, требования истца о взыскании государственной пошлины с ФИО2 также не подлежат удовлетворению.

Рассматривая заявление ответчика о взыскании судебных расходов на оказание юридических услуг, понесенных ею в связи с рассмотрением данного дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в том числе: расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Как следует из разъяснений, данных в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

В подтверждение понесенных судебных расходов по данному делу ФИО1 представлен договор об оказании юридических услуг № от 31.10.2022 года, заключенный между ФИО1 (Заказчик» и ООО «Юг-Консалт» (Исполнитель), согласно которому Исполнитель обязуется подготовить мотивированное возражение в Уярский районный суд на исковое заявление ООО «ХКФ Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору от 22.11.2013 года №.Стоимость услуги составляет 37 500 рублей (п. 1.2. Договора).

Согласно квитанции к приходному кассовому ордеру № от 31.10.2022 года ООО «Юг-Консалт» от ФИО1 принята оплата по договору об оказании юридических услуг № от 31.10.2022 года в сумме 37 500 рублей.

В деле имеются возражения на исковые требования о взыскании кредитной задолженности.

Поскольку в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказано, заявление о взыскании судебных расходов подлежит удовлетворению.

Из разъяснений, данных в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1, следует, что расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах. Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

В п. 11 того же постановления Пленума Верховного суда РФ разъяснено, что, разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов. Вместе с тем в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер.

Таким образом, понесенные стороной судебные расходы подлежат взысканию с учетом характера заявленного спора, объема и сложности работы, продолжительности времени, необходимого для ее выполнения квалифицированным специалистом и т.п.

Учитывая сложность дела, объем оказанных представителем услуг, продолжительность рассмотрения дела, с учетом принципов разумности и справедливости, суд приходит к выводу о взыскании с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу ФИО1 расходов на оказание юридических услуг в размере 4 000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 22.11.2013 года – отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН №, ОГРН № в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № судебные расходы на оказание юридических услуг в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Уярский районный суд в течение месяца со дня принятия мотивированного решения суда.

Председательствующий: А.В. Альбрант

Мотивированное решение изготовлено .