Дело №2-502/2025
УИД 33RS0012-01-2025-000823-96
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
3 июля 2025 года город Кольчугино
Кольчугинский городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Ореховой Е.И., при секретаре Егорове М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к До ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к До ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование требований указано, что 18 июня 2023 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 1 280 000 руб. под 19,35% годовых на срок 72 мес. под залог транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено, что Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 21 мая 2024 года, по процентам – 20 августа 2024 года, на 13 мая 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 168 дней и 164 дня, соответственно. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 582 701,66 руб. По состоянию на 13 мая 2025 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 1 197 092,57 руб., из которых: иные комиссии– 2 360 руб., комиссия за смс-информирование – 745 руб., просроченная ссудная задолженность – 1 103 252,17 руб., просроченные проценты– 66 461,70 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 10 335,82 руб., неустойка на просроченную ссуду – 10 626,72 руб., неустойка на просроченные проценты – 3 250,70 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 60,46 руб. Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом: указанным транспортным средством. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. В соответствии с п. 9.5 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства права залога у Банка возникают с момента заключения договора потребительского кредита и предоставления первого транша заемщику. В соответствии с п. 9.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. При определении начальной продажной цены, полагает целесообразным применить положения п. 9.14.9 Общих условий и снизить ее на 42,2%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 664 740,26 руб. Банк направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование до настоящего времени не исполнено.
Просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 1 197 092,57 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 46 970,93 руб.; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, установив начальную продажную цену в размере 664 740,26 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 76), просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 5).
Ответчик До ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела по адресу регистрации (л.д. 75), о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, о причинах неявки суд не известил.
Судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся представителя истца, а также ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, условия которого определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п. 1 ст. 420, п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации). Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Как следует из положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основании ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.
В порядке ст.ст. 348, 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации в связи с неисполнением ответчиком принятых обязательств, истец вправе в целях погашения задолженности ответчика по договору требовать обращения взыскания на заложенное имущество.
1 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам, 5 декабря 2014 года наименование Банка приведено в соответствие с действующим законодательством РФ и определено как ПАО «Совкомбанк».
В судебном заседании установлено, что 18 июня 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и До ФИО1 был заключен кредитный договор, оформленный в виде Индивидуальных условий договора потребительского кредита №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в размере 1 280 000 руб. под 19,35% годовых сроком на 72 мес., под залог транспортного средства марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN № (л.д. 48-49, 53-54).
Кредитный договор заключен в письменной форме, подписан сторонами.
В соответствии с условиями договора До ФИО1 принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком.
Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, перечислив денежные средства на счет заемщика № (л.д. 12-13). Однако, в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых.
Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 15-20).
В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 582 701,66 руб.
На 13 мая 2025 года размер задолженности составляет 197 092,57 руб., из которых: иные комиссии – 2 360 руб., комиссия за смс-информирование – 745 руб., просроченная ссудная задолженность – 1 103 252,17 руб., просроченные проценты– 66 461,70 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 10 335,82 руб., неустойка на просроченную ссуду – 10 626,72 руб., неустойка на просроченные проценты – 3 250,70 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 60,46 руб.
Согласно п. 9 кредитного договора, заявлению о предоставлении транша в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора от 18 июня 2023 года, заемщик передает в залог Банку транспортное средство марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №.
Сведения о залоге транспортного средства внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества (л.д. 70).
Истцом ответчику До ФИО1 направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 44). Данное требование выполнено не было. Задолженность на настоящий момент не погашена.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Оценив представленные доказательства по правилам ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и, достоверно установив факт заключения между сторонами кредитного договора, нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению.
Согласно расчету задолженности по состоянию на 13 мая 2025 года размер задолженности До ФИО1 составляет 1 197 092,57 руб. (л.д. 10-12).
Расчет задолженности проверен судом и является арифметически верным, составлен с учетом условий заключенного между сторонами кредитного договора, контррасчет задолженности ответчиком суду не представлен.
Таким образом, с До ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 18 июня 2023 года в размере 1 197 092,57 руб.
В соответствии с п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Следовательно, действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.
С учетом вышеизложенного в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору у кредитора возникает право на обращение взыскания на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обеспеченного залогом обязательства.
Исходя из изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на принадлежащее на праве собственности ответчику транспортное средство – марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежному поручению № от 14 мая 2025 года ПАО «Совкомбанк» при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в сумме 46 970,93 руб. (л.д. 9).
Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.
Руководствуясь статьями 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к До ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с До ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 18 июня 2023 года в размере 1 197 092,57 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 46 970,93 руб.
Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности До ФИО1 транспортное средство марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, путем продажи с публичных торгов.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Е.И. Орехова
Заочное решение в окончательной форме принято 14 июля 2025 года.