Дело № 2-2175/2025

25RS0029-01-2025002823-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2025 г. г. Уссурийск

Уссурийский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Сабуровой О.А.,

при секретаре Барабаш И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к Митяевой (Заостровцевой, ФИО4) О.С. о взыскании задолженности по договору займа, с участием третьего лица АО «ОТП Банк»,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с указанным иском к ответчику, мотивируя свои требования следующим. ФИО3 оформила заявление (оферту) на получение потребительского/нецелевого кредита в АО «ОТП Банк» №XXXX. Согласно заявлению на получение потребительского кредита XXXX ответчик просит выдать кредитную карту и открыть на его имя банковский счет. Срок акцепта банком оферты, изложенной в заявлении, составляет 10 лет с даты подписания заявления. ДД.ММ.ГГ ответчик активировала кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен XXXX. Таким образом, между АО «ОТП Банк» и ФИО3 ДД.ММ.ГГ в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №XXXX. Размер кредитного лимита – 139 700 руб., иные условия предусмотрены Тарифами и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, с которыми заемщик была ознакомлена до подписания заявления. Займодавец в полной мере исполнил свои обязательства по договору кредитной карты, в то время как заемщик от возврата задолженности уклоняется, в связи с чем на данный момент у заемщика имеется задолженность по договору кредитной карты в размере 406 122,01 руб. ДД.ММ.ГГ АО «ОТП Банк» уступил права требования ООО «СААБ» по вышеуказанному кредитному договору на основании Договора уступки прав требования (Цессии) XXXX. В адрес ответчика было отправлено уведомление о переуступки прав требования по кредитному договору. ДД.ММ.ГГ изменилось наименование ООО «СААБ» на ООО ПКО «СААБ». До обращения с настоящим иском в суд истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, но впоследствии вынесено определение об отмене судебного приказа. С учетом частичного погашения задолженности по судебному приказу (в период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ ответчиком было внесено 41 754,64 руб.) задолженность ответчика составляет 364 367,37 руб., в том числе: просроченный основной долг 138 997,91 руб.; просроченные проценты 266 454,10 руб., комиссии 670 руб. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 364 367,37 руб., проценты в порядке ст.809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 260 848,43 руб., проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 65 113,88 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 807 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, согласно иску просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Кроме того, направил в суд письменные возражения по делу на ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суть которых сводилась к тому, что условиями договора предусмотрено погашение долга и уплата процентов за пользование кредитом путем внесения ежемесячных минимальных платежей, а потому при разрешении заявления ответчика о пропуске срока исковой давности следует исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному платежу с учетом права истца на взыскание заложенности за 3-х летний период срока исковой давности. Истец с заявлением о выдаче судебного приказа обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГ, приказ отменен ДД.ММ.ГГ на основании поступивших от ответчика возражений. С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГ, то есть между датой отмены судебного приказа и датой подачи иска имеется период меньше шести месяцев, в связи с чем истец имеет права требования задолженности по договору в пределах трехлетнего срока исковой давности с момента обращения к мировому судье, то есть за период, начиная с ДД.ММ.ГГ (ДД.ММ.ГГ – 3 года). Таким образом, сумма задолженности составит 44 719, 89 руб. – основной долг, проценты за пользование – 72 104,68 руб.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие. Ранее представила письменные возражения на иск (л.д.126), а также ходатайство о применении срока исковой давности (л.д.132), в которых указала, что задолженность образовалась с ДД.ММ.ГГ согласно представленным истцом документов, именно с указанного момента кредитор АО «ОТП Банк» узнал о том, что его права как кредитора нарушены. Соответственно, срок исковой давности надлежит исчислять с ДД.ММ.ГГ.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, об отложении судебного заседания не заявил.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, изучив материалы дела, исследовав доказательства, полагает следующее.

Как следует из п. п. 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 382, ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (ч. 1 ст. 388, ч. 1 ст. 389).

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГ ФИО4 подписала и направила в ОАО «ОТП Банк» заявление на получение потребительского кредита (л.д.24).

В пункте 2 заявления (л.д.25) ответчик указала, что просит предоставить ей кредитную карту в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 руб., проценты, платы установлены Тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами, присоединяется к Правилам, Тарифам и обязуется их соблюдать, предоставляет право банку (направляет оферту) неоднократного увеличения кредитного лимита, срок для акцепта банком ее оферты, указанных в пункте 2 заявления составляет 10 лет с даты подписания заявления, полная стоимость кредита с валютой счета рубли РФ составляет 45,36 % годовых.

ДД.ММ.ГГ между АО «ОТП-Банк» и ООО «СААБ» заключен договор уступки права требования (цессии) XXXX, по условиям которого права (требования) по вышеуказанному договору перешли к ООО «СААБ» (л.д.58-63).

О состоявшейся уступке прав (требований) должник был уведомлен надлежащим образом.

ДД.ММ.ГГ изменилось наименование ООО «СААБ» на ООО ПКО «СААБ».

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату заемных денежных средств образовалась задолженность, которая по расчету истца на момент уступки прав требований составила 406 122,01 руб., из которых: основой долг – 138 997,91 руб., просроченная задолженность по процентам 266 454,10 руб. за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ; комиссии -670 руб.

При этом с учетом произведенных ответчиком платежей с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в счет погашения задолженности в общем размере 41 754, 64 руб., остаток заложенности составил 364 367, 37 руб. (л.д.14).

Ответчиком в ходе судебного разбирательства заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, давая оценку доводам сторон в указанной части, суд исходит из следующего.

Так, из положений ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п. 26 указанного Постановления).

Из заявления Митяевой (Заостровцевой, ФИО4) О.С. на получение потребительского кредита следует, что условиями кредитного договора по карте являются Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО ОТП Банк, Тарифы по картам в рамках проекта "Перекрестные продажи".

В соответствии с пунктом 2.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее-Правила) настоящие Правила, вместе с заявлениями и Тарифами являются договором между Банком и клиентом, присоединенным к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления.

По условиям пункта 2.6 Правил Карта является собственностью банка и действительна до последнего дня месяца, обозначенного на лицевой стороне карты. Перевыпуск карты по истечению ее срока осуществляется автоматически за один месяц до окончания срока ее действия в случае, если клиентом до этого времени не было предоставлено заявление на расторжение договора.

Согласно пункту 5.1.4 Правил, сроки погашения задолженности определяются договором.

Пунктом 5.1.6 Правил установлено, что для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем счете.

Датой выдачи кредита считается дата зачисления кредитных средств на банковский счет с отражением задолженности на судном счете (п. 5.2.2 Правил).

В пункте 5.2.3 Правил указано, что датой возврата суммы кредита, уплаты процентов, плат и комиссий считается дата зачисления средств на соответствующие счета: погашение кредита осуществляется перечислением денежных средств на судный счет клиента, открытый в банке, погашение начисленных процентов осуществляется перечислением денежных средств на соответствующие счета банка.

Документальным подтверждением выдачи, погашения кредита и уплаты процентов за пользование им, плат и комиссий является выписка по судному и банковскому счету клиента (п. 5.2.4 Правил).

Согласно пункту 4.3.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП-Банк», за пользование средствами банк начисляет проценты на сумму остатка денежных средств на банковском счете. Размеры процентных ставок устанавливаются Тарифами.

Начисление процентов на денежные средства, находящиеся на банковском счете производится с даты, следующей за датой зачисления суммы денежных средств клиента по дату списания данной суммы с банковского счета включительно. Выплата процентов производится ежемесячно в последний день месяца путем их зачисления на банковский счет. Тарифами могут быть предусмотрены иные сроки выплаты процентов и зачисления их на банковский счет (п. 4.3.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП-Банк").

В соответствии с пунктом 6.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП-Банк", ежемесячно банк направляет клиенту выписку, содержащую сведения обо всех операциях в предыдущем месяце (расчетном периоде), сумме и дате оплаты очередного минимального платежа, иную информацию. Выписка, направляемая клиенту, посредством SMS-сообщений, может содержать часть вышеуказанной информации.

Пунктом 6.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП-Банк" установлено, что банк вправе не направлять клиенту выписку при отсутствии операций по банковскому счету и/или отсутствии задолженности клиента, а также в случае длительного (более 6 календарных месяцев) неисполнения обязательств клиентом по погашению кредита и (или) выплате процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий, неустоек и иных платежей.

Согласно пункту 8.1.10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП-Банк», клиент обязан погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, и иные платежи, предусмотренные Порядком погашения и уплаты процентов.

Согласно пункту 8.1.10.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП-Банк», клиент обязан выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору.

В пункте 8.1.10.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП-Банк» указано, что клиент обязан в случае предъявления банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей в течение трех рабочих дней исполнить требование банка.

В соответствии с пунктами 8.4.4.3, 8.4.4.7 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП-Банк" банк вправе в соответствии с условиями настоящих Правил взыскать задолженность по кредиту, начисленные проценты, платы и комиссии, а также неустойку; и вправе по своему усмотрению перевыпустить и направить клиенту карту в связи с окончанием срока действия предыдущей карты соответственно с пунктом 2.6 настоящих Правил, а также перевыпустить карту не дожидаясь срока окончания действия предыдущей карты.

Банк вправе не взимать платы и комиссии, неустойки и иные платежи в соответствии с тарифами, если длительность текущей просрочки по процентам превышает 90 календарных дней (п.8.4.6 Правил).

Согласно пункту 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП-Банк», договор вступает в силу с момента одобрения банком заявления клиента (с момента открытия банковского счета) и является бессрочным.

Договор может быть расторгнут в одностороннем порядке клиентом в любое время при условии возврата в банк карты и исполнения всех обязательств по договору, в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей. Возврат карты является необходимым и в случае утраты карты. О неисполнении договорных условий клиент уведомляет банк путем предоставления заявления о расторжении договора. Заявление на расторжение договора должно быть предоставлено в банк не менее чем за 40 календарных дней до предполагаемой даты расторжения договора. При этом со дня принятия заявления на расторжение договора банк осуществляет блокирование всех карт, выпущенных в рамках договора (пункт 10.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП-Банк»).

В соответствии с пунктом 1.2 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП-Банк» (далее - Порядок), платежный период - период, в течение которого клиент должен уплатить сумму процентов, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода в соответствии с тарифами банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен календарному месяцу. Течение платежного периода начинается с даты окончания, соответствующего расчетного периода.

Расчетный период - период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма платежа, подлежащая уплате. Расчетный период начинается с даты активации клиента банковской карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (или последнее число текущего месяца, в случае активации карты 1 числа). Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода (пункт 1.4 Порядка).

Как следует из представленной истцом выписки по счету, последняя выдача кредита (расходная операция по карте) осуществлена ДД.ММ.ГГ.

До подачи настоящего иска ДД.ММ.ГГ взыскатель ООО «СААБ» обращался к мировому судье судебного участка № 54 судебного района «Комсомольский район Хабаровского края» с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО5 задолженности по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ в размере 406 122,01 руб.

ДД.ММ.ГГ мировым судьей судебного участка № 54 судебного района «Комсомольский район Хабаровского края» вынесен судебный приказ XXXX о взыскании с ФИО5 в пользу ООО «СААБ» задолженности по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ в размере 406122,01 руб., расходов по оплате госпошлины.

Однако определением мирового судьи судебного участка № 54 судебного района «Комсомольский район Хабаровского края» от ДД.ММ.ГГ судебный приказ отменен (л.д.11).

В представленном расчете задолженности отражена сумма, удержанная в рамках исполнения судебного приказа, и зачисленная в счет погашения задолженности в общем размере 41 754,64 руб.

Настоящее исковое заявление подано ООО «СААБ» в Уссурийский районный суд Приморского края ДД.ММ.ГГ (л.д.87 конверт).

К исковому заявлению истцом приложена выписка по счету, из которой следует, что последняя оплата по договору совершена ответчиком в счет обязательного платежа ДД.ММ.ГГ. Доказательства внесения денежных средств ответчиком позднее этой даты истцом не представлено.

Исходя из установленной судом обязанности ответчика по внесению обязательных ежемесячных платежей по кредитному договору, а также принимая во внимание отсутствие таких платежей начиная с ДД.ММ.ГГ, суд приходит к выводу, что трехлетний срок исковой давности по последнему обязательному платежу истек еще до подачи заявления о выдаче судебного приказа и до подачи в суд настоящего искового заявления, поскольку ответчик прекратила внесение платежей еще в июне 2017 года, соответственно, срок давности истек в июне 2020.

Позицию представителя истца о том, что срок исковой давности пропущен истцом частично, суд признает необоснованной, поскольку до подачи заявления о вынесении судебного приказа о взыскании спорной задолженности срок исковой давности уже был пропущен. При этом принудительное удержание платежей в рамках исполнительного производства не является признанием долга ответчиком.

При таких обстоятельствах, суд считает, что истцом пропущен срок исковой давности по взысканию спорной задолженности в полном объеме, а потому суд отказывает в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании задолженности и производных от него требований о взыскании процентов по причине пропуска истцом срока исковой давности.

В силу ст. 98 ГПК РФ судебные расходы истца не подлежат возмещению за счет ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к Митяевой (Заостровцевой, ФИО4) О.С. о взыскании задолженности по договору займа XXXX от ДД.ММ.ГГ, - оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Уссурийский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий О.А. Сабурова

Решение в окончательной форме изготовлено 03.06.2025.