Производство № 2-8695/2023

УИД28RS0008-01-2023-001131-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 декабря 2023 года г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Возыка О.В.,

при секретаре Чадаеве Я.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании денежных средств, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2, в обоснование которого истец указал, что 05 июня 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 637 716 рублей сроком на 60 месяцев с условием уплаты 22,9 % годовых.

Поскольку обязательства по погашению кредитной задолженности исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, по кредитному договору образовалась задолженность в размере 793 730 рублей 64 копейки, из них: 524 934 рубля 01 копейка – сумма основного долга, 28 865 рублей 41 копейка – задолженность по процентам, 207 492 рубля 61 копейка – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 32 438 рублей 61 копейка – штраф.

Направленное в адрес ответчика требование о погашении имеющейся задолженности, оставлено последним без внимания.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 05 июня 2013 года в размере 793 730 рублей 64 копейки, из них: 524 934 рубля 01 копейка – сумма основного долга, 28 865 рублей 41 копейка – задолженность по процентам, 207 492 рубля 61 копейка – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 32 438 рублей 61 копейка – штраф, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 137 рублей 31 копейка.

Будучи извещенными о времени и месте судебного заседания, в суд не явились представитель истца, просивший о рассмотрении дела в свое отсутствие, ответчик, обеспечивший явку своего представителя. Руководствуясь статьей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело при данной явке.

В судебном заседании представитель ответчика возражал против удовлетворения исковых требований, полагал, что истцом пропущен срок исковой давности на обращение в суд с настоящим исковым заявлением.

Выслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (часть 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из материалов дела следует, что 05 июня 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) был заключен кредитный договор <***>, в рамках которого Банком ФИО2 предоставлены денежные средства в размере 637 716 рублей на срок 60 месяцев с условием уплаты 22 % годовых. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составил 17 907 рублей 07 копеек, дата платежа – 25 число каждого месяца.

В силу п. 1. раздела II Общих условий Договора, которые являются составной частью Договора, наряду с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Проценты каждого Процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту ставке (в процентах годовых), а начиная с Процентного периода, номер которого указан в Индивидуальных условиях по Кредиту, и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной Задолженности по Кредиту до первого дня этого Процентного периода - по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Индивидуальных условиях.

В соответствии с п. 1.2. раздела II Общих условий Договора, размер Ежемесячного платежа по Кредиту указан в Индивидуальных условиях по Кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование Кредитом в течение Процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе Ежемесячных платежей; часть суммы Кредита, возвращаемую в каждый Процентный период.

Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму Кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком начиная со дня, следующего за датой предоставления Кредита и по день его полного погашения включительно с использованием процентной ставки, размер которой определяется в порядке, установленном в Индивидуальных условиях по Кредиту. Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном досрочном погашении Задолженности по Кредиту в соответствии с п. 4 раздела III Общих условий Договора.

Процентный период - период времени, равный одному календарному месяцу, в последний день которого Банк согласно п. 1.5. настоящего раздела Общих условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту (п. 1.1. раздела II Общих условий Договора).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчик обязался выплачивать задолженность по договору ежемесячными, равными платежами в размере 13 691 рублей 50 копеек в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается Заемщику до заключения Договора и становится обязательным для Заемщика с момента заключения Договора. Согласно Графику погашения по кредиту, количество ежемесячных платежей – 84, дата списания ежемесячного платежа – 12 число каждого месяца.

Из п. 1.5. раздела II Общих условий Договора, которые являются составной частью Договора, наряду с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, следует, что погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей, Клиент должен обеспечить на момент окончания последующего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа.

Списание денежных средств со Счета в погашение очередного Ежемесячного платежа производится Банком на основании Распоряжения Клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по Кредиту, в последний день соответствующего Процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту Клиент обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной Задолженности по Кредиту производится Банком в день поступления денежных средств на Счет.

Согласно п. 2 раздела III Общих условий Договора, Задолженность по уплате Ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня Процентного периода Клиент не обеспечил возможности ее списания со Счета.

В силу п. 4 раздела III Общих условий Договора, Банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде ли уведомления Клиента по телефону.

Ответчик был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, о чем свидетельствует ее подпись в кредитном договоре.

Банк исполнил принятые на себя по кредитному договору <***> от 05 июня 2013 года обязательства, предоставив ФИО2 денежные средства, что подтверждается представленной истцом выпиской из лицевого счета (05 июня 2013 года произведена выдача кредита двумя суммами) и не оспаривается стороной ответчика.

Из представленных истцом выписки из лицевого счета по кредитному договору и расчета задолженности следует, что за время действия кредитного договора заемщик гашение долга по кредиту и процентам за пользование кредитом осуществлял ненадлежащим образом, в связи с чем, у ФИО2 по кредитному договору образовалась задолженность в размере 793 730 рублей 64 копейки, из них: 524 934 рубля 01 копейка – сумма основного долга, 28 865 рублей 41 копейка – задолженность по процентам, 207 492 рубля 61 копейка – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 32 438 рублей 61 копейка – штраф.

Доказательств обратного ответчиком суду, в порядке части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено. Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает соответствующим положениям действующего законодательства и заключенного сторонами кредитного договора, арифметически верным.

При рассмотрении настоящего спора представителем ответчика заявлено о применении срока исковой давности на обращение в суд с настоящим иском, рассматривая которое, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 данного кодекса общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу пункта 1 статьи 200 названного кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 3 постановления от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснил, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 14 постановления от 29.09.2015 N 43 также разъяснил, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (пункт 17 Постановления).

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Из материалов дела усматривается, что заключая кредитный договор <***> от 05 июня 2013 года, заемщик обязался погашать кредит ежемесячными платежами в период с 05 июля 2013 года по 10 мая 2018 года.

Настоящий иск был подан ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 27 сентября 2023 года в Зейский районный суд посредством электронной связи.

20 апреля 2018 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказано в выдаче судебного приказа в отношении ФИО2 на взыскание денежных средств по кредитному договору <***> от 05 июня 2013 года, поскольку заявителем предъявлено требование, не подлежащее рассмотрению в порядке приказного производства.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что настоящий иск предъявлен в суд 27 сентября 2023 года, периода, который подлежит исключению из общего срока исковой давности, не имеется, поскольку заявление о выдаче судебного приказа было возвращено в адрес истца, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать взыскание задолженности, возникшей с 27 сентября 2020 года, задолженность, возникшая до указанной даты, а это весь предъявленный ко взысканию долг, заявлены истцом за пропуском срока исковой давности.

Поскольку пропуск истцом срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, оснований для удовлетворения заявленного иска, суд не усматривает.

В виду того, что настоящий иск удовлетворению не подлежит, оснований для возмещения понесенных истцом расходов по оплате государственной пошлины, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 05 июня 2013 года, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд в течение одного месяца с момента принятия решения в окончательной форме через Благовещенский городской суд Амурской области.

Председательствующий судья О.В. Возыка

Решение в мотивированной форме изготовлено 20 декабря 2023 года.