Дело № 2-1151/2025 Решение в окончательной форме
УИД 51RS0007-01-2025-002083-11 изготовлено 17 октября 2025 г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 октября 2025 г. г. Апатиты
Апатитский городской суд Мурманской области в составе:
председательствующего судьи Барановой Н.Н.
при секретаре судебного заседания Полдневой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указано, что по договору №120714663 от 22 февраля 2024 г. Банк предоставил ответчику кредит в сумме 500000 рублей под 24,9% годовых сроком на 60 месяцев. Указывает, что своих обязательств по кредитному договору ФИО2 надлежащим образом не исполняет, в результате чего образовалась просроченная задолженность. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 525030 рублей 47 копеек, в том числе, просроченную ссудную задолженность – 445869 рублей 70 копеек, просроченные проценты – 75708 рублей 80 копеек, неустойку по основному долгу – 1299 рублей 46 копеек, неустойку по процентам – 2152 рубля 51 копейка, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15500 рублей 61 копейка.
Представитель истца о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, не явился, просит дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик о дате, времени и месте судебного заседания извещена в установленном законом порядке путем направлении судебной повестки по адресу регистрации, не явилась, сведений об уважительности причин неявки в суд не представила, мотивированные возражения по существу предъявленных требований не высказала, дело в своё отсутствие рассмотреть не просила.
В силу статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в пункте 63 Постановления от 23 июня 2015 г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).
При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
В силу пункта 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Таким образом, на ответчика возложена обязанность обеспечить получение корреспонденции по адресу регистрации, в связи с чем суд считает ответчика извещенной о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.
Исследовав материалы настоящего дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1 и статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно пунктам 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Офертой согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии с пунктом 2 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы.
На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из пунктов 1-3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 22 февраля 2024 г. путем акцепта ответчиком оферты истца между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №120714663 (л.д. 22-23).
Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 500000 рублей на срок 60 месяцев под 24,9 % годовых (пункты 1-4).
Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено количество аннутентных платежей возврата кредита – 60 в размере 14646 рублей 36 копеек, заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону, платежная дата 15 число месяца, первый платеж 15 марта 2024 г.
В соответствии с пунктом 8 Индивидуальных условий исполнение обязательств по договору осуществляется путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с Индивидуальными условиями
Заемщик поручил кредитору перечислять денежные средства в размере, необходимом для осуществления платежей для погашения задолженности по договору со счета <№>, а при недостаточности на нем денежных средств для проведения операции со следующих счетов в порядке их указания: № <№> (пункт 18 Индивидуальных условий).
Кредитные денежные средства, согласно пункту 17 Индивидуальных условий перечислены по поручению заемщика на счет №40817810955032955217.
При отсутствии на момент обращения за предоставлением кредита счета для зачисления и погашения кредита, в соответствии с пунктом 9 Индивидуальных условий, на заемщика возложена обязанность заключить договор на выпуск и обслуживание дебетовой карты в соответствии с Индивидуальными условиями.
Как установлено судом, ранее, 10 марта 2018 г. ФИО2 обращалась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение дебетовой карты MasterCart Standart «Momentum» и открытие счета <№> с подключением услуги «Мобильный банк» взамен карты Momentum 6761****6380 (л.д. 21).
Аналогичные условия закреплены в разделе 3 Общих условий кредитования.
В соответствии с пунктом 4.2.3 Общих условий кредитования Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту в случае: нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Заемщик возмещает кредитору все расходы, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору (пункт 3.10 Общих условий кредитования).
При подписании Индивидуальных условий ФИО2 подтвердила, что с содержанием Общих условий кредитования ознакомлена и согласна (пункт 14).
Кредитный договор заключен сторонами в электронном виде с использованием электронной подписи посредством получения и направления смс-сообщений на номер телефона <№>, принадлежность которого ответчику не оспаривается, и подтверждена сведениями ООО «Т2 Мобайл» (л.д. 17-19, 29, 96). Сведений о том, что данный номер телефона выбывал из владения ФИО2, в материалы дела не представлено.
Банк исполнил свою обязанность по условиям договора в части предоставления денежных средств ФИО2 на счёт <№>, в соответствии с волеизъявлением заемщика, что не оспорено ответчиком, и следует из справки о зачислении суммы кредита (л.д. 36).
Таким образом, с условиями предоставления кредита, порядком погашения задолженности, графиком платежей ФИО2 была ознакомлена, что ответчиком не оспорено, равно как и факт заключения кредитного договора на указанных выше условиях.
Согласно «Порядку предоставления услуг через Удаленные каналы обслуживания» (УКО) (Система «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк»)», который является приложением № 1 к Условиям банковского обслуживания физических лиц, клиенту предоставляется возможность проведения операций и/или получения информации по счетам/вкладам и другим продуктам через удаленные каналы обслуживания (УКО) (пункт 1.2) (л.д. 44).
Поскольку заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю, таким образом с учетом установленных обстоятельств, а именно, что все действия по заключению кредитного говора и переводу денежных средств со стороны потребителя совершены путем введения цифровых кодов, направленных Банком смс-сообщений на телефон ФИО2, при этом, все смс-сообщения от банка, содержащие коды для оформления заявки на заключение кредитного договора, на подписание индивидуальных условий кредитного договора, направлены на телефонный номер истца, при этом не имела место переадресация, денежные средства переведены на расчетный счет ответчика, оснований сомневаться в наличии воли на заключение кредитного договора со стороны ФИО2, у суда не имеется.
Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных этим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с частью 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Таким образом, право Банка в случае нарушения заемщиком условий договора потребовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами установлено законодательством.
Пунктом 12 Индивидуальных условий, с которыми согласилась ответчик, предусмотрено, что в случае ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Поскольку ответчик ФИО2, фактически воспользовавшаяся заемными денежными средствами, в нарушение условий кредитного договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, образовалась задолженность.
Согласно представленному истцом расчёту, сумма задолженности по кредитному договору <***> от 22 февраля 2024 г. по состоянию на 21 августа 2025 г. составляет 525030 рублей 47 копеек, в том числе, просроченная ссудная задолженность – 445869 рублей 70 копеек, просроченные проценты – 75708 рублей 80 копеек, неустойка по основному долгу – 1299 рублей 46 копеек, неустойка по процентам – 2152 рубля 51 копейка.
Ответчиком представленный истцом расчёт задолженности не оспорен, контррасчет задолженности не представлен, равно, как не представлено доказательств погашения задолженности по кредитному договору.
Имеющийся в материалах дела расчёт задолженности ответчика соответствует закону, условиям заключенного между сторонами кредитного договора, арифметически верен, в добровольном порядке ответчиком задолженность перед истцом в указанном размере не погашена.
С учётом установленных обстоятельств, поскольку ответчиком не представлены суду доказательства исполнения ею своих обязательств по кредитному договору, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору за период с 15 января 2025 г. по 21 августа 2025 г. в сумме 525030 рублей 47 копеек являются правомерными и подлежат удовлетворению.
В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в сумме 15500 рублей 61 копейка, что следует из платежного поручения № 149414 от 8 сентября 2025 г. (л.д. 7), размер государственной пошлины определен истцом в порядке, установленном пунктом 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, исходя из цены иска, в связи с чем ввиду удовлетворения заявленных Банком требований в полном объеме подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в заявленной сумме.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (<№>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <.....>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 22 февраля 2024 г. за период с 15 января 2025 г. по 21 августа 2025 г. в сумме 525030 рублей 47 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15500 рублей 61 копейка.
Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Апатитский городской суд Мурманской области путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий Н.Н. Баранова