РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2023 года г. Москва

Хорошевский районный суд г. Москвы

в составе

председательствующего судьи Лутохиной РА.,

при секретаре Лапиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1332/2023 77RS0031-02-2022-023546-47 по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих заявленных требований истец ссылается на следующие обстоятельства.

12.09.2020г. между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор <***> путем акцепта банка оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Составными частями заключаемого кредитного договора является размещенные на сайте tinkoff.ru. Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях:

-размер кредита – 1 460 850руб.(п. 1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости);

-ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 27 050руб.(п. 6 Индивидуальных условий);

-срок кредита – 120 месяцев(п. 2 Индивидуальных условий);

-проценты за пользование кредитом 13,7 % годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий – 18,3 % годовых(согласно п. 17 Индивидуальных условий);

-ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа за счет кредитора(согласно п. 12 Индивидуальных условий);

-обеспечение исполнение обязательств по кредиту - залог недвижимого имущества(ипотека) квартиры, расположенной по адресу: * согласно условиям Договора об ипотеке <***> от 12.09.2020г.

Банк перечислил денежные средства в размере 1 460 850руб. на текущий счет ответчика, которые им были получены, что подтверждается выпиской по счету и использовал по своему усмотрению.

Должник ФИО2 инициировал процедуру банкротства дело № А63-5810/2022.

В связи с неисполнением должником обязательств по кредитному договору, в его адрес было направлено требование об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество. Требование не исполнено в добровольном порядке.

Поскольку кредитный договор продолжает действовать до настоящего времени, но решением Арбитражного суда введена процедура банкротства, то все начисления по данному договору приостановлены и сумма задолженности составляет 1 253 926,44руб. и включает: остаток ссудной задолженности – 1 239 549,10руб., сумму основного долга – 5 053,52руб., сумму просроченных процентов – 9 305,11руб., сумму неустойки(штрафов) за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 18,71руб.

Истец вправе обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество(квартиру).

Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке ООО «Бюро Оценки Бизнеса». Начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть дисконтирована на 20 %.

Истец просит суд обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, общей площадью 82,5кв.м, расположенной по адресу: *, принадлежащей на праве собственности ФИО1, путем продаж с публичных торгов; взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000руб., расходы по оплате услуг эксперта в размере 5 000руб.

Истец в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщил, представил письменный отзыв.

Третье лицо в судебное заседание не явилось, извещалось надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщило, письменного мнения по иску не представило.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) (заем), если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация(кредитор) обязуются предоставить денежные средства(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено и следует из письменных материалов дела.

12.09.2020г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор <***>.

Согласно п. 1,2,4,6,10 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости сумма кредита составляет 1 460 850руб. Срок действия договора, срок возврата кредита – 120 мес. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 13,7 % годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий – 18,3 % годовых. Ежемесячный регулярный платеж – 27 050руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита. Залог недвижимого имущества - квартира, расположенная по адресу: * свободного от обременений.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченного платежа(составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов) за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного регулярного платежа на счет залогодержателя(включительно).

Также между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор залога недвижимого имущества(договор ипотеки) № ИФ-0513908103/5000119464 от 12.09.2020г., в соответствии с п. 1.1 которого ФИО1 передает истцу в залог(ипотеку) квартиру, расположенную по адресу: * в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору <***> от 12.09.2020г., заключаемому между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2

Согласно отчету № 2021-04/1250(1668) об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества(квартиры) ООО «Бюро оценки бизнеса» по состоянию на 01.09.2022г. итоговая рыночная стоимость объекта оценки составила 6 276 353руб.

В соответствии с п. 2 пп. 4 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке(залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет заемщика ФИО2, открытый в АО “Тинькофф Банк”, однако заемщик обязательства по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, у последнего на образовалась задолженность в размере 1 253 926,44руб., из которых:

-остаток ссудной задолженности – 1 239 549,10руб.;

-основной долг – 5 053,52руб.;

-просроченные проценты – 9 305,11руб.;

-неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 18,71руб.

В связи с нарушением заемщиком взятых на себя обязательств по договору, банк потребовал у заемщика досрочного возврата кредита, направив соответствующее требование, однако данное требование в добровольном порядке исполнено не было.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Из представленных суду доказательств усматривается, что заемщик в одностороннем порядке отказался от исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору, что повлекло нарушение интересов истца.

Суд соглашается с расчетом по иску, представленным истцом, т.к. он отвечает условиям договора и не содержит в себе арифметических ошибок.

26.04.2021г. решением Экономического Арбитража Северо-Кавказского округа(третейский суд для разрешения конкретного спора) совместной собственностью супругов ФИО2 и ФИО1 признано: автомобиль марки *. Право на 7/20 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, площадью 832кв.м, расположенный по адресу: *; право на 7/20 доли в праве общей долевой собственности на здание-нежилое, комплекс придорожного сервиса, площадью 593,9кВ.м, этажность 2, расположенный по адресу: *, кадастровая стоимость 3 026 627,02руб.; нежилое помещение общей площадью 33,8кв.м, расположенное на 1 этаже по адресу *; денежные средства на счетах общей суммой 2 600 000руб.

Следующие совместные долговые обязательства супругов:

Долг в сумме 1 453 340,23руб. по кредитному договору <***> от 12.09.2020г. с АО «Тинькофф Банк»; долг в сумме 291 994,63руб. по кредитному договору <***> от 04.12.2018г. с ПАО Сбербанк; долг в сумме 616 472,64руб. по кредитному договору <***> от 18.04.2019г. с ПАО Сбербанк; долг в сумме 15 000 000руб. по договору <***> от 10.01.2019г. с ФИО3

Произвести раздел общего имущества супругов ФИО2 и ФИО1, выделив каждому из супругов в собственность следующее имущество:

ФИО1: автомобиль марки * с выплатой ФИО2 50 % стоимости автомобиля, а именно 1 504 500руб. денежной компенсации; право на 7/20 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, площадью 832кв.м, расположенный по адресу: Российская Федерация, Ставропольский край, Минераловодский городской округ, г. Минеральные воды, ул. Бештаугорская, д. 38, кадастровый номер 26:24:040544:32 с выплатой ФИО2 50 % доли, а именно 665 500руб. денежной компенсации; право на 7/20 доли в праве общей долевой собственности на здание-нежилое, комплекс придорожного сервиса, площадью 593,9кВ.м, этажность 2, расположенный по адресу: *, с выплатой ФИО2 50 % стоимости доли, а именно 2 971 000руб. денежной компенсации; нежилое помещение общей площадью 33,8кв.м, расположенное на 1 этаже по адресу * с выплатой ФИО2 50 % помещения, а именно 577 500руб. денежной компенсации.

ФИО1: долг в сумме 1 453 340,23руб. по кредитному договору <***> от 12.09.2020г. с АО «Тинькофф Банк»; долг в сумме 7 500 000руб. по кредитному договору <***> от 10.01.2019г. с ФИО3, что составляет 50 % суммы долга по данному договору.

Признать за ФИО2: долг в сумме 291 994,63руб. по кредитному договору <***> от 04.12.2018г. с ПАО Сбербанк; долг в сумме 616 472,64руб. по кредитному договору <***> от 18.04.2019г. с ПАО Сбербанк; долг в сумме 7 500 000руб. по договору <***> от 10.01.2019г. с ФИО3, что составляет 50 % от суммы долга по данному договору.

Денежные средства, накопленные супругами в течение брака, разделить следующим образом:

ФИО1 присудить сумму 1 572 436,48руб., что составляет 50 % от общей суммы накоплений плюс разница между суммой долга, присужденного супруге, и суммой долга, присужденного супругу.

ФИО2 присудить сумму 1 027 563,52руб., что составляет 50 % от общей суммы накоплений минус разница между суммой долга, присужденного супруге, и суммой долга, присужденного супругу (л.д. 225-229).

Исследовав представленные в материалах дела доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству(залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество(залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено, что заемщик ненадлежащим образом исполняет взятое на себя обязательство, обеспеченное залогом, что подтверждается материалами дела.

Основания для недопущения обращения взыскания на предмет залога судом не установлены, так как размер долга заемщика перед истцом сопоставим со стоимостью заложенного имущества.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацем вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Руководствуясь пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд должен установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст. 50 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Действующее законодательство в настоящее время не регламентирует определение в решении суда начальной продажной цены заложенного движимого имущества в случаях обращения взыскания на это имущество в судебном порядке.

Также ст. 350 ГК РФ не предусматривает обязанность суда по определения начальной продажной цены.

Согласно Федеральному закону "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации(ч. 1 ст. 85 "Об исполнительном производстве").

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены расходы по оплате оценки рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 5 000руб., а также по оплате государственной пошлины в размере 6 000руб., которые подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 82,5кв. м, расположенную по адресу: *, принадлежащую ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО4 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по оплате услуг эксперта в размере 5 000руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000руб., всего 11 000руб.(одиннадцать тысяч руб.)

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Хорошевский районный суд г. Москвы.

Судья Р.А. Лутохина

Решение принято в окончательной форме03.04.2023 г