Дело № 2-1612/2023

УИД 14RS0019-01-2023-001864-52

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нерюнгри 05 октября 2023 года

Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Рожина Г.И., при ведении протокола секретарем судебного заседания Марченко Е.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (5043027486), по условиям которого ответчик получил кредит в размере 99980,30 00 руб. сроком на 120 месяцев с уплатой 29,00%/59,00% годовых по безналичным/наличным расчетом. Обязанности по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составила 63603,72 руб., в том числе просроченная ссуда – 35843,36 руб., проценты по просроченной ссуде – 27760,36 руб. На основании изложенного, просит взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность в размере 63603,72 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2108,11 руб.

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» о времени и месте судебного заседания извещен, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие. В письменном возражении с исковыми требованиями не согласилась, заявив о пропуске истцом срока исковой давности.

При таких обстоятельствах суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Публичное акционерное общество «Восточный экспресс Банк» с заявлением, в котором просила заключить с ней кредитный договор № на сумму 100 000 руб.

Условия кредитного договора предусматривают два варианта получения и использования денежных средств: по кредитной ФИО2 «РАВНЫЙ ПЛАТЕЖ 2.0: ПЛЮС» и по кредитной ФИО2 «КРЕДИТНАЯ ФИО2 CASHBACK».

По условиям договора для кредита «РАВНЫЙ ПЛАТЕЖ 2.0: ПЛЮС» лимит кредитования составляет 100 000 руб. Срок действия лимита кредитования - до востребования. Процентная ставка за проведение безналичных операций – 29,00% годовых, за проведение наличных операций – 55,0% годовых.

Пунктом 6 кредитного договора предусмотрено, что размер минимального обязательного платежа (далее МОП) – 7271,00 руб. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путём внесения МОП на текущий банковский счет (далее ТБС) заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее МОП. В случае внесения на ТБС денежных средств до наступления даты платежа, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на ТБС остатка денежных средств в дату платежа не менее сумму МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчет период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП – 100 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 7184 руб. Продолжительность льготного периода – 4 мес. с даты заключения договора.

Согласно пунктам 15, 17 кредитного договора заёмщик согласен на выпуск Банком ФИО2 Visa Instant Issue. Заемщик уведомлен о следующих платах: плата за оформление ФИО2 Visa Instant Issue – 800 руб.; плата за годовое обслуживание ФИО2, начиная со второго года: не взимается; плата за приостановление операция по счету с использованием ФИО2 по заявлению клиентам в связи с ее утратой: не взимается; плата за снятие наличных денежных средств по ФИО2 в банкоматах Банка: 4,9% от суммы плюс 399 руб.; плата за снятие наличных денежных средств по ФИО2 в банкоматах других банков: 4,9% от суммы плюс 399 руб.; плата за снятие наличных денежных средств по ФИО2 в кассах других банков: 4,9% от суммы плюс 399 руб.; плата за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в кассах Банка: 6,5 % от суммы плюс 399 руб.; плата за перевод денежных средств по заявлению Клиента через ВСП Банка: 4,9% от суммы плюс 399 руб. Банк предоставляет заемщику кредит в течение 90 дней с даты заключения договора путем совершения совокупности следующих действий: 1) открытия ТБС №; установления лимита кредитования; выдачи кредитной ФИО2 и ПИН-конверта.

Для кредитной ФИО2 «КРЕДИТНАЯ ФИО2 CASHBACK» лимит кредитования составляет 33 000 руб. Срок действия лимита кредитования - до востребования. Процентная ставка составляет 29,9% годовых за проведение безналичных операций; максимальная ставка, % годовых, за проведение наличных операций – 74,9% годовых. Льготный период – до 56 дней.

Пунктом 6 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее – МОП) на текущий банковский счет (далее – ТБС). Платежный период – 25 дней. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику SMS-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав МОП установлен общими условиями, размер МОП установлен Тарифами, максимальный размер МОП – 10 % от суммы полученного, по не погашенного кредита. Банк вправе изменить размер МОП в пределах максимального размера, установленного настоящим пунктом, и сроки его внесения и обязан проинформировать об этом заемщика SMS-уведомлением.

Согласно пунктам 15, 17 кредитного договора заёмщик согласен на выпуск Банком ФИО2 Visa Instant Issue/Visa Classic/Visa Gold/Visa Platinum/VisaInfinite. Заемщик уведомлен о следующих платах: плата за оформление ФИО2 Visa Instant Issue – 1200 руб.; плата за оформление ФИО2 Visa Classic/Visa Gold/Visa Platinum/VisaInfinite: не взимается; плата за годовое обслуживание ФИО2, начиная со второго года: 600 руб.; плата за перевыпуска ФИО2 Visa Instant Issue/Visa Classic/Visa Gold/Visa Platinum/VisaInfinite в связи с окончанием срока действия: не взимается; палат за перевыпуск ФИО2 Visa Instant Issue/Visa Classic/Visa Gold/Visa Platinum/VisaInfinite в связи с утратой: 400 руб.; плата за снятие наличных денежных средств в банкоматах Банка и в банкоматах других банков: 4,9% от суммы плюс 399 руб.; плата за снятие наличных денежных средств с ФИО2 Visa Instant Issue/Visa Classic/Visa Gold/Visa Platinum/VisaInfinite.: 4,9% от суммы плюс 399 руб.; плата за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в кассах ПАО КБ Восточный: 4,9 % от суммы плюс 399 руб.; плата за перевод денежных средств по заявлению Клиента в ВСП ПАО КБ Восточный либо с использованием банковской ФИО2: 4,9% от суммы плюс 399 руб. Банк предоставляет заемщику кредит в течение 2 лет с даты заключения договора путем совершения совокупности следующих действий: 1) открытия ТБС; установления лимита кредитования; по ранее заключенным между заемщиком и Банком договора кредитования уменьшения лимита кредитования до фактически использованного лимита на момент заключения договора, а также отключения возобновления лимита кредитования; выдачи кредитной ФИО2 и ПИН-конверта.

Во исполнение заключённого кредитного договора истцом на имя ФИО1 открыт текущий банковский счёт №.

Согласно выписке из лицевого счета № кредитная ФИО2 была активирована ДД.ММ.ГГГГ, и с указанного времени заемщиком данная ФИО2 использовалась для получения по ней денежных средств, а также для осуществления оплаты товаров и услуг.

Таким образом, судом установлено, что между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор и достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (Присоединяющее общество), Публичным акционерным обществом КБ «Восточный» (Присоединяемое общество 1), Банк «Национальная Факторинговая Компания» (АО) (Присоединяемое общество 2) и ООО «Группа компания НФК» (Присоединяемое общество 3) был заключен договор о присоединении, из содержания которого следует, что стороны, все вместе и каждая сторона в отдельности обязуется осуществить одновременную реорганизацию в форме присоединения Присоединяемого общества 1, Присоединяемого общества 2 и Присоединяемого общества 3 к Присоединяющему обществу, в порядке и на условиях, определенных Договором, решением единственного акционера Присоединяемого общества 2, решением единовременного участника Присоединяемого общества 3, решением Общего собрания акционеров Присоединяющего общества и законодательством Российской Федерации.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ в указанный реестр внесена запись, согласно которой завершена реорганизация Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в форме присоединения к нему другого юридического лица – Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк».

Таким образом, материалами дела подтверждается, что юридическое лицо Публичное акционерное общество КБ «Восточный» было реорганизовано в форме присоединения к юридическому лицу Публичному акционерному обществу «Совкомбанк», то есть Публичное акционерное общество «Совкомбанк» стало правопреемником Публичного акционерного общества КБ «Восточный», и к нему перешли все права и обязанности по отношению к третьим лицам.

Таким образом, к истцу перешло право требования задолженности по кредитному договору, образовавшейся у ФИО1 перед банком.

В соответствии с расчетом, представленным истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед ПАО «Совкомбанк» по основному долгу составила 35843,36 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 27760,36 руб.

Возражая против заявленных требований, ответчик ФИО1 заявила о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статья 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что в случае, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

В силу пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно пункту 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 для погашения задолженности по кредиту обязана вносить МОП в размере 7271,00 руб. на текущий банковский счет заемщика.

Как следует из выписки по счету кредитного договора, последний платеж по кредиту был внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 000 руб.

Доказательств уплаты заемщиком после этой даты задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ суду не представлено.

Так, Публичное акционерное общество КБ «Восточный» обратилось в мировой суд к ФИО1 с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> Республики Саха (Якутия) вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка №<адрес> Республики Саха (Якутия) судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с возражениями должника.

Вместе с тем исковое заявление в Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) было направлено истцом ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует штамп на почтовом конверте отправителя, поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском шестимесячного срока.

Доказательств более раннего обращения истца за судебной защитой в настоящем деле не представлено. Заявления о восстановлении срока для обращения с иском в суд, в материалах дела не содержится.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом, на день подачи искового заявления также истек.

Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срок для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №).

В связи с тем, что в судебном заседании установлен факт пропуска срока исковой давности, исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия).

Председательствующий:

Судья Г.И. Рожин

Решение принято в окончательной форме 11 октября 2023 года