Дело № 2-29/2025

10RS0005-01-2024-001424-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«28» апреля 2025 года пгт. Забайкальск

Забайкальский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Капитоновой М.И.,

при секретаре Бородиной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество ВТБ (далее истец, Банк) обратилось в суд с указанным иском, в обосновании которого указало на следующие обстоятельства.

04.09.2015 ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 (далее заемщик) заключили договор <данные изъяты> о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24(ПАО) путем присоединения должника к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24(ПАО)» далее (Правила), «Условий предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО)» (далее Условия) и «Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО)» (далее Тарифы). Условия данного договора определены в Правилах, Условиях и Тарифах, с которыми согласился заёмщик путем направления Анкеты-заявления и получения банковской карты. С ДД.ММ.ГГГГ отношения между сторонами регулируются Правилами предоставления и использования банковских карт Банк ВТБ (ПАО). В соответствии с Согласием на установление кредитного лимита заемщику был установлен лимит в размере 140000, 00 рублей. Заемщик систематически не исполнял свои обязательства по погашению долга и уплате процентов. С марта 2020 года исполнение обязательств по кредиту прекратилось.

По состоянию на 23.05.2024 общая сумма задолженности по договору составляет 269565,82 руб., из которых 175000 – основной долг, 89348,57 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 5217,25 руб. перелимит.

От матери заемщика Банку стало известно о том, что ФИО2 умерла. Истцом в виду отсутствия информации о наследниках заемщика направлено в адрес нотариуса требование о досрочном погашении задолженности по договору.

Учитывая, что кредитные обязательства смертью должника не прекращаются, истец ссылаясь на нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации просит взыскать с ответчика ФИО1 общую сумму задолженности по договору № № включительно в размере 269565,82 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5896 руб.

В судебное заседание истец, извещенный надлежащим образом, не явился, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайство об отложении дела на более позднюю дату не представил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка ВТБ (ПАО).

Определениями (протокольными) Забайкальского районного суда от 31.01.2025, 04.03.2025 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований привлечены нотариус ФИО3 и ООО СК «ВТБ Страхование».

Ответчик ФИО1 участвующая в судебном заседании 15.01.2025 суду пояснила, что ФИО2 является её дочерью, после смерти которой она обратилась в отделение Банка (в 2021 году) и сообщила сведения о смерти дочери, о чем представила Банку соответствующую справку, при этом сотрудники Банка не уведомили её об имеющейся у её дочери задолженности по кредиту. Кроме этого, указала, что после смерти дочери прошло четыре года, осведомленный о смерти дочери Банк, длительное время не предъявлял требований об исполнении обязательства к ней как к наследнику. Представила суду заявление о применении срока исковой давности.

Суд, руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов гражданского дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 был заключен договор № о предоставлении и использовании кредитной карты путем присоединения к условиям кредитования за счет акцепта Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) и Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО), и подписания анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты ВТБ 24 (ПАО), а также расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО).

Заемщику в подтверждение заключения кредитного договора была передана банковская кредитная карта <данные изъяты> 140 000 рублей, с установленным сроком возврата кредита до 04.09.2045 года.

Согласно условиям предоставления и использования банковской карты ФИО2 как заемщик, приняла на себя обязательство по внесению платежей на банковскую карту до 20 числа месяца, следующего за отчетным периодом. Схема расчета платежа устанавливается в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), размер платежа указан в Тарифах на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО).

Согласно пункту 4 Условий предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО) должник обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом) 24% годовых.

Пунктом 5.4. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, внести и обеспечить на карточном счете, указанном в индивидуальных условиях, сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в Тарифах Банка.

Банк в соответствии с условиями договора выполнил принятые на себя обязательства.

Из выписки по операциям следует, что ФИО2 неоднократно пользовалась кредитными денежными средствами из предоставленного ей лимита кредитования, совершала действия по частичному погашению (последний платеж по кредиту внесен 19.03.2020). В связи с прекращением исполнения кредитного обязательства у ФИО2 образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по указанному договору за ФИО2 числится задолженность по состоянию на 23.05.2024 в размере 269565 рублей 82 копеек, из которых 175 000 рублей – основной долг, 89348 рублей 57 копеек - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 5217рублей 25 копеек - задолженность по перелимиту.

18.03.2021 заемщик ФИО2<данные изъяты> свидетельством о смерти <данные изъяты>

К нотариусу Забайкальского нотариального округа Забайкальского края <данные изъяты>

19.10.2021 ФИО1 <данные изъяты>

В ходе рассмотрения дела, от ответчика поступило заявление о пропуске истцом сроков исковой давности, что, по мнению ответчика, является самостоятельным основанием для оставления исковых требований без удовлетворения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ. Течение срока исковой давности по обязательствам с определенным сроком исполнения начинается по окончании срока исполнения (пунктом 2 статьи 200 ГК РФ).

В силу статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Исходя из разъяснений, содержащихся пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г., также разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3).

Из содержания искового заявления следует, что Банк ВТБ (ПАО) просит взыскать с ответчика задолженность по спорному кредитному договору за период <данные изъяты> в сумме 269565 руб. 82 коп., из которых: 175 000 руб. – основной долг; 89348 руб. 57 коп – задолженность по плановым процентам; 5217 руб. 25 коп. – задолженность по перелимиту.

Согласно представленной банком выписке по счету, последний платеж осуществлен заемщиком ФИО2 в счет погашения задолженности 19.03.2020, затем ФИО2 продолжила пользоваться кредитной картой. После 19.03.2020 платежей в счёт погашения кредитных обязательств ответчиком не вносилось.

Последнее списание в счёт погашения долгов произведено банком в сумме 3440,15 рублей 19.03.2020, в периоде с 21.03.2020 по 20.04.2020 платежей заемщиком и списаний по кредиту не производилось, что указывает на то, что по окончанию указанного периода, то есть 21.04.2020 Банку стало известно о нарушении его прав на получение от ФИО2 платежа.

Сумма задолженности установилась на 20.04.2020 в размере 175 000 руб. и больше не менялась.

Следовательно, о нарушенном праве банк узнал 21.04.2020, то есть на следующий день, когда по окончании текущего платёжного периода платёж в счет погашения задолженности не поступил.

Следовательно, срок исковой давности начал течь 21.04.2020.

Таким образом, принимая во внимание, что требования истца вытекают из договора о предоставлении кредита путём выпуска и обслуживания банковской кредитной карты, а график погашения кредита отсутствует, существенное юридическое значение для применения срока исковой давности имеет дата внесения и списания последнего минимального платежа, поскольку при условии своевременной оплаты минимального платежа все обязательства заёмщика по внесению периодических платежей, имевшиеся по всем расходным операциям до расчётной даты, считаются погашенными. В таком случае у заёмщика остаются лишь обязательства по внесению платежей в будущем, по истечении срока последующих платёжных периодов.

Завершение расчётов путём выставления банком уведомления о расторжении Соглашения о кредитовании с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении, не отменяет условие договора об обязанности клиента ежемесячно вносить платежи в размере, определяемом к каждому расчётному периоду отдельно.

Данный вывод согласуется с позицией, изложенной в определениях Верховного Суда Российской Федерации № 39-Г23-6-К1 от 13.06.2023, № 41-КГ23-21-К4 от 11.07.2023.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

С настоящим исковым заявлением Банк ВТБ (ПАО) о взыскании задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> обратился в суд 04.09.2024, что подтверждается отчетом почтового идентификатора (л.д. 38).

Следовательно, срок исковой давности по требованию о взыскании основного долга в размере 175 000 руб. истцом пропущен.

Поскольку ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности по требованиям Банка, с учетом ст. 196, 200 ГК РФ, отсутствия доказательств уважительности пропуска срока на обращение в суд, равно как и отсутствия ходатайства о его восстановлении, принимая во внимание дату обращения истца в суд (сентябрь 2024), суд приходит к выводу о пропуске срока исковой давности по требованиям о взыскании процентов, за период с 2015 по 2024, в связи с чем не находит оснований для удовлетворения требований Банка о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, в связи с отказом в удовлетворении иска, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5896 руб. взысканию в пользу истца с ответчика не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление Публичного акционерного общества ВТБ Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Забайкальский районный суд Забайкальского края.

Председательствующий М.И. Капитонова