УИД 56RS0022-01-2025-000473-41
Дело № 2-304/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
31 июля 2025 года п. Новоорск
Новоорский районный суд Оренбургской области в составе:
Председательствующего судьи Левченкова А.И.,
при секретаре Завгородневой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала –Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало Я.Л.Н. в сумме 363 840,07 руб. на срок 60 мес. под 14,52 % годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 229 725,88 руб., из которых: просроченные проценты – 21 273,94 руб., просроченный основной долг: 208 451,94 руб.
Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита. Данное требование не исполнено.
ДД.ММ.ГГГГ Я.Л.Н. умерла, что подтверждается сведениями из реестра наследственных дел и свидетельством о смерти.
С августа погашений по кредитному договору не производились.
По данным ПАО Сбербанк предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО1
Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 229 725,88 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 891,78 руб.
Определением Новоорского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».
Представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Надлежащее извещение подтверждается почтовым уведомлением.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представил в суд заявление, в котором указал, что не возражает против перечисления страховой суммы в счет погашения кредита.
Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание также не явился, представил в суд отзыв на исковое заявление, в котором указал, что в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» поступило заявление о событии, имеющим признаки страхового случая. Данный случай был признан страховым. Размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица, составляет 363 840,07 руб. Для получения денежных средств, в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» необходимо представить соответствующие документы. Просит в удовлетворении исковых требований к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказать в полном объеме.
В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.
Согласно ч. 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.
В соответствии с ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Я.Л.Н. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику Я.Л.Н. кредит в размере 363 840,07 рублей под 14,52 % годовых на срок 60 месяца, с неустойкой в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа каждый день просрочки в соответствии с ОУ.
В соответствии с представленным расчетом, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 229 725,88 руб.
Обязательства по возврату денежных средств заемщиком не исполнены.
Я.Л.Н. умерла ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, что подтверждается копией свидетельства о смерти.
ДД.ММ.ГГГГ Я.Л.Н. обратилась с заявлением на участие в программе страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика».
Согласно полису страхования №.СЖ.01.00, утвержденных приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ и условий участия в программе страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика», страховым рисками являются в том числе: «смерть» (5), стоимость страхования 60 033,61 руб.
Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни», срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, случай был признан страховым, в пользу выгодоприобретателя – наследника подлежит выплате страховая сумма в размере 363 840,07 руб.
Из материалов наследственного дела №, открытого после смерти Я.Л.Н. следует, что наследником после ее смерти является сын ФИО1
Согласно пункту 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).
В силу пунктов 1 и 2 ст. 9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.
В силу ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Договор страхования заключен ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с Я.Л.Н. в день подписания кредитного договора, стоимость страхования в размере 60 033,61 руб., в качестве страховой суммы в случае смерти определена сумме в размере 363 840,07 руб.
Приведенные выше, установленные судом обстоятельства свидетельствуют о заключении договора страхования в обеспечение исполнения кредитного договора с ПАО Сбербанк, соответственно, страховая выплата в случае установления обстоятельств наступления страхового случая после смерти заемщика должна быть направлена на погашения задолженности застрахованного лица, что не оспаривается наследником (выгодоприобретателем).
Ответственность Я.Л.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», что следует из заявления Я.Л.Н. на участие в программе страхования и № «Защита жизни и здоровья заемщика», страхового полиса.
В соответствии с условиями участи в программе страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика» выгодоприобретателем является лицо, в пользу которого заключен договор страхования, и которое обладает правом на получение страховой выплаты.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договора страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.
Согласно разделу 3 условий, страховым случаем является в том числе смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования. Страховым случаем с учетом определений исключений из страхового покрытия, установленных настоящими условиями, является смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования (п. 3.2.5).
В п. 3.3 Условий, перечислены случаи, не являющиеся страховыми.
Согласно протоколу № <данные изъяты>
Из ответа ГАЗ «<адрес> больница» от ДД.ММ.ГГГГ, у Я.Л.Н. ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>
Поскольку условия страхования Я.Л.Н. включают в себя покрытие такого риска как «смерть в результате заболевания», на момент наступления страхового события договор страхования действовал, и как следует из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» случай смерти Я.Л.Н. признан страховым, суд признает данный случай страховым.
Из материалов дела следует, что наследник Я.Л.Н. – ФИО1 с заявлением о страховом событии не обращался.
В заявлении ФИО1, являющийся выгодоприобретателем по полису указал, что не возражает против направления страховой суммы в счет погашения кредитной задолженности.
Поскольку смерть заемщика является страховым случаем по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, договор страхования заключен в целях обеспечения исполнения кредитного обязательства, следовательно, суд приходит к выводу об удовлетворении иска Банка к страховой компании в части взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 229 725,88 рублей, расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, он является арифметически верным.
Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а в случае, если иск удовлетворен частично, такие расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику – пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При таких обстоятельствах с ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 7 891,78 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194, 197, 198 ГПК РФ, суд
решил:
Иск ПАО Сбербанк в лице филиала –Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в части.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственность Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО Сбербанк денежную сумму в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО Сбербанк и Я.Л.Н. в размере 229 725,88 руб., а также расходы по оплате госпошлины 7 891,78 рублей.
В удовлетворении исковых требований к ФИО1 – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Новоорский районный суд.
Судья А.И. Левченков
Мотивированное решение суда изготовлено 08.08.2025 г.
Судья А.И. Левченков