Решение по делу № 2-975/2023 от 20.04.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-975/2023

18RS0023-01-2023-000512-13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 апреля 2023 года г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд УР в составе:

председательствующего судьи Майоровой Л.В.,

при секретаре Дыньковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы следующим: 02.11.2021 между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 75000,00 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата, сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 19.07.2022, на 16.02.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 213 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2023, на 16.02.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 219194,60 руб. По состоянию на 16.02.2023 общая задолженность составляет 78180,77 руб., из которых: 74997,67 руб. просроченная ссудная задолженность; 3015,03 руб. - иные комиссии; 168,07 руб. - неустойка на просроченную ссуду.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит: взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 78180,77 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2545,42 руб.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин неявки и возражений по иску не представил (л.д.44).

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся сторон.

Оценив и проанализировав имеющие по делу доказательства, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. от 01.07.2021) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. от 01.07.2021) кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. 28.06.2021) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Согласно пункту 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. от 28.06.2021) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. от 28.06.2021) письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. от 28.06.2021)).

Согласно пунктам 1, 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от 02.07.2021) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств

Согласно пункту 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от 02.07.2021) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону

Из материалов дела следует, что 02.11.2021 ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с Анкетой-Соглашением Заемщика на предоставление кредита (л.д. 15 оборот).

02.11.2021 между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, согласно которому Банк предоставил ФИО1 кредит на следующих условиях: Индивидуальные условия к Договору потребительского кредита № от 02.11.2021 карта «Халва»: полная стоимость кредита - 0 %; сумма кредита - лимит кредитования при открытии договора: 75000,00 руб. Порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями договора (Далее ОУ) (п. 1); срок действия договора. Срок возврата кредита - 120 мес., 3652 дня. С правом пролонгации неограниченное количество раз. Срок возврата кредита 02.11.2031 (п. 2); процентная ставка - 10 % годовых. 0 % годовых - в течение льготного периода кредитования. Длительность льготного периода кредитования - 36 месяцев. Порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяются ОУ (п. 4); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей - количество платежей по кредиту: 120 (без учета пролонгации) Платеж по кредиту (далее - обязательный платеж) рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора. Состав обязательного платежа установлен ОУ. Размер обязательного платежа указывается в Выписке в личном кабинете Заемщика на сайте halvacard.ru, информация о плановой задолженности по Договору направляется Заемщику одним из способов, предусмотренных ОУ. По погашению задолженности, возникшей в результате осуществления Заемщиком Льготных операций, предоставляется рассрочка платежа. При предоставлении рассрочки платежа, задолженность, образовавшаяся при совершении Заемщиком Льготных операций, делится равными частями (ежемесячными платежами) исходя из количества периодов рассрочки платежа, предоставляемой при оплате товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в конкретном торгово-сервисном предприятии, и сумма таковых платежей составляет задолженность по основному договору по Договору за соответствующий отчетный период. Информации о количестве периодов рассрочки размещена в сети Интернет на сайте www.sovcombank.ru и в личном кабинете на сайте halvacard.ru. Периодичность оплаты обязательного платежа - ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета (п. 6); способы исполнения заемщиком обязательств по договору - через кассу Банка, сервис Интернет-банк, другие кредитные организации, а также иными способами, указанными в ОУ (п. 8); бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по Договору - через устройство самообслуживания (cash in) ПАО «Совкомбанк» в населенном пункте по месту получения Заемщиком ИУ, а так же через сервис онлайн платеж на карту на сайтах sovcombnnk.ru и halvacard.ru (п. 8.1); обязанность заемщика заключить иные договоры - заключение договора банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитов кредитования согласно Тарифам Банка (п. 9); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 20 % годовых - в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. (п. 12); согласие заемщика с общими условиями Договора - заемщик ознакомлен с ОУ, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п. 14).

До подписания настоящих ИУ заемщик предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечне платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними; уведомлен, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у него на дату обращения в Банк кредитным договорам (включая платежи по предоставляемому Байком кредиту), будет превышать 50 % его годового дохода, у него существует риск неисполнения обязательств по договору, и Банк имеет право применить штрафные санкции; ознакомлен с правилами выполнения Обязательных условий информирования, а именно: соблюдение заемщиком условий при использовании Продукта «Карта «Халва», а именно; установка Мобильного приложения «Халва» и вход в него не менее 3 (трех) раз в отчетном периоде либо вход в Личный кабинет на сайте halvacard.ru 3 (три) и более раз в отчетном периоде. Комиссия за невыполнение Обязательных условий информирования при наличии подлежит оплате согласно Тарифам Банка. Заемщик ознакомлен, в случае, если сумма к погашению ежемесячного платежа на банковском счете менее суммы платежа по рассрочке заемщик имеет право перейти в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП, согласно Общих условий Договора. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме не менее размера МОП подлежит оплате согласно Тарифам Банка. Комиссия не взимается в случае, если заемщик производит погашение задолженности по договору в соответствии с графиком платежей по рассрочке. Дальнейшее подключение/отключение режима оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП, производится заемщиком самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия договор через систему ДБО, офис Банка.

Также заемщик просил Банк: заключить с ним Договор потребительского кредита (по тексту - Договор) на условиях, изложенных в настоящих ИУ, Тарифах по финансовому продукту Карта «Халва» (далее - Тарифы Банка), размещенных на сайте Банка и выданных ему с Договором на руки, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Уведомлен, что Тарифы Банка могут быть изменены Банком в одностороннем порядке (п.2.1.); открыть ему Банковский счет и осуществлять его обслуживание в соответствии с ОУ (бесплатно) (п.2.2.); денежные средства, поступающие на открытый ему Банковский счет без дополнительного распоряжения с его стороны направлять на исполнение его обязательств по Договору в сумме, не превышающей обязательный ежемесячный платеж, и иных его обязательств перед Банком; если перед Банком образуется просроченная задолженность списывать средства с любых его банковских счетов (в том числе вкладов), дебетовых банковских карт, открытых в Банке в пределах его собственных средств (при наличии отдельного распоряжения), также списывать средства по мере их поступления, если суммы на счете недостаточно для исполнения его обязательств; производить списание денежных средств на условиях заранее данного акцепта, если денежные средства были зачислены на его Банковский счет ошибочно; при вербальном согласии, с помощью технических средств связи и подтверждении им его решения путем SMS-сообщения на подключение услуг, без дополнительного распоряжения с его стороны списывать денежные средства с его Банковского счета (согласно Тарифам Банка) (п.2.3.); заключить с ним Договор расчетной карты, выпустить расчетную карту на условиях, изложенных в Тарифах Банка. Просил выдать ему расчетную карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита в день заключения Договора. Подтвердил получение Памятки Держателя банковских карт ПАО «Совкомбанк» (п.2.4.). Кроме того, своей подписью подтвердил получение расчетной карты и невскрытого ПИН-конверта или информации о звонке по номеру 8 800 100 7772 с указанного его номера мобильного телефона для получения ПИН-кода, в течение 180 календарных дней с даты получения карты. Номер карты: 553609******1190 Срок действия: 07/26 (л.д.12-13).

Указанные Индивидуальные подписаны представителем кредитора ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО1

Согласно п. 3.2. Общих условий Договора потребительского кредита Заявление-Анкета (оферта) считается принятым и акцептованным Банком, а Договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных Банком и подписанных Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита Заемщику, а при отсутствии Заявления-Анкеты (оферты) Заемщика - Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования Заемщику (для целей заключения Договора потребительского кредита такими действиями признается как использование Сторонами электронной подписи для подтверждения согласия с условиями Договори потребительского кредита, так и иные способы) (л.д. 16-18).

При заключении договора все существенные условия договора кредита, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашение; доказательств тому, что кто - либо из участников сделки заявил о необходимости согласования иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено.

Следовательно, кредитный договор соответствует предъявляемым к нему ГК РФ и Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» требованиям.

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 3.1. Общих условий Договора потребительского кредита заемные средства по Договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты Заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую есть. Все перечисленные операции относятся к Льготным операциям. В случае проведения Банком маркетинговых исследований (акций) финансового поведения Заемщиков, участнику маркетинговых исследований (акций) может предоставляться возможность совершения Стандартных операций: получения наличных денежных средств, безналичной оплаты с использованием карты или се реквизитов, в т.ч. с использованием сервиса Интернет-банк, которые осуществляются за счет установленного лимита кредита. Осуществление Заемщиком Стандартных операций возможно только в рамках проводимых Банком маркетинговых исследований (акций) в размере и на условиях, определенных Банком при проведении данных мероприятий. Операции, проводимые в торгово-сервисных предприятиях проводятся, как за счет собственных средств, так и за счет лимита кредитования, предоставленного Клиенту (приоритет списания средств устанавливается Клиентом самостоятельно, с использованием системы Интернет-Банк, при обращении в офис или контактный центр Банка в соответствии с Памяткой по сочетанию режимов описания денежных средств) (л.д. 16-18).

Согласно п. 3.11. Общих условий Договора потребительского кредита Банк имеет право уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредита, уведомив об этом Заемщика одним из способов, предусмотренных п. 11.2. настоящих Общих условий.

В целях мониторинга финансового положения заёмщика Банк вправе в одностороннем порядке установить лимит кредита, равный текущей ссудной задолженности Заемщика, без уведомления заемщика в порядке, предусмотренном абзацем первым настоящего пункта. В период осуществления мониторинга финансового положения Заемщика Банк вправе отказать заемщику в предоставлении кредита без объяснения причин.

Увеличение лимита кредита происходит в дату, указанную в уведомлении. Заемщик имеет право отказаться от данного изменения не позднее следующего дня с момента получения уведомления любым доступным способом. Совершение заемщиком операций с использованием суммы повышенного лимита кредита означает, что заемщик согласовал изменение размера лимита кредита.

Банком обязательства по договору кредита выполнены в полном объеме.

Факт получения и использования кредита подтверждается выпиской по счету ФИО1 № c 02.11.2021 по 16.02.2023, в соответствии с которой сумма кредита зачислена на депозитный счет заемщика. Также из выписки следует, что Банк увеличил заемщику ранее согласованный лимит кредитования; начиная с 26.01.2022, заемщиком совершались операции с использованием суммы повышенного лимита кредита (л.д. 8-11).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. от 01.07.2021) заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 4.1.1. Общих условий Договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита (л.д. 16-18).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий количество платежей по кредиту составляет 120 (без учета пролонгации). Платеж по кредиту (далее - обязательный платеж) рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора. Состав обязательного платежа установлен ОУ. Размер обязательного платежа указывается в Выписке в личном кабинете Заемщика на сайте halvacard.ru, информация о плановой задолженности по Договору направляется Заемщику одним из способов, предусмотренных ОУ (л.д. 12-13).

Согласно п. 1.2. Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» срок действия кредитного договора составляет 10 лет (120 месяцев) (л.д. 19-20).

Льготный период кредитования 36 месяцев (п. 1.8. Тарифа).

Максимальный срок рассрочки 36 месяцев (п. 1.9. Тарифа).

Согласно п. 1.5. Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» минимальный обязательный платёж составляет 1/24 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчёта платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП - 2,9% от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами). Платёж по рассрочке/минимальный обязательный платеж (МОП) рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Таким образом, в соответствии с условиями кредитного договора № от 02.11.2021 у ФИО1 перед Банком возникла обязанность по погашению кредита, путем внесения в течение платежного периода минимального обязательного платежа.

Судом установлено, что ФИО1 начиная с 19.07.2022 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, в результате чего на 16.02.2023 образовалась задолженность, которая согласно расчету составляет 78180,77 руб., из которых: 74997,67 руб. - просроченная ссудная задолженность; 3015,03 руб. - иные комиссии; 168,07 руб. - неустойка на просроченную ссуду (л.д. 5-7).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что заемщик ФИО1 в одностороннем порядке изменил условия возврата долга и процентов по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. от 01.07.2021), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 16-18).

Следовательно, в случае просрочки возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами.

Из расчета задолженности следует, что начиная с 19.07.2022, ФИО1 стал нарушать сроки погашения кредита, что привело к возникновению просроченной задолженности по ссуде; на 16.02.2023 года суммарная продолжительность просрочки составила 213 дней.

Ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО1 обязательств по договору кредита, послужило основанием для обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, комиссии и судебных расходов.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 16.02.2023 сумма задолженности ФИО1 перед Банком составила 78180,77 руб., из которых: 74997,67 руб. просроченная ссудная задолженность; 3015,03 руб. - иные комиссии; 168,07 руб. - неустойка на просроченную ссуду (л.д. 5-7).

Возражений относительно расчета задолженности ответчик ФИО1 суду не представил.

Проверив расчет задолженности, представленный истцом, суд полагает расчет арифметически верным, соответствующим условиям договора и требованиям статьи 319 ГК РФ.

Поскольку заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по договору кредита, платежи в счет возврата кредита не производит, требование истца о взыскании с ответчика просроченной ссудной задолженности (основного долга) в размере 74997,67 руб. подлежит удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. от 01.07.2021), если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса

Согласно п. 6.1. Общих условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка (л.д. 16-18).

Согласно п. 1.6. Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» неустойка за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при задолженности свыше 500 руб. (л.д.19-20).

Судом установлено, что заемщиком обязательства по возврату суммы займа не исполняются, что влечет наступление ответственности, предусмотренной ст. 811 ГК РФ и п. 6.1. Общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно представленному Банком расчету, истцом по состоянию на 16.02.2023 начислена неустойка на просроченную ссуду в размере 168,07 руб.

Поскольку судом установлен факт не возврата заемщиком суммы кредита, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию неустойка на просроченную ссуду в размере 168,07 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (ред. от 28.06.2021), Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Из разъяснений, содержащихся в п. п. 69, 70, 71, 75, Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

По смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом.

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Суд полагает, что начисленный Банком размер неустойки за нарушение сроков возврата кредита с учетом конкретных обстоятельств дела, периода неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком своих обязательств, характера нарушения денежного обязательства, исходя из суммы просроченной задолженности по кредиту, является соразмерным последствиям нарушения обязательства, и в соответствии со ст. 333 ГК РФ не подлежит уменьшению.

Разрешая требования Банка о взыскании комиссии, суд исходит из следующего.

Согласно п. 4.1.2. Общих условий Договора потребительского кредита заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а так же иные платежи предусмотренные Договором потребительского кредита (л.д. 16-18).

Индивидуальными условиями кредитного договора № от 02.11.2021 предусмотрено начисление комиссии за переход в режим оплаты задолженности в сумме не менее размера МОП, которая подлежит оплате согласно Тарифам Банка. Комиссия не взимается в случае, если заемщик производит погашение задолженности по договору в соответствии с графиком платежей по рассрочке (л.д. 12 оборот).

Согласно п. 1.5. Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП составляет 2,9 % от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами).

Также из представленной Банком выписки из лицевого счета № c 02.11.2021 по 16.02.2023 следует, что заемщику начислялись комиссии за услуги Подписки без НДС, за банковскую услугу «Минимальный платеж».

Согласно пп. 2.12., 2.13 Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» комиссия на подключение подписок и опций составляет: комиссия за подключение Подписки «Халва. Десятка» 0 руб. за первый отчетный период (при условии первичного оформления Подписки); 299 руб. за второй и последующие отчетные периоды (для карт «Социальная Халва» комиссия за подключение Подписки - 199 руб.). Сумма комиссии включается в минимальные обязательные платежи; комиссия за подключение Подписки «Халва. Десятка» с опцией «Всё и везде» 0 руб. за первый отчетный период (при условии первичного оформления Подписки с опцией); 598 руб. за второй и последующие отчетные периоды (для карт «Социальная Халва» комиссия за подключение Подписки с опцией - 398 руб.). Дополнительная Опция «Все и везде» подключается только при наличии Подписки «Халва. Десятка» и при наличии предоставленного лимита кредитования не менее 45 000 руб. (для карт «Социальная Халва» - не менее 30 000 рублей). Сумма комиссии включается в минимальные обязательные платежи (л.д. 19-20).

Из расчета истца следует, что остаток задолженности на 02.08.2022 составляет: по комиссии за услуги Подписки без НДС 398,00 руб., по комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж» 2617,03 руб., всего 3015,03 руб. (л.д. 6).

Указанная сумма задолженности по комиссиям ответчиком не оспорена.

Учитывая отсутствие возражений со стороны ответчика, суд находит требования истца о взыскании комиссии обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы истца по уплате по уплате государственной пошлины в размере 2545,42 руб. подтверждаются платежным поручением № от 22.02.2023 (л.д. 4).

Поскольку требования банка удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2545,42 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 № в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 02.11.2021 по состоянию на 16.02.2023 в размере 78180,77 рублей, в том числе:

- 74997,67 руб. - просроченная ссудная задолженность;

- 168,07 руб. - неустойка на просроченную ссуду;

- 3015,03 руб. - иные комиссии.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 2545,42 руб.

Решение может обжаловано в Верховный суд УР в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 24 апреля 2023 года.

Судья: Л.В. Майорова