Решение по делу № 2-658/2023 от 19.04.2023

Дело № 2-658/2023 64RS0004-01-2023-000231-34

Решение

Именем Российской Федерации

19 апреля 2023 года город Балаково Саратовской области

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Понизяйкиной Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Будниковой К.А.,

с участием:

представителя ответчика Администрации Балаковского муниципального района Саратовской области ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Саратовского отделения № 8622 к ФИО2, ФИО3, Территориальному управлению федерального агентства по управлению государственным имуществом в Саратовской области, Администрации Балаковского муниципального района Саратовской области о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Саратовского отделения № (далее по тексту ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ответчикам ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать солидарно с ответчиков ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитной карте по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 204 рубля 23 копейки, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 244 577 рублей 94 копейки, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 88 029 рублей 66 копеек.

Определением Балаковского районного суда Саратовской области от ДД.ММ.ГГГГ занесенного в протокол судебного заседания, в качестве соответчиков по настоящему гражданскому делу привлечены Территориальное управление федерального агентства по управлению государственным имуществом в Саратовской области, Администрация Балаковского муниципального района Саратовской области.

В обоснование исковых требований истец ссылается на следующие обстоятельства.

Между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 был заключен договор №-Р-4790730890 от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, в форме договора присоединения, путем заполнения стандартного формуляра - заявления на получение кредитной карты Сбербанк России под 25,9 % годовых.

Во исполнение заключенного договора ФИО4 была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту №-Р-4790730890 от ДД.ММ.ГГГГ, также ему был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ФИО4 был ознакомлен и обязался их исполнить, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 25,9 % годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 5 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту, ФИО4 производились с нарушениями в части срока и сумм, обязательных к погашению.

В связи с неисполнением ФИО4 условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность размере 29 204 рубля 23 копейки, из которых просроченный основной долг 24 714 рублей 63 копейки, просроченные проценты 4 489 рублей 60 копеек.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 был заключен кредитный договор № согласно которому, ФИО4 был предоставлен потребительский кредит на сумму 340 909 рублей 09 копеек, на срок 60 месяцев по 15,9 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 был заключен кредитный договор № согласно которому, ФИО4 был предоставлен потребительский кредит на сумму 113 636 рублей 36 копеек, на срок 60 месяцев по 13,9 % годовых.

Кредитные договоры подписаны в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Во исполнение заключенных договоров заемщику был открыт расчетный счет на который Банком была зачислена сумма кредита.

Согласно п. 6 Кредитных договоров заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Кредитных договоров отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Со всеми документами при заключении кредитного договора, заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в кредитном договоре.

Истец исполнил свои обязательства надлежащим зачислив денежные суммы по указанным кредитным договорам на лицевой счет заемщика.

Заемщик ФИО4 обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Между тем, в нарушение условий кредитных договоров заемщиком ФИО4 обязательства по кредитным договорам.

В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 244 577 рублей 94 копейки в том числе:

- просроченная ссудная задолженность – 219 787 рублей 82 копейки;

- проценты на просроченный основной долг – 2 330 рублей 82 копейки;

- просроченные проценты – 22 459 рублей 30 копеек.

В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 88 029 рублей 66 копеек в том числе:

- просроченная ссудная задолженность – 80 715 рублей 91 копейка;

- проценты на просроченный основной долг – 531 рубль 90 копеек;

- просроченные проценты – 6 781 рубль 85 копеек.

В ходе мероприятий по досудебному урегулированию спора, истцу стало известно, что заемщик ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Наследниками умершего заемщика является ответчики ФИО2, ФИО3 После смерти заемщика открыто наследственное дело.

На день смерти заемщику ФИО4 принадлежало недвижимое имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: Саратовская область, г.Балаково, <адрес>.

На имя ФИО4 в ПАО «Сбербанк России» имеется счет №, остаток вклада на дату смерти составляет 8 741 рубль 39 копеек.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении указал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО2 о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, причины неявки суду не сообщил.

Ответчик ФИО3 о дате времен и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, причины неявки суду не сообщила.

Представитель ответчика Администрации Балаковского муниципального района Саратовской области ФИО1, присутствующий в судебном заседании относительно удовлетворения заявленных исковых требований возражал по доводам изложенным в письменных возражениях.

Ответчик Территориальное управление федерального агентства по управлению государственным имуществом в Саратовской области, о дате времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, представлен письменный отзыв, в котором ответчик просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие своего представителя, в удовлетворении исковых требований отказать.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о дате, времени и месте, судебного заседания извещено надлежащим образом, в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, выслушав представителя ответчика ФИО1, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В соответствии с частью 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, статьями 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьёй 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ правила, регулирующие заем, применяются к кредитным правоотношениям, если иное не предусмотрено кодексом и не вытекает из существа обязательства, поэтому к кредитным правоотношениям между истцом и ответчиком применимы правила, регулирующие заем.

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено и из материалов дела следует, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 был заключен договор №-№ от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, в форме договора присоединения, путем заполнения стандартного формуляра - заявления на получение кредитной карты Сбербанк России под 25,9 % годовых.

Во исполнение заключенного договора ФИО4 была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, также ему был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 25,9 % годовых.

Заемщиком ФИО4 были произведены расходные операции с применением кредитной карты. Факт совершения данных операций подтверждается отсчетами по счету кредитной карты, в которых отражены списание и поступления денежных средств на счет кредитной карты.

В связи с неисполнением ФИО4 условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность.

Из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ расчету цены иска, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО4 по кредиту составила 29 204 рубля 23 копейки, из которых просроченный основной долг 24 714 рублей 63 копейки, просроченные проценты 4 489 рублей 60 копеек.

Со всеми документами при заключении кредитного договора, заемщик ФИО4 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в кредитном договоре.

В нарушение вышеуказанных условий кредитных договоров заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами ФИО4 не производились.

В связи с неисполнением ФИО4 условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность.

Из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расчету цены иска, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность ФИО4 по кредиту составила 88 029 рублей 66 копеек, из которых, просроченная ссудная задолженность – 80 715 рублей 91 копейка, проценты на просроченный основной долг – 531 рубль 90 копеек, просроченные проценты – 6 781 рубль 85 копеек.

Из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расчету цены иска, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность ФИО4 по кредиту составила 244 577 рублей 94 копейки, из которых, просроченная ссудная задолженность – 219 787 рублей 82 копейки, проценты на просроченный основной долг – 2 330 рублей 82 копейки, просроченные проценты – 22 459 рублей 30 копеек.

Согласно свидетельству о смерти № №, ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> Саратовской области, о чем имеется запись акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ № в отделе ЗАГС по г.Балаково и Балаковскому <адрес> управления по делам ЗАГС Правительства Саратовской области.

В соответствии со статьями 1113, 1114 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии со статьей 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно пункту 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно пункту 2 этой же статьи признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Статьей 1154 ГК РФ установлено, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с пунктом 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ. Наличие совместного с наследодателем права общей собственности на имущество, доля в праве на которое входит в состав наследства, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии наследства.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу указанных правовых норм следует, что в порядке наследования переходят как права, так и обязанности наследодателя. Следовательно, если причинитель материального ущерба умер, не возместив такой вред, то его имущественная обязанность по выплате возмещения материального ущерба переходит к его наследникам в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, приведенными в пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Судом установлено и из материалов дела следует, что после смерти умершего заемщика ФИО4 нотариусом нотариального округа г.Балаково и Балаковского <адрес> Саратовской области ФИО5 открыто наследственное дело №.

Из материалов наследственного дела следует, что наследственное имущество состоит из:

жилого помещения, квартиры расположенной по адресу: Саратовская область, г.Балаково, <адрес>;

транспортного средства, автомобиля марки <данные изъяты>

денежных средств, хранящихся на расчетном счете №, в размере 8 741 рубль 39 копеек.

Согласно материалам наследственного дела № открытого после смерти умершего заемщика ФИО4, с заявлением о вступлении в права наследования обратился ответчик ФИО2 сын умершего заемщика ФИО4

Ответчик ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ обратился к нотариусу с заявлением об отказе по всем основаниям от наследования на наследство, оставшегося после смерти ФИО4

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО3 ранее состояла в зарегистрированном браке с заемщиком ФИО4 брак был зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ актовая запись о регистрации брака №.

ДД.ММ.ГГГГ брак между ФИО4 и ФИО3 был расторгнут, о чем составлена актовая запись о расторжении брака №.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчик ФИО2 отказался от вступления в наследство после смерти ФИО4, ответчик ФИО3 не является наследником по закону первой очереди, поскольку брак между заемщиком и ответчиком ФИО3 был расторгнут до смерти заемщика, суд приходит к выводу, что указанные ответчики не могут нести ответственность по долгам ФИО4, как заемщика по кредитным договорам, в связи с чем оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3 не имеется.

При этом, суд считает необходимым отметить, что в ходе судебного разбирательства судом не установлено обстоятельств принятия наследства как по закону, так и по завещанию, либо фактического принятия наследства после смерти ФИО4 иными лицами, в том числе и относящиеся к наследникам первой очереди.

Согласно части 1 статьи 1151 ГК РФ, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет право наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст.1117 ГК РФ), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст.1158 ГК РФ), имущество умершего считается выморочным.

Выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района, городского округа либо РФ (ч.1 ст.1151 ГК РФ).

В соответствии с п.50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно РФ (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории РФ жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт - Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в п.1 ст.1151 ГК РФ без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается РФ, городу федерального значения Москве или Санкт – Петербурга или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время – в лице органов Росимущество) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.

В соответствии с пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также РФ, города федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга или муниципальное образование, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 2 статьи 1175 ГК РФ определено, что наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156 ГК РФ), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ, абзац 4 п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Учитывая вышеизложенные положения законодательства, отсутствие сведений о наследниках по закону либо по завещанию, принявших наследство, суд, считает, что выморочное наследственное имущество оставшиеся после смерти ФИО4 в виде квартиры, расположенной по адресу: Саратовская область, г.Балаково, <адрес>, перешло в собственность Балаковского муниципального района Саратовской области в лице, администрации Балаковского муниципального района Саратовской области, движимое имущество в виде автомобиля марки <данные изъяты>, денежных средств, находящиеся на дату смерти на счете №, в размере 8 741 рубль 39 копеек перешло Территориальному управлению Росимущества в Саратовской области, которые должны нести перед истцом ответственность в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного наследственного имущества.

В момент заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 как заемщик выразил в своем заявлении на имя ПАО «Сбербанк России» согласие быть застрахованным в ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни», а также заключить в отношении него договоры страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика».

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия страхования установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия страхования установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В отношении кредитного договора по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ договор страхования жизни и здоровья заемщиком ФИО4 не заключался.

Указанные обстоятельства подтверждаются ответом ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

По условиям обращения ФИО4 он просил заключить договор страхования на условиях, предусматривающих «Расширенное страховое покрытие».

При этом, в качестве одного из страховых рисков по договору страхования на условиях «Расширенного страхового покрытия» предусмотрена смерть застрахованного лица.

Факт того, что ФИО4 являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни, также подтвержден в судебном заседании на основании представленных документов по страхованию заемщика ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

Выгодоприобретателем по договору страхования по всем страховым рискам за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность» «Дистанционная медицинская консультация» является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту. В остальной части, а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, выгодоприобреталем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица). По страховым рискам «Дистанционная медицинская консультация» - застрахованное лицо.

В связи со смертью ФИО4, ответчик ФИО2 обращался к страхователю с заявлением о признания факта смерти заемщика страховым случаем по вышеуказанным кредитным договорам и произвести страховую выплату в погашение задолженности по кредитным договорам.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ФИО2 был предоставлен ответ от ДД.ММ.ГГГГ на заявление о произведении страховой выплаты, согласно которому, страховой компанией не было принято решение о признании случая страховым и об осуществлении страховой выплаты в связи с некомплектом документов, в случае поступления недостающих документов в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.

Согласно поступившему по запросу суда ответу из ГУЗ СО «<адрес> больница» ФИО4 в период с 2013 года по 2020 год в приемное отделение, травмкабинет, за медицинской помощью не обращался. В базе прикрепленного населения не числится.

Из ответа ГУЗ «Областной клинический онкологический диспансер» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО4 был принят в поликлинике лечебно-диагностического отдела №, ГУЗ Областной клинический онкологический диспансер» ДД.ММ.ГГГГ и более не обращался.

Из представленной выписки медицинской карты амбулаторного больного № следует что ДД.ММ.ГГГГ у ФИО4 выявлен <данные изъяты>.

Согласно заключению судебно-медицинской экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ, смерть ФИО4 наступила в результате заболевания – <данные изъяты>.

Как следует из договора страхования, «Расширенное страховое покрытие» установлено для лиц, не относящихся к категориям указанным в п.2.1 п.2.2 договора. При «Расширенном страховом покрытии» предусмотрены страховые риски в виде – смерти заемщика, инвалидности 1 группы в результате несчастного случая или заболевания, инвалидности 2 группы в результате несчастного случая, инвалидности 2 группы в результате заболевания, временной нетрудоспособности, дистанционной медицинской консультации.

«Базовое страховое покрытие» предусмотрено для лиц, относящихся к категориям указанным в п.2.1 договора, а именно лиц, возраст которых на дату подписания договора страхования составляет менее 18 лет или более 70 полных лет, лица, у которых до даты подписания договора (включая указанную дату) имелись (имеются) заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия) инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени.

При заключении договора страхования ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, достиг полных 62 лет, до подписания и на дату подписания договора страхования у ФИО4, не было установлено заболеваний в виде ишемической болезни сердца (инфаркт миокарда, стенокардия) инсульта, онкологического заболевания, цирроза печени. Онкологическое заболевание в виде <данные изъяты> у ФИО4 было диагностировано лишь ДД.ММ.ГГГГ, а начало течения заболевания появилось с сентября 2021 года, то есть после заключения договора страхования.

Следовательно по условиям договора страхования на ФИО4 распространялось «Расширенное страховое покрытие», где страховым риском является «Смерть».

Как следует из вышеуказанных медицинских документов смерть, застрахованного лица наступила в результате онкологического заболевания появившегося после заключения договоров страхования, что свидетельствуют о том, что ФИО4 не относится к категории лиц, в отношении которых договор страхования заключается только на условиях «Базового страхового покрытия», поэтому договор страхования в отношении него заключен на условиях «Расширенного страхового покрытия».

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В связи со смертью ФИО4 ПАО «Сбербанк России» как выгодоприобретатель по договору страхования обращался к страховщику с заявлением о наступлении страхового события, представив только свидетельство ос смерти ФИО4

По результатам рассмотрения заявления принято решение об отказе в страховой выплате в связи с отсутствием полного комплекта документов, необходимого для решения вопроса о выплате страхового возмещения.

Вместе с тем, сведения в адрес страховщика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» об обстоятельствах смерти ФИО4, в том числе о причине смерти, ранее предоставлено не было, что повлекло предварительный отказ в страховом возмещении. При этом страховщик выразил возможность повторного обращения о признании смерти ФИО4 страховым случаем после предоставления ему полного комплекта документов.

В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Как следует из пункта 3 статьи 961 ГК РФ, правила, предусмотренные в том числе пунктом 1 указанной статьи, применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

Приведенные нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о добросовестности участников гражданских правоотношений.

В соответствии со статьей 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3). Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

В пункте 1 статьи 10 ГК РФ закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребления правом в иных формах.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 ГК РФ).

Уклонение кредитной организации, являющейся профессиональным участником данных правоотношений, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения должны быть оценены судом в том числе и на предмет соответствия требованиям закона о добросовестном осуществлении участником этих правоотношений своих прав и обязанностей.

В противном случае при предъявлении кредитором, являющимся выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика и принявшим на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требования к наследникам о погашении всей задолженности наследодателя утрачивает свое значение страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора.

Как усматривается из всего объема представленных документов, в том числе об условиях договора страхования, а также причин смерти заемщика ФИО4 смерть застрахованного лица обладает признаками страхового случая, влекущего обязанность страховщика по страховому возмещению в пользу выгодоприобретателя, а именно ПАО «Сбербанк России».

Вместе с тем, сведений и доказательств тому, что в распоряжение страховщику был предоставлен весь комплект документов, материалы дела не содержат.

Согласно п.5 индивидуальных условий договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма по риску «Смерть» для лица принимаемого на страхование по «Расширенному страховому покрытию» в отношении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ устанавливается в размере 340 909 рублей 09 копеек.

В связи с этим, суд приходит к выводу о том, что сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 244 577 рублей 94 копейки, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 88 029 рублей 66 копеек, которые меньше страховых сумм, предусмотренных договорами страхования, заявлены к наследникам заемщика преждевременно. При наличии отсутствовавших ранее документов, необходимых страховщику для повторного рассмотрения вопроса о признании случая страховым, а также в связи с возможностью повторного обращения к страховщику по данному вопросу, на сегодняшний момент не утрачена возможность погашения задолженности по кредитному договорам путем получения страхового возмещения.

В случае же уклонения какой-либо стороны от предоставления страховщику полного комплекта документов свидетельствующего о злоупотреблении правами в порядке статьи 10 ГК РФ, истец не лишен возможности на повторное обращение в суд для решения вопроса о взыскании оставшейся части долга.

Принимая во внимание положения части 1 статьи 3 ГПК РФ, то, что судебной защите подлежит лишь нарушенное право, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания в настоящее время с администрации Балаковского муниципального района Саратовской области, Территориального управления федерального агентства по управлению государственным имуществом в Саратовской области задолженности по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 204 рубля 23 копейки, солидарно за счет и в пределах суммы наследственного имущества, перешедшего каждому из ответчиков.

При этом, произведенный истцом расчет составлен в соответствии с условиями заключенного кредитного договора и с учетом всех производимых по нему платежей.

Правильность данного расчета судом проверена сомнений не вызывает. Условия договора, в том числе относительно размера процентов, порядка и очередности погашения задолженности сторонами были согласованы, поэтому подлежат применению.

Доводы Территориального управления Росимущества в Саратовской области о том, что поскольку Территориальное управление Росимущества в Саратовской области свидетельство о праве на наследство к имуществу ФИО4 не получало, оно не может нести ответственности по долговым обязательствам ФИО4 не могут быть приняты во внимание, так как основаны на неверном толковании закона, противоречат фактическим обстоятельствам и фактическим материалам гражданского дела и не освобождают Территориальное управление Росимущества в Саратовской области от возложенных обязанностей по принятию и управлению выморочным имуществом.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практики по делам о наследовании» неполучении свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п.49).

Выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно РФ в силу фактов указанных в пунктом 1 статьи 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации. Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается РФ, или муниципальному образованию в лице соответствующих органов, в том же порядке что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным (п.50).

Ответственность по долгам наследодателя несет все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, или муниципальное образование в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п.60.)

Таким образом, доводы о том, что в материалах дела отсутствуют доказательства перехода права собственности на выморочное имущество к Российской Федерации, не предоставлено свидетельство о праве Российской Федерации на наследство ФИО4, признаются судом несостоятельными, так как в силу статьи 1152 ГК РФ от государства не требуется волеизъявления для принятия выморочного имущества в собственность, а возникновение права собственности на такое имущество не связано с получением свидетельства.

При определении стоимости наследственного имущества, а также предела размера ответственности, суд учитывает положения пункта 61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которому стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Истцом представлено заключение о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость наследственного имущества, квартиры расположенной по адресу: Саратовская область, г.Балаково, <адрес>, на дату открытия наследства (ДД.ММ.ГГГГ) составляет 371 000 рублей.

Ответчиком администрацией Балаковского муниципального района Саратовской области рыночная стоимость наследственного имущества на дату открытия наследства в судебном заседании не оспаривалась, ходатайств о назначении судебной экспертизы не заявлялось.

В соответствии с частью 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

при существенном нарушении договора другой стороной;

в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с частью 2 статьи 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Ответчикам направлялось уведомление об образовавшейся задолженности с требованием о расторжении кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается письмом истца в адрес ответчиков. Ответчики на требование Банка о расторжении договора не отозвались, таким образом, требование истца о расторжении кредитных договоров подлежит удовлетворению.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что Территориальное управление Росимущества в Саратовской области, администрация Балаковского муниципального района Саратовской области, являются ответчиками по делу, не освобождаются от возмещения судебных расходов, суд приходит к выводу о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в пользу истца ПАО «Сбербанк России» в равных долях.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 6 818 рублей 19 копеек, что подтверждается платежными поручениями.

Учитывая частичное удовлетворение исковых требований на 8,07 % (29 204,23 х 100/361 811,83 = 8,07) с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в размере 550 рублей 22 копейки, в равных долях с каждого по 275 рублей 11 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Саратовского отделения № к Территориальному управлению федерального агентства по управлению государственным имуществом в Саратовской области, Администрации Балаковского муниципального района Саратовской области о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» ИНН <***> и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Взыскать солидарно с Территориального управления федерального агентства по управлению государственным имуществом в Саратовской области, Администрации Балаковского муниципального района Саратовской области в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № ИНН <***> задолженность по кредитной карте по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 204 рубля 23 копейки, за счет и в пределах суммы наследственного имущества, перешедшего каждому из ответчиков.

Взыскать в равных долях с Территориального управления федерального агентства по управлению государственным имуществом в Саратовской области, Администрации Балаковского муниципального района Саратовской области в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № ИНН <***> расходы по уплате государственной пошлины в размере 550 рублей 22 копейки, по 275 рублей 11 копеек с каждого.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Саратовского отделения № к Территориальному управлению федерального агентства по управлению государственным имуществом в Саратовской области, Администрации Балаковского муниципального района Саратовской области о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

В удовлетворении исковых требований по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Саратовского отделения № к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд Саратовской области.

Судья Е.Н. Понизяйкина

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.Н. Понизяйкина