Дело № 2-1195/2022

УИД 42RS0020-01-2022-001647-31

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Осинниковский городской суд Кемеровской области в составе

судьи Раймер-Шмидт К.Е.

при секретаре Толочковой К.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Осинники 28.11.2022 года материалы гражданского дела по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Кемеровское отделение № к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Кемеровское отделение № обратилось в суд с исковым заявлением к Тысячной А.И., в котором просит взыскать задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 134 485,74 рублей, в том числе: просроченные проценты в сумме 14 666,54 рублей, просроченный основной долг в сумме 119 819,20 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 889,71 рублей, а всего 138 375,45 рублей.

Свои требования мотивирует тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 заключили на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту №-Р-563200906 от ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 134 485,74 руб. Заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ Согласно информации, размещенной на сайте Федеральной нотариальной палаты, после смерти заемщика нотариусом открыто наследственное дело №. Установлено, что потенциальным наследником может быть ФИО3.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Кемеровское отделение № не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик Тысячная А.И. исковые требования не признала, пояснила, что Тысячная Е.А. ее мама, которая умерла ДД.ММ.ГГГГ, в нотариальную палату с заявлением о принятии наследства обращалась, свидетельство о праве на наследство выдавалось в части денежных средств, расположенных на счете.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, и оценив представленные доказательства, находит требования истца подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Тысячная Е.А. обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты (л.д. 8).

Согласно информации о полной стоимости кредита кредитный лимит составляет 20 000 рублей сроком на 36 месяцев, длительность льготного периода составляет 50 дней, процентная ставка по кредиту составляет 17,9%, дата платежа устанавливается не позднее 20 дней с даты формирования отчета, с данной информацией Тысячная Е.А. была ознакомлена, о чем имеется ее подпись (л.д.10).

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» условия выпуска обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», заявлением на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России», надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, руководством по использованию мобильного банка, руководством по использованию Сбербанк ОнЛ@йн являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операция по карте (п.1.1).

Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифами банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующим на дату пролонгации (п.3.1). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней (п.3.5).

Держатель кары обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа указанную в отчете для погашения задолженности (п.4.1.4). Держатель кары обязан досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих условий (п.4.1.5).

В соответствии с п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным Банком РФ 24.12.2004 № 266-П, кредитная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита.

Таким образом, с учётом изложенного, между Сбербанком России и ответчиком был заключен договор на предоставление держателю карты возобновляемой кредитной линии, правоотношения по которому регулируются главой 42 ГК РФ «Заем и кредит», при этом банковская кредитная карта выступает способом получения кредита.

В соответствии с договором ответчик Тысячная Е.А. как держатель карты, приняла на себя обязательства ежемесячно, не позднее даты платежа, вносить на счёт карты сумму обязательного платежа. Однако платежи в счёт погашения задолженности по карте ею в установленные сроки не производились.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика составляет 135 890,64 рублей, в том числе: просроченный основной долг 119 819,20 рублей, проценты 14 666,54 рублей, неустойки и комиссии 1 404,90 рублей (л.д. 33-37).

Сомневаться в правильности предоставленных истцом расчетов у суда оснований не имеется. Ответчик в судебном заседании возражений по поводу расчета, представленного истцом и иного расчета задолженности по кредитному договору, либо документов, опровергающих данный расчет, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представил.

Поскольку судом установлено, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, суд считает, что требования ПАО Сбербанк о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, являются обоснованными и подлежат удовлетворению частично.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Так, в силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

В силу ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса РФ не следует иное.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Из анализа вышеназванных положений закона следует, что совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.

Таким образом, в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Соответственно, при принятии наследства к наследникам в порядке универсального правопреемства переходит обязанность исполнения кредитного договора, и эта обязанность переходит в неизменном виде.

К наследнику ФИО2, которая приняла наследство после её смерти, переходит обязанность по возвращению суммы ее кредита в порядке и в сроки, установленные в кредитном договоре.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» обращено внимание на то, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно пунктов 58, 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно свидетельству о смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла (л.д. 84). В связи с чем банком была направлена претензия предполагаемому наследнику Тысячной А.И. о досрочном погашении задолженности (л.д.42). Согласно материалам дела данная претензия была оставлена без ответа.

После смерти ФИО2 заведено наследственное дело №, с заявлением о принятии наследства по всем основаниям обратилась Тысячная А.И., ДД.ММ.ГГГГ было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на денежные средства, хранящиеся в ПАО «Сбербанк», реестр 42/123-н/42-2022-1-161 (л.д.75).

Согласно сведениям о банковских счетах, имеющихся в наследственном деле, на счете № на дату смерти имеются денежные средства в сумме 9 159,77 рублей, на счете 42№ имеются денежные средства в сумме 5,06 рублей (л.д. 88,89).

В пределах указанной суммы принятого наследства ответчик должен нести ответственность по долгам наследодателя перед кредитором.

Согласно ответу ОМВД России по <адрес>, транспортные средства на территории РФ на имя Тысячной Е.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., не регистрировались (л.д.82).

По учетным данным архива филиала № БТИ ГБУ «Центр ГКО и ТИ Кузбасса» на территории Осинниковского городского округа жилые дома и квартиры за ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., не значится (л.д.97).

ПАО Сбербанк в лице филиала Кемеровское отделение № в своем исковом заявлении просит взыскать с наследника задолженность в размере 134 485,74 рублей.

Суд считает, что поскольку в установленном законом порядке в права наследования после смерти ФИО2 вступила ФИО1, судом определена стоимость наследственного имущества, перешедшего к ней в порядке наследования, то исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Кемеровское отделение № являются обоснованными и подлежат удовлетворению частично в сумме 9 164,83 (5,06+9159,77) рублей.

Таким образом, наследник Тысячная А.И. отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Поскольку условия договора кредита соответствуют требованиям Гражданского Кодекса РФ, исковые требования основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, суд не находит оснований, по которым следует отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.

В связи с тем, что ответчик Тысячная А.И. в добровольном порядке не выплатила сумму долга, суд считает необходимым сделать это в принудительном порядке и взыскать с нее задолженность по кредитному договору.

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

При подаче искового заявления в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 3 889,71 рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д.7). Поскольку исковые требования удовлетворены частично в размере 9 164,83 рублей (6,81%), таким образом, с ответчика Тысячной А.И. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 264,89 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Кемеровское отделение № удовлетворить частично.

Взыскать задолженность с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, ИНН №, в пользу ПАО Сбербанк по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 164,83 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 264,89 рублей, а всего 9 429 (девять тысяч четыреста двадцать девять) рублей 72 коп.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Осинниковский городской суд Кемеровской области.

Решение принято в окончательной форме 05.12.2022 года.

Судья К.Е. Раймер-Шмидт