Дело № 2-1200/2023

УИД 43RS0017-01-2023-001474-21

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Кирово-Чепецк 03 июля 2023 года

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Зеленковой Е.А., при секретаре Здоровенковой И.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1200/2023 по иску ООО МКК «Центр Денежной Помощи» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Центр Денежной Помощи» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование требований указано, что 15.08.2022 между ООО МКК «Центр Денежной Помощи» и ФИО1 был заключен договор займа № на сумму 30000 руб. Ответчик обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Однако до настоящего времени обязательства по договору ответчиком в полном объеме не исполнены, ответчиком внесены денежные средства частично: 16.09.2022 оплачено 2000 руб., 13.10.2022 – 1000 руб., 11.11.2022 – 1000 руб., 13.04.2023 – 500 руб., 12.05.2023 – 500 руб.

Просят суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа № от 15.08.2022 в сумме 70000 руб., из которых основной долг – 30000 руб., проценты за период с 16.08.2022 по 14.09.2022 в размере 4000 руб., проценты за период с 15.09.2022 по 06.01.2023 в размере 34200 руб., пени за период с 15.09.2022 по 12.01.2023 в размере 1800 руб., а также расходы по оплате госпошлины – 2300 руб., расходы на оказание юридической помощи в размере 3000 руб.

Представитель истца ООО МКК «Центр Денежной Помощи» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что с исковыми требованиями не согласен, поскольку 14.09.2022 не смог внести платеж из-за плохого самочувствия, внес платеж в размере 2000 руб. 16.09.2022, всего в оплату задолженности внес 5000 рублей, более денежных средств не вносил, не согласен с начисленными процентами, факт заключения договора займа не оспаривал.

Суд, изучив позицию истца, заслушав доводы ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено п.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Пункт 3 ст.2 «Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России, Протокол от 22.06.2017 №) содержит понятие онлайн-заема - договора микрозайма, заключенного с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

В силу положений ч.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В силу п.6 ст.7 Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В судебном заседании из представленных материалов дела установлено, что 15.08.2022 между ООО МКК «Центр Денежной Помощи» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита (займа) № на сумму 30000,00 руб. на срок 30 календарных дней (срок возврата 14.09.2022), с процентной ставкой за пользование суммой займа – 365,00% годовых. Договор займа был подписан со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи (л.д.12-13,31-32).

В соответствии с п.6 индивидуальных условий договора, ответчик обязался внести один платеж 14.09.2022 в размере 39000,00 руб., из которых 30000,00 руб. – сумма займа и 9000,00 руб. – проценты за пользование займом.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Заемщик ФИО1, подписывая договор, был ознакомлен с индивидуальными условиями договора займа от 15.08.2022, заключая договор, действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение договора займа.

Условия договора займа от 15.08.2022 ответчиком в установленном порядке не оспаривались и незаконными не признавались. Доказательств обратного суду не представлено.

ООО МКК «Центр Денежной Помощи» свои условия по договору займа выполнило надлежащим образом, предоставив ответчику сумму займа в размере 30000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером от 15.08.2022 (л.д.14).

Согласно ст. ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В установленный договором срок сумма займа вместе с процентами возвращена не была.

Как следует из приходных кассовых ордеров ответчиком ФИО1 в счет погашения задолженности внесены денежные средства: 16.09.2022 в размере 2000 рублей, 13.10.2022 в размере 1000 рублей, 11.11.2022 в размере 1000 рублей, 13.04.2023 в размере 500 рублей, 12.05.2023 в размер 500 рублей (л.д.26-30).

До настоящего времени задолженность по договору займа в полном объеме ответчиком не погашена, доказательств иного не представлено.

21.02.2023 мировым судьей судебного участка № Кирово-Чепецкого судебного района Кировской области вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МКК «Центр Денежной Помощи» задолженности по договору займа № от 15.08.2022, который отменен 22.03.2023 по заявлению должника (л.д.33).

По расчету истца задолженность ФИО1 по договору займа № от 15.08.2022 составляет 70000,00 руб., из которых: основной долг – 30000,00 руб., проценты за пользование займом за период с 16.08.2022 по 14.09.2022 в размере 4000,00 руб. (с учетом выплаченных ответчиком денежных средств в размер 5000,00 руб.), проценты за период с 15.09.2022 по 06.01.2023 в размере 34200,00 руб., пени за период с 15.09.2022 по 12.01.2023 в размере 1800,00 руб.

В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно договору процентная ставка за пользование займом – 365,00% годовых.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Согласно п.7 ст.807 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч.8 ст.6 Закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

На основании ч.9 указанной статьи категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.

Как указано в п.11 ст.6 Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 рублей на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 353,058%, тогда как предельное значение полной стоимости потребительских кредитов составляет 365,00% годовых.

Как усматривается из материалов дела, договором займа от 15.08.2022 предусмотрено взыскание процентов за пользование займом по ставке 365,00% годовых, что не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов, установленное Банком России на дату заключения договора займа.

Следовательно, истец имеет право на получение с ответчика процентов за пользование займом за период действия договора с 15.08.2022 по 14.09.2022, исходя из процентной ставки установленной договором 365,00% годовых.

Как следует из материалов дела ответчиком ФИО1 в счет погашения задолженности по договору займа от 15.08.2022 внесены денежные средства в размере 5000 рублей.

В статье 319 ГК РФ установлена очередность погашения требований по денежному обязательству, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В пункте 49 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» (далее Постановление от 24.03.2016 № 7) разъяснено, что исходя из положений ст.319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, при недостаточности суммы произведенного платежа, судам следует учитывать, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. (ст.ст.17.1, 809, 823 ГК РФ). Проценты, предусмотренные ст.395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, к указанным в ст.319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Таким образом, внесенные ответчиком платежи на общую сумму 5000 рублей должны учитываться в проценты за пользование займом, после внесения платежей остаток основного долга составляет 30000,00 руб.

Согласно п.1 ст.809 и п.1 ст.811 ГК РФ проценты за пользование займом (кредитом) могут быть начислены кредитором после истечения установленного договором срока возврата займа (кредита) до момента фактического возврата должником суммы займа (кредита).

Поскольку заемщик не возвратил истцу сумму займа, кредитор продолжил начислять проценты за пользование займом и за пределами срока договора займа - с 14.09.2022 по 06.01.2023 (114 дней).

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), для договоров, заключенных в III квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок от 61 дня до 180 дней включительно установлены Банком России в размере 365,00% годовых при их среднерыночном значении 338,849% годовых.

Таким образом, истец также имеет право на получение с ответчика процентов за пользование займом за пределами срока договора займа - с 14.09.2022 по 06.01.2023 (114 дней), исходя из предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) до 30 000 рублей со сроком от 61 дня до 180 дней включительно, которое, исходя из даты заключения договора займа составляет 365,00% годовых.

Как указано в ч.24 ст.5 Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Условие, содержащее запрет, установленный ч.24 ст.5 Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ указано на первой странице договора потребительского займа от 15.08.2022, заключенного с ФИО1

Таким образом, предельный размер подлежащих оплате ответчиком процентов на сумму предоставленного займа в размере 30000,00 руб., не может превышать 45000,00 руб., а с учетом частичной оплаты в размере 5000 руб., – не более 40000,00 руб. Вышеуказанное условие договора истцом при расчете задолженности соблюдено.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского займа за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа или уплате начисленных за пользование процентов размер неустойки составляет 18,25% годовых на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ под неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Расчет размера ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору (неустойки), представленный истцом, судом проверен и признается неверным.

При этом, из расчета неустойки должен быть исключен период с 15.09.2022 по 30.09.2022, т.к. Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», введенным в действие с 01.04.2022, на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей, т.е. за период с 01.04.2022 по 30.09.2022.

Таким образом, размер неустойки за период с 01.10.2022 по 12.01.2023, т.е. за 104 дня составляет 1560,00 руб. (30000 х 18,25% / 365 х 104 =1560,00).

При указанных выше обстоятельствах суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично, общий размер задолженности по договору займа от 15.08.2022, подлежащий взысканию с ответчика составляет 69760,00 руб., из которых: основной долг 30000 руб., проценты 38200 руб. (4000 руб. + 34200 руб.), неустойка (пени) 1560 руб.

В соответствии с ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителя и другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Обязанность суда взыскать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных на реализацию требований ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Вследствие чего, в силу ч.1 ст.100 ГПК РФ суд обязан установить баланс между правами лиц, участвующих в деле.

Истцом в обоснование заявления о возмещении судебных расходов суду представлены: договор № от 29.05.2023 на оказание юридических услуг, заключенный между ООО МК «Центр Денежной Помощи» и ИП ФИО, платежное поручение № от 30.05.2023, согласно которому по договору № от 29.05.2023 оплачено 3000 руб., договор поручения от 29.05.2023, платежные поручения от 13.02.2023 и от 30.05.2023 по уплате госпошлины в общем размере 2300 рублей (л.д.10,11,23-25).

Принимая во внимание объем исковых требований, удовлетворенных судом, а также сложность, характер рассматриваемого спора и категорию дела, объем доказательной базы по данному делу, а также характер оказанных услуг, суд считает, что требования истца о взыскании судебных расходов на оплату услуг представителя подлежат частичному удовлетворению в сумме 500 руб., поскольку приходит к выводу, что заявленная ко взысканию сумма издержек на оплату услуг представителя, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер.

Исходя из суммы удовлетворенных требований с ответчика в пользу истца должны быть взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере 2292,80 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО МКК «Центр денежной помощи» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ООО МКК «Центр Денежной Помощи» (ИНН №) задолженность по договору займа № от 15.08.2022 в размере 69760,00 руб., из которых: основной долг 30000 руб., проценты 38200 руб., неустойка (пени) 1560 руб.; а также расходы по оплате госпошлины в размере 2292,80 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 500 руб.

Всего: 72552,80 руб.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области.

Председательствующий Е.А. Зеленкова

Мотивированное решение изготовлено 10 июля 2023 года