Дело №2-136/2022

УИД 22RS0062-01-2022-000113-94

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июля 2022 года с. Чарышское

Чарышский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Чучуйко Ю.И.

при секретаре Серебренниковой К.Ю.,

с участием представителя истца ФИО1 (ВКС),

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 и ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее истец/банк) обратился в суд с исковым заявлением, в котором просил взыскать с ФИО2. сумму задолженности по кредитному договору № от *** в размере --- руб., --- руб. расходов по уплате государственной пошлины; взыскании с ФИО2 расходов по оплате государственной пошлины в размере --- руб.; обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки ---, грз №,

В обоснование заявленных требований истец указывает, что *** между истцом и заключен кредитный договор № в размере --- рублей, сроком на 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом --- % годовых.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме --- руб.

Заемщик не надлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита и процентов и по состоянию на *** сумма задолженности по кредитному договору составила --- руб., из которых:

- просроченная ссуда --- руб.;

- просроченные проценты --- руб.;

- просроченные проценты по просроченной ссуде --- руб.;

- неустойка на просроченную ссуду --- руб.;

- неустойка на просроченные проценты --- руб.;

- комиссия за смс-информирование --- руб.;

- иные комиссии --- руб.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ***, на *** суммарная продолжительность просрочки составляет --- дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла ***, на *** суммарная продолжительность просрочки составляет --- дня.

Обеспечением исполнения обязательств ФИО2 по кредитному договору (п.10 кредитного договора, п. 5.4 заявления-оферты) служит залог транспортного средства – автомобиля ---, ***, модель и номер двигателя №, кузов №, грз ---. При определении начальной продажной цены полагают необходимым применить положения п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта ---%, таким образом, стоимость предмета залога, при его реализации будет составлять --- руб. Банк направил ответчику ФИО2 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчиком не выполнено, ответчик до настоящего времени образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО1, участвовавшая в судебном заседании по средства ВКС, заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал в полном объёме. Ответчику суд разъяснил последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ, а именно, что при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. Ответчик пояснил, что последствия признания иска ему понятны, признание иска подтвердил, о чем подала письменное заявление. Дополнительно пояснил, что он действительно является собственником автомобиля ---, ***, модель и номер двигателя №, кузов №, грз №, который является предметом залога по кредитному договору, заключенному между истцом и ответчиком ФИО2. Намерен предпринять меры по погашения образовавшейся задолженности.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, против удовлетворения заявленных требований не возражал.

На основании ст. 167 ГПК РФ, с учетом позиции сторон, дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме

В силу требований ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2,3 ст.434 ГК РФ.

На основании ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путем обмена документами, посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Частью 2 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как установлено в судебном заседании *** ФИО2 А,О. обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении кредита (л.д. 18).

Указанное заявление соответствует требованиям ст. 435 ГК РФ, согласно которым офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно, и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцепт оферты ФИО2 совершен перечислением банком ответчику денежных средств по кредиту, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 7).

Пунктами 1,2,4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от *** определена сумма кредита – --- копеек, срок кредита - *** месяцев с правом досрочного возврата до ***, - процентная ставка по кредиту ---% годовых, в случае использования потребительного кредита для снятия наличных средств процентная ставка изменяется на ---% годовых (л.д. 13-14).

В свою очередь заемщик ФИО2 принял на себя обязательство надлежащим образом осуществлять гашение задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу требований ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В данном случае существенные условия договора на предоставление кредита, заключенного между истцом и ответчиком, содержатся в заявлении-оферте ответчика, а также индивидуальных условиях потребительского кредита.

Согласно п.6 Индивидуальных условий потребительского кредита и графику осуществления платежей ежемесячный размер платежа составляет --- копейки, за исключением последнего платежа в размере 10342 рублей 30 копеек. Срок платежа по кредиту – по 10 число каждого месяца включительно, за исключением последнего платежа – *** (л.д. 14).

Из материалов дела следует, что ответчик свои обязательства надлежащим образом не выполняет, допускает просрочки платежей, задолженность по возврату кредита, уплате процентов, неустойку не погашает.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно требованиям п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как следует из расчета цены иска просроченная задолженность по ссуде возникла ***, на *** суммарная продолжительность просрочки составила *** дней.

Как следует из расчета цены иска просроченная задолженность по процентам возникла ***, на *** суммарная продолжительность просрочки составила *** дня.

*** банком в адрес ответчика направлялась досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.21-22), которая ФИО2 оставлена без исполнения.

Истец указывает, что в связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору и возникновением просроченных платежей по нему у ответчика по состоянию на *** сумма задолженности по кредитному договору составила --- руб., из которых:

- просроченная ссуда --- руб.;

- просроченные проценты --- руб.;

- просроченные проценты по просроченной ссуде --- руб.;

- неустойка на просроченную ссуду --- руб.;

- неустойка на просроченные проценты --- руб.;

- комиссия за смс-информирование --- руб.;

- комиссия за услугу «Возврат в график» --- руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 9-10).

Расчет цены иска содержит данные, позволяющие проверить обоснованность предъявляемых к взысканию сумм. Ответчики заявленный истцом размер задолженности подтвердили.

Разрешая исковые требования ПАО «Совкомбанк», суд исходит из того, что несвоевременное погашение суммы основного долга и процентов за пользование займом является основанием для досрочного возврата указанной суммы задолженности. При этом кредитным договором между истцом и ответчиком ФИО2 предусмотрено возвращение кредита по частям, в связи, с чем истец при нарушении должником срока, установленного для возврата очередной части кредита, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

При указанных обстоятельствах суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по просроченной ссуде в размере --- копейки, по просроченным процентам в размере --- копеек, просроченным процентам на просроченную ссуду в сумме --- копеек.

При разрешении требований банка о взыскании неустоек суд исходит из следующего.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, начисление неустойки (пени) по кредитному договору возможно только на просроченную задолженность.

В связи, с изложенным с ответчика ФИО2 подлежит взысканию в пользу истца неустойка на просроченную ссуду в размере --- рубля, а также неустойка на просроченные проценты в размере --- руб.

Размер неустойки соответствует последствиям нарушенного обязательства и уменьшению в силу требований ст. 333 ГК РФ не подлежит.

Кроме того, взысканию подлежат комиссия за смс-информирование в сумме --- руб., а также комиссия за услугу «Возврат в график» в сумме --- руб.

Таким образом, всего подлежит взысканию с ответчика ФИО2 в пользу истца сумма задолженности в размере 209 710 рублей 29 копеек.

В обеспечение исполнения кредитных обязательств ФИО2 по кредитному договору № от *** (п.10 кредитного договора) служит залог транспортного средства автомобиля – ---, ***, модель и номер двигателя №, кузов №, грз №, (договор залога движимого имущества № от ***, заключенный между банком и ФИО2 А,О..), стоимость предмета залога по исковому заявлению истцом определена в размере --- руб. В судебном заседании ответчик ФИО2 данную стоимость залогового имущества – принадлежащего ему автомобиля признал полностью.

На л.д.23 имеется уведомление о возникновении залога движимого имущества № от ***, согласно которому залогодержателем является ПАО «Совкомбанк», залогодателем ФИО2, имущество, переданное в залог - ---.

Согласно информации государственного инспектора БДД РЭО ГИБДД МО МВД России «Алейский» ФИО3 от *** собственником автомобиля --- ---, ***, модель и номер двигателя №, кузов №, цвет серебристый, грз №, является ФИО2 (л.д. 53-54).

В силу пункта 1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в числе прочего, залогом.

Статья 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Таким образом, имеются все основания для обращения взыскания на заложенное имущество – вышеуказанное транспортное средства.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством.

Таким образом, имеются все основания для обращения взыскания на заложенное имущество – транспортное средство - автомобиль ---, ---, ***, модель и номер двигателя №, кузов №, цвет ---, грз №, принадлежащий ФИО2, установив начальную продажную цену в размере --- руб.

В силу ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере --- копеек.

С ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины в размере --- копеек (требование об обращение взыскания на предмет залога).

Руководствуясь ст. ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 А,О. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от *** по состоянию на *** в сумме --- руб., в том числе: иные комиссии --- руб., комиссии за смс информирование --- руб., просроченные проценты --- руб., просроченная ссудная задолженность --- руб., просроченные проценты на просроченную ссуду --- руб., неустойка на просроченную ссуду --- руб., неустойка на просроченные проценты --- руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство автомобиль ---, год выпуска ***, модель и номер двигателя – №, номер кузова №, государственный регистрационный знак №, находящееся у ФИО2.

Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере --- руб.

Взыскать с ФИО2 А,О. в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме --- руб.

Взыскать с ФИО2 А,О. в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме --- копеек.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Чарышский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Мотивированное решением изготовлено ***.

Судья Ю.И. Чучуйко