Решение по делу № 2-П-39/2023 от 22.02.2023

Дело № 2-П-39/2023

УИД 21RS0№-79

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 февраля 2023 года <адрес>

Шумерлинский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Глухова А.А.,

при секретаре судебного заседания Родионовой Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива граждан «Касса взаимного кредита» к ФИО1, ФИО3 о взыскании солидарно задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ :

Представитель истца КПКГ «Касса взаимного кредита» обратился в суд к ответчикам, ФИО1, ФИО2 с исковыми требованиями о взыскании в солидарном порядке задолженности по договору займа, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что между кредитным потребительским кооперативом граждан и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор займа №, согласно которого последнему был предоставлен займ в размере 48 000 руб. на потребительские нужды на 13 месяцев, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячными платежами в погашение основного долга и начисленных процентов в размере 24 % годовых от суммы остатка займа до дня фактического возврата займа, а в случае просрочки в возврате суммы займа, оплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки, со дня когда она должна быть возвращена, до дня возврата кооперативу.

Кроме того, на основании Устава КПКГ, ФИО5 обязался вносить ежемесячно членские взносы на покрытие расходов кооператива, в сумме 0 руб. 52 коп ежемесячно на каждые 100 руб., что составляет 6,24 % годовых.

В качестве обеспечения возврата займа заемщиком, кооперативом ДД.ММ.ГГГГ был заключен договора поручительства с ФИО2

ФИО1 произвел несколько платежей на сумму 5 591,31 руб. в счет погашения основной суммы займа; 18 975,14 руб. погашение задолженности по уплате процентов за пользование займом; 4 933,55 руб. по уплате членских взносов.

Далее, ответчик свои обязательства по выплате основного долга, уплате процентов за пользование займом, выплате членских взносов в установленные календарным графиком сроки не выполнял, вследствие чего, ему и поручителю ДД.ММ.ГГГГ были направлены письма с требованием о погашении задолженности и возврате суммы займа не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако претензии остались без удовлетворения, в связи с чем, истец обратился с настоящим иском в суд.

Просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке, в пользу истца задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 56 426 руб. 89 коп., в том числе: задолженность по возврату суммы займа в размере 42 408 руб. 69 коп.; задолженность по выплате процентов за пользование займом в размере 24% годовых от суммы остатка займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1 799 руб. 66 коп., а также с ДД.ММ.ГГГГ по фактическую дату полного погашения основной суммы займа, исходя из следующего расчета: проценты за пользование займом 24% годовых от суммы остатка займа; задолженность по выплате членских взносов на покрытие расходов кооператива в размере 6,24% годовых от суммы остатка займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 467 руб. 90 коп., а также с ДД.ММ.ГГГГ по фактическую дату полного погашения основной суммы займа, исходя из следующего расчета: членские взносы на покрытие расходов кооператива в размере 6,24% годовых от суммы остатка тайма; задолженность по выплате неустойки за несвоевременный возврат суммы займа в размере 20% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 750 руб. 64 коп.; судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 892 руб. 81 коп., почтовые расходы в размере 272 руб.

В судебном заседании представитель истца, КПКГ «Касса взаимного кредита» ФИО6 на основании доверенности поддержала исковые требования, уточнила их, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оплатил в кассу 2000 руб, которые они отнесли на уплату госпошлины при подаче иска в суд, оплату почтовых расходов. Пояснила суду, что полученные от ответчиков денежные суммы они распределяют следующим образом: во первых- оплачивали задолженность по процентам за пользование кредитом, затем - погашали задолженность по членским взносам, затем- погашали задолженность по основному долгу, затем гасили неустойку и пени.

Согласно уточненного искового заявления, просила суд взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 57 540 руб. 35 коп., в том числе: задолженность по возврату суммы займа в размере 42 408 руб. 69 коп.; задолженность по выплате процентов за пользование займом в размере 24% годовых от суммы остатка займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 2 552руб. 56 коп., а также с ДД.ММ.ГГГГ по фактическую дату полного погашения основной суммы займа, исходя из следующего расчета: проценты за пользование займом 24% годовых от суммы остатка займа; задолженность по выплате членских взносов на покрытие расходов кооператива в размере 6,24% годовых от суммы остатка займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 663 руб. 65 коп., а также с ДД.ММ.ГГГГ по фактическую дату полного погашения основной суммы займа, исходя из следующего расчета: членские взносы на покрытие расходов кооператива в размере 6,24% годовых от суммы остатка тайма; задолженность по выплате неустойки за несвоевременный возврат суммы займа в размере 20% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 750 руб. 64 коп., почтовые расходы в размере 236 руб. 69 коп.

В судебное заседании ответчики ФИО1, ФИО7 не явились, надлежащим образом извещены.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему:

Статьей 421 ГК РФ определено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст.432 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 принят в члены КПКГ «Касса взаимного кредита».

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (заемщик) и КПКГ «Касса взаимного кредита» (кредитор) заключен договор займа №, в соответствии с которым КПКГ «Касса взаимного кредита» предоставил ФИО5 денежные средства в сумме 48 000 руб. на потребительские нужды на срок 13 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на условиях, предусмотренных договором, а ФИО5 обязался возвратить полученный заём и уплатить на него проценты в размере 24% годовых от суммы остатка займа, по день фактического возврата средств.

Пунктом 12 договора займа определено, что при просрочке исполнения очередного платежа по займу кредитор имеет право начислить неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки, при этом проценты на сумму займа, установленные п.4 индивидуальных условий договора, за соответствующий период нарушения обязательств начисляется.

Пунктом 18 договора займа установлено, что уплата членских взносов является уставной обязанностью пайщика в соответствии с порядком, предусмотренным Уставом Кооператива и Положением о членстве в кооперативе.

Протоколом заседания Правления КПКГ «Касса взаимного кредита» от ДД.ММ.ГГГГ были утверждены размеры членских взносов для пайщиков Кооператива по программам финансовой взаимопомощи, в том числе заем «Займ Потребительский». Норма оплаты членского взноса на покрытие расходов Кооператива составила 0,52 руб. ежемесячно на каждые 100 руб., получившим из Фонда финансовой взаимопомощи и находящейся в пользовании у пайщика, что составляет 6,24% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и КПКГ «Касса взаимного кредита» заключено соглашение о членском взносе на покрытие расходов кооператива от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 735,26 руб.

Согласно расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 получил от КПКГ «Касса взаимного кредита» денежные средства по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 48 000 руб. Указанный факт заемщиком не оспорен, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с п. 6 договора займа, платежи в погашение основного долга и начисленные за период проценты оплачиваются не позднее 15 числа каждого месяца. Суммы, даты и назначение платежей в погашение и обслуживание займа сведены в календарный график платежей (приложение №).

Согласно п.п. 1.5, 1.6 соглашения о членском взносе пайщик имеет право произвести оплату членского взноса на покрытие расходов Кооператива единовременно либо с отсрочкой платежа, согласно графику платежей в порядке и сроки, указанные в приложении № к названному соглашению. Пайщик ознакомлен с порядком расчета членских взносов на покрытие расходов Кооператива и согласен с установленными указанным соглашением размере и сроках.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно данных истца, не оспоренных ответчиком, ФИО1 произвел семь платежей на сумму 5 591,31 руб. в счет погашения основной суммы займа; тринадцать платежей на сумму 18 975,14 руб. в счет погашения задолженности по уплате процентов за пользование займом и тринадцать платежей на сумму 4 933,55 руб. в счет погашения задолженности по уплате членских взносов на покрытие расходов кооператива.

Таким образом, заемщик ФИО1 и поручитель ФИО8 обязательства по договору займа перед кооперативом исполнили не в полном объеме.

Представленный истцом расчет ответчиками не оспорен.

Суд признает, что процентная ставка начисления неустойки (пени) была оговорена сторонами при заключении договора, сумма пени не превышает суммы невозвращенного займа и процентов за пользование займом, которая равна 1,5 размера предоставленного займа.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем. В силу ч. 1,2 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Исполнение обязательств по договору займа было обеспечено поручительством ФИО8 на основании договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно п.п. 1.3, 1.5 которого, поручитель отвечает перед займодавцем в том же объеме, что и заемщик, в частности, за уплату процентов за пользование займом, членских взносов на покрытие расходов кооператива, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков займодавца, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком. Ответственность поручителя и заемщика является солидарной.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено, ответчиками не оспаривается тот факт, что до настоящего времени задолженность ими перед кооперативом не погашена, обязательства по договору займа в полном объеме не исполнены.

На основании вышеизложенного требования истца о взыскании солидарно с ответчиков суммы невозвращенного займа, процентов за пользование займом, членского взноса на покрытие расходов кооператива подлежат удовлетворению.

Что касается взысканию с ответчиков штрафа ( неустойки за несвоевременный возврат суммы займа в размере 20 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по 25.01. 2023 года в размере 11 750 руб. 64 коп, суд полагает она подлежит уменьшению, исходя из следующего.

Согласно ч.1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, с учетом других условий договора определяющих выплату 24% годовых по процентам за пользование кредитом, 6,24% годовых по выплате членских взносов на покрытие расходов кооператива, считает установленную договором займа 20% неустойку за просрочку исполнения очередного платежа по займу, в сумме 11 750,64 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ несоразмерной последствиям нарушения обязательства, и уменьшает ее до 7 000 руб.

Истец также просит суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по выплате процентов за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по фактическую дату полного погашения основной суммы займа, исходя из ставки 24 % годовых от суммы остатка займа, членских взносов на покрытие расходов кооператива с ДД.ММ.ГГГГ по фактическую дату полного погашения основной суммы займа, исходя из ставки 6,24% годовых от суммы остатка займа.

В силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно положениям ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Как следует из условий договора займа, содержащихся на первой странице, сумма начисленных по займу процентов, неустойки, иных мер ответственности заемщика, а также платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, не должна превышать 1,5 размеров суммы предоставленного займа. Дальнейшее их начисление не допускается.

Согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что требование о взыскании в солидарном порядке с ответчиков задолженности по выплате процентов за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по фактическую дату полного погашения основной суммы займа, исходя из ставки 24 % годовых от суммы остатка займа, членских взносов на покрытие расходов кооператива с ДД.ММ.ГГГГ по фактическую дату полного погашения основной суммы займа, исходя из ставки 6,24% годовых от суммы остатка займа, не подлежит удовлетворению, т.к. принятие указанного решения в этой части ставит вопрос начисления процентов на займ, процентов по членским взносам, бесконтрольным, ввиду чего, может превысить установленный сторонами 1,5 размер суммы предоставленного займа.

При этом суд отмечает, что истец имеет право обратиться в суд с требованием о взыскании просроченных процентов за пользование займом, членскими взносами, процентов на просрочку оплаты займа, вновь, при наличии просроченной задолженности заемщика, начиная после ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. На основании ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в том числе связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

По настоящему делу ответчики являются солидарными должниками, ввиду чего судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (Пункт 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»).

После уточнения исковых требований, истец фактически полностью отказался от взыскания оплаченной госпошлину, ввиду ее возмещения ответчиком ФИО1 (приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ), а также от части взыскиваемой суммы по почтовым расходам в сумме 107,19 руб. (приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ).

Истцом, понесены почтовые расходы по отправке претензионных писем, копий искового заявления, уточненного искового заявления, в размере 236,69 руб., что подтверждено списками внутренних почтовых отправлений, кассовыми чеками от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ года.

Указанные суммы подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца, в связи с удовлетворением исковых требований.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива граждан «Касса взаимного кредита» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности в солидарном порядке по договору займа, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО3 в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «Касса взаимного кредита» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 52 624 руб. 90 коп, в том числе:

задолженность по возврату суммы займа в размере 42 408 руб. 69 коп.;

задолженность по выплате процентов за пользование займом в размере 24% годовых от суммы остатка займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 2 552 руб. 56 коп.,

задолженность по выплате членских взносов на покрытие расходов кооператива в размере 6,24% годовых от суммы остатка займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 663 руб. 65 коп.,

задолженность по выплате неустойки за несвоевременный возврат суммы займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 000 руб.;

почтовые расходы в размере 236,69 руб.,

а всего: 52 861,59 руб. (пятьдесят две тысячи восемьсот шестьдесят один) руб. 59 коп.

в удовлетворении оставшейся части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховном суде Чувашской Республики через Шумерлинский районный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

Решение в окончательной форме изготовлено 27 февраля 2023 года.