Решение по делу № 2-4366/2022 от 22.02.2023

дело № 2-707/2023

22RS0011-02-2022-005241-70

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 февраля 2023 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Коняева А.В.,

при секретаре Сковпень А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Центр долгового управления» (далее АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа от *** г. за период с *** г. по *** г. в размере 87 405 рублей 40 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 822 рублей 16 копеек.

В обоснование требований указано, что *** г. ООО МКК «Турбозайм» и ФИО1 заключили договор потребительского займа , в соответствии с которым заемщику был предоставлен займ в размере 45 000 рублей сроком на *** календарных дня с процентной ставкой *** % годовых, срок возврата займа - *** г.

*** г. между ООО МКК «Турбозайм» и АО «ЦДУ», в соответствии со ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации, заключен договор уступки прав требования (цессии) , на основании которого права требования по договору займа от *** г. переданы АО «ЦДУ». Свидетельством от *** г. подтверждается право АО «ЦДУ» на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Предмет договора займа , порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа (далее Индивидуальные условия Договора), Общих условиях договора потребительского займа (далее Общие условия) и Правилах комплексного обслуживания (далее Правила). Акцепт Общих условий и Индивидуальных условий договора осуществляется заемщиком посредством подписания Индивидуальных условий договора с использованием Аналога собственноручной подписи (далее - АСП) и совершением конклюдентных действий, предусмотренных Правилами.

В соответствии с п. *** Индивидуальных условий договора денежные средства предоставляются заемщику путем перечисления на банковский счет, сведения о котором были предоставлены заемщиком кредитору в процессе оформления заявки на получение займа - номер карты/номер счета ***. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой об осуществлении транзакции на перевод денежных средств заемщику по реквизитам, указанным заемщиком в процессе оформления заявки на получение займа.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на *** календарных дня. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с *** г. (дата возникновения просрочки - следующий день за датой очередного планового платежа, согласно графику ежемесячных платежей) по *** г. (дата расчета задолженности), размер задолженности составляет 87 405 рублей 40 копеек.

По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка г. Рубцовска Алтайского края был выдан судебный приказ, определением от *** г. по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен.

Представитель истца АО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом в установленном законом порядке.

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Руководствуясь положениями ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая отсутствие возражений со стороны истца, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст.161 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.

При этом, в абз. 3 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пунктов 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По правилам ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что *** г. ООО МКК «Турбозайм» и ФИО1 заключили договор потребительского займа , в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в размере 45 000 рублей; договор действует до истечения ***-ти дней после указанного в графике платежей срока возврата займа; срок возврата займа определяется графиком; следующий день после каждой указанной в графике платежей даты оплаты считается первым днем просрочки платежа; процентная ставка *** % годовых (***% в день); начисление процентов на непогашенную часть суммы займа прекращается с *** дня просрочки соответствующего платежа (п.п. ***, ***, *** Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)).

Срок возврата займа установлен договором *** г.

Согласно п.*** Индивидуальных условий договора возврат суммы займа вместе с начисленными процентами осуществляется в порядке, определенном графиком платежей , который включает в себя погашение суммы займа и начисленных на нее процентов и является неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа).

Заемщик обязан уплатить кредитору проценты на возвращаемую часть суммы займа до дня фактического возврата соответствующей части суммы займа включительно (п.***).

В отношении каждого платежа, предусмотренного графиком платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку за просрочку оплаты, начиная с *** дня просрочки платежа по *** день после даты последнего платежа согласно графику платежей, в размере *** процента от просроченной в оплате части суммы займа за каждый день просрочки (п.***).

Заемщик согласен на уступку кредитором прав (требований) по договору микрозайма третьим лицам, разрешенным законодательством Российской Федерации (п.***).

Заемщик выразил свое согласие с тем, что отношения сторон по договору займа будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа, которые доступны по адресам ... а также в личном кабинете Заемщика (п.***).

Заем предоставлен заемщику путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика (путем указания заемщиком реквизитов банковской карты), сведения о котором были предоставлены заемщиком партнеру кредитора в процессе оформления заявки на получение займа (номер карты ***) (п.***).

Предмет Договора займа , порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), Общих условиях договора потребительского займа и Правилах комплексного обслуживания.

В соответствии с Общими условиями, по взаимному согласию сторон срок возврата займа может быть продлен. Условием продления срока возврата займа (пролонгации) выступает уплата заемщиком всех процентов, начисленных на сумму займа к моменту оформления заявки на пролонгацию, или, если это предусмотрено измененными Индивидуальными условиями - фиксированной суммы комиссии за предоставление услуги пролонгации в срок, предусмотренный измененными Индивидуальными условиями договора.

Акцепт Общих условий и Индивидуальных условий договора осуществляется заемщиком посредством подписания Индивидуальных условий договора с использованием Аналога собственноручной подписи (далее - АСП) и совершением конклюдентных действий, предусмотренных Правилами.

Присоединение к Правилам осуществляется заемщиком в соответствии со ст. 428 ГК РФ при оформлении заявки на предоставление займа.

В соответствии с Общими условиями в целях заключения договора потенциальный клиент проходит процедуру регистрации и обязательную процедуру аутентификации, при необходимости, проверку указанных в профиле сведений. Обязательным условием регистрации является подтверждение доступа к указанному номеру мобильного телефона, с этой целью на указанный номер телефона отправляется СМС-сообщение, содержащее проверочный код, который необходимо ввести в соответствующее интерактивное поле в Личном кабинете и тем самым подтвердить достоверность номер мобильного телефона. Подробный порядок использования личного кабинета, прохождения процедур регистрации и аутентификации изложен в Правилах.

При формировании заявления на получение микрозайма клиент должен указать предпочтительные для него условия договора, определяющие сумму займа и срок его возврата, изучить Общие условия Договора, а также ознакомиться с Правилами и дать свое согласие Обществу на обработку персональных данных. Нажимая в личном кабинете кнопку «Далее», клиент подтверждает, что ознакомлен и согласен с условиями Правил, согласен на обработку Обществом своих персональных данных и в дальнейшем он уже не может ссылаться на свою неосведомленность об условиях Правил или отсутствие согласия на обработку Обществом персональных данных.

При направлении Обществу заявки на рассмотрение в личном кабинете клиента формируется проект-оферта Индивидуальных условий договора, после ознакомления с которыми клиент переходит к процессу их подписания АСП.

Общество принимает решение о предоставлении или отказе в предоставлении займа на основании комплексного анализа информации, отраженной клиентом в заявке, сведений, правомерно полученных Обществом из иных источников, прохождения клиентом процедур подтверждения личности/аутентификации.

Действия и процессы, совершенные и осуществленные клиентом при обращении и в процессе выдачи займа на информационной платформе на сайте Общества зафиксированы оператором этой корпоративной системы.

Порядок использования электронной подписи договора потребительского займа установлен в корпоративной информационной системе Общества посредством размещения на официальном сайте Правил комплексного обслуживания и Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, с которыми заемщик был ознакомлен и согласен.

Руководствуясь положениями п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч. 2 ст. 6 ФЗ № 63-ФЗ, стороны договорились о том, что электронный документ считается подписанным АСП клиента, если он соответствует совокупности следующих требований: электронный документ создан и (или) отправлен с использованием личного кабинета; в текст электронного документа включен идентификатор, сгенерированный системой на основании СМС-кода, введенного клиентом в специальное интерактивное поле или сообщенного клиентом сотруднику Колл-центра и введенного сотрудником Колл-центра в Систему.

В соответствии с разделом *** Правил комплексного обслуживания СМС-код предоставляется клиенту Обществом путем направления СМС-сообщения, содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее СМС-код, направляется на подтвержденный номер клиента и, соответственно, считается предоставленным лично клиенту с сохранением конфиденциальности СМС-кода.

Для подписания/акцепта Индивидуальных условий договора через функционал личного кабинета клиент нажимает виртуальную кнопку «Подтвердить» и вводит полученный СМС-код в специальную интерактивную графу, расположенную рядом с соответствующей виртуальной кнопкой. На основании введенного СМС-кода система автоматически генерирует уникальный идентификатор, который включается в текст Индивидуальных условий договора и свидетельствует о том, что они были сформированы и подписаны АСП.

Стороны определили, что документы, заключенные с использованием личного кабинета и подписанные АСП клиента: удовлетворяют требованию заключения сделки в простой письменной форме и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям, порождаемым сделками, заключенными путем собственноручного подписания документов; признаются электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе; не могут быть оспорены или отрицаться сторонами и третьими лицами или быть признаны недействительными только на том основании, что они оформлены в виде электронных документов; могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, при этом допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании, что они представлены в виде электронных документов или их копий на бумажном носителе.

Таким образом, условие ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации о соблюдении простой письменной формы при заключении договора между кредитором и ответчиком, соблюдено.

В соответствии с Общими условиями договор потребительского кредита (займа) считается заключенным с момента предоставления заемщику денежных средств.

Моментом предоставления денежных средств заемщику признается момент зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика, а в случае перечисления денежных средств на карту заемщика, момент пополнения баланса указанной карты.

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу об осуществлении транзакции на перевод денежных средств заемщику по реквизитам, указанным заемщиком в процессе оформления заявки на получение займа.

*** г. между ООО МКК «Турбозайм» и АО «ЦДУ», в соответствии со ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации, заключен Договор уступки прав требования (цессии) , на основании которого права требования по Договору займа от *** г., заключенному между кредитором ООО МКК «Турбозайм» и должником ФИО2, перешли к АО «ЦДУ».

Свидетельством от *** г. подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по договору потребительского займа от *** г. на *** календарных дня.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с *** г. (дата возникновения просрочки - следующий день за датой очередного планового платежа, согласно графику ежемесячных платежей) по *** г. (дата расчета задолженности).

Ответчику было направлено уведомление о наличии задолженности по договору с указанием последствий неоплаты, которое не исполнено.

*** г. мировым судьей судебного участка г. Рубцовска Алтайского края по делу № *** по заявлению АО «ЦДУ» вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа от ***.

*** г. данный судебный приказ отменен определением мирового судьи на основании письменного возражения ФИО1

Согласно представленному суду расчету, расчет суммы производился в соответствии с действующей на момент заключения договора займа редакции Федерального закона от 27.12.2018 г. №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе) и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а именно, не допускается начисление сумм процентов, неустойки (штраф, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа) после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штраф, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Размер процентной ставки по договору потребительского займа, а так же размер ставки по начислению штрафных санкций, процентов не превышает предельно допустимых показателей установленных Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353 –ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Указанием Банка России от 29.04.2014 г. № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)».

Из расчета следует, что задолженность образовалась за период с *** г. по *** г. и составляет 87 405 рублей 40 копеек, в том числе 43 349 рублей 88 копеек – основной долг, 44 055 рублей 52 копейки – проценты.

При расчете задолженности истец исходил из согласованных с ответчиком условий договора, процентной ставки по договору потребительского займа. Представленный истцом арифметический расчет суммы основного долга, неуплаченных процентов ответчиком не оспорен, судом проверен и является верным.

Принимая во внимание факт неисполнения ответчиком договорных обязательств по договору потребительского займа от *** г., суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности за период с *** г. по *** г. в сумме 87 405 рублей 40 копеек.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 822 рублей 16 копеек, размер которых подтвержден документально.

Руководствуясь ст. ст.194-199, 320-321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Центр долгового управления» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору потребительского займа от ***. за период с *** г. по *** г. в размере 87 405 рублей 40 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 822 рублей 16 копеек.

Ответчик вправе обратиться в Рубцовский городской суд с заявлением об отмене заочного решения в течение 7 дней с момента получения копии решения.

Ответчиком решение может быть обжаловано в судебную коллегию Алтайского краевого суда через Рубцовский городской суд Алтайского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Коняев