Дело № 2-343/2022

34RS0030-01-2022-000582-83

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Новоаннинский «06» июля 2022 года

Новоаннинский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Костяновой С.Н.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Денискиной Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску ФИО1 к акционерному обществу «Почта Банк» о признании незаконным одностороннего изменения условий кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее – АО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований указывает, что 12.11.2014 года Банк заключил с должником кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 250 000,00 рублей с плановым сроком погашения в 48 месяцев под 39,90% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25 января 2016 года (решение № 01/16 от 25 января 2016 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от 25.01.2016 сер. 77 № 016459279). Изменение фирменного наименования ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства.

Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды; Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными»; Тарифах по программе «Кредит наличными».

Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

По состоянию на 06.05.2022 г. размер задолженности за период с 05.04.2019 г. по 06.05.2022 г. составляет 114 584,78 руб., из которых: - задолженность по процентам – 12 202,31 руб., - задолженность по основному долгу – 98 136,67 руб., задолженность по неустойкам – 4 245,80 руб.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от 12.11.2014 года № в размере 114 584,78 руб., из которых: - задолженность по процентам – 12 202,31 руб., - задолженность по основному долгу – 98 136,67 руб., задолженность по неустойкам – 4 245,80 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 492,00 руб.

Ответчик ФИО1 обратилась с встречным иском к АО «Почта Банк» указав, что 12.11.2014 г. она заключила кредитный договор с ОАО «Лето Банк» на сумму 250 000,00 руб. под 39,9 % годовых на срок 48 месяцев до 12.10.2018 г. с условием ежемесячного погашения суммы кредита одновременно с уплатой процентов согласно графику. 17.03.2015 г., 08.04.2016 г., 09.11.2016 г. и 16.06.2017 г. она (ФИО1) воспользовалась услугой Банка «Пропускаю платеж», уплатив за данную услугу по 300 руб. После погашения задолженности по кредиту, ей сотрудником Банка было сообщено об увеличении срока кредитования до 63 месяцев, без какого-либо согласования сторон. В результате односторонних действий Банка, на неё (ФИО1) была незаконного возложена обязанность по выплате сверх предусмотренной первоначальными условиями кредитного договора, суммы кредита. Просила суд признать незаконным одностороннее изменение АО «Почта Банк» условий кредитного договора № от 12.11.2014 г. в части увеличения срока кредитования с апреля 2019 г. по март 2020 г., признать недействительным обновленный график платежей по кредитному договору, взыскать с АО «Почта Банк» компенсацию морального вреда в размере 50 000,00 руб.

Истец и ответчик – представитель АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще /л.д. 79/, в исковом заявлении /л.д. 4/ просит рассмотреть дело без участия представителя. В возражении на встречный иск указывает, что в рамках условий по предоставленному кредитному договору (п.7) внесение изменений в согласие и условий (п.7.2) Банк вправе вносить изменения в Условия в случаях, не противоречащих законодательству РФ, Банк опубликовывает информацию о таких изменениях с выполнением требований п.8.4 Условий не позднее, чем за 7 календарных дней до даты вступления в силу соответствующих изменений. Датой ознакомления клиента с опубликованной информацией считается дата, с которой информация становится доступной для клиента. Клиентом были подключены услуги «Меняю дату платежа», услуга по установлению новой даты платежа, которая определяется клиентом самостоятельно, и «Пропускаю платеж», которая не изменяет прочие условия по договору, кроме увеличения количества платежей.

Ответчик-истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена судом надлежащим образом, в заявлении просит производство по встречному иску ФИО1 к АО «Почта Банк» о признании незаконным одностороннее изменение АО «Почта Банк» условий кредитного договора № от 12.11.2014 г. в части увеличения срока кредитования с апреля 2019 г. по март 2020 г., признании недействительным обновленного графика платежей по кредитному договору и взыскании компенсации морального вреда в размере 50 000,00 руб., прекратить в связи с отказом от встречных исковых требований, дело рассмотреть в её отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив доводы иска, как первоначального, так и встречного, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. При этом кредитный договор считается заключенным с момента передачи суммы кредита заемщику (ст. 807 ГК РФ). В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 12.11.2014 года между сторонами по делу, путём акцепта ПАО «Почта Банк» оферты ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщик получил кредит на сумму 250 000,00 руб. на срок 48 месяцев под 39,90 % годовых. Дата закрытия лимитного кредита – 16.11.2014 г., срок действия договора – неопределенный, количество платежей – 48, размер платежа – 13 000,00 руб. ежемесячно до 12 числа каждого месяца. Полная сумма, подлежащая выплате клиентом – 620 010,62 руб., включая сумму кредита, проценты и комиссии. Так же клиент просила оказывать услугу по участию в программе страховой защиты. Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора в виде неустойки в размере 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении, подписанном ответчиком, Тарифах и Условиях предоставления потребительского кредита. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении (п. 1.3 Условий). При этом датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет Клиента (п. 1.7 Условий). Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора путём указания полной стоимости кредита в тексте заявления, при заключении договора, принял обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заёмные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, выдав кредит наличными, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Ответчик ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

Тарифами Банка предусмотрено оказание услуг «меняю дату платежа», «пропускаю платеж». Данными услугами заемщик неоднократно воспользовалась, в результате сроки платежа и его размер менялся, появились дни просрочки, в связи с чем Банком в соответствии с Условия кредитного договора и Общими условиями, предоставления кредита, были внесены изменения в график погашения кредита.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

АО «Почта Банк» принимались меры досудебного урегулирования возникшего спора, путем направления заключительного требования в адрес ответчика об исполнении обязательств по договору в полном объеме /л.д. 36/. Однако обязательства заемщиком в срок не были выполнены.

Согласно расчета исковых требований по кредитному договору от 12.11.2014 года № задолженность ответчика перед банком составляет 114 584,78 руб., из которых: - задолженность по процентам – 12 202,31 руб., - задолженность по основному долгу – 98 136,67 руб., задолженность по неустойкам – 4 245,80 руб.

Данный расчет суд признает верным, иной расчет ответчиком не представлен.

Нарушение ответчиком положений статей 309, 810 ГК РФ в части исполнения обязательств по возврату заемных денежных средств, применительно к положениям ст. 811 ГК РФ, порождает у истца право для досрочного взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.

Учитывая период просрочки и размер взысканных суммы долга и процентов за пользование кредитом, исходя из требований разумности и соразмерности, суд считает размер неустойки заявленный истцом разумным, и подлежащим взысканию в полном объеме.

АО «Почта Банк» оплачена государственная пошлина в размере 3 492,00 руб. /л.д. 5,6/, которая в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика в пользу ПАО «Почта Банк».

В соответствии со ст. 220,221 ГПК РФ суд прекращает производство по делу в случае, если истец отказался от иска и отказ принят судом. Производство по делу прекращается определением суда, в котором указывается, что повторное обращение в суд по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям не допускается.

Встречным истцом ФИО1 заявлен отказ от исковых требований. Суд полагает возможным принять отказ от встречных исковых требований, поскольку принятие судом отказа истца от иска не нарушает права и законные интересы других граждан.

Последствия отказа истца от иска, предусмотренные ст. 221 ГПК РФ исключающие повторность обращения в суд по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям истцу известны и понятны.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от 12.11.2014 года № в размере 114 584,78 руб., из которых:

- задолженность по процентам – 12 202,31 руб.,

- задолженность по основному долгу – 98 136,67 руб.,

- задолженность по неустойкам – 4 245,80 руб.,

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 492,00 руб.

Производство по встречному иску ФИО1 к Акционерному обществу «Почта Банк» о признании незаконным одностороннего изменения условий кредитного договора № от 12.11.2014 г. в части увеличения срока кредитования с апреля 2019 г. по март 2020 г., признании недействительным обновленного графика платежей по кредитному договору и взыскании компенсации морального вреда в размере 50 000,00 руб., - прекратить, в связи с отказом истца от иска.

Решение в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в Волгоградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Новоаннинский районный суд Волгоградской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 10 июля 2022 г.

Судья С.Н. Костянова