УИД №

Дело № 2-3176/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 сентября 2022 года Кировский районный суд города Перми в составе председательствующего судьи Терентьевой М.А., при секретаре Шадриной М.А., с участием ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании кредитной задолженности по долгам наследодателя,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО4, ФИО2, ФИО3 о взыскании солидарно задолженности по долгам наследодателя П. по кредитной карте в размере 312208,36 рублей, в том числе, основной долг – 264 870,94 рублей, проценты – 47337,42 рублей; а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 6322,08 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что в ПАО «Сбербанк России» (далее - банк) обратился клиент – П. с заявлением на выдачу кредитной карты ........ Банком была выдана ей кредитная карта № с лимитом в сумме ....... рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных банком) под .......% годовых. Держатель карты обязан осуществлять частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Должник регулярно получал кредитные средства, которые согласно условиям выпуска карты, должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул. Впоследствии банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются ФИО1, ФИО4, ФИО2, ФИО3, к которым кредитор вправе предъявить свои требования. По состоянию на 28 июня 2022 года сумма задолженности перед банком составляет 312208,36 рублей, в том числе, основной долг – 264870,94 рублей, проценты – 47337,42 рублей.

Определением Кировского районного суда г.Перми от 15 сентября 2022 года производство по делу прекращено в части исковых требований к ФИО4

Истец ПАО Сбербанк в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска заявил просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебном заседании иск не признали, пояснив, что о наличии задолженности у П. по кредитной карте ничего не знали, денежных средств для погашения задолженности не имеют.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующим выводам.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные для займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что П. 25 июля 2019 года обратилась в ПАО Сбербанк с Заявлением на получение кредитной карты № с лимитом ....... рублей.

ФИО5 была ознакомлена и согласна с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, с Тарифами Банка, Памяткой держателя карты, что подтверждается ее подписью в заявлении и в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

Данные Индивидуальные условия в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Тарифами Банка, Памяткой держателя карты, Заявлением на получение кредитной карты, Тарифами Банка являются заключенным Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (номер договора №).

Из материалов дела следует, что заемщику банком была выдана кредитная карта с возобновляемым кредитным лимитом, открыт лицевой счет № для учета операций по карте.

Согласно пункту 1 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, для проведения операций по карте Банка предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере ....... рублей.

Возобновление лимита кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями (пункт 1.1 Индивидуальных условий).

Операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита (пункт 1.2 Индивидуальных условий).

Общими условиями предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита.

Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита предоставляется на условиях «до востребования» (пункт 2.3). Кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности предоставляется на условиях его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция (пункт 2.4). Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (пункт 2.5). Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора (пункт 2.6).

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются процентов за пользование кредитом по ставке .......% годовых.

Согласно разделу 6 Индивидуальных условий клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете путем пополнения счета карты. Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс следующие 20 календарных дней.

Разделом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере .......% годовых.

В Тарифах ПАО Сбербанк по кредитной карте № также указана процентная ставка за пользование кредитом .......% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – .......% годовых.

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты (пункт 5.6 Общих условий).

Согласно пункту 2.6 Индивидуальных условий срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора

Из сведений банка по кредитной карте №, выпущенной по договору от 25 июля 2019 № (лицевой счет №) следует, что заемщику П. был предоставлен кредитный лимит, она совершала расходные операции по счету, регулярно получая кредитные средства, которые согласно условиям выпуска карты должна была возвращать не позднее установленного срока с момента получения отчета. Однако заемщиком указанные обязательства должным образом не исполнялись (дата выхода на просрочку – ДД.ММ.ГГГГ, последнее погашение по карте произведено ДД.ММ.ГГГГ в сумме ....... рублей).

Согласно расчету ПАО Сбербанк по состоянию на 28 июня 2022 года задолженность по договору кредитной карты со счетом № составляет 312208,36 рублей, в том числе, основной долг – 264870,94 рублей, проценты – 47337,42 рублей.

В соответствии с положениями статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из материалов дела установлено, что П., умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии №, выданным ДД.ММ.ГГГГ.

Статья 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти. Наследство открывается со смертью гражданина (пункт 1 статьи 1112, статья 1113 Кодекса).

Согласно положениям статьи 1112 Гражданского Кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу пункта 1 статьи 1141, статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 1152 Гражданского Кодекса Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323) (пункт 1). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 2).

Из положений статьи 418 Гражданского Кодекса Российской Федерации следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с пунктами 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, после смерти должника по договору кредита (займа) к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований статьи 418, статей 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Из материалов наследственного дела № к имуществу П., умершей ДД.ММ.ГГГГ, следует, что наследниками П., принявшими наследство в установленном законом порядке, являются: дочь ФИО2, дочь ФИО1 (наследники по завещанию). Супруг ФИО3 от наследства отказался (по всем основаниям) в порядке статьи 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации в пользу других наследников: ФИО2 и ФИО1

16 мая 2022 года наследникам ФИО2, ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию в 1/2 доле каждой на наследство П., умершей ДД.ММ.ГГГГ, которое состоит из .......

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из материалов наследственного дела следует, что кадастровая стоимость квартиры, расположенной по <адрес>, составляет ....... рублей, следовательно, стоимость 1/2 доли, являющейся наследственным имуществом П., составляет ....... рублей.

Истцом заявлено о взыскании задолженности с наследников по договору кредитной карты в размере 312208,36 рублей. Расчет кредитной задолженности произведен банком в соответствии с условиями кредитного договора, согласованными с заемщиком, с учетом внесенных при жизни платежей. Эта задолженность включает в себя сумму основного долга – 264870,94 рублей, проценты за пользование суммой кредита – 47337,42 рублей. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность: с 08 ноября 2021 года по 28 июня 2022 года.

Наследники заемщика, к которым в порядке универсального правопреемства перешли права и обязанности по кредитному договору, с момента смерти наследодателя П. обязательства по договору не исполняют, банком зафиксирована дата выхода на просрочку – 08 ноября 2021 года, что дает кредитору право требовать возврата всей оставшейся суммы предоставленного кредита вместе с причитающимися процентами.

При этом истцом ПАО Сбербанк в адрес предполагаемых наследников ФИО1, ФИО3, ФИО2 были направлены требования от 27 мая 2022 года о досрочном возврате кредита и уплаты процентов за пользование кредитом не позднее 27 июня 2022 года в общей сумме по состоянию на 24 мая 2022 года 305615,52 рублей. Данное требование не исполнено.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на 28 июня 2022 года судом проверен, признан обоснованным и соответствующим положениям кредитного договора. Ответчиками возражений по расчету, а также доказательств его необоснованности не представлено. Также ответчиками не представлены доказательства, подтверждающие, что данная сумма задолженности изменилась на дату рассмотрения дела.

Таким образом, учитывая, что наследниками заемщика П., принявшими наследство – ФИО1, ФИО2, обязательства по возврату полученных заемных средств до настоящего времени не исполнены, стоимость перешедшего к наследникам имущества превышает сумму задолженности, в пределах этой суммы в порядке универсального правопреемства наследники продолжают отвечать по долгам наследодателя, в связи с чем ФИО1, ФИО2 в пользу истца подлежит солидарно взысканию задолженность по кредитному договору в размере 312208,36 рублей.

Исковые требования к ФИО3 о взыскании задолженности удовлетворению не подлежит, поскольку он не вступал в наследство после смерти супруги П., от наследства отказался.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

При подаче иска ПАО Сбербанк была уплачена государственная пошлина в размере 6322,08 рублей, в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №).

Поскольку исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены в полном объеме, то с ФИО1, ФИО2 подлежит взысканию солидарно в пользу истца 6322,08 рублей в счет возмещения расходов, связанных с уплатой государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО1 ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) кредитную задолженность в размере 312208,36 рублей, в том числе, основной долг – 264870,94 рублей, проценты – 47337,42 рублей, в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего после смерти П., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6322,08 рублей.

Отказать Публичному акционерному обществу Сбербанк в удовлетворении исковых требований ФИО3 о взыскании кредитной задолженности по долгам наследодателя.

Решение суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г. Перми.

Судья М.А.Терентьева