Дело№2-1333/2022
69RS0014-02-2022-001451-18
Решение
Именем Российской Федерации
31 октября 2022 года г. Конаково
Конаковский городской суд Тверской области в составе
председательствующего судьи Мошовец Ю.С.
при ведении протокола помощником судьи Зуевой О.С.,
с участием представителя ответчика по доверенности ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением ФИО2 о взыскании задолженности в размере 135198,03 рублей за период с 8 апреля 2013 года по 16 августа 2022 года, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3903,96 рублей.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 17.02.2013г. между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» (далее по тексту - Банк) и Ответчиком был заключен кредитный договор <***> (325441878). Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе требовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».
27 марта 2014 г. ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». Факт переименования подтверждают приложенные копии документов, заверенные представителем доверенности (Изменения №1 в Устав «ЗАО ДЖИИ МАНИ БАНК», Выписка из протокола общего собрания акционеров №4). 08.10.2014 года ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк», что подтверждается Протоколом №9 Общего собрания акционеров ЗАО «Современный Коммерческий Банк».
05.12.2014 г. на основании Федерального закона от 05.05.02014 года № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» полное и сокращенное наименование Банка определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или/ уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла 08.04.2013, на 16.08.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 3301 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 07.03.2013, на 16.08.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 3442 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 31009.3 руб.
По состоянию на 16.08.2022 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 135198.03 руб., из них: просроченная ссуда 76351,98 рублей; просроченные проценты 38561,21 рублей; проценты по просроченной ссуде 0 рублей; неустойка по ссудному договору 4693,46 рублей; неустойка на просроченную ссуду 15591.38 рублей; штраф за просроченный платеж 0 рублей; комиссия за смс-информирование 0 рублей; иные комиссии 0 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.
Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврат задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
В связи с изложенным в суд подано данное исковое заявление.
Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание своего представителя не направил, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Направила в суд письменные возражения по иску с заявлением о пропуске истцом срока исковой давности.
Представитель ответчика ФИО2 по доверенности ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований по доводам письменных возражений. Просила суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, поскольку последний платеж внесен ответчиком 17 февраля 2013 года, заявлений о признании задолженности и действий, свидетельствующих о признании задолженности, ответчик не делала и не предпринимала. Просила суд отказать в удовлетворении иска.
Рассмотрев исковое заявление, выслушав участников судебного заседания, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Материалами дела подтверждается, что 12 февраля 2013 года ответчик ФИО2 представила в ЗАО «ДжиИ Мани Банк» анкету физического лица, в которой просила заключить с ней договор потребительского кредита, выразила согласие на заключение со страховой компанией ЗАО «Страховая компания «Авива» договора страхования жизни и трудоспособности держателя кредитной карты, также выразила согласие на выпуск кредитной карты банка.
Рассмотрев анкету ответчика, 17 февраля 2013 года ЗАО «ДжиИ Мани Банк» заключил с ФИО2 договор №1050688139 о предоставлении потребительского кредита в наличной форме Плюс. По условиям договора банк обязуется предоставить ответчику кредит в размере 90000 рублей под 49,9% годовых на срок до 7 февраля 2015 года. Погашение кредита должно осуществляться аннуитетными платежами по 6493,59 рублей, последний платеж 7,55 рублей.
В соответствии со ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Кредитный договор №1050688139 от 17 февраля 2013 года совершён сторонами в установленной законом письменной форме.
Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ – если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором; ч.1 ст.810 ГК РФ – заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ч.2 ст.811 ГК РФ – если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичные положения содержатся и в кредитном договоре №1050688139 от 17 февраля 2013 года.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Представленными истцом суду документами подтверждается, что ЗАО «ДжиИ Мани Банк» выполнил свои обязательства по предоставлению ФИО2 кредита в размере 90000 рублей.
Выпиской по счету ФИО2 RUR№ за период с 17 февраля 2013 года по 16 августа 2022 года подтверждается, что денежные средства поступили на счет ФИО2 17 февраля 2013 года, наличными выдано 83500 рублей; задолженность погашалась ответчиком всего 4 раза, последний платеж внесен 10 июля 2013 года.
27 марта 2014 г. ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». Факт переименования подтверждают приложенные копии документов, заверенные представителем доверенности (Изменения №1 в Устав «ЗАО ДЖИИ МАНИ БАНК», Выписка из протокола общего собрания акционеров №4). 08.10.2014 года ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк», что подтверждается Протоколом №9 Общего собрания акционеров ЗАО «Современный Коммерческий Банк».
05.12.2014 г. на основании Федерального закона от 05.05.02014 года № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» полное и сокращенное наименование Банка определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».
21 января 2021 года мировым судьей судебного участка №28 Тверской области с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору №1050688139 от 17.02.2013г. в размере 142201 рубль 48 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 2022 рубля 01 копейка.
Определением мирового судьи судебного участка №28 Тверской области от 20 мая 2022 года судебный приказ мирового судьи судебного участка №28 Тверской области №2-298/2021 от 21.01.2021г. отменен.
За период действия судебного приказа судебными приставами-исполнителями с заработной платы должника удержано 13.09.2021г. – 2000,11 рублей, 22.05.2022г. – 5003,32 рублей.
Таким образом, по состоянию на 16.08.2022 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 135198,03 руб., из них: просроченная ссуда 76351,98 рублей; просроченные проценты 38561,21 рублей; проценты по просроченной ссуде 0 рублей; неустойка по ссудному договору 4693,46 рублей; неустойка на просроченную ссуду 15591.38 рублей; штраф за просроченный платеж 0 рублей; комиссия за смс-информирование 0 рублей; иные комиссии 0 рублей
Представленный расчет проверен судом, соответствует условиям кредитного договора, ответчиком не оспаривается.
29 июля 2022 года в адрес ФИО2 направлено досудебное уведомление о наличии просроченной задолженности. Данная претензия оставлена без ответа.
Статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности установлен в три года.
В п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г., указано на то, что правильной является судебная практика по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, когда при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.
Согласно пункту 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с пунктом 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Что касается относительно требований о взыскании процентов, то исковая давность на взыскание процентов, уплачиваемых заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 ст. 809 ГК РФ, истекает в момент истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).
Ответчиком ФИО2 в письменных возражениях заявлено о применении срока исковой давности к требованиям ПАО «Совкомбанк».
Согласно Графику платежей и условиям кредитного договора №1050688139 от 17.02.2013г. погашение кредита должно было осуществляться 25 ежемесячными платежами, то есть с 7 марта 2013 года по 7 марта 2015 года.
Последний платеж внесен ответчиком 10 июля 2013 года; платежи 13 сентября 2021 года, 1 ноября 2021 года и 22 мая 2022 года удержаны судебными приставами-исполнителями в период действия судебного приказа и не свидетельствуют о признании ответчиком задолженности.
Таким образом, срок исковой давности по кредитным платежам за период с 7 августа 2013 года по 7 марта 2015 года истек в период с 7 августа 2016 года по 7 марта 2018 года. Судебный приказ от 21 января 2021 года выдан за сроками исковой давности, а, следовательно, не приостанавливает его течение.
Учитывая изложенное, надлежит отказать ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований к ФИО2 о взыскании задолженности в размере 135198,03 рублей за период с 8 апреля 2013 года по 16 августа 2022 года по кредитному договору №1050688139 от 17.02.2013г.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
Ч. 1 ст. 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 3903,96 рублей, что подтверждается платежным поручением №424 от 19 августа 2022 года.
Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, оснований для возмещения ответчиком расходов истца по оплате государственной пошлины в размере 3903,96 рублей не имеется.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности в размере 135198,03 рублей за период с 8 апреля 2013 года по 16 августа 2022 года, расходов по оплате государственной пошлины оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Конаковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Ю.С. Мошовец
Решение в окончательной форме изготовлено 7 ноября 2022 года.
Председательствующий Ю.С. Мошовец