Дело № 2-1605/2025
УИД 24RS0033-01-2023-001765-36
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
31 марта 2025 года п. Емельяново
Емельяновский районный суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Кухтенко Е.С.,
при секретаре Бейл А.В.,
с участием ответчика ФИО1
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Кожеко ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что 21 декабря 2017 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 заключен кредитный договор №17/0923/00000/403778 (4406796145), согласно которому банк предоставил ему кредит в размере 99463 руб. 63 коп. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕРЮЛ о прекращении деятельности, а также решением №2 о присоединении. ФИО2 умер 09 ноября 2020 года. По состоянию на 05 июля 2023 года сумма задолженности по кредитному договору составила 174069 руб. 99 коп., из них: основной долг – 99463 руб. 63 коп., просроченные проценты 40164 руб. 58 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 1827 руб. 94 коп., неустойка на просроченную суду 16632 руб. 17 коп., неустойка на просроченные проценты – 15981 руб. 67 коп. Просит взыскать данную задолженность, расходы по уплаченной государственной пошлины в размере 4681 руб. 40 коп. с наследника ФИО2 – ФИО1
Определением суда от 20 сентября 2023 года произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО1 надлежащим – ФИО3
Определением суда от 24 октября 2024 года произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО3 надлежащим – ФИО1
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО4, действующая на основании доверенности от 05 июня 2023 года в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, при подаче искового заявления ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала. Суду пояснила, что данной кредитной картой она не пользовалась, денежные средства были сняты неизвестными лицами уже после смерти ФИО2, в связи с чем ею было написано заявление в полицию, по рассмотрению которого было вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела от 26 февраля 2021 года.
С учетом изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ, при данной явке.
Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ либо изменение условий обязательства не допускается.
В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Согласно ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ - в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст. 1114 ГК РФ состав наследства определяется на день открытия наследства.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается.
Как видно из материалов дела и установлено в судебном заседании, 21 декабря №2017 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 заключен кредитный договор 20/0948/00000/100648, согласно которому банк предоставил ему кредит в размере №17/0923/00000/403778 (4406796145), согласно которому банк предоставил ему кредит в размере 99463 руб. 63 коп., на срок до востребования. Лимит кредитования составляет 100000 руб. 00 коп.
Согласно п.4 кредитного договора процентная ставка за проведение безналичных операций составляет 29,90%, а ставка за проведение наличных операций – 12%.
По условиям кредитного договора ФИО2 принял на себя обязательства выплачивать банку предоставленный ему кредит, включающий в себя сумму основного долга и начисленные проценты по кредиту.
Согласно тарифам по финансовому продукту карта «Халва» размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа. Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита за 1-ый раз выхода на просрочку – 590 руб., за 2-ой раз подряд – 1 % от суммы задолженности + 590 руб., в 3-ий раз подряд и более 2% от суммы полной задолженности +590 руб. Размер неустойки при неоплате минимального платежа – 20% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки.
Во исполнение условий договора банк открыл заемщику счет карты №ДД.ММ.ГГГГ, выдал банковскую карту №425534******7252, которая впоследствии была активирована.
Согласно выписке по счету №ДД.ММ.ГГГГ заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц 14 февраля 2022 года в Единый государственный реестр юридических лиц в отношении юридического лица ПАО КБ «Восточный» внесена запись о прекращении деятельности юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». ПАО «Совкомбанк» стало правопреемником ПАО КБ «Восточный» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц.
ФИО2 умер 09 ноября 2020 года, что подтверждается свидетельством о смерти серии <...>.
Последним местом жительства ФИО2 являлся адрес: <адрес>.
По сведениям ФГБУ «ФКП Росреестра» по Красноярскому краю, за ФИО2 на праве собственности зарегистрированы: жилое помещение, находящееся по адресу: <адрес>
По сведениям ГУ МВД России по Красноярскому краю по базе данных ФИС ГИБДД-М, по состоянию на 18 августа 2023 года, за ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., автотранспортные средства не зарегистрированы.
На дату смерти 09 ноября 2020 года за ФИО2 были зарегистрированы следующие автотранспортные средства: прицеп ДД.ММ.ГГГГ
По данным ОСФР по Красноярскому краю с 01 декабря 2020 года выплата пенсии прекращена по причине смерти – ФИО2 Недополученная пенсия в размере 19654 руб. 20 коп. за ноябрь 2020 года выплачена ФИО1, что подтверждается платежным поручением №6605 от 22 декабря 2020 года.
Денежных средств на счетах ФИО2 в ПАО «Росбанк», АО «Альфа-Банк», ПАО «Сбербанк» по запросу суда не имеется.
Согласно наследственному делу №65/2021 открывшемуся после смерти ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего 09 ноября 2020 года, его наследство приняла его супруга ФИО3
ФИО3 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону от 14 мая 2021 года. Наследство состояло из: 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>
ФИО3 умерла 27 июня 2024 года, что подтверждается свидетельством о смерти серии III-БА №861958.
Согласно наследственному делу №38024391-130/2024 открывшемуся после смерти ФИО3 ее наследство приняла ее дочь ФИО1, в связи с чем ей были выданы свидетельства о праве на наследство по закону: на денежные средства, находящиеся на счете №ДД.ММ.ГГГГ, на счете №40817810200402349615 в АО «Почта банк», с причитающимися процентами; акции АО «Лесосибирский порт» привилегированные именные выпуск 2, номинал: 75 руб. № регистрации: 2-02-40148-F, в количестве 8 шт., номер лицевого счета <***>; квартира, расположенная по адресу: <адрес>
ФИО1 является единственным наследником, обратившимся к нотариусу, что также подтверждается материалами наследственного дела.
Согласно выписке по счету №ДД.ММ.ГГГГ на дату смерти ФИО2 – 09 ноября 2020 года задолженность по кредитному договору отсутствовала. Просроченная задолженность возникла 16 января 2021 года.
27 января 2021 года ФИО1 обратилась в ОП №2 МУ МВД России «Красноярское» в связи с тем, что 13 декабря 2020 года мосле смерти ее отца - ФИО2 неустановленным лицом неустановленным способом с кредитной карты №425534******7252 произведено списание денежных средств на сумму 100000 руб. 00 коп.
26 февраля 2021 года по факту рассмотрения указанного заявления ОП №2 МУ МВД России «Красноярское» было вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.
Условия банковского обслуживания, к которым присоединился заемщик ФИО2, предполагают для клиента распоряжение денежными средствами, хранящимися на его счетах. При совершении операций с банковской картой, проводимых через банкомат, таким распоряжением является предъявление карты и введение ПИН-кода. В соответствии с условиями договора заемщик несет ответственность за все операции по картсчету, совершенные с использованием карт, в том числе третьими лицами. ФИО2, заключая договор о выдаче кредитной карты, добровольно принял на себя обязательства, в том числе по хранению карты и ПИН-кода в безопасном месте.
В соответствии с общими условиями кредитования счета п.5.4.2. клиент обязуется незамедлительно проинформировать банк в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента после обнаружения данного факта, но не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления, указанного в п.3.3 настоящих Общих условий, согласно которому клиент несет полную ответственность за совершение операций по текущему банковскому счету с использованием карты.
Из отказного материала КУСП №4394 от 27 января 2021 года ОП №2 МУ МВД России «Красноярское» по заявлению ФИО1 следует, что денежные средства с карты №425534******7252 снимались через банкомат, т.е. путем введения ПИН-кода. При этом из письменных объяснений ФИО1 от 28 января 2021 года следует, что разбирая вещи отца - ФИО2, она видела банковскую карту банка «Восточный» и могла выкинуть ее вместе с ненужными документами.
При таких обстоятельствах, учитывая, что операции по снятию наличных денежных средств по счету банковской карты ФИО2 произведены от имени ФИО2 с использованием его персонального ПИН-кода банковской карты, законные основания для отказа в совершении расходных операций по банковскому счету ФИО2 у банка отсутствовали. На момент осуществления спорных расходных операций банковская карта, выданная на имя ФИО2, заблокирована не была, поскольку в банке данные о смерти ФИО2 отсутствовали.
Таким образом, ФИО1, являясь наследницей ФИО2, ФИО3 в нарушение правил пользования картами вместе с картой выбросила также ПИН-код карты, что свидетельствует о наличии в действиях ответчика грубой неосторожности. Поскольку снятие денежных средств было осуществлено с использованием ПИН-кода, данное обстоятельство для банка расценивалось как безусловное распоряжение держателя карты. Следовательно, у банка имелись основания считать, что распоряжение на снятие денежных средств дано уполномоченным лицом. С учетом изложенного требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании выданных кредитных средств подлежат удовлетворению.
Согласно расчёту истца, задолженность по счету кредитной карты №ДД.ММ.ГГГГ за период с 16 января 2021 года по 05 июля 2023 года составляет: 174069 руб. 99 коп., из них: основной долг – 99463 руб. 63 коп., просроченные проценты 40164 руб. 58 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 1827 руб. 94 коп., неустойка на просроченную суду 16632 руб. 17 коп., неустойка на просроченные проценты – 15981 руб. 67 коп.
Данный расчёт ответчиком не оспорен, суд считает его правильным, соответствующим условиям кредитного договора.
Обязательства по уплате процентов за пользование кредитом входят в состав наследства. Указанные проценты подлежат уплате наследниками с момента открытия наследства. В отличие от этих процентов проценты за просрочку исполнения денежного обязательства, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства (п. 10 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018).
Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Разрешая заявленные исковые требования, суд исходит из того, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становиться должником и исполняет обязанности по данному кредитному договору со дня открытия наследства.
Принимая во внимание наличие задолженности по счету кредитной карты №ДД.ММ.ГГГГ, с учётом принятия ФИО1 наследства, открывшегося после смерти ФИО2, ФИО3, стоимость которого превышает размер задолженности, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по счету кредитной карты №ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 05 июля 2023 года в размере 174069 руб. 99 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).
Принимая во внимание, что при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина размере 4681 руб. 40 коп., что подтверждается платежным поручением №38 от 24 июля 2023 года, исковые требования удовлетворены, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 4681 руб. 40 коп., исходя из расчета: (174069 руб. 99 коп. – 100000 руб. 00 коп.)*2%+3200.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Кожеко ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Кожеко ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: гор.Лесосибирск Красноярского края (паспорт серия ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества умершего 09 ноября 2020 года Кожеко ФИО12 задолженность по счету кредитной карты №ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 05 июля 2023 года в размере 174069 рублей 99 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4681 рубль 40 копеек, а всего 178751 рубль 40 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Емельяновский районный суд в течение месяца после составления мотивированного решения.
Председательствующий Е.С. Кухтенко
Мотивированное решение изготовлено 30 апреля 2025 года.