...
Дело № 2-3811/2025
16RS0046-01-2025-008972-74
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20июня 2025 года г. Казань
Вахитовский районный суд г.Казани в составе:
председательствующего судьи Казаковой Л.Д.,
при секретаре Зантимировой К.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) (далее – истец) обратился в суд с иском к ФИО2 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование требований, что... Банк ВТБ (ПАО) иФИО2.Ф. дистанционно заключили кредитный договор ... с использованием Системы «ВТБ-Онлайн» путем присоединения заемщика к общим условиям потребительского кредитования (далее - Правила / Общие условия), и согласием с индивидуальными условиями кредита (далее - Индивидуальные условия). В соответствии с условиями кредита, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме ... рублей на срок по ... с взиманием за пользование кредитом на дату заключения договора 22,5 процентов годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами 16 числа каждого календарного месяца.
Указанный кредитный договор был оформлен без визита клиента в банк (онлайн).
Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания с использованием Мобильный банк / Системы ВТБ-Онлайн регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее - Правила ДБО).
В соответствии Правилами ДБО доступ клиента в систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется (п. 3.1.1.Правил ДБО).
При этом в соответствии с Общими положениями Правил ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных клиентом данных предъявленному им идентификатору при проведении операции в Системах ДБО.
Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) клиента среди определенного множества клиентов банка (паспортные данные клиента, пароль, УНК, логин, номер карты клиента, номер счета).
В рамках вышеуказанного договора комплексного обслуживания физических лиц банком в адрес клиента по средствам системы «Мобильный банк»/ «ВТБ-Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования, что подтверждается детализацией смс-сообщений по доверенному номеру заемщика, содержащему все существенные условия договора и код для введения в подтверждение согласия на предложение.
Клиент, произведя вход в Систему «Мобильный банк»/ «ВТБ-Онлайн» и ознакомившись условиями кредитного договора, предлагаемого Банком, подтвердил (акцептовал) получение кредита путем отклика на предложение банка и принятия условий кредитования, что подтверждается приложенной детализацией смс-сообщений по доверенному номеру заемщика / выдержкой программы Банка (системный протокол).
Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, перечислив на счет клиента кредитные денежные средства.
По наступлению срока погашения кредита должник не выполнил свои обязательства в полном объеме.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно до ... годе погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
Таким образом, ответчик обязан уплатить банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.
Общая сумма задолженности по договору составляет ... руб., из которых:... руб.- остаток ссудной задолженности,
... руб. - задолженность по плановым процентам.
... руб. - задолженность по пени.
... руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.
С целью недопущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням.
С учетом сказанного задолженность для включения в исковые требования по состоянию на ... по кредитному договору от ... ... составляет ... рублей, из которых:
... рублей - остаток ссудной задолженности.
... рублей - задолженность по плановым процентам.
... рублей - задолженность по пени.
... рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.
На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерноеобщество) задолженность по Кредитному договору от ... ... посостоянию на ... в размере ... рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме ... рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик и его представитель в судебное заседание не явились, представитель ответчика ходатайствовал об отложении рассмотрения дела без указания причин неявки.
В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Поскольку ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания согласно расписке, в судебное заседание не явился и не представил сведения о причинах неявки, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика и его представителя.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одного лица (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как–то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать, от должника исполнения его обязанности.
На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании п. 1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В судебном заседании установлено, что... между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор ..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере ... руб. на срок по ..., с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 22,5% годовых, способ возврата кредита определен путем внесения ежемесячных аннуитентных платежей в размере ... руб. не позднее 16 числа каждого месяца, неустойка за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора составила 0,1% за каждый день просрочки.
Кредитный договор был заключен с использованием системы ВТБ-Онлайн, путем подписания пакета документов, состоящего из анкеты-заявления, согласия на кредит, индивидуальных условий предоставления кредита и правил кредитования путем проставления простой электронной подписи в соответствии с правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).
В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона от ... N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".
Действующим законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).
Материалами дела подтверждается, что ... заемщик ФИО1 произвел вход в ВТБ-Онлайн посредством ввода кода подтверждения /аутентификации, ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил получение кредита путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования, что подтверждается представленным представителем истца скриншотом из программы.
Таким образом, проставление ответчиком сформированного банком в соответствии с правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц цифровой комбинации в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, расценивается как проставление собственноручной подписи и согласия с условиями заключаемого договора.
Факт заключения кредитного договора от ... ответчик не оспаривал.
Банк свои обязательства согласно условиям кредитного договора, выполнил в полном объеме, денежные средства были перечислены на счет ..., принадлежащий ответчику.
По наступлению срока погашения кредита должник не выполнил свои обязательства в полном объеме.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно до ... годе погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
Согласно расчету истца, задолженность ответчика по вышеуказанному кредитному договору с учетом добровольного уменьшения истцом размера пени, на ... составляет ... рублей, из которых:
... рублей - остаток ссудной задолженности.
... рублей - задолженность по плановым процентам.
... рублей - задолженность по пени.
... рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.
Оценив представленные в материалы дела доказательства в совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для удовлетворения исковых требований и взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме, предоставленный расчет ответчиком не оспорен.
Доводы, ответчика о том, что истцом не представлено доказательств, подтверждающих наличие обязательств между сторонами, судом отклоняются как необоснованные, поскольку в силу части 1 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии, а подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или, когда представлены копии документа, различные по своему содержанию, чего по настоящему гражданскому делу установлено не было.
При изложенных обстоятельствах, принимая во внимания отсутствие объективных данных о расхождении копий документов, имеющихся в деле, с их оригиналами, суд расценивает довод представителя ответчика на недопустимость использования судом копий данных документов при отсутствии указаний на расхождение содержания имеющихся в деле копий по отношению к оригиналам указанных документов либо к копиям, имеющимся у ответчика, несостоятельным.
Довод ответчика о попуске срока исковой давности также несостоятелен, поскольку срок первого платежа по договору согласно его условиям определен на дату ..., настоящий иск направлен в суд ..., т.е. в пределах трехлетнего срока исковой давности, предусмотренного ст. 196 ГК РФ.
В соответствии с положениями части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию оплаченная государственная пошлина в сумме ... руб.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194 -198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск удовлетворить.
Взыскать с ФИО2(паспорт серии ...) в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) (ОГРН ... задолженность по кредитному договору от ... ... по состоянию на ... в размере ... руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Вахитовский районный суд ... в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме
принято ... года
...
...
Судья Казакова Л.Д.