УИД №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 августа 2023 года <адрес> УР

Якшур-Бодьинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Трудолюбовой Е.И. - единолично, при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Калужского газового и энергетического акционерного банка «Газэнергобанк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Калужский газовый и энергетический акционерный банк «Газэнергобанк» (АО) (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы следующим.

Между ПАО «СКБ-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ПАО «СКБ-Банк» предоставил ответчику кредит в размере 270 000,00 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «СКБ-Банк» и АО «Газэнергобанк» заключен договор уступки требования (цессии) №, по которому все права требования по кредитному договору переданы АО «Газэнергобанк».

В соответствии с п. 1.2 кредитного договора срок действия договора устанавливается до даты погашения всех обязательств по договору до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1.6 кредитного договора, заемщик обязался погашать кредит и сумму процентов за пользование кредитом ежемесячно на дату платежа. Сумма кредита и сумма процентов за пользование кредитом указывается в графике платежей.

За неисполнение обязательств по погашению ежемесячного платежа в сроки, указанные в графике, Банк имеет право требовать от заемщика уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере 20% годовых. Уплата пени не освобождает заемщика от уплаты процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга (п. 1.12 кредитного договора).

В соответствии со ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите» Банк имеет право потребовать досрочного погашения задолженности по кредиту и уплаты всех причитающихся процентов за его использование, уплаты неустойки, предусмотренных договором, и расторжения договора при просрочке, в том числе, задержке уплаты ежемесячного платежа согласно графика платежей, на срок более 60 дней в течение последних 180 календарных дней.

При наличии основания для расторжения кредитного договора или досрочного требования возврата всей суммы кредита Банк высылает заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по кредитному договору, а также устанавливается дата ее погашения (уведомление исх.№ от ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с ч.1 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите» кредитор при нарушении заемщиком сроков возврата кредита вправе расторгнуть договор потребительского кредита.

Банком расторгнут кредитный договор с должником ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность должника перед Банком по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 244 553,90 руб., в том числе: 223 165,96 руб. – задолженность по возврату кредита; 21 387,94 руб. – задолженность по возврату процентов.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Газэнергобанк» обратился к мировому судье судебного участка <адрес> УР с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины с ФИО1 Определением от ДД.ММ.ГГГГ по делу № судебный приказ был отменен.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 395, 450, 809-811 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 244 553,90 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 645,54 руб.

Истец – Калужский газовый и энергетический акционерный банк «Газэнергобанк» (АО), надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило. В исковом заявлении представитель истца по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 просила рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, он оспаривает договор, поскольку в материалы дела не представлен подлинник кредитного договора, а представленная копия договора заверена ненадлежащим образом. Он не может, сказать его или не его подпись в представленном истцом договоре, пока не будет представлен оригинал договора. Также пояснил, что денежные средства он не получал, никаких финансовых документов у него не имеется.

Дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие неявившегося представителя истца.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение долга по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» с заявлением –анкетой на предоставлении кредита.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и ФИО1 путем подписания ДД.ММ.ГГГГ индивидуальных условий договора потребительского кредита был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 270000,00 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 18,6% годовых. Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрено, что погашение задолженности по договору производится ежемесячно. Суммы и даты ежемесячных платежей определены графиком погашения задолженности по договору. Порядок уплаты ежемесячных платежей и начисления процентов указан в пп. 4.1 – 4.3 Общих условий договора. Согласно графику, размер ежемесячного платежа определен в сумме 7000,00 руб., сумма последнего платежа – 1684,68 руб.

С индивидуальными условиями договора потребительского кредита и графиком погашения задолженности ответчик ознакомлен, что подтверждается его подписью.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит в размере 270 000,00 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из лицевого счета № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 12 индивидуальных условий в случае несвоевременного погашения ежемесячного платежа Банк имеет право требовать от заемщика уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере 20% годовых. Уплата пени не освобождает заемщика от уплаты процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга по кредиту, или процентов, установленных ст. 395 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «СКБ-Банк» (цедент) и АО «Газэнергобанк» (цессионарий) заключен договор уступки требования (цессии) №, в соответствии с которым к последнему перешли права требования по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 (приложение № от ДД.ММ.ГГГГ к договору цессии).

Согласно п.1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п.2 ст. 388 ГК РФ).

Доказательств того, что личность кредитора по настоящему спору имеет существенное значение для должника, в материалы дела не представлено.

Кроме того, в соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу положения указанного разъяснения возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с п. 13 индивидуальных условий заемщик выразил свое согласие на передачу прав (требований), следующих из договора, третьим лицам, категории которых определены действующим законодательством РФ, независимо от наличия фактов ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, в полном объеме либо в части, а также на поручение осуществления отдельных действий по договору, в частности, но не ограничиваясь, направленных на взыскание задолженности по договору.

Таким образом, уступка права требования истцу осуществлена в соответствии с законом.

В нарушение положений закона и индивидуальных условий договора ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ФИО1 направлена претензия о расторжении договора и полном досрочном исполнении денежных обязательств, которая оставлена без удовлетворения.

Согласно представленного Банком расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 244 553,90 руб., в том числе: 223 165,96 руб. – задолженность по возврату кредита; 21 387,94 руб. – задолженность по возврату процентов.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела, кредитный договор между сторонами заключен в предусмотренной законом форме, свои обязательства по договору Банк выполнил, передав заемщику обусловленную договором сумму на условиях возвратности, платности и срочности, которой ответчик распорядился по своему усмотрению, надлежащим образом своих обязательств по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов ответчик не исполняет, что является основанием для взыскания с задолженности по кредитному договору.

Расчет задолженности ответчика по кредитному договору, представленный истцом, проверен судом и признан правильным, ответчик каких-либо возражений по данному расчету суду не представил, в связи с чем исковые требования Банка суд считает подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Доводы ответчика о том, что истцом не представлены оригиналы документов и представленные копии документов являются заверенными ненадлежащим образом, являются несостоятельными на основании следующего.

В соответствии с ч.2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов.

В ходе рассмотрения дела приложенные к исковому заявлению документы (индивидуальные условия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заявление-анкета клиента на предоставление кредита, копия доверенности представителя истца ФИО3 № от ДД.ММ.ГГГГ, копия паспорта представителя истца) были направлены в суд в электронном виде и подписаны усиленной квалифицированной электронной подписью представителя истца ФИО3, в соответствии с Приказом Судебного департамента при Верховном Суде РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об утверждении Порядка подачи в федеральные суды общей юрисдикции документов в электронном виде, в том числе в форме электронного документа».

В соответствии с п. 1.4 указанного Порядка, электронный образ документа (электронная копия документа, изготовленного на бумажном носителе) - переведенная в электронную форму с помощью средств сканирования копия документа, изготовленного на бумажном носителе, заверенная в соответствии с Порядком подачи документов простой электронной подписью или усиленной квалифицированной электронной подписью.

Согласно п. 3.2.1. Порядка, обращение в суд и прилагаемые к нему документы могут быть поданы в суд в виде электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью лица, подающего документы (заявителя или его представителя), либо в виде электронных образов документов, заверенных простой электронной подписью или усиленной квалифицированной электронной подписью лица, подающего документы.

В силу ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством РФ.

Таким образом, в силу ч.2 ст. 71 ГПК РФ представленные в материалы дела документы являются надлежащим образом заверенной копией.

Согласно абз. 2 ч. 2 ст. 71 ГПК РФ, подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

В силу ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение положений ч.1 ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил доказательств тому, что имеющиеся в деле копии не соответствуют подлинникам, либо содержат не соответствующую действительности информацию.

Учитывая изложенное и принимая во внимание, что документов, отличных по своему содержанию от имеющихся в материалах дела ответчиком не представлено, предусмотренных законом оснований для истребования подлинников данных документов у суда не имеется.

На основании изложенного, исковые требования Банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

Суд в соответствии со ст. 98 ГПК РФ взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 5645,54 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Калужского газового и энергетического акционерного банка «Газэнергобанк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу Калужского газового и энергетического акционерного банка «Газэнергобанк» (АО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 244 553,90 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5645,54 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР путем подачи апелляционной жалобы через Якшур-Бодьинский районный суд УР в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.И. Трудолюбова