Решение по делу № 2-1137/2025 от 16.10.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов.

47RS0011-01-2024-002149-73

Дело № 2-1137/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ломоносов 16 октября 2025 года

Ломоносовский районный суд Ленинградской области в составе председательствующего судьи Яковлевой М.В.,

при помощнике судьи Турищевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» (АО «Тинькофф Банк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратился в Ломоносовский районный суд Ленинградской области к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 21 февраля 2023 года в размере 1256871 рубль 51 копейка, из которых: сумма основного долга – 1175071 рубль 66 копеек, просроченные проценты – 80514 рублей 90 копеек, неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору– 1284 рублей 95 копеек; обращении взыскания на предмет залога – квартиру с кадастровым №, расположенную по адресу: <адрес> установлением начальной продажной стоимости в размере 1974131 рубль 20 копеек, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 20484 рубля 36 копеек и расходов по уплате оценочной экспертизы в размере 5000 рублей 00 копеек.

Также, истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу проценты за пользование кредитом в размере 20.4 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1175071 рубль 66 копеек, начиная с 13 апреля 2024 года до дня фактического исполнения и неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора – 7,50 % годовых за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1255586 рублей 56 копеек, начиная с 13 апреля 2024 года до дня фактического исполнения обязательства.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 1203600 рублей 00 копеек.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

По наступлению срока исполнения обязательства по кредитному договору, ответчик не исполнил свои обязательства должным образом и в полном объеме, в связи с чем, у него образовалась задолженность в размере 1256871 рубль 51 копейка, из которых: сумма основного долга – 1175071 рубль 66 копеек, просроченные проценты – 80514 рублей 90 копеек, неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору– 1284 рублей 95 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о рассмотрении дела извещен судом надлежащим образом, просил рассматривать дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте слушания дела по известному суду адресу, возражений по иску не представила, об отложении слушания дела не просила.

Согласно статье 233, статье 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. При участии в деле нескольких ответчиков рассмотрение дела в порядке заочного производства возможно в случае неявки в судебное заседание всех ответчиков.

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Суд, признает причину неявки ответчика неуважительной, не приняв мер к получению корреспонденции, поступающей на адрес регистрации, ответчик, по мнению суда, должен лично нести ответственность за неблагоприятные последствия, связанные с несвоевременным получением корреспонденции, поступающей на его имя по месту регистрации, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения согласно статье 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 309, части 1 статьи 810, части 2 статьи 811, части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные законодательством о займе.

Судом установлено и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-анкеты ответчика между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 1203600 рублей 00 копеек под 15,9% годовых на срок 120 месяцев.

Согласно условиям кредитного договора свои обязательства ФИО1 обеспечила залогом квартиры с кадастровым №, расположенной по адресу: <адрес>.

Истец свои обязательства по кредитному договору перед ответчиком исполнил, перечислив на его счет сумму кредита, что не оспаривалось ответчиком и подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполнила свои обязательства должным образом и в полном объеме, в связи с чем у нее образовалась задолженность в размере 1256871 рубль 51 копейка, из которых: сумма основного долга – 1175071 рубль 66 копеек, просроченные проценты – 80514 рублей 90 копеек, неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору– 1284 рублей 95 копеек.

14 февраля 2024 года истцом в адрес ответчика направлено заключительное требование об уплате задолженности по кредитному договору, оставленное ответчиком без ответа.

Таким образом, ответчик не исполнил свою обязанность по оплате кредита, задолженность ответчика перед банком составляет сумму в размере 1256871 рубль 51 копейка, из которых: сумма основного долга – 1175071 рубль 66 копеек, просроченные проценты – 80514 рублей 90 копеек, неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору– 1284 рублей 95 копеек, что ответчиком не оспорено и подтверждается материалами дела, а также подготовленным сотрудниками АО «Тинькофф Банк» расчетом.

Расчет соответствует положениям заключенного между сторонами кредитного договора, в связи с чем, оснований не доверять представленному расчету задолженности суд не усматривает.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ответчиком заключен договор залога недвижимого имущества – квартиры, с кадастровым №, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 пунктом 1 статьи 349, пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом пункт 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предметом залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со статьей 334, пунктом 1 статьи 352 и статьей 353 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со статьей 50, подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и подпунктом б) пункта 2.4.4 договора ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по договору, Залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное по договору ипотеки имущество в установленном законодательством порядке.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из представленной выписки из ЕГРН усматривается, что ФИО1 принадлежит на праве собственности жилой объект – квартира с кадастровым №, общей площадью 30,5 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. В отношении вышеуказанного объекта недвижимости зарегистрирована ипотека в пользу АО «Тинькофф Банк» по указанному выше договору ипотеки.

Как следует из Отчета об оценке рыночной стоимости имущества № 2021-04/1250 (505/2024) от 19 апреля 2024 года, составленного ООО «Бюро оценки бизнеса», рыночная стоимость недвижимого имущества – квартиры общей площадью 30,5 кв. м и расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, по состоянию на 19 апреля 2024 года составляют округленно: 2467664 (Два миллиона четыреста шестьдесят семь тысяч шестьсот шестьдесят четыре) рубля.

Ответчиком не оспорен указный размер стоимости недвижимого имущества, при этом он систематически нарушал сроки уплаты платежей по кредитному договору, кроме того, договором залога предусмотрена возможность обращения взыскания на заложенное имущество в случае неисполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору.

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, для вывода о том, что ответчиком допущено незначительное нарушение обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору с истцом, а также, что размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, у суда не имеется.

При таких обстоятельствах, подлежат удовлетворению исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество по договору ипотеки, а в счет погашения задолженности по договору займа следует обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности ФИО1 объект недвижимости с кадастровым №, общей площадью 30,5 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> путем продажи недвижимого имущества с публичных торгов и установлением начальной продажной стоимости в размере 1974131 рубль 20 копеек (80 % от 2467664 рублей 00 копеек).

АО «Тинькофф Банк» в своем исковом заявлении просило начислить проценты за пользование кредитом в размере 20,4 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1175071 рубль 66 копеек с 13 апреля 2024 года до дня фактического исполнения.

В совместном постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что проценты, взимаемые за пользование коммерческим кредитом, являются платой за пользование денежными средствами. Если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства, к коммерческому кредиту применяются нормы о договоре займа (пункт 2 статьи 823 Гражданского кодекса Российской Федерации). Проценты за пользование чужими денежными средствами начисляются и выплачиваются за весь период пользования чужими денежными средствами по день их фактической уплаты (исполнения денежного обязательства).

Учитывая указанные нормы права, суд приходит к выводу об удовлетворении требований, заявленных АО «Тинькофф Банк» о начислении процентов за пользование кредитом из расчета 20,4 % годовых, начисленных на сумму основного долга с 13 апреля 2024 года до дня фактического исполнения.

Также, истец АО «Тинькофф Банк» в своем исковом заявлении просит взыскать неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации на дату заключения кредитного договора – 7,50 % годовых за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму задолженности в размере 1255586 рублей 56 копеек, начиная с 13 апреля 2024 года до дня фактического исполнения обязательства.

В обоснование своих требований указывает, что в соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий, пунктом 1.5.6 Договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

Согласно пункту 1 части 1 статьи 3 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю возмещения убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

В соответствии с частью 5 статьи 6.1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов за пользование кредитом (займом) по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, не может превышать размер ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения соответствующего договора в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются, или 0,06 процента от суммы просроченной задолженности по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, за каждый день нарушения исполнения обязательств в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за пользование кредитом (займом) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Как усматривается из пункта 12 Индивидуальных условий, пункта 1.5.6 Договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору предусмотрена ответственность – неустойка в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

Факт получения денежных средств по кредитному договору, представленный истцом расчет задолженности, ответчиком оспорены не были, равно как и не оспорены обстоятельства того, что полученные ответчиком денежные средства истцу не возвращены.

При таких обстоятельствах, а также учитывая, что ответчиком не представлено возражений против заключения об оценке рыночной стоимости заложенного имущества, требования АО «Тинькофф Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с удовлетворением иска подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд с ФИО1 на сумму в размере 20484 рубля 36 копеек, оплата которой подтверждается платежным поручением № 352 от 3 мая 2024 года, а также расходы по оплате экспертного заключения в размере 5000 рублей 00 копеек.

Руководствуясь статьями 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <***>) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1256871 рубль 51 копейка, из которых: сумма основного долга – 1175071 рубль 66 копеек, просроченные проценты – 80514 рублей 90 копеек, неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 1284 рублей 95 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 204884 рубля 36 копеек, расходы по уплате оценочной экспертизы в размере 5000 рублей 00 копеек, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации на дату заключения кредитного договора – 7,50 % годовых за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму задолженности в размере 1255586 рублей 56 копеек, начиная с 13 апреля 2024 года до дня фактического исполнения обязательства, а также проценты за пользование кредитом в размере 20,4 % годовых, начисленных на сумму основного долга в размере 1175071 рубль 66 копеек с 13 апреля 2024 года до дня фактического исполнения.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру с кадастровым №, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1974131 рубль 20 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 31 октября 2025 года.

Судья М.В. Яковлева