< >

Дело № 2 – 2312/2023

УИД 35RS0001-02-2022-003994-39

РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Череповец

10 апреля 2023 года

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Филипповой Е.Ю.,

при секретаре Доннер Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора №; взыскании задолженности в размере 814 008 рублей 24 копеек, процентов за пользование кредитом по ставке 25 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, расходов по оплате государственной пошлины – 17 340 рублей 08 копеек; обращении взыскания на предмет залога – квартиру площадью 45, 3 кв.м., кадастровый (или условный) № по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 200 000 рублей.

Требования мотивированы тем, что на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора №) ПАО «Восточный экспресс банк» предоставило ФИО1 кредит по безналичным/наличным в сумме 941 400 рублей под 25 % годовых сроком на 72 месяца. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно пункту 2.2.1 договора залога № целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые нужды, Тарифный план – кредит под залог, указанного в пункте 1.1.1 кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № – ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. В соответствии с пунктом 1.2.1 кредитного договора банк открывает текущий банковский счет и зачисляет на него кредит после осуществления заемщиком совокупности следующих действий: предоставление в банк договора залога (ипотеки) недвижимого имущества № с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ипотеки в пользу банка на предмет залога, указанный в подпункте 1.3.1. После выполнения необходимых условий, ответчику был открыт текущий банковский счет и выдан кредит путем перечисления на текущий счет. Согласно пункту 1.3.1.1 кредитного договора, а также на основании договора залога (раздел 1 «Предмет договора», пункт 1.2) обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является квартира площадью 45, 3 кв.м., кадастровый (или условный) №, по адресу: <адрес>, принадлежащая на праве собственности ФИО1 Пунктом 3.14 кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, установленном пунктом 1.1.7 договора, где неустойка соответствует ключевой ставке Банка России на день заключения договора. Неустойка начисляется от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Датой начисления неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата, следующая за датой платежа, установленной кредитным договором. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. В соответствии с пунктом 4.1.9 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Согласно пункту 4.2.2 договора залога в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. Разделом 4 договора залога, предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных договором. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя. Согласно пункту 1.6 договора залога по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1 200 000 рублей. Поскольку заключенный между банком и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, Общество вправе требовать с заемщика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 553 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 638 559 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность составляет 814 008 рублей 24 копейки, из которых просроченная ссудная задолженность – 756 264 рубля 69 копеек, просроченные проценты – 54 594 рубля 24 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 956 рублей 24 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 600 рублей 89 копеек, неустойка на просроченные проценты – 592 рубля 18 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое оставлено без исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности Й. требования уточнила в части, просила взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 340 рублей 08 копеек; обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью 36, 7 кв.м., находящуюся на 8 этаже по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 941 400 рублей, в остальном иск оставила без изменения.

В судебном заседании представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности Й. требования уточнила в части, просила взыскать с ФИО1 проценты за пользование кредитом и неустойку с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, в остальном иск оставила без изменения.

Представитель ответчика – ФИО1 по доверенности Ц. в судебном заседании иск признал в части расторжения кредитного договора, взыскания задолженности, требования об обращении взыскания на квартиру не признал, указав, что жилое помещение является единственным жильем ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в размере 941 400 рублей под 25 % годовых сроком на 72 месяца с условием погашения кредита путем внесения ежемесячных платежей. Исполнение принятых ФИО1 на себя обязательств по возврату заемных денежных средств обеспечено залогом квартиры общей площадью 36, 7 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>.

На основании договора о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ и передаточного акта от ДД.ММ.ГГГГ правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк».

В нарушение положений статей 309, 310, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ответчик свои обязательства по оплате кредита исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 814 008 рублей 24 копеек, что подтверждается соответствующим расчетом, оснований не доверять которому у суда не имеется.

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Таким образом, обязательства ответчика, возникшие на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ и договора ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, могут быть прекращены только после возврата истцу всей суммы полученного кредита и причитающихся процентов, неустоек. Следовательно, в силу пункта 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», пункта 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» кредитор вправе требовать уплаты ему процентов за пользование суммой кредита и неустоек, в том числе до дня вступления решения суда в законную силу.

Учитывая фактические обстоятельства дела, положения статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности в полном объеме.

В силу статей 334, 340, 348, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, установив факт неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, и проанализировав его условия, суд приходит к выводу о наличии у истца права на получение суммы задолженности путем обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со статьей 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № – ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № – ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с пунктом 1.6 договора ипотеки №/ZKV1 от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 пришли к соглашению об определении залоговой стоимости <адрес> в размере 941 400 рублей.

Согласно заключению эксперта № АНО «Центр независимой оценки, судебной экспертизы и правовой помощи» от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость принадлежащей ФИО1 на праве собственности <адрес> составляет 2 780 000 рублей.

Принимая во внимание нормы действующего законодательства, суд приходит к выводу об определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании заключения эксперта в размере 2 224 000 рублей.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 23 340 рублей 08 копеек.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (< >) к ФИО1 (< >) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 814 008 рублей 24 копеек, проценты за пользование кредитом по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 % годовых, начисленные на остаток основного долга, который по состоянию на дату принятия решения составляет 756 264 рубля 69 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, неустойку за несвоевременное исполнение обязательства по погашению кредита и уплату процентов в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины – 23 340 рублей 08 копеек.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с определением способа реализации с публичных торгов и установлением начальной продажной стоимости в размере 2 224 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 14.04.2023.

Судья < > Е.Ю. Филиппова