Дело № 2-13468/2023

УИД № 16RS0042-03-2023-010004-65

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 октября 2023 года ...

Республики Татарстан

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи К.А. Никулина,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитной компании «Деньгимигом» о списании задолженности, аннулировании электронной подписи, обязании совершить юридические действия и компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратилась с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «ДеньгиМигом» (далее – ООО «МК «ДеньгиМигом», ответчик) о списании задолженности, аннулировании электронной подписи, обязании совершить юридические действия и компенсации морального вреда.

В обоснование иска указано, что ... истец получила в офисе ответчика, расположенном в Западном рынке территории ... Республики Башкирия заемные денежные средства в размере 15 000 рублей. При этом при оформлении договора займа по настойчивому требованию, по мотиву того, что займ она не получит, ей было предложено подписать заявление о присоединении к публичной оферте ООО «МК «ДеньгиМигом» об использовании ОСП.

Полагая действия ответчика незаконными истец просит списать кредитные долги перед ответчиком в полном объеме, признав ее кредитный долг безнадежным, осуществив списание долга за счет сформированного резерва по соответствующей ссуде, согласно Главы 8 Порядка списания кредитной организацией безнадежной задолженности по ссудам, утвержденного Указанием Банка России от ... ... и согласно Положению Банка России ...-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам»; отменить и аннулировать подпись ФИО1 на всех документах, в том числе в банковской системе и в системе микрокредитных организаций во избежание использования подписи посторонними лицами, отменить и аннулировать безоговорочные условия публичной оферты без изъятий и ограничений, аннулировать подпись ФИО1, полученную обманным путем ...; обязать ответчика не передавать кредитные долги коллекторским организациям для взыскания долга; обязать ответчика выплатить неполученные ею денежные средства за полученную военную травму, присвоенные сотрудниками ответчика; взыскать компенсацию морального вреда в размере 1 000 000 рублей.

На судебное заседание истец ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия (л.д. 25).

Представитель ответчика на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представлен отзыв на иск в котором просят в удовлетворении иска отказать.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа является реальным, поскольку считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу части 1 статьи 812 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Согласно пункту 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Из материалов дела усматривается, что ... между истцом и ответчиком заключен договор займа №ОВЗ-078/00521-2023 по условиям которого истец получил заем в размере 15 000 рублей сроком на 30 дней по 1% в день.

Факт получения денежных средств не оспаривается.

Обращаясь в суд с настоящим иском истец просит имеющуюся у ней задолженность перед ответчиком безнадежной к взысканию с списать имеющиеся у нее долги, в том числе и проценты.

Проверив доводы стороны истца по основаниям приведенным в иске, суд не усматривает оснований для удовлетворения иска в этой части ввиду следующего.

Согласно Главе 8 Положения Банка России от ... N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" задолженность по ссудам признается безнадежной в случае, если кредитной организацией предприняты необходимые и достаточные юридические и фактические действия по ее взысканию и по реализации прав, вытекающих из наличия обеспечения по ссуде, при наличии документов и (или) актов уполномоченных государственных органов, необходимых и достаточных для принятия решения о списании безнадежной задолженности по ссуде за счет сформированного под нее резерва, а также когда предполагаемые издержки кредитной организации по проведению дальнейших действий по взысканию безнадежной задолженности по ссуде и (или) по реализации прав, вытекающих из наличия обеспечения по ссуде, будут выше получаемого результата. Кредитная организация в соответствии с внутренними документами может устанавливать дополнительные критерии признания безнадежными ссуд, составляющих менее 0,5 процента собственных средств (капитала) кредитной организации, и порядок принятия решений органами управления кредитной организации.

Списание кредитной организацией безнадежной задолженности по ссудам осуществляется за счет сформированного резерва по соответствующей ссуде.

Одновременно кредитной организацией списываются начисленные проценты, относящиеся к безнадежной задолженности по ссудам.

Порядок списания начисленных процентов по безнадежной задолженности по ссудам определяется иными нормативными актами Банка России.

При списании безнадежной задолженности по ссудам и процентов по ней кредитная организация обязана предпринять необходимые и достаточные юридические и фактические действия по взысканию указанной задолженности, возможность осуществления которых вытекает из закона, обычаев делового оборота либо договора.

Списание безнадежной задолженности по ссудам и процентов по ней является обоснованным при наличии документов, указанных в пункте 8.4 настоящего Положения, а в случаях, предусмотренных пунктом 8.7 настоящего Положения, - актов уполномоченных государственных органов, указанных в пункте 8.5 настоящего Положения.

Безнадежная задолженность по ссудам размером менее 0,5 процента от величины собственных средств (капитала) кредитной организации, по которой предприняты определенные действия по ее взысканию, но при этом обоснованно предполагаемые издержки кредитной организации по проведению действий, обеспечивающих ее взыскание, превысят возможную к возврату сумму, может быть списана за счет сформированного резерва в отсутствие документов, указанных в пункте 8.4 настоящего Положения, при наличии документально оформленного профессионального суждения кредитной организации, составленного в порядке, установленном ее внутренними документами.

При этом согласно Преамбуле указанного положения оно устанавливает порядок формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности (далее - ссуды), к которым относятся денежные требования и требования, вытекающие из сделок с финансовыми инструментами, перечень которых приведен в приложении 1 к настоящему Положению, а также особенности осуществления Банком России надзора за соблюдением кредитными организациями порядка формирования резервов на возможные потери по ссудам.

Обязанность по формированию резервов на возможные потери по ссудам возлагается на кредитные организации (пункт 1.1 Положения).

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от ... N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Банк с универсальной лицензией - банк, который имеет право осуществлять банковские операции, указанные в части первой статьи 5 настоящего Федерального закона.

Банк с базовой лицензией - банк, который имеет право осуществлять банковские операции, указанные в части первой статьи 5 настоящего Федерального закона, с учетом ограничений, установленных статьей 5.1 настоящего Федерального закона.

Небанковская кредитная организация:

1) кредитная организация, имеющая право осуществлять исключительно банковские операции, указанные в пунктах 3 и 4 (только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов), а также в пункте 5 (только в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов) и пункте 9 части первой статьи 5 настоящего Федерального закона (далее - небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций);

2) кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для такой небанковской кредитной организации устанавливаются Банком России;

3) кредитная организация - центральный контрагент, осуществляющая функции в соответствии с Федеральным законом от ... N 7-ФЗ "О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте" (далее - Федеральный закон "О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте"). Допустимые сочетания банковских операций для небанковской кредитной организации - центрального контрагента (далее - центральный контрагент) устанавливаются Банком России. Банк России вправе определять дополнительные условия осуществления центральным контрагентом банковских операций.

Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

В соответствии с подпунктом 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от ... N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" под микрофинансовой организацией понимается юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Проанализировав вышеуказанные нормы права суд приходит к выводу, что ответчик, являющийся по своей правовой природе микрофинансовой организацией в то же время кредитной организацией, в том смысле который этому придает закон, не является, поскольку не обладает правом осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом от ... N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

При таких обстоятельствах к правоотношениям возникшим между истцом и ответчиком не могут быть применены правила списания безнадежной задолженности в соответствии с Положением Банка России от ... N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности".

Иск в этой части подлежит оставлению без удовлетворения.

Разрешая требования иска в части отмены и аннулирования подписи ФИО1 на всех документах, в том числе в банковской системе и в системе микрокредитных организаций во избежание использования подписи посторонними лицами, отмене и аннулировании безоговорочных условий публичной оферты без изъятий и ограничений, аннулировании подпись ФИО1, полученной обманным путем ..., суд исходит из следующего.

Одним способов защиты нарушенного права является признание оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки (статья 12 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом перечень способов защиты приведенных в статье 12 Гражданского кодекса Российской Федерации и заявитель может прибегнуть к иным способам защиты нарушенного права, применительно к данному делу, в частности заявлять о незаключенности какого либо договора по тем мотивам, что истец его не подписывала, либо обязательства между сторонами по ним не были исполнены.

В силу части 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от ... N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Если в соответствии с федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или обычаем делового оборота документ должен быть заверен печатью, электронный документ, подписанный усиленной электронной подписью и признаваемый равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, признается равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью и заверенному печатью. Федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия могут быть предусмотрены дополнительные требования к электронному документу в целях признания его равнозначным документу на бумажном носителе, заверенному печатью.

Если федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами предусмотрено, что документ должен подписываться несколькими лицами, электронный документ должен быть подписан лицами (уполномоченными должностными лицами органа, организации), изготовившими этот документ, тем видом подписи, который установлен законодательством Российской Федерации для подписания изготовленного электронного документа электронной подписью.

Одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов. Исключение составляют случаи, когда в состав пакета электронных документов лицом, подписавшим пакет, включены электронные документы, созданные иными лицами (органами, организациями) и подписанные ими тем видом электронной подписи, который установлен законодательством Российской Федерации для подписания таких документов. В этих случаях электронный документ, входящий в пакет, считается подписанным лицом, первоначально создавшим такой электронный документ, тем видом электронной подписи, которым этот документ был подписан при создании, вне зависимости от того, каким видом электронной подписи подписан пакет электронных документов.

Проанализировав вышеуказанные нормы права, применительно к данному спору, суд приходит выводу, что истцом избран ненадлежащий способ защиты нарушенного права касательно отмены и аннулирования подписи ФИО1 на всех документах, в том числе в банковской системе и в системе микрокредитных организаций во избежание использования подписи посторонними лицами, отмене и аннулировании безоговорочных условий публичной оферты без изъятий и ограничений, поскольку без оспаривания конкретного договора защита нарушенного права истца невозможна.

Данный вывод не лишает истца права обратиться с соответствующими требованиями о признании соответствующей сделки недействительной или незаключенной по мотиву отсутствия ее согласия на подписание соответствующего договора.

Что же касается аннулирования подписи ФИО1, полученной ... суд отмечает следюущее.

Согласно заявлению от ..., подписанному ФИО1 собственноручно, она безоговорочно приняла (акцептовала) все условия публичной оферты без каких-либо изъятий и ограничений на условиях присоединения для чего предоставила ответчику зарегистрированный номер: +....

При этом вопреки требованиям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороной истца не предоставлено суду каких-либо доказательств того, что подписывая данное заявление и договор займа она под влиянием заблуждения или под давлением со стороны ответчика, суду не представлено, а потому оно также не подлежит удовлетворению.

Касательно требования об обязании ответчика не передавать кредитные долги коллекторским организациям для взыскания долга суд отмечает следующее.

Действительно, одним из способов защиты гражданских прав является присуждение к исполнению обязанности в натуре (статья 12 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Указанный способ защиты нарушенного права подлежит применению в том случае, когда должник обязан выполнить действия, которые он должен совершить в силу имеющегося обязательства. При этом ответчик на момент предъявления соответствующего требования должен иметь реальную возможность для его исполнения.

В соответствии со статьей 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Из материалов дела видно, что в соответствии с пунктом 13 договора займа №... от ... истец предоставил займодавцу право осуществлять уступку прав (требований) третьим лицам в соответствии с оговоренными условиями (л.д. 17).

При таких обстоятельствах, поскольку действующее законодательство не содержит прямого запрета на уступку прав (требований) третьим лицам, а напротив, разрешает это, при условии, что истцом дано согласие на соответствующую уступку, на ответчика не может быть возложена обязанность не передавать кредитные долги коллекторским организациям для взыскания долга.

Для удовлетворения иска в части обязания ответчика выплатить неполученные ею денежные средства за полученную военную травму суд также не находит оснований поскольку стороной истца не представлены доказательства того, что ответчик получил указанные ею денежные средства.

Поскольку при рассмотрении настоящего дела судом не установлено нарушений прав истца как потребителя, как и мошеннических действий со стороны ответчика, требование иска о компенсации морального вреда суд также оставляет без удовлетворения.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении иска ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитной компании «Деньгимигом» о списании задолженности, аннулировании электронной подписи, обязании совершить юридические действия и компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ....

Судья подпись К.А. Никулин