Решение по делу № 2-2176/2023 от 13.09.2023

УИД 61RS0019-01-2022-004242-69

Дело № 2-2176/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 сентября 2023 года г. Новочеркасск

Новочеркасский городской суд Ростовской области в составе

судьи Рыбаковой М.И.,

при секретаре Стаховской О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 к ФИО1, ФИО2, в лице законного представителя ФИО3, третье лицо ООО СК «Сбербанк Страхование» о взыскании задолженности в пределах стоимости наследственного имущества,

установил:

ПАО "Сбербанк России" Ростовское отделение № обратилось в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что <дата> ПАО «Сбербанк России» заключен договор № с ФИО4 о предоставлении кредита в сумме 125 000 рублей на срок 60 месяцев под 19.9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со сторон заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату - 18-ое число месяца. Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи.

Банку стало известно, что <дата> заемщик умер.

Согласно ответу нотариуса Новочеркасского нотариального округа Ростовской области, в производстве нотариуса ФИО5 находится наследственное дело № после смерти ФИО4 По указанному наследственному делу нотариусом в порядке ст.ст. 15, 62 Основ законодательства РФ о нотариате было принято заявление:

- о принятии наследства по завещанию ФИО2, <дата> г.р., действующего с согласия своей матери ФИО6;

- о принятии наследства по всем основаниям сыном наследодателя ФИО7 02.06.2021г. ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость квартиры на момент смерти заёмщика составляла 1 474 745,64 руб.

16.06.2022г. сыну наследодателя ФИО7 выдано свидетельство на 1/2 долю в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость доли квартиры на дату смерти составляла 1025627.79 руб.

ФИО4 на основании заявления на страхование от <дата> являлась застрахованным лицом в ООО СК «Сбербанк Страхование».

ООО СК «Сбербанк Страхование» событие, связанное со смертью ФИО4 по риску «смерть», было признано страховым случаем. В пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» (в рамках кредитного договора № от <дата>.) была осуществлена страховая выплата. Выгодоприобретателем согласно пункту 7 Заявления является по всем страховым рискам, указанным в Заявлении, за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация» - ПАО «Сбербанк в размере непогашенной на Дату страхового случая Задолженности Застрахованного лица по Потребительскому кредиту, предоставленному банком, сведения о котором указываются в Договоре страхования. В остальной части (а также после полного досрочного погашения Задолженности Застрахованного лица по Потребительскому кредиту) Выгодоприобретателем по договору страхования является Застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники Застрахованного лица).

ПАО Сбербанк страховое возмещение распределено на погашение просроченных процентов и просроченной задолженности.

После выплаты страхового возмещения остаток задолженности за период с <дата> (включительно) составляет 67 087,18 руб., в том числе:

- просроченные проценты - 1543, 92 руб.

- просроченный основной долг - 65 543,26 руб.

Страхового возмещения недостаточно для того, чтобы погасить долг по кредитному договору в полном объёме.

Просил суд взыскать в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества с ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО3 задолженность по кредитному договору № от 05.06.2020г. за период с 18.08.2020г. по 17.07.2023г. в размере 67 087,18 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 65 543,26 руб.. задолженности по просроченным процентам в размере 1 543,92 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4 476.74 руб.

На основании определения Новочеркасского городского суда от <дата> к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1 и ФИО2, в лице законного представителя ФИО3.

В судебном заседании представитель ПАО «Сбербанк России» ФИО8 настаивала на удовлетворении заявленных требований.

В судебное заседание ответчики, представитель третьего лица не явились, о месте и времени слушания дела извещались судом надлежащим образом.

Представитель ФИО1 – ФИО9 в судебном заседании просила отказать в удовлетворении иска.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц на основании ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ» Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Судом установлено, что на <дата> между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 заключен кредитный договор № на предоставление кредита в сумме 125 000 рублей под 19,9 % годовых на срок 60 месяцев.

Условиями кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В соответствии с положениями п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, посредством перечисления на банковский счет ФИО4 денежных средств в размере 125000 рублей, что подтверждается копией лицевого счета ФИО4

В нарушение условий договора ФИО4 принятые на себя обязательства не исполняет, платежи по кредиту не вносила и проценты за пользование денежными средствам не уплачивала, в связи с чем образовалась задолженность.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ФИО4, <дата> г.р., умерла <дата>.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п. 61 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества); днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Приведенные положения закона указывают на то, что смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору (так как обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника), и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником перед кредитором по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества с момента открытия наследства до момента исполнения обязательств.

Согласно ответу нотариуса Новочеркасского нотариального округа ФИО5, в ее производстве находится наследственное дело № после смерти ФИО4, <дата> г.р. <дата> подано заявление о принятии наследства по всем основаниям сыном наследодателя ФИО1

21.01.2021г. подано заявление о принятии наследства по завещанию ФИО2, <дата> г.р., действующий с согласия своей матери ФИО6

<дата> ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию за реестровым <данные изъяты> на квартиру с кадастровым № по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость объекта на дату <дата> составляет 1474745,64 рублей. <дата> сыну наследодателя ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону за реестровым <данные изъяты> на 1\2 долю в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым № по адресу: <адрес>. м Кадастровая стоимость объекта на дату <дата> составляет 2051255,57 рублей, а <данные изъяты> соответственно 1025627,79 рублей.

<дата> сыну наследодателя ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону в реестровом №-н\61-2022-7-72 на права на денежные средства, хранящиеся в ПАО «Сбербанк России», сумма на счетах по состоянию на <дата>, согласно суммы на счетах составила 4359 рублей. <дата> сыну наследодателя ФИО1 выдано свидетельство о праве собственности на наследство по закону <данные изъяты> в виде денежных средств, хранящихся в Банке ВТБ (ПАО), на счету по состоянии <дата> составила 99317, 97 рублей.

ООО СК «Сбербанк Страхование» событие, связанное со смертью ФИО4 по риску «смерть», было признано страховым случаем. Выгодоприобретателем согласно пункту 7 заявления является по всем страховым рискам, указанным в Заявлении, за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация» - ПАО «Сбербанк в размере непогашенной на Дату страхового случая Задолженности Застрахованного лица по Потребительскому кредиту, предоставленному банком, сведения о котором указываются в Договоре страхования. В остальной части (а также после полного досрочного погашения Задолженности Застрахованного лица по Потребительскому кредиту) Выгодоприобретателем по договору страхования является Застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники Застрахованного лица).

В пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» (в рамках кредитного договора № <дата>.) была осуществлена страховая выплата в сумме 125000руб.

С учетом осуществленной страховой выплаты и взысканной ранее с ответчиков задолженности в размере 5000 руб., сумма задолженности за период с <дата> (включительно) составляет 67 087,18 руб., в том числе:

- просроченные проценты - 1543, 92 руб.

- просроченный основной долг - 65 543,26 руб.

Проверив расчет, представленный истцом, суд считает его математически верным. Ответчиками в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлены доказательства отсутствия задолженности по договору, либо наличия задолженности в меньшем размере, также как и возражения по методике расчета и сумме задолженности либо контррасчет.

Принимая во внимание изложенное, исковые требования законны, обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, ГПК РФ,

решил:

уточненные исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № ((ИНН <данные изъяты>) к ФИО1 (ИНН <данные изъяты>), ФИО2, в лице законного представителя ФИО3 (ИНН <данные изъяты>) о взыскании задолженности в пределах стоимости наследственного имущества, - удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО3 в пользу ПАО "Сбербанк России" Ростовское отделение № в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества задолженность по кредитному договору № в размере 67087,18 руб.,

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новочеркасский городской суд Ростовской области в течение десяти дней со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: М.И. Рыбакова

Мотивированный текст решения изготовлен 18 сентября 2023 года.