Дело №

УИД28RS0№-42

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> 31 октября 2025 года

Ивановский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Хатизовой Ю.В.,

при секретаре Чупик О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением, в обоснование указав, что ПАО «Росбанк» и ФИО2 заключили кредитный договор №DST0K0D110225488 от 03.05.2023, в соответствии с которым банк обязался передать должнику денежные средства в сумме 300 000 рублей на срок до 03.05.2028 из расчета 20,90% годовых. За несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование Кредитом, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,05 % в день. Между ПАО «Росбанк» и ООО «ПКО ТОР» был заключен договор цессии (об уступке права (требования) №РБ-ТОР-11/2024 от 12.12.2024, Дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ. Между ООО «ПКО «ТОР» и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования (цессии) № от 24.02.2025, на основании которого к истцу (новый кредитор) перешло право требования задолженности к должнику по кредитному договору №DST0K0D110225488 от ДД.ММ.ГГГГ, в т.ч. право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Просит взыскать с ответчика ФИО2: 270 818,55 руб. – сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 31.10.2024; 31 929,11 руб. – сумму неоплаченных процентов по ставке 20,90 % годовых по состоянию на 31.10.2024; 32 073,94 руб. – сумму процентов по ставке 20,9 % годовых за период с 01.11.2024 по 26.05.2025 за несвоевременную оплату задолженности; 28 029,72 руб. – неустойку по ставке 0,05 % в день, рассчитанную за период с 01.11.2024 по 26.05.2025; проценты по ставке 20,9 % годовых на сумму основного долга 270 818,55 рублей за период с 27.05.2025 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,05 % в день на сумму основного долга 270 818,55 руб. за период с 27.05.2025 по дату фактического погашения задолженности.

Истец – индивидуальный предприниматель ФИО1, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом путем направления заказного письма, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик - ФИО2, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещен путем направления заказной корреспонденции по адресу регистрации, об отложении судебного заседания не заявлял.

На основании положений ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу указанных норм, полученные по кредитному договору денежные средства подлежат возврату на условиях предусмотренных договором. Проценты предусмотренные кредитным договором начисляются на фактически полученные суммы с момента получения и до момента возврата указанных сумм.

Судом установлено, что 03.05.2023 ПАО «Росбанк» и ФИО2 заключили кредитный договор №DST0K0D110225488 на предоставление потребительского кредита в сумме 300 000 руб. на срок до 03.05.2028, из расчета 20,9% годовых с ежемесячным погашением основного долга и процентов.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме путем зачисления суммы кредита на счет ответчика.

Факт исполнения истцом обязательств по договору в виде предоставления денежных средств ответчику подтверждается представленными по делу доказательствами и не оспаривается ответчиком.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО2 должен был погашать кредит ежемесячно, начиная с даты первого платежа, указанного в информационном графике платежей - 15 числа каждого месяца, в размере – 8157,79 рубля, дата последнего платежа – 03.05.2028.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Однако в нарушение приведенных норм права заемщиком надлежащим образом не исполняются условия кредитного договора, платежи в установленные договором сроки ответчиком не выплачиваются.

Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, иными материалами дела и не оспаривается ответчиком.

Между ПАО «Росбанк» и ООО «Профессиональной коллекторской организацией «ТОР» заключены договор цессии №РБ-ТОР-11/2024 от 12.12.2024, дополнительное соглашение №1 от 18.12.2024 к договору цессии.

Между ООО «Профессиональной коллекторской организацией «ТОР» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен договор уступки прав требования (цессии) № от 24.02.2025. По данному договору цедент уступил цессионарию принадлежащее ему право требования, принадлежащее цеденту по кредитному договору №DST0K0D110225488 от 03.05.2023 в отношении ФИО2.

Статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 ст. 382 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Так, в индивидуальных условиях договора потребительского займа ФИО2 дал согласие на осуществление уступки прав (требований) третьим лицам (п.4 Общих положений заявления - анкеты).

То есть возможность уступки права требования лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, в данном случае сторонами кредитного договора согласована, что, в частности, подтверждено электронной подписью ответчика в заявлении - анкете от 03.05.2023.

01.09.2025 мировым судьей Амурской области по Ивановскому окружному судебному участку № вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженности суммы неустойки (штрафа) по кредитному договору №DST0K0D110225488 от 03.05.2023, заключенному между ПАО «Росбанк» и ФИО2, за период с 20.08.2024 по 03.04.2025, в размере 19 363,02 рублей.

АО «ТБанк» является правопреемником ПАО «Росбанк». АО «ТБанк» уступил право требования задолженности ООО «ПКО «Феникс» на основании дополнительного соглашения № к генеральному соглашению № в отношении уступки прав требований от 24.02.2015.

По состоянию на дату рассмотрения настоящего гражданского дела судебный приказ от 01.09.2025 № не отменен.

Как следует из искового заявления, заемщик взятые на себя обязательства не исполняет, в результате чего у ответчика образовалась задолженность, которая заявлена истцом ко взысканию, в размере: 270 818,55 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 31.10.2024; 31 929,11 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 20,90% годовых, рассчитанная по состоянию на 31.10.2024; 32 073,94 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 20,90% годовых, рассчитанная за период с 01.11.2024 по 26.05.2025; 28 029,72 руб. - сумма неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная за период с 01.11.2024 по 26.05.2025.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Ответчик был свободен при заключении кредитного договора. Имея цель получения кредитных средств, ответчик заключил кредитный договор на указанных в нем условиях. Ответчик получил кредитные средства, а соответственно, обязан исполнять свои обязанности по возврату заемных средств, уплате процентов.

Расчет суммы задолженности по кредитному договору, представленный истцом и включающий в себя сумму основного долга и процентов суд находит правильным, и учитывает, что ответчик документов, подтверждающих возврат задолженности по кредитному договору, возражений относительно указанного расчета задолженности по кредитному договору суду не представил.

Рассматривая заявленные требования истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму неустойку (штраф, пени).

Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная за период с 01.11.2024 по 26.05.2025, составляет 28 029,72 руб.

Из заявленного истцом периода начисления неустойки подлежит исключению период взысканных с ФИО2 штрафных санкций по судебному приказу от 01.09.2025 №, т.е. с 01.11.2024 по 03.04.2025. Сумма неустойки, подлежащая взысканию в пользу истца за период с 04.04.2025 по 26.05.2025 составляет 7176,70 руб. (270 818,55 руб. х 53 дня х 0,05%), так как применение к должнику двойной меры ответственности законодательством не допускается.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика процентов по ставке 20,90 % годовых на сумму основного долга 270 818,55 рублей за период с 27.05.2025 по день фактического исполнения решения, суд приходит к следующим выводам.

Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 статьи 395 ГК РФ установлено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов (Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.12.2020) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

Графиком платежей установлен порядок начисления процентов на остаток основного долга.

Исходя из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, графика платежей, согласованных сторонами, с учетом установленной в договоре ставки в размере 20,9 % годовых за пользование займом, с 27.05.2025 подлежат выплате заемщиком проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга, с учетом его уменьшения по мере погашения, ежемесячно до момента фактического исполнения обязательства.

Рассматривая требования о взыскании с ответчика неустойки по ставке 0,5% годовых на сумму основного долга 270 818,55 руб. за период с 27.05.2025 по дату фактического погашения задолженности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7, по смыслу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершении работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве"). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства, в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств.

На основании п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита или уплате начисленных за пользование кредитом процентов: 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Исходя из изложенного, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика неустойки за просрочку возврата суммы основного долга в размере 0,05% годовых от суммы непогашенной в срок части основного долга за период с 27.05.2025 по день фактического исполнения обязательства. При этом истцом не заявлено требование об указании в резолютивной части решения суммы неустойки, исчисленной на дату вынесения решения.

Ответчик об уменьшении размера неустойки не заявлял, доказательств необходимости её уменьшения суду не предоставил, с заявленными требованиями согласился.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что истцом неверно определен порядок начисления процентов за пользование займом и неустойки за период с 27.05.2025 по день фактического исполнения обязательства на сумму основного долга в размере 270 818,55 рублей без учета уменьшения суммы задолженности по мере её погашения, так как условиями договора потребительского кредита установлен иной порядок начисления таких сумм.

В связи с чем, суд считает исковые требования подлежат частичному удовлетворению

Исходя из суммы удовлетворенных судом требований, государственная пошлина составляет 11 049,96 руб.

С учетом того, что в силу закона истец имеет льготы по оплате государственной пошлины при подаче иска, с ответчика в доход местного бюджета подлежит уплата государственной пошлины в сумме 11 049,96 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление индивидуального предпринимателя ФИО1, к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1, ИНН №, задолженность по договору потребительского кредита №DST0K0D110225488 от 03.05.2023, по состоянию на 31.10.2024, в размере 341 998 (триста сорок одна тысяча девятьсот девяносто восемь) рублей 30 копеек, из которых: 270 818,55 руб. – сумма невозвращенного основного долга; 31 929,11 руб. – сумма неоплаченных процентов; 32 073,94 руб. – сумма процентов за несвоевременную оплату задолженности за период с 01.11.2024 по 26.05.2025; 7176,70 руб. – неустойка за период с 04.04.2025 по 26.05.2025.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1, ИНН №, проценты по ставке 20,90% годовых на сумму основного долга за период с 27.05.2025 до момента фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1, ИНН № №, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга за период с 27.05.2025 до момента фактического исполнения обязательства.

В остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в доход местного бюджета госпошлину в сумме 11 049 (одиннадцать тысяч сорок девять) рублей 96 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме через Ивановский районный суд Амурской области.

Вступившее в законную силу судебное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Девятый кассационный суд общей юрисдикции (690090, <...>) через Ивановский районный суд Амурской области в течение трех месяцев со дня вступления в законную силу.

Судья Ю.В.Хатизова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Ю.В.Хатизова