Решение по делу № 2-745/2025 от 27.05.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-745/2025

УИД 23RS0021-01-2025-001012-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст.Полтавская 19 мая 2025 года

Красноармейский районный суд Краснодарского края в составе: судьи Килюхова М.А.,

при секретаре судебного заседания Ивановой М.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Представитель ПАО Сбербанк по доверенности ФИО2 обратилась в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований ссылается на то, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало ипотечный кредит ФИО1 в сумме 3 468 619 рублей на срок 320 месяцев под 17,6 % годовых на приобретение земельного участка и строительство жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог:

- земельный участок с кадастровым номером № и жилой дом с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>;

- земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 3 815 078 рублей 38 копеек, в том числе: просроченные проценты 337 743 рубля 20 копеек, просроченный основной долг в размере 3 463 184 рубля 81 копейка, неустойка за просроченный основной долг в размере 215 рублей 29 копеек, неустойка за просроченные проценты в размере 13 935 рублей 08 копеек.

Истец направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита и расторжении кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), которое было доставлено заемщику и до настоящего времени не выполнено.

Представитель истца просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 3 815 078 рублей 38 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 70 706 рублей, обратить в пользу ПАО Сбербанк взыскание на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: земельный участок с кадастровым номером № и жилой дом с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 3 694 400 рублей, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов; земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 257 600 рублей, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк по доверенности ФИО2 не явилась, согласно заявленному в исковом заявлении ходатайству, просила рассмотреть дело в её отсутствие, возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени проведения судебного заседания извещалась надлежащим образом, однако, судебная корреспонденция возвращена в адрес суда, в связи с истечением срока хранения (л.д.80-81, 83-85, 86-87, 88).

В соответствии с положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотрение дело в отсутствие не явившихся сторон.

Установив фактические обстоятельства дела, изучив доводы истца, исследовав и оценив представленные в дело письменные доказательства, с учётом норм материального и процессуального права, суд приходит к следующему.

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статья 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации устанавливает, что доказательства представляются лицами, участвующими в деле.

Как следует из ст.60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В силу положений ст.11 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обращаясь в суд, истец должен доказать, что его права или законные интересы были нарушены. Судебной защите подлежит только нарушенное право.

Защита нарушенного права может осуществляться, в том числе путём восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения (ст.12 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из смысла вышеприведённых норм, бремя доказывания нарушения своих прав и свобод лежит на истце, который при обращении в суд должен доказать какие его права и охраняемые интересы будут восстановлены в случае удовлетворения искового заявления.

Согласно ч.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст.ст. 309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В судебном заседании установлено, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало ипотечный кредит ФИО1 в сумме 3 468 619 рублей на срок 320 месяцев под 17,6 % годовых на приобретение земельного участка и строительство жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> (л.д.40-46, 47-52).

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, зачислив на счет ФИО1 сумму кредита, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д.53).

Согласно п.7 Индивидуальных условий кредитования, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору кредита, обеспеченному ипотекой – 320 ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.9 Индивидуальных условий кредитования, погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

В силу п.2.3.5 Договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, возврат кредита производится в следующем порядке: ежемесячно/ежеквартально равными долями, начиная с 1-ого числа месяца/первого месяца квартала следующего за месяцем/кварталом получения кредита, не позднее 10 числа месяца/первого месяца квартала, следующего за платежным месяцем/кварталом.

В соответствии с п.2.3.6 Договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, уплата процентов за пользование кредитом производится в следующем порядке: не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в том числе окончательным.

Согласно п.2.3.7 Договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, и п.12 Индивидуальных условий кредитования, целевое назначение кредита: на индивидуальное строительство объекта недвижимости: жилого дома и покупка земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>.

Как следует из п.1.2 Договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом залога является: земельный участок с кадастровым номером № и жилой дом с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>.

В силу ч.2 ст.341 Гражданского кодекса Российской Федерации, если предметом залога является имущество, которое будет создано или приобретено залогодателем в будущем, залог возникает у залогодержателя с момента создания или приобретения залогодателем соответствующего имущества, за исключением случая, когда законом или договором предусмотрено, что оно возникает в иной срок.

Как следует из ч.1 ст.64 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при ипотеке земельного участка право залога распространяется также на находящиеся или строящиеся на земельном участке здание или сооружение залогодателя.

В соответствии с ч.1 ст.64.1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение этого земельного участка, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок.

В силу ч.1 ст.64.2 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, земельный участок, на котором с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом, приобретено, построено или строится здание или сооружение, или право аренды такого земельного участка считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности на приобретенные, построенные или строящиеся здание или сооружение.

В соответствии с ч.1 ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ №, жилой дом, общей площадью 73,3 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежит на праве собственности ФИО1, дата государственной регистрации права – ДД.ММ.ГГГГ.

Ограничение прав и обременение объекта недвижимости: договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Сбербанк России» с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21-24).

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ №, земельный участок, площадью 1100 +/- 12 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежит на праве собственности ФИО1, дата государственной регистрации права – ДД.ММ.ГГГГ.

Ограничение прав и обременение объекта недвижимости: договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Сбербанк России» с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.30-39).

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ №, земельный участок, площадью 600 +/- 17 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежит на праве собственности ФИО1, дата государственной регистрации права – ДД.ММ.ГГГГ.

Ограничение прав и обременение объекта недвижимости: ипотека в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России» с ДД.ММ.ГГГГ на 320 месяцев с даты фактического предоставления кредита (л.д.57-66).

Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 3 815 078 рублей 38 копеек, в том числе: просроченные проценты 337 743 рубля 20 копеек, просроченный основной долг в размере 3 463 184 рубля 81 копейка, неустойка за просроченный основной долг в размере 215 рублей 29 копеек, неустойка за просроченные проценты в размере 13 935 рублей 08 копеек, что подтверждается представленным в материалы дела расчетом (л.д.10).

Истец направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита и расторжении кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ №), однако почтовое отправление было возвращено отправителю, в связи с истечением срока хранения.

Согласно ч.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ч.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.3 ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Как следует из п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, обязанность суда, при обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, указать его начальную продажную цену, прямо предусмотрена действующим законодательством.

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, составляет 4 618 000 рублей, в том числе: жилой дом – 4 353 000 рубля, земельный участок – 265 000 рублей (л.д.27-29).

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> составляет 322 000 рублей (л.д.67-71).

С учётом изложенного, суд устанавливает начальную продажную стоимость залогового имущества в размере равном восьмидесяти процентам его рыночной стоимости.

В силу ч.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч.2 ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая, что обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены, и доказательств обратного ответчиком не представлено, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом, при подаче иска в суд, уплачена госпошлина в соответствии с платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 70 706 рублей (л.д.9), которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, уроженки <адрес>, <данные изъяты>, зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес>, в пользу ПАО Сбербанк (юридический адрес: 117312, <...>, Банк получателя: Среднерусский банк ПАО Сбербанк, ИНН <***>, КПП 775002002, БИК 044525225, Корр.счет 30101810400000000225, Номер счета 45507810440002983979, расчетный счет <***>, Назначение платежа: Оплата задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 3 815 078 рублей 38 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 70 706 рублей.

Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на земельный участок с кадастровым номером №, запись в ЕГРН № от ДД.ММ.ГГГГ – ипотека в силу закона, и жилой дом с кадастровым номером №, запись в ЕГРН № от ДД.ММ.ГГГГ – ипотека в силу закона, расположенные по адресу: <адрес>.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества – 3 694 400 рублей. Определить способ реализации - путём продажи с публичных торгов.

Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на земельный участок с кадастровым номером №, запись в ЕГРН № от ДД.ММ.ГГГГ – ипотека в силу закона, расположенный по адресу: <адрес>.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества – 257 600 рублей. Определить способ реализации - путём продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Краснодарский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Красноармейский районный суд Краснодарского края.

Судья

Красноармейского районного суда М.А. Килюхов

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья

Красноармейского районного суда М.А. Килюхов