Дело № 2-1-1017/2025
УИД 64RS0010-01-2025-002118-04
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 сентября 2025 года г.Вольск
Вольский районный суд Саратовской области в составе:
председательствующего судьи Козловой С.В.,
при секретаре Савельевой К.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,
установил:
Публичное акционерное обществе «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что между истцом и ФИО2 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 26.10.2016. Также Заемщику был открыт счет № (до изменения реквизитного состава - №) для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.
Со всеми вышеуказанными документами Заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.
В соответствии с п. 4. Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 25,9 % годовых.
Согласно Общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
В соответствии с п. 5.8 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить.
Платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем по состоянию на 11.07.2025 образовалась просроченная задолженность в размере 100 319 рублей 57 копеек, из которых: 13 338 рублей 51 копейка - просроченные проценты, 86 981 рубль 06 копеек - просроченный основной долг.
В ходе мероприятий по досудебному урегулированию ситуации истцу стало известно о смерти заемщика ФИО2, который умер ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно информации об открытых наследственных делах, размещенных в открытом доступе на сайте Федеральной нотариальной палаты, после смерти ФИО2 открыто наследственное дело №. В адрес нотариуса истцом направлена претензия кредитора.
Истец указывает, что наследники умершего должны отвечать по его долгам в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Факт регистрации потенциальных наследников с умершим по одному месту жительства на день смерти свидетельствует о фактическом принятии наследства.
Ответчик ФИО1 на момент смерти наследодателя была зарегистрирована и проживала по адресу регистрации с ФИО2
Кроме того, согласно справке по счетам в ПАО Сбербанк на имя ФИО2 имеются счета: № с остатком вклада 0,01 рублей и № с остатком вклада 9153,89 рублей, вышеуказанное имущество (денежные средства) входит в состав наследства.
После смерти наследодателя с указанного счета было произведено списание денежных средств в сумме 10 000 рублей. Совершение расходных операций по счетам наследодателя свидетельствует о фактическом принятии наследства наследником.
Истец полагает, что в соответствии с действующим законодательством и фактическими обстоятельствами дела ответчик является наследником заемщика, и как наследник должен отвечать по долгам наследодателя.
В адрес потенциального наследника направлялось требование о необходимости погашения просроченной задолженности по кредитному договору. Однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.
При заключении кредитного договора заемщиком страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней не оформлялось.
Истец просит взыскать с предполагаемого наследника ФИО1 в счет погашения долга сумму задолженности по кредитной карте №, выпущенной по эмиссионному контракту № от 26.10.2016 за период с 25.01.2025 по 11.07.2025 в размере 100 319 рублей 57 копеек, в том числе: 13 338 рублей 51 копейка - просроченные проценты, 86 981 рубль 06 копеек - просроченный основной долг, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 009 рублей 59 копеек.
Истец ПАО «Сбербанк» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, от него имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании предъявленные исковые требования признала в полном объеме.
Третьи лица – АО «Альфа-Банк» и ПАО «Совкомбанк» явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, возражений относительно требований истца не представили.
Исследовав материалы дела, выслушав объяснения ответчика, суд приходит к следующему.
На основании ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.
В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу п.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В ходе судебного разбирательства достоверно установлено, что 26.10.2016 ФИО2 были подписаны индивидуальные условия потребительского кредитования и между ним и ПАО «Сбербанк» был заключен эмиссионный контракт №, во исполнение которого заемщику была выдана кредитная карта с кредитным лимитом 10 000 рублей под 25,9% годовых.
В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) путем пополнения счета карты.
Согласно п.12 договора за несвоевременное погашение обязательного платежа предусмотрено взимание неустойки в размере 36% годовых от остатка просроченного основного долг. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
С использованием карты заемщиком были совершены расходные операции, что подтверждается материалами дела. Данный факт ответчиком не оспаривался.
Заемщик был уведомлен о полной стоимости кредита, ознакомлен с правилами кредитования и общими условиями кредитования. В вышеуказанных документах имеется подпись заемщика, свидетельствующая о его согласии с условиями кредитования.
В соответствии с п. 4. Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 25,9 % годовых.
Согласно Общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
В соответствии с п. 5.8 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить.
Согласно условиям кредитных договоров обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем согласно представленному истцом расчета, задолженность ФИО2 по указанному кредитному договору по состоянию на 11.07.2025 составила 100 319 рублей 57 копеек, в том числе просроченные проценты - 13 338 рублей 51 копейка, просроченный основной долг - 86 981 рубль 06 копеек.
Арифметическая точность указанных расчетов судом проверена, ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспаривалась, поэтому представленный истцом расчет принимается судом во внимание при вынесении решения.
Из свидетельства о смерти № следует, что ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.
Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.
Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).
В силу ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Из наследственного дела № на имущество ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, следует, что вступившим в права на наследство наследником первой очереди по закону после его смерти является его супруга ФИО1, которая в соответствии с ч. 1 и 3 ст.1175 ГК РФ обязана отвечать по долгам наследодателя, в связи с чем к ней, как к ответчику, были предъявлены исковые требования.
Как следует из свидетельств о праве на наследство по закону от 11.06.2025, ФИО1 получила наследство после умершего супруга ФИО2 в виде 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, жилой дом, здание (сарай), здание (баня), расположенных по адресу: <адрес>.
Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что наследник заемщика ФИО1 приняла в наследство вышеуказанное имущество.
Согласно выписке из ЕГРН от 10.06.2025 кадастровая стоимость наследственного имущества на дату открытия наследства – 30.11.2024, расположенного по адресу: <адрес>, составила: земельного участка – 135 252,09 рубля, жилого дома – 1 053 845,14 рублей, здание (сарай) – 81 894,73 рубля, здание (баня) – 62 239,27 рублей. Следовательно, стоимость наследственного имущества в виде 1/2 доли указанного имущества составит 666 615,61 рублей ((135252,09+1 053 845,14+81 894,73+62 239,27):2= 666 615,61 рублей).
Истцом не представлено иных доказательств, подтверждающих рыночную стоимость указанного имущества, ходатайств о проведении по делу судебно-оценочной экспертизы данного имущества от истца не поступало.
Таким образом суд приходит к выводу, что стоимость перешедшего после смерти ФИО2 наследственного имущества к ФИО1 составляет 666 615,61 рублей.
Согласно п. 1 и 3 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Учитывая изложенное, суд считает, что ФИО1 является надлежащим ответчиком по делу и с нее в пользу ПАО «Сбербанк России» должны быть взысканы денежные средства в погашение кредитной задолженности наследодателя ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, то есть в размере 100 319,57 рублей, поскольку ответчик не представила суду письменных доказательств, подтверждающих факт погашения данной кредитной задолженности.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При таких обстоятельствах суд полагает, что с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 009,59 рублей, которые подтверждаются платежными поручениями № от 30.07.2025 на сумму 4 009,59 рублей (л.д.24).
Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить в полном объме.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Казахстан, ИНН №, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № №, ИНН №, ОГРН №, задолженность по эмиссионному контракту № от 26.10.2016 за период с 25.01.2025 по 11.07.2025 в размере 100 319 (сто тысяч триста девятнадцать) рублей 57 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4009 (четыре тысячи девять) рублей 59 копеек.
Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Вольский районный суд Саратовской области.
Судья С.В. Козлова
Мотивированное решение изготовлено 7 октября 2025 года.