Дело № 2-541/2023

УИД 37RS0016-01-2023-000634-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

г. Юрьевец 29 сентября 2023 года

Пучежский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Чувилиной О.В.,

при секретаре Моревой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Инвестторгбанк» к ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Инвестторгбанк» (далее АО «Инвестторгбанк»), с учетом уточнения исковых требований, обратилось в суд с требованиями к ФИО2, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 694597 рублей 79 копеек, из которых сумма основного долга составляет 573000 рублей 65 копеек; сумма процентов 61720 рублей 07 копеек; сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов - 59877 рублей 07 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 10145 рублей 98 копеек, а также о расторжении данного кредитного договора.

Исковое заявление мотивировано тем, что между АО «Инвестторгбанк» и ФИО2 27.09.2019 заключен кредитный договор №№, путем акцептированного Банком заявления ФИО2, который включает в себя Индивидуальные условия договора потребительского кредита, в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить ФИО2 денежные средства в размере 1500000 рублей под 14,50 процентов годовых сроком по 26.02.2024 года на потребительские нужды, а ФИО2 обязалась вернуть указанные денежные средства в установленный срок, а также уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также при возникновении сумму неустойки. Обеспечение исполнения обязательств заемщика являлось поручительство ФИО3 в соответствии с договором поручительства № от 27.02.2019 г. АО «Инвестторгбанк» свои обязательства перед ФИО2 по Кредитному договору № исполнило в полном объеме, однако ФИО2 взятые на себя обязательства по вышеуказанному кредитному договору не исполняет надлежащим образом, в связи чем АО «Инвестторгбанк» направило в адрес ответчиков 21.12.2022 года Требование о досрочном возврате задолженности по Кредитному договору и о его расторжении, предоставив срок до 23.01.2023 г., однако оно оставлено ответчиками без исполнения. С целью прекращения кредитных правоотношений между истцом и ответчиком ФИО2 ввиду существенного нарушения заемщиком условий кредитного договора и Договора прекращения начисления истцом процентов по кредиту ответчику, истец просит расторгнуть Кредитный договор № от 27.02.2019 года с конкретной даты - 13.07.2023 года. Таким образом, в связи с нарушением Заемщиком обязательств по Кредитному договору Банк вправе потребовать от ответчиков досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору - досрочно оплатить предоставленный кредит и проценты, начисленные по Кредиту, в том числе оплатить неустойку (л.д. 6-7).

Судом протокольно к участию в деле соответчиком привлечен наследник умершего поручителя ФИО3, <данные изъяты> - ФИО4 в лице законного представителя ФИО2

В судебное заседание представитель истца не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела АО «Инвестторгбанк» извещено надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражали.

Ответчик ФИО2, действующая в своих интересах и в интересах своей <данные изъяты> ФИО4, в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещались судебной повесткой по месту регистрации, подтвержденному адресной справкой отделения адресно-справочной работы УМВД России по Ивановской области.

Суд, руководствуясь ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч.1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства, представленные истцом и обстоятельства, указанные в исковом заявлении, согласно ст. 55 ГПК РФ, являются доказательствами по делу.

Ответчики со своей стороны доказательств выполнения обязательств по выплате кредитов не представили, в связи с чем, суд, в силу ст.55 ГПК РФ, берет за основу решения только доказательства, представленные истцом и полученные судом в ходе подготовки по делу и проведения судебных заседаний.

Суд установил, что 27 февраля 2019 года между АО «Инвестторгбанк» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита № №, по условиям которого ФИО2 предоставлен кредит в размере 1500000 рублей на срок по 26.02.2024 г. включительно под 14,5 % годовых путем перечисления на открытый заемщику счет № (л.д.16-17).

Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных регулярных платежей в дату 25 числа каждого месяца в размере 35702 рублей, кроме последнего (л.д. 18).

Пунктом 10 Кредитного договора предусмотрено обеспечение исполнения обязательства заемщика поручительством ФИО3, отношения по поручительству регулируются Договором поручительства №№ от 27.02.2019, согласно п.п. 1.1, 2.1 которого ФИО3 обязывается перед АКБ «Инвестторгбанк» полностью отвечать за несвоевременное и надлежащее исполнение ФИО2 всех денежных обязательств перед кредитором по Кредитному договору № 27.02.2019 (л.д. 10-12).

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора заемщику начисляется неустойка в виде пени в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения обязательств.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, перечислив денежные средства в размере 1500000 рублей на счет №, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 42-43).

Ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность (л.д. 29-34).

Согласно п.3.1-3.2 Договора поручительства № основанием ответственности Поручителя является неисполнение или ненадлежащее исполнение Должником своих обязательств по кредитному договору, при наступлении которого в случае досрочного истребования исполнения обязательств поручитель обязуется перечислить в пользу кредитора денежные средства в размере сумму, причитающихся с должника по основному кредитному договору.

21.12.2022 года АО «Инвестторгбанк» направил ответчику ФИО2, ФИО3 требование о досрочном погашении задолженности в срок до 23.01.2023 в размере 594290 рублей 35 копеек, из которых срочный основной долг 488472 рубля 21 копейка, просроченный основной долг 84528 рублей 44 копейки, 9592 рубля 70 копеек просроченные проценты, 5045 рублей 32 копейки срочные проценты, 873 рубля 08 копеек срочные проценты на просроченный основной долг, 5778 рублей 60 копеек пени на просроченный основной долг и просроченные проценты (л.д. 38-40). Данное требование Банка ответчиком не исполнено.

Судом установлено, что Заемщиком ненадлежащим образом исполняются платежные обязательства по Договору, начиная с 25 ноября 2022 года и по настоящее время, платежи в счет погашения кредита не производятся, до этой даты вносились с нарушением сроков и установленного Кредитным договором размеров платежей.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 13.07.2023 года задолженность ФИО2 по кредитному договору составляет 694597 рублей 79 копеек, из которых 573000 рублей 65 копеек - основной долг, 61720 рублей 07 копеек - просроченные проценты, 55664 рубля 69 копеек - пени по кредиту, 4212 рублей 38 копеек - пени по процентам (л.д. 29-34).

Ответчиком не представлено возражений относительно образовавшейся задолженности и ее размера.

Поскольку у суда отсутствуют основания не доверять расчету, предоставленному истцом, который не опровергнут ответчиком, исковые требования о взыскании указанной в иске суммы задолженности заявлены обоснованно.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно п.58 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» по долгам наследодателя, по которым отвечает наследник, следует понимать все имеющиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45 "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве" в случае смерти поручителя либо объявления его умершим обязанными по договору поручительства являются наследники поручителя, которые отвечают перед кредитором солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ). Договором поручительства может быть предусмотрено, что наследники поручителя не отвечают по долгам поручителя.

Таким образом, наследник должника-поручителя при условии принятия им наследства становится солидарным должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п.1 ст.416 ГК РФ).

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст.1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Исходя из содержания приведенных правовых норм, поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель должен нести ответственность перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Таким образом, в случае смерти поручителя и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с наследников поручителя в пределах стоимости наследственного имущества.

Судом установлено, что поручитель ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.101-102). Наследниками первой очереди (ст.1142 ГК РФ) умершего ФИО3, является его супруга ФИО2, его <данные изъяты> ФИО4, что подтверждается копией наследственного дела, согласно которого с заявлениями к нотариусу Юрьевецкого нотариального округа Ивановской области обратилась ФИО2, от своего имени, поскольку являлась наследником по завещанию, и от имени своей <данные изъяты> ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, как наследника, имеющего право на обязательную долю в наследстве.

В соответствии с наследственным делом ФИО3 в наследственную массу входит следующее имущество:

-земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, примыкает с южной стороны <адрес>;

- земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, находиться примерно по направлению на запад от ориентира уч.21;

- жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>;

- земельный участок и жилой дом по адресу: <адрес>;

- оружие;

- денежный вклад в ПАО «Сбербанк России».

Таким образом, в данном случае, взыскание кредитной задолженности по кредитному договору № от 27.02.2019 года возможно с наследников умершего поручителя.

Судом не принимаются во внимание ограничения по взысканию задолженности по кредитному договору № № от 27.02.2019 с ФИО2 пределами стоимости наследственного имущества, в связи с тем, что она является заемщиком по данному кредитному договору, является надлежащим ответчиком по делу.

Исходя из изложенного суд считает необходимым, принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору заемщиком своевременно исполнены не были, суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании с ответчика ФИО2, действующей в своих интересах и интересах ФИО1, задолженности по кредитному договору в размере 694597 рублей 79 копеек подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 10145 рублей 98 копеек.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере10145 рублей 98 копеек. Оплата истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №. В связи с удовлетворением основных требований истца с ответчика подлежит взысканию уплаченная по делу государственная пошлина в размере10145 рублей 98 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 199, 233 - 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Инвестторгбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, <данные изъяты>), ФИО2, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, <данные изъяты>) в пределах стоимости наследственного имущества, в пользу Акционерного общества «Инвестторгбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 694597 рублей 79 копеек (шестьсот девяносто четыре тысячи пятьсот девяносто семь рублей семьдесят девять копеек), из которых 573000 рублей 65 копеек сумма основного долга, 61720 рублей 07 копеек сумма процентов, 58877 рублей 07 копеек сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов.

Расторгнуть кредитный договор № № от 27 февраля 2019 года заключенный между Акционерным обществом «Инвестторгбанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Инвестторгбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10145 рублей 98 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.В. Чувилина

Мотивированное решение изготовлено 06 октября 2023 года.