Копия
89RS0004-01-2022-002457-87 дело № 2-1752/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Новый Уренгой 16 августа 2022 года
Новоуренгойский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе
председательствующего судьи Лопыревой С.В.,
при секретаре Биртаевой А.М.,
с участием представителя ГПБ ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, встречному иску ФИО2 к «Газпромбанк» «Акционерное общество» о признании недействительным кредитного договора.
установил:
ДД.ММ.ГГГГ «Газпромбанк» (Акционерное общество) предоставил ФИО2 кредит на сумму 199 999.65 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой 7.5% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и выплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами согласно графику погашения платежей.
«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратился с требованиями о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу, а также взыскании с ответчика задолженности по состоянию на 19.04.2022в размере 204 125.01 руб., из которых 151 905.07 руб. – задолженность по кредиту, 2 787.76 руб. – проценты за пользование кредитом, 757.02 руб. – проценты на просроченный основной долг, 47 688.18 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 986.98 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также 11 241.25 руб. - в счет возврата уплаченной при подаче иска госпошлины, а также пени по кредитному договору по ставке 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 20.04.2022 года на дату расторжения кредитного договора, ссылаясь на неисполнение ответчиком условий кредитного договора в части погашения кредита и процентов за его пользование.
ФИО2 обратилась со встречным иском, в котором, ссылаясь на не заключение договора, просила признать индивидуальные условия ничтожной сделкой.
В судебном заседании представитель ГПБ (АО) поддержала заявленные требования, возражала против удовлетворения встречного иска. Указала на то, что согласно представленному ко встречному исковому заявлению протокола осмотра, у ФИО2 было два телефона, на одном из которых – с абонентским номером , установлено приложение «Мобильный банк «Телекард2.0»; оформление кредитного договора осуществлено именно в мобильном приложении; кредитные средства были зачислены на счет, эмитированный Банком на имя ФИО2, в последующим денежные средства были переведены на другие счета также на имя ФИО2
В судебное заседание ФИО2 и ее представитель не явились.
Исследовав в судебном заседании обстоятельства дела по представленным доказательствам, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.
Из представленных Банком документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в Банк ГПБ (АО) подано заявление на получение совместной международной расчетной (дебетовой) банковской карты (т.1 л.д.28).
В рамках Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО), Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием мобильного Банка и Интернет Банка ГПБ (АО) ответчиком установлено приложение «Мобильный банк «Телекард 2.0».
Факт установки мобильного приложения на смартфон с абонентским номером подтверждается протоколом осмотра места происшествия от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.127-127). Использование именно ФИО2 данного абонентского номера, помимо указанного протокола осмотра, - фактом его указания в поданных возражениях относительно исполнения судебного приказа (т.1 л.д.109), во встречном исковом заявлении (т.1 л.д.110).
Согласно п.2.30-2.31 Условии использования банковских карт Банк ГПБ (АО) документы могут быть направлены клиентом в Банк в форме электронных документов, подписанных простой электронной подписью, которые признаются сторонами документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.
На основании п.5.17 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Мобильного Банка и Интернет Банка в Банке ГПБ (АО) в рамках ДБО Клиент имеет право оформить Заявление-анкету на предоставление кредита. По результатам заполнения электронной формы Заявления-анкеты на предоставление кредита Клиент отправляет кредитную заявку, подписанную ЭП Клиента, в Банк для рассмотрения и принятия решения. Заявление-анкета на предоставление кредита считается принятым Банком при отражении в Интернет Банке или Мобильном Банку информации о его принятии на рассмотрение.
По результатам успешного рассмотрения Заявления-анкеты на предоставление кредита Клиент получит СМС-сообщение (п.5.18).
Клиент имеет право в случае успешного рассмотрения Заявления-Анкеты на предоставление кредита инициировать через Систему ДБО заключение с Банком Кредитного договора. Кредитный договор считается заключенным с момента акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Кредитного договора, оформленного и направленного в Банк с использованием Системы ДБО в виде Индивидуальных условий в соответствии с Общими условиями. При этом формируется электронный образ Индивидуальных условий в формате, позволяющем Клиенту осуществить его самостоятельное распечатывание.
Акцептом со стороны Банка будет являться зачисление Кредита на Банковский счет Заемщика в течение срока, предусмотренного Индивидуальными условиями (п.5.19).
ФИО2 в Мобильном приложении ДД.ММ.ГГГГ направила заявление-заявку на получение потребительского кредита, подписанную простой электронной подписью с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции (т.2 л.д.1-5).
Факт принадлежности ФИО2 абонентского номера подтверждается протоколом осмотра места происшествия от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.128), обращением ФИО2 в Банк, в котором данный номер указан в качестве контактного (т.2 л.д.25).
Именно на данный номер приходили СМС-сообщения, в том числе о вхождении в Мобильное приложение «Телекард 2.0» с нового устройства, с необходимыми для ввода кодами, сведения о подписании кредитного договора (т.2 л.д.1-4).
ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 199 999.65 руб. поступили на банковский счетФИО2, таким образом кредитный договор с позиции ч.1 ст. 807 ГК РФ является заключенным.
С учетом представленных сторонами суду доказательств: протокола осмотра места происшествия от ДД.ММ.ГГГГ, логов оформления потребительского кредита, выписки из лицевого счета, оснований для признания заключенного кредитного договора недействительной (ничтожной) сделкой суд не усматривает.
Из условий заключенного сторонами кредитного договора следует, что неотъемлемыми частями кредитного договора являются Индивидуальные условия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ , а также Общие условия предоставления потребительских кредитов.
В силу положений ст.ст.421, 422 и 432 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и выборе его условий, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Положения ст.820 ГК РФ предъявляют только одно требование к кредитному договору – письменная форма и не устанавливают обязательность составления единого текста, содержащего все условия предоставления кредитных средств. Таким образом, отсутствие единого текста кредитного договора не указывает на его ничтожность.
Согласно условиям заключенного сторонами кредитного договора, ответчик обязался погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами в размере 17 315 руб. внося ежемесячный платеж до 15 числа каждого текущего месяца.
Таким образом, заключенным между сторонами договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).
Из представленного суду расчета задолженности, составленного на основании выписки из лицевого счета, следует, что ответчик допускает просрочку исполнения обязательств по кредитному договору.
Сам по себе факт неисполнения кредитного договора ФИО2 не оспаривается.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. В силу ст.ст.809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитной организации (кредитору) денежную сумму, полученную по кредитному договору, и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором.
Факт невозврата кредитных средств ФИО2 не оспаривается.
В силу п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Неисполнение ФИО2 условий кредитного договора и невозврат денежных средств суд расценивает как существенное нарушение условий договора.
С учетом положений ст.165.1 ГК РФ суд считает требования ст. 452 ГК РФ выполненными.
В связи с изложенным, требования Банка о расторжении кредитного договора, возврате займа с начисленными за период пользования процентами, процентами на просроченный основной долг, пени являются обоснованными и основанными на законе.
При определении суммы задолженности суд исходит из расчета, представленного Банком. ФИО2 иного расчета не представлено, имеющийся расчет в установленном законом порядке не оспорен.
Обоснованными и соответствующими условиям заключенного договора являются также требования истца о взыскании с ответчика пени по кредитному договору по ставке 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов с 20.04.2022 года на дату расторжения кредитного договора.
Кроме того, в силу ст.98 ГПК РФ, ст.15 ГК РФ, разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрение дела» с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче настоящего иска госпошлина в сумме 16 030.04 руб. (платежные поручения [суммы изъяты] от ДД.ММ.ГГГГ и [суммы изъяты] от ДД.ММ.ГГГГ).
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
решил:
Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО2 с даты вступления решения в законную силу.
Взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 19.04.2022 в размере 151 905 рублей 07 копеек – задолженность по кредиту, 2 787 рублей 76 копеек – проценты за пользование кредитом, 757 рублей 02 копейки – проценты на просроченный основной долг, 47 688 рублей 18 копеек – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 986 рублей 98 копеек – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также 11 241 рубля 25 копеек - в счет возврата уплаченной при подаче иска госпошлины.
Взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному договору по ставке 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 20.04.2022 года на дату расторжения кредитного договора.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Суда Ямало-Ненецкого автономного округа в течении месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Новоуренгойский городской суд.
Судья подпись С.В. Лопырева
Решение суда принято в окончательной форме 19.08.2022
КОПИЯ ВЕРНАПодлинный документ находится в деле №2-1752/2022Новоуренгойского городского суда ЯНАОСудья ____________________ ______________________ (личная подпись) (инициалы, фамилия)Секретарь ________________ ______________________ (личная подпись) (инициалы, фамилия)«_______» _______________________________ 20 ______ г.
_________________________________не вступил(о) в законную силуСудья ___________________ _______________________ (личная подпись) (инициалы, фамилия)Секретарь ______________ _______________________ (личная подпись) (инициалы, фамилия)«_______» _____________________________ 20 ________ г.