Решение по делу № 2-1096/2023 от 22.11.2023

Дело №2-1096/2023

УИД: 42RS0006-01-2023-002168-02

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Кировский районный суд г.Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего Немировой В.В.,

при секретаре Минаевой Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кемерово

22 ноября 2023 года

дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности. Свои требования мотивирует следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и Ответчиком был заключен кредитный договор №***. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых по безналичным/наличным, сроком на <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк»,что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.№*** от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением №*** о присоединении. Все права и обязанности <данные изъяты> перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты>.

Просроченная задолженность но процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты>.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: <данные изъяты>.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

<данные изъяты>

что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, просит суд взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 62451.31 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2073.54 руб. (л.д.3-4).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО2, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ сроком на <данные изъяты> (л.д.34), в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д.61), ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие истца (оборот л.д.3, л.д.13), что суд находит возможным.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признавал, представил суду письменное заявление с ходатайством о применении сроков исковой давности (л.д.48).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» представил в суд письменный отзыв на возражения ответчика (л.д.62-65).

Информация о дате, времени и месте рассмотрения заявления размещена в установленном п. 2 ч. 1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" порядке на сайте Кировского районного суда г. Кемерово (kirovsky.kmr@sudrf.ru в разделе «Судебное делопроизводство»).

Суд на основании положений ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, п.1 ст. 810 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом,

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и <данные изъяты>, на основании анкеты заявителя (л.д.29-30) заключен договор кредитования для кредита Кредитная карта <данные изъяты> с лимитом кредитования <данные изъяты>, сроком действия лимита кредитования – <данные изъяты>, срок возврата кредита – <данные изъяты>. Ставка за проведение безналичных операций – <данные изъяты>, максимальная ставка за проведение наличных операций – <данные изъяты> Льготный период – <данные изъяты>. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа (МОП), платежный период – <данные изъяты>. Первый расчетный период начинается с момента установления Лимита кредитования. Каждый следующий Расчетный период начинается со дня, следующего за днем за днем окончания предыдущего Расчетного периода. Длительность Расчетного периода – <данные изъяты>. Платежный период начинается со дня окончания Расчетного периода. Максимальный размер МОП – <данные изъяты> от суммы полученного, но не погашенного Кредита.

Согласно п. 12 условий договора, штраф за нарушение сроков погашения Кредитной задолженности: при сумме кредита до <данные изъяты> за факт образования просроченной задолженности, но не более <данные изъяты> от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

При сумме кредита от <данные изъяты> за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более <данные изъяты> от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; <данные изъяты>. за факт образования просроченной задолженности 2 раза, но не более <данные изъяты> от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; <данные изъяты> за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более раз, но не более <данные изъяты> от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

При сумме кредита от <данные изъяты> за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более <данные изъяты> от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; <данные изъяты> за факт образования просроченной задолженности 2 раза, но не более <данные изъяты> от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; <данные изъяты> за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более раз, но не более <данные изъяты> от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Штраф начисляется в день, следующий за днем окончания Платежного периода при каждом нарушении срока уплаты платежа.

В случае уступки мною без письменного согласия Банка прав по Договору кредитования либо прав, принадлежащих мне вследствие признания Договора кредитования недействительным либо незаключенным по любым основаниям полностью либо в части, обязуюсь по требованию Банка уплатить штраф в размере 30 (Тридцать) процентов от суммы уступленных прав, а также возместить причиненные Банку убытки. (л.д.16-21).

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Индивидуальных условиях для Кредита.

Кроме того, при заключении договора, ФИО1 выразил согласие на страхование по <данные изъяты>. Период оплаты – <данные изъяты>. Размер ежемесячного платежа <данные изъяты>, в последний месяц периода – <данные изъяты> (л.д.25,26-27).

Поскольку в данном случае предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств ежемесячно по частям, что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, данное обязательство не может быть признано обязательством, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования, несмотря на то, что сторонами не согласован график платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу. Указание в соглашении на срок "до востребования" противоречит иным условиям соглашения о ежемесячном погашении минимального обязательного платежа с обязательным включением в его состав 10% от основного долга (лимита кредитования).

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету (л.д.8).

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 62451,31 руб., в том числе:

- <данные изъяты>

<данные изъяты> (л.д.5-7).

Указанный расчет судом проверен, соответствует положениям закона и условиям кредитного договора, является арифметически верным, ответчиком не опровергнут, иного расчета, как и доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств ответчиком не представлено.

Как следует из п.1.1 ч. I Устава ПАО «Совкомбанк», Банк является правопреемником <данные изъяты> (оборот л.д.33).

Определением мирового судьи судебного участка №3 Кировского судебного района г. Кемерово от ДД.ММ.ГГГГ по делу №***, судебный приказ мирового судьи судебного участка №3 Кировского судебного района г. Кемерово от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенный по заявлению ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №*** за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, отменен (л.д.15).

Разрешая заявленные исковые требования с учетом заявления ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности суд пришел к следующему выводу.

Согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

В силу положений ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом, срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из норм гражданского законодательства, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как разъяснено в п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

При исчислении срока следует учитывать обращение истца с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Судом установлено, что согласно материалам дела, задолженность по договору №*** возникла ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п.6 условий Договора, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа (МОП), платежный период – <данные изъяты>. Первый расчетный период начинается с момента установления Лимита кредитования. Каждый следующий Расчетный период начинается со дня, следующего за днем за днем окончания предыдущего Расчетного периода. Длительность Расчетного периода – <данные изъяты>. Максимальный размер минимального обязательного платежа-<данные изъяты> от суммы полученного, но не погашенного кредита.

Принимая во внимание вышеприведенные правовые нормы о порядке исчисления срока исковой давности, при наличии в договоре условия, предусматривающего погашение заемщиком кредита ежемесячными платежами, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу с даты не внесения платежа, поскольку именно в этот момент кредитор узнает о нарушении своего права.

Банк узнал о нарушении своего права ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету (л.д.8-9).

Таким образом, с учетом положения ст. 200 ГК РФ, срок исковой давности по взысканию указанных сумм задолженности, по договору №***, заключенному с ФИО1 истек ДД.ММ.ГГГГ

За восстановлением нарушенного права истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается материалами приказного производства №***.

Учитывая изложенное, срок исковой давности по поданному иску истек. Доказательств перерыва и приостановления течения срока исковой давности суду не представлено.

В силу положений п. 1 ст. 207 ГК РФ, истечение срока исковой давности по главному требованию о взыскании суммы кредита в размере 62451,31 руб. влечет также истечение срока исковой давности по дополнительным исковым требованиям (проценты, начисленные на данную сумму кредита, а также неустойка за просрочку уплаты этой суммы кредита и за просрочку уплаты процентов), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку судом по заявлению ответчика установлено истечение срока исковой давности по всем исковым требованиям, в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленного иска в полном объеме.

По правилам ст. 98 ГПК РФ, госпошлина относится за счет истца.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности, отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Кемерово.

Мотивированное решение суда составлено 29.11.2023 г.

Председательствующий: