Дело 2-8004/2022

N

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 11 ноября 2022 года

Ленинский районный суд г. Оренбурга в составе: председательствующего судьи Куценко Е.И., при секретаре Литовченко Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, применения последствий недействительности сделки,

УСТАНОВИЛ:

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обратилось в суд с указанным исковым заявлением к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, применения последствий недействительности сделки. В обоснование заявленных требований указали, что ... между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (страховщиком) был заключен договор страхования жизни N (далее «Договор Страхования»). Между сторонами были согласованы все существенные условия договора о чем, свидетельствует подписанный договор страхования, в котором четко указан размер страховой премии, страховой суммы, а также согласованы иные обязательные условия, предусмотренные действующим законодательством. Однако в дальнейшем истцу стало известно, что при заключении договора страхования страхователь не сообщил все необходимые данные о состоянии своего здоровья, что является обязанностью страхователя в соответствии со ст. 944 ГК РФ. При заключении договора страхования страхователь был ознакомлен договора страхование (заявление) и согласился со всеми существенными условиями договора, в том числе с декларацией застрахованного лица, что подтверждается его подписью. В соответствии с декларацией застрахованного лица, страхователь подтвердил, что у него не имеется заболеваний из установленного декларацией перечня.

Из выписки из амбулаторной карты за период с ... по ... следует, что до заключения договора страхования страхователь обращался за медицинской помощью ... с диагнозом хронический миелоидный лейкоз.

Просили суд, признать недействительным договор страхования N от ..., применить последствия недействительности сделки к договору страхования N N от ..., заключенного между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Представитель истца ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дате и времени извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судом в адрес ответчика было направлено судебное извещение о дате, месте и времени рассмотрения дела, однако конверт возвращен с отметкой «Истек срок хранения». В соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Риск неблагоприятных последствий, связанных с неполучением корреспонденции лежит на самом лице. Применительно к правилам п.34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от ... N, и ч.2 ст.117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции по извещению, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Сведения о времени и месте судебного заседания были дополнительно размещены на официальном сайте Ленинского районного суда ...: http://leninsky.orb@sudrf.ru посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пп. 2 п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (п. 1).

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали (п. 3).

В соответствии со ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей (п. 1).

В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению (п. 3).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", среди обязанностей страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить страховщику известные страхователю на момент заключения договора страхования обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику (пункт 1 статьи 944 ГК РФ). Под такими обстоятельствами следует понимать обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (абзац второй пункта 1 статьи 944 ГК РФ), которые имеют значение для оценки страховщиком принимаемого на себя риска.

Согласно ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка) (п. 1).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия (п. 2).

В соответствии со ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (п. 2).

Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса (п. 4).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ... между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО1 был заключен договор страхования жизни N в соответствии с Правилами страхования N. N, утвержденных приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ... N

Выгодоприобретателем по договору является ФИО1

Перечень страховых рисков на случай наступления которых производится страхование, размеры страховых сумм и страховых премий (страховых взносов) указаны в Приложение N к настоящему страховому полису (п.4.1. Договора страхования жизни).

Согласно п.2.2. Приложения N к страховому полису N N от ... перечислен перечень страховых рисков, размеры страховых сумм по каждому страховому риску и размеры страховых взносов: инвалидность 1 или 2 группы с освобождением от уплаты взносов (каждый страховой взнос ... руб., страховая сумма по риску определяется в порядке указанном ниже в п. 2.2 настоящего Приложения); дожитие (каждый страховой взнос по риску ... руб., страховая сумма по риску ... рублей); смерть (каждый страховой взнос по риску ... руб., страховая сумма по риску ... ... рублей); дополнительное страхование жизни на срок (риск не предусмотрен, страховая сумма по риску не применима); смерть от несчастного случая (каждый страховой взнос по риску ... руб., страховая сума по риску ... ... руб.); смерть на общественном транспорте (риск не предусмотрен, страховая сумма по риску не применима); инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая или болезни (риск не предусмотрен, страховая сумма по риску не применима); инвалидность 1,2 и 3 группы (риск не предусмотрен, страховая сумма по риску не применима); диагностирование особо опасных заболеваний (риск не предусмотрен, страховая сумма по риску не применима); травмы (риск не предусмотрен, страховая сумма по риску не применима); хирургические вмешательства от несчастного случая (риск не предусмотрен, страховая сумма по риску не применима); госпитализация от несчастного случая (риск не предусмотрен, страховая сумма по риску не применима); дожитие застрахованного лица до наступления события недобровольной потери работы (риск не предусмотрен, страховая сумма по риску не применима).

Размер (итого) страховой премии за весь срок действия договора страхования составляет ... руб. Размер (итого) каждого ежегодного страхового взноса составляет ... рублей (п. 6.2. Договора страхования жизни).

Срок действия договора действует с ... по ... включительно.

При заполнении декларации застрахованного лица о здоровье ФИО1 на предложенные вопросы, касающиеся наличия заболеваний, планирование хирургических вмешательств, проведение медицинского исследования, обращений за консультацией к врачу указала отрицательные ответы, а именно на вопросы обращались ли Вы за медицинской помощью и/или были ли у Вас диагностированы следующие заболевания: злокачественные онкологические заболевания (в том числе лейкемия, лимфома, болезнь ФИО2)?; было ли Вам рекомендовано и/или планируется ли в ближайшем будущем проведение таких исследований как ЭКГ, магнитно-резонансная томография, эндоскопическое исследование (колокоскопия, фиброгастродуоденоскопия, бронхоскопия), кроме случаев указанных в Примечании «б»?; обращались ли Вы в течении последних 12 (двенадцати) месяцев за консультацией к врачу по какой-либо причине и/или находились ли на госпитализации (кроме случае указанных в Примечаниях «а», «б», «в», «г»)?; принимает ли Вы регулярно какие-либо медицинские препараты в течение последних 2 (двух) лет (кроме случаев, указанных в Примечании «г»?; находились ли Вы на протяжении последних 2 (двух) лет на больничном, более чем 14 (четырнадцать) дней подряд и/или есть ли у Вас какие-либо ограничения трудоспособности, связанные с состоянием здоровья, требующие сокращенного рабочего дня/частичной трудовой занятости? проставила отрицательные ответы.

Согласно разделу 5 правил страхования, договор страхования может заключаться одним из следующих способов: путем составления одного документа, подписываемого обеими сторонами (в том числе на основании письменного заявления страхователя). Таким документом может быть страховой полис по установленной страховщиком форме; путем направления страховщиком страхователю на основании устного или письменного заявления страхователя страхового полиса (или свидетельства, сертификата, квитанции), составленного в виде электронного документа и подписанного страховщиком электронной подписью в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, или заключение договора в виде электронного документа (обмена электронными документами) посредством подписания электронными подписями сторон или иным способом в соответствии с законодательством Российской Федерации; путем вручения страховщиком страхователю страхового полиса (или свидетельства, сертификата, квитанции) на бумажном носителе, подписанного страховщиком, на основании устного или письменного заявления Страхователя.

В заявление на заключение договора страхования жизни (Страхового полиса) «Семейный актив» от ... страхователь ФИО1 подтвердила, что получила полную и подробную информацию о страховой программе, а также подтвердила, что данные им ответы на предложенные вопросы соответствуют действительности, вся представленная информация является полной и достоверной.

Согласно п. 5.5. правил страхования при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Согласно настоящим Правилам к таким обстоятельствам относятся сведения, из числа указанных в подп. 5.3.1 настоящих Правил, в т.ч. оговоренные страховщиком в заявлении по установленной страховщиком форме (если договор страхования заключается на основании письменного заявления), включая приложения и дополнения к нему, в т.ч. по установленной страховщиком форме (в случае их наличия) и/или в ином письменном запросе по установленной страховщиком форме и/или в договоре страхования в т.ч. в виде декларативных положений. Если будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные или недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска, страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным.

Согласно справке из амбулаторной карты N N ФИО1 установлен диагноз сублейкемический миелоз с ... года, хроническая фаза, а также что ФИО1 находилась на амбулаторном обследовании у гематолога с ...

Согласно выписке из амбулаторной карты N N» ... за период с ... по ... ФИО1 установлены диагнозы ... г.,... – С. 92.1 хронический миелоидный лейкоз (ХМЛ), BCR/ABL-положительный; ..., ..., ..., ... - С. 92.1 хронический миелоидный лейкоз (ХМЛ), BCR/ABL - положительный; ..., ..., ..., ..., ... - С. 92.1 хронический миелоидный лейкоз (ХМЛ), BCR/ABL - положительный; ... - С. 92.1 хронический миелоидный лейкоз (ХМЛ), BCR/ABL – положительный.

Согласно Международной классификации болезней 10-го пересмотра (МКБ 10) С92.1 хронический миелоидный лейкоз (ХМЛ), BCR/ABL – положительный относится к онкологическому гемопоэтическому заболеванию.

Таким образом, при заключении спорного договора страхования N N от ..., ФИО1 было известно о наличии у нее заболевания, действуя недобросовестно, она не сообщила страховщику данные сведения, чем лишила страховщика на момент заключения договора возможности оценить страховой риск и определить вероятность наступления страхового случая, что влияет на установление условий заключения договора страхования.

Вышеуказанные диагнозы имелись у ФИО1 до заключения договора страхования, следовательно, не носили внезапный, непредвиденный и непреднамеренный характер, а потому не являются страховыми случаями. Отсутствие у страховщика сведений на момент заключения договора страхования о наличии у застрахованного лица ФИО1 заболеваний на момент подписания заявления, является основанием для признания недействительным договора страхования.

Согласно правой позиции, отраженной в п. 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утв.Президиумом ВС РФ 5.06.2019 г., если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 названной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ (пункт 3 статьи 944 ГК РФ).

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии предусмотренных законом оснований для признания договора страхования жизни N N от ..., заключенного между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» недействительным и удовлетворяет требования истца в данной части требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению N от ... истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 6 000 руб., суд взыскивает с ответчика в пользу истца указанную сумму государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194- 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, применения последствий недействительности сделки удовлетворить.

Признать договор страхования N N от ..., заключенный между обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» и ФИО1, недействительным.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда в течение месяца со дня вынесения через Ленинский районный суд ....

Председательствующий подпись Е.И.Куценко.

...

...

...