Решение по делу № 2-280/2023 от 04.04.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

К делу № 2-280/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Каневская 04 апреля 2023 года

Каневской районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Сеиной Т.П.,

при секретаре Курбала М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу должника ФИО2, наследникам ФИО3, ФИО1 в лице законного представителя ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу должника ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указал, что 22.08.2019 между ПАО «Совкомбанк» (далее - банк) и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № (далее - договор) и предоставлена кредитная карта с возобновляемым лимитом.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом и нарушал п. 6 Индивидуальных условий договора (п.п. 4.1 Условий кредитования).

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла.

По состоянию на 27.10.2022 задолженность заемщика по кредитному договору составляет 51 879,07 рублей, которая состоит из просроченной ссудной задолженности - 43 909,62 рублей, неустойки на просроченную ссуду - 5 281,02 рубль, иных комиссий - 2 688,43 рублей.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было.

Просил произвести замену ответчика (заемщика) его наследником, взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с наследников умершего заемщика ФИО2 задолженность в размере 51 879,07 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 756,37 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Судом в ходе судебного разбирательства ответчиками по делу привлечены наследники ФИО2 - ФИО3, ФИО1 в лице законного представителя ФИО4, ФИО5.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, не сообщили суду об уважительных причинах неявки, ходатайств о рассмотрении дела в их отсутствие не заявляли. Ответчик ФИО3 представила возражение, в котором просит иск оставить без рассмотрения, поскольку истцом не принимались меры по досудебному урегулированию спора.

Суд в соответствии с ч.ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено, что 22.08.2019 между кредитором ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО2 заключен договор потребительского кредита № (в виде акцептованного заявления оферты), согласно которому ФИО2 предоставлена кредитная карта (карта «Халва») с возобновляемым лимитом 45 000 рублей.

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия), Тарифов банка и Общих условий договора потребительского кредита (далее - Общие условия), с содержанием которых заемщик ознакомлена и согласилась при подписании Индивидуальных условий.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Истец выполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику 22.08.2019 денежные средства в размере 45 000 рублей в соответствии с условиями договора, что подтверждается выпиской по счету.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Установлено, что обязательства по возврату долга заемщиком не исполнены.

Как видно из материалов дела, заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору № от 22.08.2019 по состоянию на 27.10.2022 составляет 51 879,07 рублей, которая состоит из просроченной ссудной задолженности - 43 909,62 рублей, неустойки на просроченную ссуду - 5 281,02 рубль, иных комиссий - 2 688,43 рублей.

Проверив представленный истцом расчет, суд находит его правильным и обоснованным, согласующимся с условиями кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства (ст. 1110 ГК РФ).

В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с положением ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Из наследственного дела № видно, что после смерти наследодателя ФИО2 приняли наследство мать ФИО3 и сын ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице законного представителя ФИО4 и сын ФИО5, на основании чего им выданы свидетельства о праве на наследство по закону - ФИО3 в 1/4 доле, ФИО1 и ФИО5 в 3/8 долях каждому на наследственное имущество, состоящее из ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, и ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером № по адресу: <адрес>.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9), в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 61 Постановления от 29.05.2012 № 9 разъяснил, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (абз.1).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (абз.2).

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Принимая во внимание изложенное, суд находит, что наследниками умершей ФИО2, принявшими наследство, являются ФИО3 в 1/4 доле, ФИО1 и ФИО5 в 3/8 долях наследственного имущества каждый, которые в силу положений ст. 1112 ГК РФ и п. 1 ст. 1175 ГК РФ несут обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов, неустойки и иных комиссий в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как видно из материалов дела, наследственное имущество состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером № доли в праве общей долевой собственности на жилой дом с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, и ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером № по адресу: <адрес>.

Таким образом, наследники отвечают перед кредитором по долговым обязательствам в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества. Кадастровая стоимость земельного участка на дату открытия наследства составляла 320 291,37 рубль, жилого дома - 1 349 949,13 рублей, квартиры - 1 187 535,94 рублей.

Доказательств иной стоимости наследственного имущества в материалы дела не представлено и ответчиками такая стоимость не оспаривалась.

Тогда ? стоимости земельного участка с кадастровым номером 23:11:0309063:52 составляет 160 145,69 рублей (320 291,37/2), ? стоимости жилого дома с кадастровым номером 23:11:0309064:129 составляет 674 974,57 рублей (1 349 949,13/2), ? стоимости квартиры с кадастровым номером 23:11:0603094:344 составляет 296 883,99 (1 187 535,94/4), всего стоимость наследственного имущества составляет 1 132 004,13 рублей (160 145,69 +674 974,57+296 883,99).

Факта злоупотребления истцом правом в соответствии со ст. 10 ГК РФ не установлено.

Кроме того, ответчики, как наследники принявшие наследство, которым было известно о заключении наследодателем кредитного договора № от 22.08.2019, и неисполненных обязательствах по нему, и которые стали должниками и несут солидарно обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, должны были принять меры к выполнению своих обязательств по погашению задолженности по указанному кредитному договору.

С учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО2 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу о взыскании солидарно с ответчиков ФИО3, ФИО1 и ФИО5, принявших наследство, задолженности по кредитному договору, поскольку факт принятия наследства путем подачи заявления нотариусу ответчиками подтвержден, и стоимость наследственного имущества превышает сумму долга наследодателя.

Довод ответчика ФИО3 о непринятии истцом мер по досудебному урегулированию спора не состоятелен, поскольку федеральным законом для данной категории дел не установлен досудебный порядок урегулирования спора, в связи с чем ходатайство ответчика об оставлении настоящего искового заявления без рассмотрения на основании абзаца 2 статьи 222 ГПК РФ оставлено без удовлетворения.

Принимая во внимание изложенное, следует взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 22.08.2019 в размере 51 879,07 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При изложенных обстоятельствах с учетом положений ст. 98 ГПК РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ следует взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 756 рублей 37 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу должника ФИО2, наследникам ФИО3, ФИО1 в лице законного представителя ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО3, № паспорт № выдан <данные изъяты> края ДД.ММ.ГГГГ), ФИО1, №, ФИО5, №, паспорт № выдан Отделом Управления ФМС России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, сумму задолженности по кредитному договору № от 22.08.2019 в размере 51 879 рублей 07 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО3, №, паспорт №, выдан Каневским РОВД Краснодарского края ДД.ММ.ГГГГ), ФИО1, СНИЛС №, ФИО5, СНИЛС №, паспорт № выдан Отделом Управления <данные изъяты>), в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 756 рублей 37 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Каневской районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 07.04.2023.

Судья