78RS0005-01-2024-014878-35

Дело № 2-4096/2025 29 мая 2025 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Калининский районный суд города Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи Сафронова Д.С.,

При секретаре Гулиевой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Калининский районный суд города Санкт-Петербурга с вышеназванным иском к ФИО1 в обоснование, которого указало, что ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк». 5 декабря 2014 года в соответствии с действующим законодательством истец получил название - ПАО «Совкомбанк». 4 июля 2023 года в офертно-акцептной форме между сторонами заключен договор потребительского кредита №, в силу которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 624 000 рублей под 25,9% годовых сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, однако, в настоящее время, принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользованием денежными средствами не уплачивает.

По состоянию на 18 октября 2024 года сформировалась задолженность заемщика ФИО1 в размере 662 538 рублей 29 копеек, из которых: 510 900 рублей – просроченная ссудная задолженность, 141 630 рублей 36 копеек - просроченные проценты, 1 774 рубля 31 копейка – просроченные проценты на просроченную ссуду, 7 рублей 06 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 366 рублей 86 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 3 754 рубля 70 копеек - неустойка на просроченные проценты, 745 рублей – комиссия за ведение счета, 2 360 рублей – иные комиссии.

Ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком кредитного обязательства, ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору потребительского кредита № от 4 июля 2023 года за период с 5 августа 2023 года по 18 октября 2024 года в размере 662 538 рублей 29 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 38 250 рублей 77 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество, а именно на автомашину <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 348 901 рубль 55 копеек, путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, сведений об уважительности причин неявки не представил, ранее в иске просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, сведений об уважительности причин неявки, возражений на иск не представил.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита от 4 июля 2023 года) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (абзац 1 пункта 1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца 2 пункта 1 статьи 160 указанного Кодекса (пункт 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса (пункт 3).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что договор потребительского кредита № от 4 июля 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен в письменной форме путем составления одного документа, именуемого Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, подписанию которого предшествовала подача заемщиком в Банк Заявления-оферта на открытие банковского счета, заявления о предоставлении транша от 4 июля 2023 года.

Неотъемлемой частью договора потребительского кредита № от 4 июля 2023 года являются Индивидуальные и Общие условия договора потребительского кредита.

Учитывая изложенное, а также то, что письменная форма договора между сторонами договора была соблюдена, суд приходит к выводу о том, что сложившиеся между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 правоотношения основаны на договоре потребительского кредита № от 4 июля 2023 года, в силу которого ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 624 000 рублей под 25,9% годовых сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>.

Пунктом 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что обязательства по погашению кредита по состоянию на 18 октября 2024 года заемщиком ФИО1 надлежащим образом не исполнялись, что следует из Выписки по счету.

Согласно представленному расчету задолженности, по состоянию на 18 октября 2024 года у заемщика ФИО1 имеется задолженность в размере 662 538 рублей 29 копеек, из которых: 510 900 рублей – просроченная ссудная задолженность, 141 630 рублей 36 копеек - просроченные проценты, 1 774 рубля 31 копейка – просроченные проценты на просроченную ссуду, 7 рублей 06 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 366 рублей 86 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 3 754 рубля 70 копеек - неустойка на просроченные проценты, 745 рублей – комиссия за ведение счета, 2 360 рублей – иные комиссии.

Судом проверен, представленный истцом расчет задолженности ответчика, признан арифметически правильным, ответчиком не оспорен, ответчиком не представлен контррасчет, доказательства, подтверждающие погашение имеющейся задолженности в полном объеме по состоянию на 18 октября 2024 года.

Учитывая изложенное, суд принимает во внимание представленный истцом расчет задолженности, и приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по договору потребительского кредита № от 4 июля 2023 года в размере 662 538 рублей 29 копеек за период с 5 августа 2023 года по 18 октября 2024 года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пункту 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества (подпункт 1); период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (подпункт 2).

Из материалов дела следует, что неисполнение долгового обязательства имело место более 1 года 9 месяцев, задолженность по договору потребительского кредита № от 4 июля 2023 года составляет сумму в размере 662 538 рублей 29 копеек, то есть стоимость доли в автомашины превышает 5% от суммы неисполненного обязательства.

Пунктом 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 2 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд (во внесудебном порядке) допускается на основании соглашения залогодателя с залогодержателем, если иное не предусмотрено законом.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного Кодекса.

Таким образом, с учетом нарушения срока возврата денежных средств по договору потребительского кредита № от 4 июля 2023 года, требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению, обстоятельств, предусмотренных пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, не имеется, в связи с чем на заложенное транспортное средство - автомашину <данные изъяты>, подлежит обращению взыскание, путем продажи с публичных торгов.

При этом суд не находит оснований для установления начальной продажной стоимости заложенного имущества по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (абзац 1). Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество (абзац 2).

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

В силу пункта 1 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии со статьей 89 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (пункт 1). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (пункт 2).

В силу приведенных норм, начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

Законодательство, действующее на момент возникновения спорных отношений и на момент рассмотрения спора в суде, не содержит императивных норм о том, что начальная продажная цена являющегося предметом залога движимого имущества, должна устанавливаться исключительно решением суда при разрешении требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Кроме того, на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы последнего по уплате государственной пошлины в размере 38 250 рублей 77 копеек, понесенные согласно платежному поручению № от 28 октября 2024 года.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк», - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, задолженность по договору потребительского кредита № от 4 июля 2023 года за период с 5 августа 2023 года по 18 октября 2024 года в размере 662 538 рублей 29 копеек.

В счет погашения задолженности заемщика ФИО1 перед публичным акционерным обществом «Совкомбанк» по договору потребительского кредита № от 4 июля 2023 года обратить взыскание на заложенное имущество, а именно на принадлежащее ФИО1 автотранспортное средство <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, расходы по оплате государственной пошлины в размере 38 250 рублей 77 копеек.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд города Санкт-Петербурга.

Судья <данные изъяты>

Решение изготовлено в окончательной форме 16.06.2025 года.