Дело № 2-2904/2022 21 ноября 2022 года
29RS0014-01-2022-003430-78
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Ломоносовский районный суд города Архангельска в составе
председательствующего судьи Москвиной Ю.В.,
при секретаре Леда И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Архангельске гражданское дело по иску ФИО4 к страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании страхового возмещения, штрафа, судебных расходов,
установил:
ФИО4 обратился в суд с иском к страховому акционерному обществу «ВСК» (далее – САО «ВСК») о взыскании страхового возмещения, штрафа, судебных расходов.
В обоснование исковых требований указал, что приобрел у ответчика полис добровольного страхования имущества (договор № 22299229-0351-07), стоимостью 6 000 рублей, в соответствии с которым был застрахован дом, расположенный по адресу: .... 04 октября 2021 года дом был уничтожен в результате пожара. 11 ноября 2021 года истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с пожаром. 28 марта 2022 года он предоставил недостающие для выплаты страхового возмещения документы. 01 апреля 2022 года истцу было выплачено страховое возмещение в размере 150 000 рублей, 26 апреля 2022 года – выплачено страховое возмещение в размере 100 875 рублей 12 копеек и 242 120 рублей 88 копеек. Страховая сумма по варианту страхования составляет 1 000 000 рублей. Просит взыскать с ответчика невыплаченную часть страхового возмещения в размере 507 004 рубля, расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей, штраф за неисполнение требований потребителя.
В судебное заседание истец ФИО4 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Представитель истца ФИО5 в судебном заседании исковые требования поддержал.
Представитель ответчика ФИО6 с иском не согласилась.
Третье лицо, извещенное о рассмотрении дела, в суд не явилось.
По определению суда дело рассмотрено при данной явке.
Заслушав представителей истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:
1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);
2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);
3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933).
Согласно ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.
Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя (страхование «за счет кого следует»).
При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя. При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса страховщику.
В соответствии со ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.
При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается: для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования; для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая.
В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.
Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что 16 июля 2021 года между ФИО4 и САО «ВСК» был заключен договор страхования № 22299229-0351-07. Объект страхования – жилое строение по адресу: ..., ...; конструктивные элементы – 600 000 рублей, внутренняя отделка и инженерное оборудование – 250 000 рублей, движимое (домашнее имущество) – 150 000 рублей; страховые риски – пожар, взрыв, удар молнии, залив; стихийные бедствия; разбой, грабеж, хулиганство, кража; падение посторонних предметов; воздействие в результате дорожно-транспортного происшествия; срок действия договора – с 31 июля 2021 года по 30 июля 2022 года.Договор страхования заключен по форме «полиса-оферты» - формы страхового полиса, которая позволяет потенциальному клиенту оперативно заключить договор без посещения офиса, прохождения андеррайтинга (процедуры оценки рисков), осмотра объекта и его оценки.
Пунктом 4.1 Особых условий страхового полиса предусмотрено, что страховая сумма определяется страхователем самостоятельно соразмерно страховой премии, размер которой предусмотрен полисом. При этом до сведения потенциального клиента доводится, что страховая сумма может быть установлена им в пределах действительной стоимости имущества.
В силу п. 4.2 Особых условий страхового полиса, если страховая сумма, установленная в договоре страхования, превышает действительную (страховую) стоимость, договор является недействительным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость.
В соответствии с п. 7.1.1 Особых условий полиса при полной гибели застрахованного имущества выплата производится в размере его действительной стоимости, с учетом износа застрахованного имущества и за вычетом имеющихся остатков, годных для использования по назначению или реализации, но не более страховой суммы утраченного (погибшего), недостающего имущества.
04 октября 2021 года дом был уничтожен в результате пожара.
11 ноября 2021 года истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с пожаром. При этом не были предоставлены документы из компетентных органов, подтверждающих факт пожара.
17 ноября 2021 года страховщиком произведен осмотр дома, по результатам осмотра составлен акт осмотра, а также перечень поврежденного движимого имущества.
Впоследствии истцом представлено уведомление о проведении проверки информации о пожаре ОНД и ПР Плесецкого района Архангельской области от 15 октября 2021 года, согласно которому 04 октября 2021 года поступило сообщение о пожаре, произошедшем 04 октября 2021 года в результате неосторожного обращения с источником повышенной опасности (электрической плиткой) ФИО2, при этом материального ущерба пожаром не причинено.
Поскольку истцом представлен документ из компетентных органов по событию от 04 октября 2021 года, а документы из компетентных органов, подтверждающие факт, причины и обстоятельства пожара, произошедшего 08 октября 2021 года, представлены не были, САО «ВСК» приостановило рассмотрение заявленного убытка до предоставления вышеуказанных документов, о чем истцу было сообщено в письме от 11 марта 2022 года.
06 апреля 2022 года от истца в адрес САО «ВСК» поступила претензия.
По итогам рассмотрения обращения ФИО4 произведены следующие выплаты: 01 апреля 2022 года – 150 000 рублей (платежное поручение № 22349), 22 апреля 2022 года – 100 875 рублей 12 копеек (платежное поручение № 15396), 22 апреля 2022 года – 242 120 рублей 88 копеек (платежное поручение № 28148).
Не согласившись с размером страхового возмещения, истец обратился в суд с настоящим иском.
При обращении с заявлением о страховой выплате была предоставлена выписка из Единого государственного реестра недвижимого имущества от 29 июня 2021 года, из которой следует, что дом представляет собой строение площадью 23,6 кв.м.
Согласно постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела от 19 марта 2022 года в результате пожара ФИО4 причинен материальный ущерб в размере 221 000 рублей. При этом из объяснений бывшего собственника дома ФИО1 установлено, что дом был продан ФИО4 за 70 000 рублей. В постановлении об отказе в возбуждении уголовного дела указано, что в доме никто не проживал более 11 лет после смерти отца ФИО1, а в последние 4 года там проживал ФИО2 ФИО4 данный дом ни разу не посещал.
Из объяснений пожарного ГКУ АО «ОГПС-15» ФИО3 следует, что имущество, указанное истцом в заявлении о страховой выплате, отсутствовало.
В соответствии с п. 4.2 Особых условий, если страховая сумма, установленная в договоре страхования, превышает действительную (страховую) стоимость, договор является недействительным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость.
По инициативе страховщика оценочной компанией ООО «Аванта» было подготовлено заключение № 8313023 от 15 апреля 2022 года, согласно которому действительная (рыночная) стоимость объекта страхования на дату заключения договора страхования составляла 342 996 рублей.
Доказательств иной действительной стоимости застрахованного имущества стороной истца не представлено.
Размер страховой выплаты по конструктивным элементам составил 242 120 рублей 88 копеек, размер страховой выплаты по внутренней отделке и инженерному оборудованию – 100 875 рублей 12 копеек, размер страховой выплаты по движимому имуществу – 150 000 рублей.
В соответствии со с. 309 ГК РФ надлежащим исполнением обязательства является его исполнение в соответствии с его условиями. Такое исполнение прекращает обязательство на основании п. 1 ст. 408 ГК РФ.
Таким образом, обязательства ответчика по договору страхования были исполнены в полном объеме, в связи с чем оснований для взыскания страхового возмещения в размере 507 004 рубля не имеется.
Требование о взыскании штрафа не подлежит удовлетворению, поскольку основанием для его взыскания являются факты нарушения прав потребителей.
Указанные обстоятельства в ходе рассмотрения настоящего дела своего подтверждения не нашли.
Так как суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, на основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований ФИО4 (ИНН <***>) к страховому акционерному обществу «ВСК» (ИНН <***>) о взыскании страховой выплаты, штрафа, судебных расходов отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд города Архангельска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Ю.В. Москвина