Решение по делу № 2-406/2025 от 10.04.2025 - о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов.

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

10 апреля 2025г. город Слюдянка

Слюдянский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Газимзянова А.Р., при секретаре Мишиной Г.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-406/2025 по иску ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору займа № *** от "ДАТА" в размере 74880 руб., где 30000 руб. – основной долг, 44880 руб.- проценты за пользование займом за период с "ДАТА" по "ДАТА", а также судебные расходы в размере 2446,40 руб.

В обоснование иска указано, что между ответчиком и ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» заключен вышеуказанный договор займа. По условиям Договора заемщику были перечислены денежные средства в размере 30000,00 руб., срок займа - по "ДАТА", процентная ставка - 292 % годовых. Заемщик обязался вернуть заем, уплатить заимодавцу проценты за пользование займом. Проценты подлежали начислению со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня фактического возврата, но не более 187 дней. Заемщик свои обязательства не исполнил. Судебный приказ о взыскании задолженности от "ДАТА" отменен по заявлению должника "ДАТА".

Истец ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства; при подаче иска просил дело рассмотреть в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в настоящее судебное заседание не явился; просил дело рассмотреть в его отсутствие. представил возражение о том, что с иском не согласен. Так, истцом не представлены оригиналы договора потребительского займа и расходного ордера. Истцом неправильно определена задолженность по процентам. Толкование условий договора (п.п. 2 и 4) свидетельствует о том, что предусмотренная п. 4 договора высокая процентная ставка в размере 0,8% в день действительна только в течение срока действия договора с "ДАТА" по "ДАТА" Условия о размере процентов за пользование займом после окончания срока действия договора в нем не согласовано. В п. 21 договора не указано, что при просрочке возврата суммы займа проценты будут начисляться по той же ставке. Размер процентной ставки после истечения срока договора должен оговариваться отдельно, поскольку взыскание очень высоких процентов длительное время явно несправедливо, чрезмерно обременительно и не отвечает целям деятельности микрофинансовых организаций, которые предоставляют займа на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловлена возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Как отмечал Верховный Суд РФ в определении от 13.11.2018 г. № 41-КГ18-46, установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций. Кроме того, чтобы заемщик, как потребитель, являющийся слабой стороной в договоре и не имеющий профессиональных навыков в сфере кредитования, однозначно понимал реальную стоимость займа при просрочке его возврата. Толкование пунктов 2, 4 и 21 договора не позволяют сделать вывод о применении процентной ставки в размере 0,8% в день после истечения срока договора. Следовательно, имеющиеся сомнения и неясности в договоре должны толковаться в пользу потребителя, а не в пользу стороны, составившего текст договора. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. То есть проценты на сумму займа за период с "ДАТА" по "ДАТА" не могут превышать более 1864,93 руб. кроме того, иск заявлен неуполномоченным лицом, поскольку в деле отсутствует оригинал доверенности ФИО2, подписавшей исковое заявление от имени ООО МКК «Пенсионная KB Деньги». По данным информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» ФИО2 является судебным-приставом-исполнителем Обнинского ГОСП УФССП России по Калужской области. Предъявленное исковое заявление не имеет исходящего номера ООО ММК «Пенсионная KB Деньги», приложенные копии документов не заверены, в иске содержится просьба направить копию решения и исполнительный лист не по месту нахождения юрлица (г.Сокол Вологодской области), а в г.Обнинск Калужской области. По договору потребительского займа срок возврата займа - "ДАТА" То есть срок исковой давности для ООО МКК «Пенсионная KB Деньги» истек.

Истец ООО МКК «Пенсионная KB Деньги» свою позицию на возражение ответчика суду не предоставил.

Поскольку, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле, не является препятствием к рассмотрению дела, суд, исследовав материалы дела, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги», ответчика ФИО1

Рассмотрев материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению на основании следующего.

Судом установлено, что "ДАТА" между ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № ***. Согласно условиям договора займодавец обязался предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязался вернуть сумму займа и уплатить проценты на условиях, определенных договором.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В силу ч.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ч.1 ст. 808 ГК РФ).

В силу части 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (ч.2 ст.434 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч.3 ст.434 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

В силу ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом (ч.1). Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч.8). На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч.11).

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день (ч.23 ст. 5 вышеуказанного закона).

В силу ч.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ по договору потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В силу ч.2 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Таким образом, законодатель установил ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа), размера процентов за пользование займом, неустойки, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Согласно условиям договора микрозайма размер займа составил 30000 руб., срок возврата займа – по "ДАТА" (п.1,2). Ставка по договору – 292,00 % годовых или 0,8 % в день от суммы займа за один календарный день (п.4). Общая сумма подлежащих уплате процентов 7680 руб. (п.6). Размер полной стоимости займа, рассчитанный на весь срок его действия, составил 292,000 % годовых. Возврат займа и уплата процентов подлежали единовременным платежом "ДАТА" в размере 37680 руб. Пунктом 21 ИУ определено, что проценты на сумму займа начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа заемщику. В случае, если заемщик не возвратит в установленный срок сумму займа с процентами, проценты продолжают начисляться включительно до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 187 дней со дня, следующего за днем выдачи займа с учетом ограничений, предусмотренных законом. Согласно п. 14 ИУ договора заемщику общие условия разъяснены и понятны; с данными условиями заемщик согласился.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях заемщиком и займодавцем подписан, что свидетельствует о достижения между сторонами соглашения во всем существенным условиям договора.

Факт заключения договора займа, получения денежных средств в размере 30000 руб. ответчиком не опровергнут.

Согласно пункту 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Из предоставленных доказательств следует, что до заключения договора займа заемщик был ознакомлен с условиями договора, в том числе о порядках и сроках возврата займа, о размере процентной ставки, с ними согласился; заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями договора.

Денежные средства в размере 30000 руб. заемщик получил "ДАТА", что следует из расходного кассового ордера № *** от "ДАТА".

Поскольку в силу положений ст. 421 ГК РФ и п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, они приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора, оснований считать, что условия договора займа не были выгодны для заемщика при его заключении, не имеется. Подписание договора заемщиком, получение им денежных средств свидетельствует о том, что условия договора сторонами согласованы и заемщика устроили, договор был заключен на добровольных началах.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В нарушение взятых на себя обязательств заемщик обязательства по возврату заемных средств в размере 30000 руб., уплате процентов за пользование займом в размере 7680 руб. на дату "ДАТА" не исполнил. Данный факт ответчиком не опровергнут.

Из предоставленного истцом расчета задолженности следует, что в связи с невозвратом заемщиком суммы основного долга в размере 30000 руб. займодавец на данную сумму согласно условиям договора начислял проценты за пользование займом. Проценты на не погашенную заемщиком сумму основного долга кредитором начислялись за период с "ДАТА" по "ДАТА" (187 дней), итого задолженность составила 44880 руб., что в соответствии с п.24 ч.5 Закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" составляет менее полуторакратного размера суммы предоставленного займа.

Итого задолженность истцом определена в сумме: (30000 + 44880) = 74880 руб.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признал, о чем указал в своем письменном возражении. Данные доводы суд находит несостоятельными.

Так, до заключения договора потребительного займа заемщик был извещен о сумме займа, сроке возврата займа, процентной ставке за пользование займом. Заемщик согласился с тем, что заемные средства будут возвращены "ДАТА" одним платежом в размере (30000+7680) 37680 руб. также заемщик согласился с тем, что проценты на сумму займа начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа заемщику. В случае, если заемщик не возвратит в установленный срок сумму займа с процентами, проценты продолжают начисляться включительно до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 187 дней со дня, следующего за днем выдачи займа с учетом ограничений, предусмотренных законом.

Оспаривая размер процентов за пользование займом, ответчик сослался на Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 13.11.2018 N 41-КГ18-46.

Как указал в вышеуказанном Определении Верховный Суд Российской Федерации, исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

При рассмотрении настоящего дела суд учитывает, что процентная ставка за пользование кредитом составила 292 % годовых или 0,8 % в день, срок кредита 32 дня. Условиями договора не предусмотрено начисление неустойки (штрафа) за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора (п.12 ИУ). Проценты по ставке 292 % были начислены согласно п.21 ИУ за 187 дней за период с "ДАТА" по "ДАТА"; сумма начисленных процентов составила не более полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа, что не противоречит положениям ч.24 ст.5 Федерального закона N 353-ФЗ. Начисление в дальнейшем процентов за пользование займом не производилось.

Таким образом, начисление процентов за пользование займом за период с "ДАТА" по "ДАТА" по ставке 292 % годовых суд находит правомерным.

Предоставленный ответчиком расчет процентов за период с "ДАТА" по "ДАТА", с применением ключевой ставки Банка России, суд находит неверным, поскольку не учитывает интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства, срок исполнения которого наступил "ДАТА", то есть более трех лет назад.

В силу положений ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. При оценке документов или иных письменных доказательств суд обязан с учетом других доказательств убедиться в том, что такие документ или иное письменное доказательство исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержат все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств. Суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

То есть подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

В нарушение части 1 статьи 56 ГПК РФ ответчиком ФИО1 иных копий документов, не тождественных по содержанию тем, которые были представлены стороной истца (в том числе Договор потребительского займа, расходный ордер, иные документы по иску) в материалы дела не представлено.

Суд, удостоверившись, что копии документов, приложенных к исковому заявлению, исходят от истца и не противоречат другим доказательствам, принял во внимание представленные истцом документы в качестве допустимых доказательств.

Полномочия представителя истца - ФИО2 на подписание иска и подачу его в суд подтверждены доверенностью, выданной директором ООО МКК «Пенсионная касса взаимопомощи Деньги» А. на основании Устава, которая в соответствии с данными из Выписки из ЕГРЮЛ от "ДАТА" уполномочена действовать от имени юридического лица без доверенности.

При этом ответчик ФИО1 не оспаривал факт заключения договора потребительского займа № ***, получения им заемных средств; не предоставил доказательств того, что не совершал действий, направленных на заключение договора. Также ответчик не оспаривал факт наличия его подписи в договоре.

Ответчик в обоснование возражения также указал, что истцом пропущен срок исковой давности.

Истец свою позицию на возражение ответчика суду не предоставил.

В силу положений ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 196 ГК РФ определено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч.1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (ч.2).

Из содержания договора займа следует, что погашение долга по договору займа должно производиться ответчиком путем внесения однократно платежа "ДАТА" в виде уплаты основного долга 30000 руб., начисленных процентов, итого 37680 руб.

Согласно п.14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

Из гражданского дела № *** (приказное производство) следует, что судебным приказом мирового судьи судебного участка № 81 Слюдянского района Иркутской области от "ДАТА" с должника ФИО1 в пользу истца взыскана задолженность по договору займа № *** в размере 74880 руб., судебные расходы. Определением мирового судьи от "ДАТА"г. судебный приказ отменен по заявлению должника.

Настоящий иск направлен в Слюдянский районный суд Иркутской области "ДАТА". С "ДАТА" по "ДАТА", за исключением срока приостановления (с "ДАТА" по "ДАТА" = 1 год 1 месяц 26 дней) прошел 1 год 5 месяцев 7 дней, то есть менее 3 лет. Таким образом, по требованию о взыскании задолженности по договору займа № *** срок обращения в суд с настоящим иском истцом не пропущен.

Поскольку судом установлено нарушение ответчиком обязательств по договору займа, наличие задолженности по данному договору, и исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, то в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2446,40 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, рожденного "ДАТА" в "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ", паспорт № ***, выдан "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" в пользу ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» задолженность по договору займа от "ДАТА" № *** в размере 74880 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 30000 руб., задолженность по процентам за пользование заемными средствами в размере 44880 руб. за период с "ДАТА" по "ДАТА", а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2446,40 руб.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба, представление в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме "ДАТА" в 16 часов 00 минут.

Судья: подпись копия верна: судья: