Дело *; УИД: *;

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Поронайск Сахалинской области 20 мая 2025 года

Поронайский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи – Шевелевой Ю.М.,

при секретаре – Ильенко П.С.,

с участием ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Поронайского городского суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее – ООО «ПКО «Феникс») обратилось в суд с иском к Якуниной (ранее ФИО3, фамилия изменена в связи со вступлением в брак) Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 187472 рублей 80 копеек, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6624 рублей.

В обоснование требований истец указал, что дата между * и ФИО1 был заключен кредитный договор *. С момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем образовалась задолженность в размере 187 472 рублей 80 копеек, из которых: 81 171 рубль 21 копейка – задолженность по просроченному основному долгу; 32 362 рубля 79 копеек – задолженность по просроченным процентам; 60 582 рубля 63 копейки – комиссии; 13 356 рублей 16 копеек – штрафы. дата между * и * был заключен договор уступки прав требования (цессии) * по условиям которого право требования на задолженность ответчика перешло к * На основании договора * уступки прав требования (цессии) от дата * уступило ООО «ПКО «Феникс» право требования к ответчику по указанному кредитному договору. дата ООО «ПКО «Феникс» направило ответчику требование о погашение задолженности в сумме 187472 рублей 80 копеек, однако до настоящего времени данная задолженность не погашена. Изложенное послужило основанием для обращения истца в суд.

Истец – ООО «ПКО «Феникс» будучи надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела, явку представителя в судебное заседание не обеспечил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца, извещенного надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 представила в суд письменные возражения о применении к возникшим правоотношениям последствий пропуска срока исковой давности, в удовлетворении иска просила отказать.

В судебном заседании ответчик с исковыми требованиями не согласилась полностью, по основаниям, изложенным в письменных возражениях.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании части 2 статьи 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что дата ФИО1 заполнила заявление – анкету на оформление кредитной карты *», в котором просила Банк заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на определенных условиях.

Общие условия комплексного банковского обслуживания, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору в совокупности являются неотъемлемой частью договора.

Из заявления следует, что ответчик подтвердила ознакомление с действующими Общими условиями и Тарифами и, в случае заключения договора, обязалась их соблюдать.

дата *» и ФИО1 заключили договор кредитной карты * с тарифным планом 7.1, карта «*».

Из материалов дела следует и не оспаривается сторонами, что единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифах Банка.

В соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту, с дата по кредитной карте ФИО1 стала совершать расходные операции, тем самым, приняв на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в установленные договором сроки вернуть кредит истцу.

Заявление – анкета подписаны ответчиком лично, подпись в заявлении в установленном законом порядке ответчиком не оспорена. Указанное заявление акцептовано банком путем предоставления ФИО1 кредитной карты, которая активирована заемщиком.

В силу пункта 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт *) (далее – Общие условия) Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении – Анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Согласно п. 7.3 Общих условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

В соответствии с пунктами 5.1, 5.3 Общих условий Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет – выписку, в которой Банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии, платы, штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с Тарифами с момента составления предыдущего счета – выписки, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а так же сумму и дату минимального платежа, определяемого Банком.

Согласно пункту 5.6 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете – выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам.

Согласно Тарифов по кредитным картам *) кредитная карта, Тарифный план 7.1, с лимитом задолженности до 300 000 рублей имеет следующие условия: при выполнении условий беспроцентного периода (до 55 дней), при условии оплаты минимального платежа – 24,9 % годовых по операциям покупок; 32,9 % годовых по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям; годовая плата за обслуживание кредитной карты – 590 рублей; комиссии за выдачу наличных денежных средств – 2,9 % плюс 290 рублей; плата за предоставление услуги «смс – банк» 59 рублей; минимальный платеж 6% от задолженности, минимум 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа совершенную : первый раз подряд – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день. Плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей.

Ответчик в ходе рассмотрения дела не оспаривала факт заключения кредитного договора и получения по нему денежных средств. Банк свои обязательства по договору выполнил, кредитная карта была получена ФИО1, она воспользовалась денежными средствами, предоставленными по кредитной карте, но допустила просрочку по внесению ежемесячного минимального платежа, тем самым не исполняла свои обязательства по договору.

дата Банк сформировал и направил в адрес ответчика заключительный счет, определив, что по состоянию на указанную дату задолженность ответчика перед банком составила 126 890 рублей 16 копеек.

дата *» заключил договор уступки прав требования (цессии) * с * по условиям которого уступил цессионарию права требования уплаты задолженности ответчика по договору кредитной карты *.

дата * заключил договор уступки прав требований (цессии) * с ООО «Феникс», уступив право требования задолженности по кредитному договору * от дата , заключенному между * и ФИО1, о чем в адрес ответчика было направлено уведомление и требование о погашение задолженности.

C дата , согласно сведений ЕГРЮЛ, наименование организации с ООО «Феникс» изменено на ООО «ПКО «Феникс». Таким образом, ООО «ПКО «Феникс» является надлежащим истцом по делу.

Ответчиком надлежащим образом свои обязательства по данному кредитному договору не исполнялись, что привело к возникновению задолженности, которая, согласно расчету истца составила 187 472 рубля 80 копеек, из которых: 81 171 рубль 21 копейка – задолженность по просроченному основному долгу; 32 362 рубля 79 копеек – задолженность по просроченным процентам; 60 582 рубля 63 копейки – комиссии; 13 356 рублей 16 копеек – штрафы.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № * от дата по гражданскому делу * в пользу ООО «ПКО «Феникс» с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору * от дата , судебные расходы на общую сумму 189 947 рублей 52 копейки.

Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № * от дата указанный судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений ответчика ФИО1

При рассмотрении дела ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд с настоящим исковым заявлением в силу положений статьи 196 ГК РФ.

Согласно статье 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности; исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Как разъяснено в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», что течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

В силу указанных положений закона и разъяснений, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Исходя из положений статьи 811 ГК РФ, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, является нарушением порядка исполнения условий договора, которое влечет возникновение у кредитора права на обращение в суд с требованием о досрочном возврате займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, штрафы.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной из сторон договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от 22 мая 2013 года).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Судом установлено, что согласно пункта 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт * срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Сформировав и направив дата в адрес ответчика заключительный счет и определив, что по состоянию на указанную дату задолженность ответчика перед банком составила 126 890 рублей 16 копеек, *» изменил срок исполнения кредитного обязательств, который в настоящем случае исчисляется в соответствии с пунктом 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт *) – дата .

С заявлением о вынесении судебного приказа в судебный участок №* истец обратился дата (согласно почтовому штемпелю на конверте), а в Поронайский городской суд с настоящим иском обратился дата . Учитывая вышеизложенное, как на момент предъявления истцом настоящего иска, так и на дату обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, трехлетний срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности истек.

Согласно статье 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

От истца ходатайств либо заявлений о восстановлении пропущенного срока исковой давности с приложением доказательств, свидетельствующих об уважительности причин его пропуска, суду не представлено.

Также согласно разъяснениям, данным в пункте 12 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 28 февраля 1995 года № 2/1 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Учитывая вышеизложенное, исковые требования ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (ИНН *) к ФИО4 (СНИЛС *) о взыскании задолженности по кредитному договору * от дата , заключенному с * судебных расходов, – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Поронайский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Поронайского городского суда Ю.М. Шевелева

Мотивированное решение составлено 20 мая 2025 года.