38RS0№-59
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 ноября 2022 года Адрес
Октябрьский районный суд Адрес в составе: председательствующего судьи Островских Я.В., при секретаре ФИО3, с участием представителя истца ФИО7, представителя ответчика ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, расходов, штрафа,
УСТАНОВИЛ:
В обоснование заявленных требований истец указал, что является собственником земельного участка и расположенного на нем жилого дома по адресу: Адрес. Жилой дом был застрахован на сумму ........, что подтверждается полисом-офертой страхования строений, движимого имущества и гражданской ответственности №/С00081/21 от Дата Договор страхования заключен на основании Условий страхования по полису «Альфа-КАНТРи», Правил страхования имущественных рисков имущественных рисков, утв. Приказом генерального директора АО «АльфаСтрахование» от Дата №. Дата произошел пожар в частном доме, который признан ответчиком страховым случаем, выплачено страховое возмещение в сумме ......... Вместе с тем, выплата произведена не в полном размере. Согласно отчету ООО «Аспект-Оценка» рыночная стоимость ремонтно-строительных работ и материалов для ремонта, необходимых для устранения последствий пожара и его тушения в жилом доме, составляет ........, стоимость углового дивана «Лион», уничтоженного пожаром, составила ......... Решением финансового уполномоченного от Дата требования ФИО1 оставлены без удовлетворения. Истец просила суд взыскать с АО «АльфаСтрахование» страховое возмещение в сумме ........, неустойку в сумме ........, штраф, расходы по оценке в сумме ........, по оплате юридических услуг в сумме .........
В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, её представитель ФИО7, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала.
В судебном заседании представитель ответчика АО «АльфаСтрахование» ФИО4, действующая на основании доверенности, исковые требования не признала, возражала против удовлетворения иска.
Представитель третьего лица Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО5 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.
Суд рассмотрел дело в отсутствие истца и третьего лица согласно ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования страховщик обязуется за страховую премию при наступлении страхового случая возместить страхователю причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе.
На основании пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от Дата N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии, определяют размер ущерба, производят страховые выплаты.
В подпункте 1 пункта 2 статьи 929 ГК РФ указано, что по договору имущественного страхования может быть застрахован риск утраты (гибели) или повреждения имущества.
На основании пункта 1 статьи 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица, имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
Под имуществом, подлежащим страхованию по договору добровольного страхования имущества граждан, понимаются такие объекты гражданских прав, в отношении которых может существовать законный интерес в сохранении, т.е. они могут быть утрачены (полностью или частично) либо повреждены в результате события, обладающего признаками вероятности и случайности его наступления, и вред, причиненный которым, имеет прямую денежную оценку.
При страховании имущества объектом страхования выступает имущественный интерес, связанный с риском утраты (гибели) или повреждения имущества, принадлежащего страхователю на основании закона, иного правового акта или сделки.
Интерес в сохранении имущества по договору добровольного страхования состоит в его сохранении от негативных последствий, предусмотренных страховым случаем.
По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (пункт 2 статья 930 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страховщиком и страхователем должно быть достигнуто соглашение, в том числе о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).
В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Как установлено судом, Дата между ФИО6 и АО «АльфаСтрахование» был заключен договор (полис-оферта) страхования строений движимого имущества и гражданской ответственности №/С00081/21 «АльфаКАНТРИ». Договор страхования был заключен в соответствии с действующими в АО «АльфаСтрахование» «Правилами страхования имущественных рисков». Данные Правила являются неотъемлемой частью договора страхования и обязательными для сторон. Правила страхования были вручены страхователю при заключении договора страхования. В соответствии со страховым полисом застрахован дом, расположенный по адресу: Адрес. Страховая сумма составила ........, страховая премия в размере ........ оплачена.
Пунктом 3.2.1 Правил страхования установлено, что по риску повреждения, гибели или утраты застрахованного имущества могут быть застрахованы убытки, причиненные, в том числе вследствие пожара.
Согласно пункту 13.7 Правил страхования, страховое возмещение выплачивается: -13.7.1. при полной гибели имущества - в размере его действительной стоимости на момент наступления страхового события, за вычетом стоимости имеющихся остатков, если иное не установлено договором страхования, но не свыше страховой суммы. В договоре страхования может быть предусмотрена выплата страхового возмещения в натуральной форме, т.е. имуществом, аналогичным застрахованному; -13.7.2. при частичном повреждении имущества - в размере восстановительных расходов за вычетом износа, если иное не установлено договором страхования; -13.8. Восстановительные расходы включают в себя: 13.8.1.расходы на материалы и запасные части /для ремонта; 13.8.2. расходы на оплату работ по ремонту; 13.8.3. расходы на демонтаж - монтаж встроенной мебели, перенос мебели, если это необходимо для восстановительного ремонта внутренней отделки; 13.8.4. расходы по доставке имущества, материалов к месту ремонта и другие расходы, необходимые для восстановления застрахованных предметов до такого состояния, в котором они находились непосредственно перед наступлением страхового случая.
Согласно пункту 13.9 Правил страхования восстановительные расходы не включают в себя: 13.9.1. дополнительные расходы, вызванные изменениями или улучшениями застрахованного объекта; 13.9.2. расходы, вызванные временным или вспомогательным ремонтом, или восстановлением; 13.9.3. расходы по переборке, профилактическому ремонту и обслуживанию, равно как и иные расходы, которые были бы необходимы вне зависимости от факта наступления страхового случая; 13.9.4. другие, произведенные сверх необходимых, расходы.
Согласно пункту 13.10 Правил страхования, страховое возмещение выплачивается:
13.10.1 при полной гибели имущества - в размере действительной стоимости имущества за вычетом стоимости годных остатков, но не более страховой суммы (лимита установленного на предмет страхования или группу имущества), если иное не установлено договором страхования. В договоре страхования может быть предусмотрена выплата страхового возмещения в натуральной форме, то есть имуществом, аналогичным застрахованному; 13.10.2 при частичном повреждении имущества - в размере восстановительных расходов за вычетом износа, если иное не установлено договором страхования.
Судом установлено, что Дата произошел пожар в доме по адресу: Адрес, в результате которого было повреждено напольное покрытие в помещении зала, что подтверждено постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела от Дата, согласно которому возгорание дома произошло в результате аварийного пожароопасного режима работы электросети, как и аварийного режима работы электрооборудования.
Дата ФИО6 обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения.
Дата истец ФИО1 обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения.
Дата ООО НЭО «Русоценка» по инициативе АО «АльфаСтрахование» осуществлен осмотр застрахованного имущества, о чем составлен акт осмотра.
Согласно расчету №, выполненному Дата ООО НЭО «Русоценка», рыночная стоимость работ и материалов, необходимых для устранения ущерба, причиненного дома и движимому имуществу, по адресу: Адрес по состоянию на дату оценки округленно составляет без учета износа: ........, в том числе внутренняя отделка ........, конструктивные элементы ........, движимое имущество ........, с учетом износа: ........, в том числе внутренняя отделка ........, конструктивные элементы ........, движимое имущество .........
26.05.2022 года АО «АльфаСтрахование» выплатило истцу страховое возмещение
в размере ........ (........ + ........), согласно проведенному расчету № ООО НЭО «Русоценка».
Факт осуществления выплат сторонами не оспаривался и подтвержден материалами дела (платежное поручение № от Дата).
Дата ФИО1 обратилась в адрес АО «АльфаСтрахование» с претензией, в которой на основании отчета №АО-22 от Дата ООО «Аспект-Оценка» просила осуществить доплату страхового возмещения в размере ........, а также компенсировать расходы на проведение независимой экспертизы в размере ......... В удовлетворении претензии истцу отказано.
Дата ФИО1 обратилась с заявлением к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организации и негосударственных пенсионных фондов.
Решением финансового уполномоченного от Дата требования ФИО1 о взыскании с АО «АльфаСтрахование» доплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования оставлены без удовлетворения.
При рассмотрении заявления ФИО1 финансовым уполномоченным организовано проведение экспертизы, проведение которой поручено ООО «Калужское экспертное бюро».
Согласно экспертному заключению № № от Дата ООО «Калужское экспертное бюро» стоимость работ, услуг и материалов, необходимых для восстановления исследуемого объекта недвижимости без учета износа составляет ........, с учетом износа .........
Если при рассмотрении обращения потребителя финансовым уполномоченным было организовано и проведено экспертное исследование, то вопрос о необходимости назначения судебной экспертизы по тем же вопросам разрешается судом применительно к положениям статьи 87 ГПК РФ о назначении дополнительной или повторной экспертизы, в связи с чем на сторону, ходатайствующую о назначении судебной экспертизы, должна быть возложена обязанность обосновать необходимость ее проведения. Несогласие заявителя с результатом организованного финансовым уполномоченным экспертного исследования, наличие нескольких экспертных исследований, организованных заинтересованными сторонами, безусловными основаниями для назначения судебной экспертизы не являются.
В ходе рассмотрения дела сторонами не было заявлено ходатайство о назначении повторной экспертизы.
Таким образом, судом установлено, что истцу в результате состоявшихся событий причиненный ущерб компенсирован полностью, иное не доказано, в связи с чем в удовлетворении требования о взыскании недоплаченного страхового возмещения следует отказать.
Руководствуясь положениями ст.ст. 421, 422, 929, 930, 940, 943 ГК РФ, оценив представленные доказательства, соглашаясь с произведенным финансовым уполномоченным расчетом суммы страхового возмещения, суд приходит к выводу, что у АО «АльфаСтрахование» возникло обязательство по осуществлению выплаты страхового возмещения в размере ........, вместе с тем, общий размер страхового возмещения, выплаченного ФИО1 составил ......... В связи с чем, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку произведенная ответчиком выплата страхового возмещения превышает стоимость утраченного истцом имущества и взыскание суммы возмещения в большем размере приведет к возникновению на стороне истца неосновательного обогащения.
Поскольку при рассмотрении дела нарушение ответчиком прав истца не установлено, как производные не подлежат удовлетворению и требования ФИО1 о взыскании с АО «АльфаСтрахование» неустойки в сумме ........, штрафа, расходов по оценке в сумме ........, по оплате юридических услуг в сумме .........
В соответствии со ст.103 ГПК РФ, ст.ст.333.19, 333.36 НК РФ с истца в доход муниципального образования г.Иркутска подлежит взысканию государственная пошлина в размере .........
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ :
Отказать ФИО1 в удовлетворении исковых требований о взыскании с АО «АльфаСтрахование» страховое возмещение в сумме ........, неустойки в сумме ........, штрафа, расходов по оценке в сумме ........, по оплате юридических услуг в сумме .........
Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>) в бюджет муниципального образования г. Иркутск государственную пошлину в сумме .........
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд г.Иркутска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения, с Дата.
Судья: Я.В. Островских